金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元

国(guó)家金融监督管理总(zǒng)局就(jiù)《小(xiǎo)额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》公开(kāi)征求意见。网络小额(é)贷款公司(sī)应当确保贷款申请受理、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等核心业务环节通过线上(shàng)操作完成。小额贷款公司不得跨省、自治区、直辖市开展业(yè)务。小额贷款公司跨(kuà)地市(shì)展业的条件由省级地方金(jīn)融管理机构规定。网络小额贷款公司对单户用于(yú)消费的贷款余额不得超(chāo)过人民(mín)币二(èr)十万元，对单(dān)户(hù)用于生产经营的(de)各项贷款余额不得超过(guò)人(rén)民币一千万元(yuán)。

小额贷款公司监督管理暂行办法

（征求意见稿）

第一章总则

第一条【目的和依据(jù)】为规范小额(é)贷款公司行为，加强监督管理，防范化解风险，促进小额贷款公司稳健经营、健康发展，根据相关法律法规(guī)，制定本办(bàn)法。

第二条【适用对象】本办法适用于在中华人民共和国境内依法(fǎ)设立的小额贷款公司。

网络小额贷款公司应(yīng)当遵守本办法对小额贷款公司的(de)各项规定(dìng)。

第三条【定(dìng)义】本办法(fǎ)所称小额贷款(kuǎn)公司，是指在中华人民共和国境内依法设立的，不吸收公众存款，主要经营小额贷款业务(wù)的地(dì)方金融组织。

本办法所称网(wǎng)络小额贷款(kuǎn)公司，是指从事网络贷款业(yè)务(wù)的小额贷款公司。

第四条【经(jīng)营原则】小额(é)贷款公司开展业务应(yīng)当遵(zūn)守法律、行政(zhèng)法(fǎ)规的有关规定(dìng)，遵循(xún)平等、自愿、公平和(hé)诚实信用原则，不得损害国家(jiā)利益、社会公共利益和消(xiāo)费者合法权益。

第五条【经营目标】小额贷款公司开展业(yè)务应(yīng)当坚持(chí)小额、分散原则，发挥灵活(huó)、便捷优势，践行普惠金融理念，主(zhǔ)要服务小微(wēi)企业、农(nóng)户和个人消费者(zhě)等群(qún)体，促进扩大消费，支持实体经济发展。

第六条【地方职责】省(shěng)级地(dì)方金融管理机构负责对本地区小额贷款公(gōng)司实施监督(dū)管理和风险处置(zhì)。

小(xiǎo)额贷款公司设(shè)立、终止(zhǐ)等重大事项统(tǒng)一由(yóu)省级地(dì)方金(jīn)融管理机构负责，不得(dé)下放。

在坚持省级负总责(zé)的前提下，省(shěng)级地方金融(róng)管理机构(gòu)可以授权计划单列市、地市级、县级承(chéng)担小额贷款公司监管(guǎn)职能的机构，开展非现场监管、现场检查、违(wéi)法违规行为查处等监管工作。

第七条【总局及派出机构职责】国家(jiā)金融(róng)监督管理总局负责制定小(xiǎo)额贷(dài)款公司监管规则，对地方政府承担小额贷款公司监管职能的机构进行业务指(zhǐ)导和(hé)监督。

国家金融监督管理总局(jú)派出机构应当根据职责，就(jiù)小额贷款公司监管与地方金融(róng)管理机构加强工(gōng)作协同。

第二章业务经(jīng)营

第八条【审(shěn)批】设(shè)立小额贷款公司从事小额贷(dài)款业务，应当依照法律、行政法规等规定，经(jīng)省级地方金融管理(lǐ)机构审查批准，并(bìng)报国家金融(róng)监督管理总局备(bèi)案。

第九条【业(yè)务范围】小额贷款公司可以依(yī)法经营下列部分或全部业务，并(bìng)在(zài)经营范围中列明：

（一）发放小额贷款；

（二）商业汇票(piào)贴(tiē)现；

（三）与贷款业务有关的融资(zī)咨询、财务(wù)顾问等中介(jiè)服(fú)务；

（四）法律、行政(zhèng)法规和国家金融监督管理总局规定的其(qí)他业务。

小额贷款公司(sī)不得发(fā)行或者代理销售理财、信托、基金等金融产品。

第十条【展业方式】网络小(xiǎo)额贷(dài)款公司应(yīng)当确保贷款(kuǎn)申请受理、风(fēng)险(xiǎn)审核、贷款审批、贷款(kuǎn)发放和贷款(kuǎn)回收等核心业务环节通过线(xiàn)上操作完成。

确属授信审批和信贷管理(lǐ)需(xū)要的，网(wǎng)络小额贷款公司可以线下辅助开展贷前实地调查(chá)、资产核(hé)验、贷款逾期清收(shōu)等工作。

第十(shí)一条(tiáo)【经(jīng)营区域(yù)】小额贷款公(gōng)司应当(dāng)立足当地，在经依法批准(zhǔn)的区域范围内开展(zhǎn)业务。

小额贷款公司(sī)不得跨省、自治区、直辖市开展(zhǎn)业务。小额贷款公司跨地市展业的条件由(yóu)省(shěng)级地(dì)方金融管理机(jī)构规定。

网络小额贷款(kuǎn)公司经营区域(yù)的(de)条件另行(xíng)规定。

第十二(èr)条【合同要素】小额贷款公司发放(fàng)贷款，应当与(yǔ)借款人依法订(dìng)立书面合同，载明贷款(kuǎn)种(zhǒng)类(lèi)、用途、数额、综合实际利率、期限、还款方式、违(wéi)约(yuē)责任等事项。

第十三条【贷款审查】小额贷款公司(sī)应当对借款人的借款用途、实际需求、收入水平、资产(chǎn)状况、总体负债等情况进行审查，合理确(què)定(dìng)贷款金额和期限。

小(xiǎo)额贷款公司不得发放(fàng)明(míng)显超出借款人偿还能力的贷款。

第十四条【商业汇票贴现】小额(é)贷款公司开展商业汇票贴现业务(wù)，应当具备经营和财务状况(kuàng)良好、最近(jìn)两年未发生票据持续逾期或者(zhě)未按规定披(pī)露信息的行为等条件，并经省(shěng)级(jí)地方(fāng)金融管理机构同意。

第十五条(tiáo)【贷款集中度】小额贷款公司对同一借款人的(de)各项贷款余额不得超过其净(jìng)资产的百分之十，对(duì)同一借(jiè)款人及其关联方的各项贷款(kuǎn)余额不得(dé)超过其净资产的百分之十五。

网络小额贷款公司对(duì)单(dān)户用于消费的贷(dài)款(kuǎn)余额不得超过人民币二(èr)十(shí)万元，对单户用于生产经营(yíng)的各(gè)项贷款余额不(bù)得超(chāo)过人民币一千万元。

第十(shí)六条【贷(dài)款用途】小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途(tú)，并且按(àn)照合(hé)同(tóng)约定监控(kòng)贷款用途。贷款用途应当符合法律法规、国家宏观调控和产业政(zhèng)策，且不得用于以下用途：

（一）股票、债券、期货、金融衍生品和资产管(guǎn)理产品等金融投资；

（二(èr)）股(gǔ)本权益性投资(zī)；

（三）偿还贷款或(huò)偿(cháng)还其他融资；

（四）法(fǎ)律、行政(zhèng)法规、国家金融监督管理总局(jú)禁止的(de)其他用(yòng)途。

第十七条【合作贷款】小额贷款(kuǎn)公司与第三方机构合(hé)作开(kāi)展贷(dài)款业务(wù)的(de)，应当符(fú)合下列要求：

（一）不得将授(shòu)信审查、风险控制等核心业务外包；

（二）不得与无(wú)放贷业务资质的机构共同(tóng)出资发(fā)放(fàng)贷款；

（三）不得(dé)接受无担保、不符合信用保险和保证保险经营资质监管要求的机构提供的增信服务或者兜底承诺等变相增信(xìn)服务；

（四）不得帮助合作机构规避异(yì)地经营等(děng)监管规定；

（五）不得仅提(tí)供不实际出资的营销(xiāo)获(huò)客、客户信(xìn)用画像和风险评估、信息科技支持、逾期清收等(děng)服务；

（六）联合贷款单笔出资比例不得低于百分之(zhī)三十；

（七）国家金融监督管理总局规定(dìng)的其他要求。

第十八条【贷款利率】小额贷款公司应当(dāng)将对借款人收取的所有利息(xī)、费用与贷款本金的比例计算为综合实际利率，并折算为年化形式，在借款合同中载明，且(qiě)不得违反(fǎn)国家有关规(guī)定。

小额贷款公司应当按(àn)照借(jiè)款合同约定金额，足额向(xiàng)借款人支付贷款本金，不得先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等。

小额(é)贷(dài)款(kuǎn)公司应当遵循依法合规、审慎(shèn)经营、平(píng)等(děng)自(zì)愿、公平(píng)诚信原(yuán)则，合(hé)理确定并逐步降低服务(wù)小微企业、农户和个人(rén)消费者的综合(hé)实(shí)际利率水平，支持普惠金融发展，提升普惠金融(róng)服务效能。

第十九条【中介服务】小额贷(dài)款公司提(tí)供贷款业务有(yǒu)关的融资咨询、财(cái)务顾问等中(zhōng)介服(fú)务，应当根据实(shí)际提供的服务内容收取(qǔ)费用，确保质价相符，不得未提供服务收取(qǔ)费用，不得以费用(yòng)形式变相(xiāng)收取利息。

第二十条【融资渠道】小额贷款公司可以通过银行(xíng)借款、股东借(jiè)款等(děng)非标准化形式融资，也可(kě)以通过发行债券、资(zī)产证券化产品（以本公司发放的贷款为基础(chǔ)资产(chǎn)）等标准(zhǔn)化形式(shì)融资(zī)。

股(gǔ)东借款的资金来源应当为(wèi)股东(dōng)的自有(yǒu)资金。

小(xiǎo)额贷款(kuǎn)公司以(yǐ)本公(gōng)司发(fā)放的贷款为基础(chǔ)资产(chǎn)发行资产证券化产(chǎn)品的，应当具备以下(xià)条件并经省级地方金融管理机(jī)构同意(yì)：

（一）具有良好的(de)公(gōng)司治理机制、完善的内部控(kòng)制体(tǐ)系和健全的风险管理制度(dù)；

（二(èr)）信誉良好，最(zuì)近三年内无重大(dà)违法违规行为；

（三）监管评级良好；

（四）法(fǎ)律、行政法规、国家金融监督(dū)管理总局规定的其(qí)他条件。

小额贷款公司发行债券的，除应当具备前款规定的条件外(wài)，还应当具备(bèi)经营管理良好、最近(jìn)三个会(huì)计年度(dù)连续盈利的条(tiáo)件，并经省级地(dì)方金(jīn)融管理机构同意。

小额贷款(kuǎn)公(gōng)司不(bù)得吸收或变相吸收公(gōng)众存款，不得通过地方(fāng)各类交易场所、私募投资(zī)基金融资。

第二十一条(tiáo)【融资杠杆(gān)】小额贷款公司(sī)通过银(yín)行借款、股东借款等非标准化形式融入资金的(de)余额不(bù)得超过其净资产的一倍。

小(xiǎo)额贷款公司通过发行债券、资产证券化产品等标准化形式(shì)融入资金(jīn)的(de)余额不得超过其净(jìng)资产的四倍。

第二十(shí)二条【放贷资(zī)金(jīn)来源】小额贷款公司放贷资金(jīn)来源限于自有资金与外部融入(rù)资金。

小额(é)贷款公司不(bù)得使用合(hé)作(zuò)机构(gòu)的预存保(bǎo)证(zhèng)金等资金发放贷(dài)款。

第(dì)二十三(sān)条(tiáo)【经营行为负面清单】小额贷款公司不得有(yǒu)以下经营行为：

（一）出租、出借牌(pái)照，为无放贷(dài)业务资质的主体提供放贷“通(tōng)道”；

（二）协助(zhù)无放贷业务资质的主(zhǔ)体申请含“金融”字样移动应用程序(xù)（APP）备(bèi)案；

（三）向无放贷业务资(zī)质的主体转让或变相转让本公司除不(bù)良信贷(dài)资产以外的(de)其他信贷资产；

（四）法律、行政法规、国家金融监(jiān)督管理总局禁止的其他行为。

第三章(zhāng) 公司治理与风险管理

第二十四条【总体(tǐ)要(yào)求】小(xiǎo)额贷款公司应当建立与其业务性质、规模、复(fù)杂(zá)程度相匹配的公(gōng)司(sī)治(zhì)理、内部控(kòng)制与(yǔ)风险管理体系。

第二十五条【公司治理】小额贷款公司应当建立组织健全、职责清晰、有效制衡、激励(lì)约束合理的公司治理结构，明(míng)确各治理(lǐ)主(zhǔ)体职责边(biān)界(jiè)、履职要求，构建决策(cè)科(kē)学、执行有力(lì)、监督有效(xiào)的公司治理(lǐ)机制，不断提升公司(sī)治理(lǐ)水平。

第二十六条【内部控制】小(xiǎo)额贷款公司应当建立健全(quán)内部控制体系，严格授(shòu)权审批、审贷分(fēn)离，构建权责明(míng)确、流程清晰、运行有效的审批决策程序，加强贷款全流程管理，落实(shí)尽职调查(chá)、审(shěn)查审批、风险控制、后续管理(lǐ)等各项要求，确保各项制(zhì)度执(zhí)行到位。

第二十七(qī)条【风险管理】小额(é)贷款公司应当按照审慎经营(yíng)要求，制定和实施全(quán)面系统规范的业务规则和管理制(zhì)度，包括资(zī)产(chǎn)质量、风险准备、风险集中、信息披露、关联交易、流动性管理等，有效识(shí)别和控制业务及(jí)管理活动中的各类风险。

小额贷款公司应当建立健全票(piào)据业务管理制度，审慎开展商业汇票贴现业务，采取(qǔ)有效措施防范市场风(fēng)险、信用(yòng)风险和操作风险。

第二十八条【资产分类】小(xiǎo)额贷款公司应当建立规范(fàn)的资产风险分(fēn)类制度和风险准备(bèi)金制度，加强资产质量管理，及时足额计提(tí)风险准备，提高抵(dǐ)御风险能力。

小额贷(dài)款(kuǎn)公司应当将逾期九十天以上的贷款划(huà)分为不(bù)良贷款。

第二十九条【放贷专(zhuān)户】小额贷款公司(sī)应当强化资金(jīn)管理，对放贷资金实施专户管理，所有资金必须进入放贷(dài)专户。

小额(é)贷款公司应当(dāng)向省级地方金融管理机构报(bào)备放贷专户，并按要求定期(qī)提供放贷专户运营报告和开户银行出具的放贷专户(hù)资金流(liú)水明细。

小额贷款公司(sī)不得(dé)利用股东、高级管理人员、内部职工、关(guān)联人员个人账户发放和回收贷款。

第(dì)三(sān)十条【关联交易管理】小额贷款公(gōng)司应(yīng)当(dāng)建(jiàn)立并完善关联(lián)交易管理制度，全面、准确识别关(guān)联方。开展关联交易应当遵守法(fǎ)律法规和有关监管(guǎn)规定，严格按照诚实信用、公开公允、穿透识别、结构清晰及商业(yè)原则，不优于对非(fēi)关联方同类交易条件(jiàn)。

小额贷款公司的重大关联交易应当经(jīng)股东会或董事会批准，与关联交易存在关联(lián)关系的(de)股东、董事不得参与该(gāi)笔(bǐ)交易的表决。

小额贷款公司应当加强关(guān)联交易披露，在会(huì)计报表附注(zhù)中披露关联方及关(guān)联(lián)交(jiāo)易等信息，重大(dà)关联交易应当逐笔披露，其他关联交易可以合并披露。

第三十一条【合作机构管理】小额贷款公(gōng)司应当加强对合(hé)作机构的名单制管理，确保合作机构移动应用(yòng)程序(xù)（APP）、小程序、网(wǎng)站经过(guò)依法备案，及时识别、评(píng)估因合作机构违法(fǎ)违(wéi)规可能导致的风险，督(dū)促合作(zuò)机(jī)构落实合规管理、消费者(zhě)权益保护责任。

合(hé)作机构包(bāo)括且(qiě)不限(xiàn)于与小额贷款公司在(zài)营销获客、出资发放(fàng)贷款、支付结算、风险分担(dān)、信息科技、逾期清收等方(fāng)面(miàn)开(kāi)展合(hé)作的各类机构。

第三十二条【信息(xī)化建设】小额贷款公司应当加强(qiáng)信息化建设，制定符合公司业务(wù)规(guī)划的信息科(kē)技战略，健全信息科技治理，将信息科(kē)技风(fēng)险管理(lǐ)纳入风险管理体(tǐ)系，建立完善信(xìn)息(xī)科技管理制度，建(jiàn)设业务管理、财务管理等信息系统，将各业务环节纳入(rù)信(xìn)息系统(tǒng)管理，按时限报送非现场(chǎng)监管数据。

小额贷款公司应当加(jiā)强网络安全管理、数据安全管理、业务连续(xù)性管理和(hé)信息科技外包管理等工作，贯彻落实国家网络安全等级保护制度，开展网络安全定级备案，定期开展等(děng)级保护测(cè)评，充(chōng)分识别、监(jiān)测和控制信息科技风(fēng)险，保(bǎo)障信(xìn)息系统安(ān)全稳定运(yùn)行。

小额贷款(kuǎn)公(gōng)司应当深化(huà)数据在业务经营和风险管理(lǐ)中的应用，积极运用数字技术提高金融服务能力。

第三十三条【互联网业务信息系统】网络小额贷款(kuǎn)公司使用的互联网业(yè)务(wù)信息系(xì)统应当符合以(yǐ)下要求：

（一(yī)）能够支持(chí)贷款申请、评估、审批、签约、放款(kuǎn)、收贷等业务全流程线上操作，能够(gòu)完(wán)整记录并妥善保存相关数据及(jí)资料；

（二）符合网络安全与数据安全管理要求，具有(yǒu)完善的防火墙、入侵检测(cè)、数据加密、应急处置预案以及灾难(nán)恢复等网络安全(quán)设施和管理制度(dù)，保障系统安全稳健运行和各类信息安全(quán)；

（三）该(gāi)业务(wù)系统的网络安全等级保护定级应(yīng)当不低于第三级；

（四）该业务系统(tǒng)应当(dāng)由(yóu)本法人机构依法设立、独(dú)立运营并享有完整数据权限，规范开展网站备案、移动应用程(chéng)序（APP）和小程序备案等工作，防(fáng)范、监(jiān)测假冒(mào)网站、假冒(mào)移动应用程序（APP）和假冒(mào)小程(chéng)序；

（五）国家金融监(jiān)督管理总(zǒng)局规定的其他条件。

第三十四条【风险防控体系】网(wǎng)络小额贷款公司应当具有健全的风险防控体系，包括数据驱动的风控(kòng)模型、反欺诈系统、风险(xiǎn)识别机制、风险监测(cè)手段、风险处置措施、客(kè)户身份识别与登记系统等。

网络小额贷款公司评(píng)定(dìng)和(hé)防控客户信用风险(xiǎn)应当(dāng)主要借助互联网平台内生(shēng)数据信息(xī)以(yǐ)及通过合法渠(qú)道获取(qǔ)的其他数据信息。

第三十(shí)五条【反洗钱】小额(é)贷款公司应当(dāng)按照有关法律规定开展反(fǎn)洗钱和反(fǎn)恐怖融资工作，并采取客户身份识别、客户身份资(zī)料和交易记录保存(cún)、大额交易和可疑交易报告等措施，有效防范洗(xǐ)钱和恐怖融资风险。

第三(sān)十六条【特殊规定】规模较小或者股东人数较少的小额贷款公(gōng)司，可以简化公司组织(zhī)机构设置(zhì)，探索建立切实可行、有效管用的(de)内部控制和风(fēng)险管理方法、手段。

第(dì)四章消费者权益保护

第三十七条(tiáo)【总(zǒng)体(tǐ)要(yào)求(qiú)】小额贷款公司应当按照法律法规、国家(jiā)金融监督管理总局有(yǒu)关要求做(zuò)好金(jīn)融消(xiāo)费者权益保护工作，保障消费者的(de)知情权、自主(zhǔ)选择权(quán)、公平交易权、信息安全权等合法权益。

小额贷款(kuǎn)公司应当落(luò)实消费者权益(yì)保护主(zhǔ)体责任，建立健全消费者权益保护体(tǐ)制机制，将消费者权(quán)益保护要求贯彻到业务(wù)流程各环节。

第三十八条【信息公示】小额贷款公司应当(dāng)在其经营场所、宣传资料、网站(zhàn)或者移动(dòng)应用程序（APP）等互联网应用中(zhōng)，全面(miàn)公示贷款种类、综合实(shí)际利(lì)率、收(shōu)费项目(mù)及标准、服务内容等相关信息，并以简(jiǎn)明易懂的语言充分揭示风险。

网络(luò)小额(é)贷(dài)款公司应当(dāng)加(jiā)强信息披露(lù)，在所使用的产品(pǐn)发布(bù)平台上(shàng)公布下列信息：

（一）公司基本信息，包括营业执照、网络小额(é)贷款公司业务资质文件、公司地址、法定代表人及高级(jí)管理人员基本信息、业务(wù)咨询及投诉电(diàn)话等；

（二）对公司提供的(de)相关产品进行详细(xì)描述(shù)，包(bāo)括服务内容、综合实际利率、收费项(xiàng)目(mù)及标准、计(jì)息和(hé)还本付息方式(shì)、逾期贷款处理方式(shì)等；

（三(sān)）对(duì)公司提供的贷款产品进行风险提示，包括借款人(rén)未按合同承诺提供真(zhēn)实、完整(zhěng)信息，未按合同约(yuē)定用途使用贷款(kuǎn)，未按合同约定偿还贷款等(děng)行为将被(bèi)追究违约责任并依法被纳入(rù)征信记录等；

（四）国家金融监督管(guǎn)理总局规定的(de)其(qí)他信息。

前两(liǎng)款信息发生变更(gèng)的，应在变更后七个工作(zuò)日内对原披露信(xìn)息进行更新。

第三十九条【报告】小额贷款公司通(tōng)过移动应用程序（APP）、小程序、网站等互联网平台（含自有及合(hé)作机构(gòu)）发放(fàng)贷款(kuǎn)、发(fā)布贷(dài)款产品、开(kāi)展营销(xiāo)获客的，应当向地方金融管理机构报(bào)备移动应用(yòng)程序（APP）、小程序、网站等互联网平台信息及产品详细信息。

第四十条【告知】小额贷款公司(sī)应当遵(zūn)循公开透(tòu)明原则，充分履行告知义务，将阅读合同作为正式提交贷款申(shēn)请的前置环(huán)节，并在合同中以(yǐ)醒目形(xíng)式载明贷款主体(tǐ)、种类、金额、综合实际利率、收(shōu)费项目及标准、还本付(fù)息安排、逾期催收、违约责任等(děng)内容。

第四十一条【禁止类行为】小额贷款(kuǎn)公司不得有下列行为：

（一）以欺诈或引人误解的方式进行营(yíng)销宣传，片面宣传低门槛(kǎn)、低利(lì)率、高额度等，诱导借款人过度负债、多头借贷；

（二）采取诱导、欺骗、胁迫等方式向借款人发放与其借款(kuǎn)用途、偿还能力等不相符(fú)合的贷款；

（三）面向(xiàng)未成(chéng)年人推介无担保个(gè)人(rén)贷款，以在校学(xué)生为目标客户定向宣传信贷产品；

（四(sì)）将贷款列为默认(rèn)支付选项；

（五）违反借款人意愿搭售商(shāng)品、服务(wù)或附加(jiā)其他不(bù)合(hé)理条件。

第四十二条【贷款催收】小额贷款公司应当按照(zhào)法律(lǜ)法规、国家(jiā)金(jīn)融监督管理(lǐ)总局和省级地方(fāng)金融管理机构(gòu)的要求，建(jiàn)立逾期贷款催收管理制度，规(guī)范贷款催收的程序(xù)和方(fāng)式。小额贷款公司及(jí)其委托的第三方机(jī)构催收贷款时，不得有下列行为(wèi)：

（一）使(shǐ)用(yòng)或者(zhě)威胁使用暴力，或者以其他方式(shì)损害(hài)他人身体(tǐ)、名誉、财产；

（二(èr)）侮辱、诽谤(bàng)、恐吓、跟踪、骚扰(rǎo)，或者(zhě)以其他方式干扰他人正常工作和生活；

（三）采取误导、欺骗等非法手(shǒu)段(duàn)；

（四）非法占有借款人的财产；

（五）违反有关规定公开借款(kuǎn)人身份、住(zhù)址、联系方式、联系人等(děng)相关信息(xī)；

（六）向(xiàng)依照法律规定或者合同约定(dìng)负有履(lǚ)行债务义务的单位或者个人(rén)以外的其(qí)他人员催收；

（七）其他(tā)以非法或者不正(zhèng)当手段(duàn)催收贷款的行为。

小额贷款公司不得委托有暴力催收等违法违规(guī)记录的(de)第三方机构进行贷款催收。小额贷款公司发现合作机构存在暴力催收等违法违规行为的，应(yīng)当立即终止合作，并将违法违规线索(suǒ)及时移(yí)交相关部门。

第四十三条【信息(xī)保护】小额贷款公司及其使用的互联网平台收集、存储、使用客户信息，应当遵循合法、正当(dāng)、必要原(yuán)则(zé)，在相关页面(miàn)醒目(mù)位置提示客户阅读授权(quán)书内容，在授权(quán)书中披露(lù)收集信息的内容、使用方式和期限等，确保客户阅读授权书并(bìng)签署同意后方可收集、存储、使用客户信息。

小额贷款公司应(yīng)当按照法律法规和与客户的约定，处理其存储的(de)客户信息，不得泄露、篡(cuàn)改客户信(xìn)息。

未(wèi)经客户(hù)授权或(huò)同意，小额贷款(kuǎn)公司及其使用的互联网平台不得收(shōu)集、存储、使用(yòng)、加工、传(chuán)输、向他人提供、公(gōng)开、删除客户信息，法律(lǜ)法规另有规定的(de)除外。

第四十(shí)四条【投诉处理】小额(é)贷款公司应当建立完善消(xiāo)费者投诉处理制度，畅通投诉受理渠道，明(míng)确反馈机(jī)制，依法合规、积极(jí)妥善(shàn)处理消费者投诉(sù)。

第四十五条【多元纠纷化(huà)解】小额贷款公司应当健全矛盾纠纷多元化解配套机制(zhì)，积极主动与消费(fèi)者通过协商、调解等方式解决矛盾(dùn)纠(jiū)纷。

第五章非正(zhèng)常经营小额贷款(kuǎn)公(gōng)司退出

第四十六条【严重违法违规经(jīng)营的处理】对存在严重违法违规行为的小额贷款公司，省级地方金融管理机构可以依据有关法律法规和监管规定取(qǔ)消其小额贷款公司业务资质，并要求其在规定期(qī)限(xiàn)内到市场监管部门办理名称、经营(yíng)范(fàn)围变更登记(jì)或注销登记。

小额贷(dài)款公司变更名称、经营范(fàn)围的，应当对未到(dào)期债权(quán)债务作出明确安排。

第四(sì)十七条【失联、空壳机(jī)构的处(chù)理】对“失联”或“空壳”小额贷款公司，省(shěng)级地方(fāng)金融(róng)管理机(jī)构应(yīng)当向社会(huì)公示，公示期(qī)满无(wú)异议的，引导(dǎo)相关公司到市场监管部门办理名称(chēng)、经营范围变更登记或(huò)注销登记。

对认定长期停业未经营、符合(hé)《中华(huá)人民共和国(guó)公司(sī)法》第二(èr)百六十条第一款和《企(qǐ)业信息公示暂(zàn)行条例》规定的吊销营业执照情形的，省级地方金(jīn)融(róng)管理机构应当提请市场监管部(bù)门依法吊销其营业执照。

对办(bàn)理名称、经营范围变更登记或(huò)注销登记、被依法吊销营(yíng)业执照的“失联”或“空壳”小额(é)贷款公司，省级地方金融管理机(jī)构应当取消其业务资质。

第四十八条【失联认定标准】满足以下条件之一的，应当认定为“失联(lián)”公(gōng)司(sī)：

（一(yī)）无法取(qǔ)得联系；

（二）在(zài)公司(sī)住所实地排查无法找到；

（三）虽然可以联系到公司工作人员，但其并(bìng)不知情也不能联系到公司实际控制(zhì)人；

（四(sì)）连续(xù)三(sān)个月(yuè)未(wèi)按(àn)监(jiān)管要求报送数据信息。

第四(sì)十(shí)九条【空壳认定标准】满足以下条件之(zhī)一(yī)的，应当认定为(wèi)“空(kōng)壳”公司：

（一）近六个月无正当理由未开展发放贷款等业务、自行(xíng)停业；

（二）近六个月无(wú)纳税记录或“零(líng)申报(bào)”（享受国家税收优惠政策(cè)免税(shuì)的除外）；

（三(sān)）近六个月无社保缴纳记录。

第五(wǔ)十条【终止】小额贷款公司解(jiě)散或因经(jīng)营管理不善被依法宣告(gào)破产的，应当依法进行清(qīng)算并注销，清算过(guò)程接(jiē)受省级地方金融管理机构监(jiān)督。

清算完成或破产程序终结后(hòu)，清算(suàn)机构应当(dāng)及时向省级(jí)地方金融管理机(jī)构报送清(qīng)算报告，向公司(sī)登记机关申(shēn)请办理注销登记。

省级地方金融管理机构(gòu)应当及时向社(shè)会公开小额贷款公司注销(xiāo)或被取消(xiāo)业务资质信息。

第六(liù)章监(jiān)督管理

第五十一条【监管职责】省级地方金融管理机构应当建立(lì)健全监督管理制度，依法(fǎ)对小额贷款公司采取审查批准(zhǔn)、非(fēi)现场监管、现场检查及调查、监管谈话等监管措施(shī)。

第五十二条【市场准入监管】省级地方金融管理机构应当(dāng)按照现有规定，严(yán)格标准、规范流程，加(jiā)强与市(shì)场监管部门(mén)的沟通协调，严把小(xiǎo)额贷款公司准入关，对股东资信(xìn)水平、入股(gǔ)资金来源、风险管(guǎn)控能力等(děng)加强审(shěn)查。

小额贷款公司的主要股东和实际控制人应当(dāng)具备良好的财务状况和诚信记录。

第五十三条【非现场监(jiān)管】地方金融管理机构(gòu)应当加强对小额贷款公司的非现场监(jiān)管，依法收集小额贷款(kuǎn)公司财务报表、经(jīng)营管理资料、审计报告等数据信(xìn)息，对(duì)小额贷(dài)款公司的业务活动及风险状况进行监管分析(xī)和评估。

省级地方(fāng)金融管理机(jī)构应当按照国(guó)家金融监督管理总局制定(dìng)的非现场监(jiān)管制度，定期向(xiàng)国家金融监督管理总局报送(sòng)监管数据信息和风险分析(xī)报(bào)告(gào)。

地方金融管(guǎn)理机构应(yīng)当对小额(é)贷款公司报(bào)备的移动应(yīng)用程序（APP）、小(xiǎo)程序、网站等互(hù)联网平(píng)台（含自有(yǒu)及合作机构）信息及产品详细信息加强审查。发(fā)现小额贷款公(gōng)司(sī)自有平台未依法备案的，应责令小(xiǎo)额贷款(kuǎn)公司限时整改。发现合作机构平台未依法备案的，应责令小额(é)贷款公司与其终止合作。

第(dì)五十四条【现场检(jiǎn)查调查】地方金融管理机构应当依法对小额贷(dài)款公司开展现场检查、调查，采取进入小额贷款公司的办(bàn)公场所(suǒ)或者营业(yè)场(chǎng)所进行检查、调查，询问与被检查、调查(chá)事项有关的(de)人员，查阅(yuè)、复制(zhì)与被检查、调查事项有关(guān)的文件、资料，复制业务(wù)系(xì)统有(yǒu)关数据资(zī)料(liào)等(děng)措施，深入了解公司运(yùn)营状况，查清违法违规行为。

地(dì)方金融管理机构检(jiǎn)查、调查人员依法开展现场检查和调查时，有关单位(wèi)和个人应当配合，如实说明有(yǒu)关情况，并提供有关文件(jiàn)、资料，不得拒绝、阻(zǔ)碍和隐瞒。

地方金融管理机构每年应当选取一定比(bǐ)例的小额贷款公司进行现场检查，做到三年全覆盖。

第五十五条【监管谈话】地(dì)方金融管理机构(gòu)根据履行职责的需要，可以与小额贷款公司的(de)董事、高级管理人员、控股(gǔ)股东、实(shí)际控制人等进行监管谈话，要求其就小额贷款公司的业务活动和(hé)风险管理等事项作(zuò)出说(shuō)明。

第五十六条【分类监管】省级地方金融管(guǎn)理机构应当建立小(xiǎo)额贷款公司监管评价制(zhì)度，根据(jù)小额贷款公(gōng)司的(de)经营规模、管理水(shuǐ)平、合规(guī)情况、风险状况等对小额贷款公(gōng)司进行监(jiān)管评级(jí)，并根据评级结果(guǒ)对小额贷款公司实施分类监督管理。

第五十七(qī)条【行为(wèi)监管】地方金融管理机构应当定期对小额贷(dài)款公司消费(fèi)者权(quán)益(yì)保护(hù)工作开(kāi)展监督检(jiǎn)查，压实小额贷款(kuǎn)公司对消费者(zhě)投诉处理的主(zhǔ)体(tǐ)责任(rèn)，及时纠正小额贷款公司侵害消费者合法权益的行为。

第五(wǔ)十(shí)八条【风险处置】小(xiǎo)额贷(dài)款公司出现重大风险、严(yán)重(zhòng)损(sǔn)害债权人和客户合法权益的，省级地方金融(róng)管(guǎn)理机构应当依法组(zǔ)织开展风险处置。

第五十九条【违法违规经营(yíng)的处理】小额贷(dài)款公司违法违规经营(yíng)，有关(guān)法律法规有处罚规定的，省级地方金融管(guǎn)理机构应(yīng)当协(xié)调有关部门依照规定给予处罚；涉(shè)嫌犯罪(zuì)的，移(yí)交公安机关查处。

有(yǒu)关法律法规未(wèi)作处罚规定或未达(dá)到处罚(fá)标准的(de)，省级地方金融管理机构可以采取监管谈(tán)话(huà)、出具警示函、责令改正、公开通报、记入违法(fǎ)违规经营行为信息库并公布等措施。

第六十条【监管(guǎn)信息(xī)共(gòng)享】地方金融管理机构(gòu)与国家金融监督管理总局派出机构应当建立小(xiǎo)额贷款公司监管信息共享机制(zhì)，及时共享相关监管信息，加强(qiáng)监管协(xié)同。

第(dì)七(qī)章附则

第六十一条【行业自律】中国小(xiǎo)额贷款公司协(xié)会等小额贷款公司行业(yè)自律组(zǔ)织应当积极发挥(huī)作用，加强行(xíng)业自律(lǜ)管理，提高从业人员素质，加大行业(yè)宣传力(lì)度，维护行业合法(fǎ)权益，促进行业规范健(jiàn)康发(fā)展。

第六十二条【实施细则】省级地方(fāng)金融管理机构(gòu)可以依据法律法(fǎ)规(guī)和本办(bàn)法，制定或修订本辖区小额贷款公(gōng)司监督管理实施细(xì)则，并于印发之日起(qǐ)二十(shí)个工作(zuò)日内报(bào)国家金融监督管(guǎn)理总局备案。

根据监管需要，省(shěng)级地方金融(róng)管理机构可以在(zài)实施细(xì)则中对小额贷款公司贷款集中度(dù)、融资倍数、放贷专户数量、重大关(guān)联交易认定标准等事项作出更严格、审慎的(de)规定(dìng)。

第六十三条【过渡期】小额(é)贷款公司(sī)应当在(zài)省(shěng)级地方(fāng)金融管理机构规定(dìng)的过渡(dù)期内逐步达到本(běn)办法各项(xiàng)规定的要求。

过渡期不超过一年(nián)。其中，网络小额贷款公司单户生产经营贷款上限一千万元的过渡期(qī)不超过两年。确需延长的，应当报国家金(jīn)融监督管(guǎn)理总局同意。

第(dì)六十四条【用语含义】本办法中下列用语的含义：

（一）主(zhǔ)要股东，是指持有或控制公司百分(fēn)之五以上股份或表决权(quán)，以及持(chí)有股份(fèn)不足百分之五但对公司决(jué)策和管理有重大(dà)影响的(de)股东。

（二）实际控制人，是指虽不是(shì)公司的(de)股东(dōng)，但通过投资关系、协议(yì)或其他安排，能够实际支配(pèi)公司行为的人。

（三）关联方，是指根据《企业会计准则第(dì)36号关联方披露》规定，一方控(kòng)制、共同控(kòng)制另一方或对另一方施加重大影响，以及两方以上同受一方控(kòng)制、共(gòng)同控制或重大影响的(de)。但国家(jiā)控制的企业之间不单因为同受国家控股(gǔ)而具有关联关系(xì)。

（四）重大关联交易，是指小额贷款公司与一个关联方之间单笔交易金额(é)占其上季末净资产百分之五以上，或者小额贷款公司与一个关联方发生交(jiāo)易后其与该关联方的交易余额占其上季末净资产百分(fēn)之十以上的交易。

（五）网络贷款业务，是指(zhǐ)利用大数据、云计算(suàn)、移动互(hù)联网(wǎng)等技(jì)术手段(duàn)，运用互联网(wǎng)平台积累的客(kè)户(hù)经营、网络消(xiāo)费、网络(luò)交(jiāo)易等内生数据信息以及通过(guò)合(hé)法渠(qú)道获取的其他数据(jù)信息，分析评定借款客户信用风(fēng)险，确定贷款方式(shì)和额度(dù)，并(bìng)全流程在线上完成(chéng)贷款申(shēn)请受理、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款(kuǎn)回(huí)收等(děng)环节的贷款业务。

（六）地方金(jīn)融管理机构，是指省级地方(fāng)金融管理机构和经其授权的计划单列市、地市级(jí)、县级承担小额(é)贷款公司监管职(zhí)能的(de)机构。

本办法所称“以上(shàng)”包含本数(shù)，“超过”“不足”不含本数。

第六十五(wǔ)条(tiáo)【解释权】本办(bàn)法由国家金融监督管理总(zǒng)局负责解释。

第六十六条(tiáo)【生(shēng)效时限(xiàn)】本办法自印发之日起施行，《中(zhōng)国银保监会办公厅关于(yú)加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号）同时废止。

国家金融监督管理总局(jú)就《小额贷款(kuǎn)公司监督管理暂(zàn)行办法（征求意见(jiàn)稿）》公开征求意见。网络小额(é)贷(dài)款公司应当确保贷款申请受(shòu)理、风险审(shěn)核(hé)、贷款审批、贷款发放和贷款回收等核心业务环节通过线上操作完成(chéng)。小额贷款公(gōng)司不得跨省、自治区、直辖市(shì)开展业务。小额贷款公司跨地市展业的条件由省级地方金融管理机构规定。网络小额(é)贷款公司对单户用于消(xiāo)费的贷款余额不得(dé)超过人(rén)民币二(èr)十万元，对单(dān)户用(yòng)于(yú)生产经营的各项贷款余额不得超过人民币一千万元。

小额贷款公司监督管理暂行办法

（征求意见稿）

第一章总(zǒng)则

第一条【目的和依据(jù)】为规范小额(é)贷款(kuǎn)公司行为，加强监督管理，防范(fàn)化解风(fēng)险(xiǎn)，促进(jìn)小额贷款公司稳健经营、健康发展，根据相关法律(lǜ)法规(guī)，制定本办法。

第二条【适用(yòng)对象】本办(bàn)法适用于在中华人民共和国(guó)境内依法设立的小额贷(dài)款公司(sī)。

网络小额贷款公司应当遵守本办法对小额贷款公司的各项规定。

第三条【定义】本办(bàn)法所称(chēng)小额贷款公司，是指(zhǐ)在中华人民共和国境内(nèi)依法设立的，不吸收公众存款，主要经营小(xiǎo)额贷(dài)款业务的地方金融(róng)组织。

本办法所(suǒ)称网(wǎng)络(luò)小额贷款公司，是(shì)指(zhǐ)从事网络贷款业务的小额贷款公(gōng)司。

第(dì)四(sì)条(tiáo)【经营原则】小额贷(dài)款公司开展业务应当(dāng)遵守法律(lǜ)、行政法规的有关规定，遵(zūn)循平等、自愿、公(gōng)平和(hé)诚实信用原则，不得损害国(guó)家利益、社会公共(gòng)利益(yì)和消(xiāo)费(fèi)者合法(fǎ)权(quán)益。

第五条【经营目标】小额贷款公司开展业务应当坚持小额、分散原则，发挥灵活(huó)、便捷优势，践行(xíng)普惠金融理念(niàn)，主要服务小微企业、农户和个人(rén)消(xiāo)费者等群体，促进扩大消费，支(zhī)持(chí)实体经济发展。

第六条【地方职责】省级地方金融管(guǎn)理机构负责(zé)对本(běn)地区小额贷款公司实(shí)施监督管理(lǐ)和风险处置。

小额贷款公司设立、终止等重大事项统一由(yóu)省(shěng)级地方金融管理机构(gòu)负责，不得下放。

在(zài)坚持省级负总责的前提下，省(shěng)级地方金融管理机构(gòu)可以授权计划单(dān)列(liè)市、地市级、县级承担小额贷(dài)款公司监管职能的机构，开展非现场监管、现场检查、违法(fǎ)违规行为查处等监管工作。

第七条【总局及派出机构职(zhí)责】国家(jiā)金融监督管理总局负责制定小(xiǎo)额(é)贷款公司监管规则，对(duì)地(dì)方政府承担小额(é)贷款(kuǎn)公司监管职能的(de)机构进行业务指(zhǐ)导和监督。

国家金融监(jiān)督管理总局(jú)派出机构(gòu)应当根(gēn)据职责(zé)，就小额贷款公司监管与地方金融管理机构(gòu)加强(qiáng)工作协同。

第二章业务经营

第八条【审批】设立小额贷款公司从事小额贷款业务，应当依照法律、行政法规等规定(dìng)，经省级地方金融管理机构审查批准(zhǔn)，并报国(guó)家金融监督管理总局备案。

第(dì)九(jiǔ)条【业务(wù)范(fàn)围】小额贷款公司可以依法经营(yíng)下列部(bù)分或全(quán)部业务，并在经(jīng)营(yíng)范围中列(liè)明：

（一）发放(fàng)小(xiǎo)额贷款；

（二）商业汇(huì)票贴现；

（三）与贷款业务有(yǒu)关的融资咨询、财务顾问等中介服务；

（四）法律、行政法规和国家金融监督管理总局规定的其他(tā)业务(wù)。

小(xiǎo)额贷款公司不得(dé)发行或者代理销售理财、信(xìn)托、基金等金融产品。

第十条【展业(yè)方式】网络小额贷款(kuǎn)公司应当确(què)保贷款申请受理(lǐ)、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷(dài)款回收等核心业务环节(jié)通过(guò)线上操作(zuò)完成(chéng)。

确属授信审(shěn)批和信贷管理需要的，网络小(xiǎo)额贷款公司可以线下辅助开展贷(dài)前实(shí)地调查、资产核验、贷款逾期清收等工作。

第十一(yī)条【经营区域】小额贷款公司应(yīng)当立足当地，在经依法批准的区域范围内开展业务。

小额(é)贷款公司(sī)不得跨省、自治区、直辖市开展业务(wù)。小额(é)贷款(kuǎn)公(gōng)司跨地市展业的条件(jiàn)由省级地方金融管(guǎn)理(lǐ)机构规定。

网络小额贷款公司经营区域的条件另行规定。

第十二条【合同要素】小额(é)贷款公司发放贷款(kuǎn)，应当与借款人依法订立书面合同，载明贷款种(zhǒng)类、用途(tú)、数额、综(zōng)合实际利率、期限、还款方式、违约责任等事项。

第十三条【贷款审查】小(xiǎo)额贷款公司应当对(duì)借款人的(de)借(jiè)款用(yòng)途、实(shí)际需求、收(shōu)入水平、资产状况、总体负债等(děng)情况(kuàng)进行审(shěn)查(chá)，合理确定贷款金额和期限。

小额贷款公司不(bù)得发放明显超出借款人偿还能(néng)力(lì)的贷款(kuǎn)。

第十四条【商业汇票贴(tiē)现】小额(é)贷款(kuǎn)公司开展商业汇票贴现业务，应当具备经营和财务状况良好、最近两年未(wèi)发(fā)生票据持续逾(yú)期或者未按规定披露信息的行为等条件，并经省级地方金融管理机构同意。

第十(shí)五条【贷款集中度】小额贷(dài)款公司对同一借款人的各项贷款余额不得超过(guò)其净(jìng)资产的百分之十，对同一借款人及其(qí)关联方的(de)各项贷款余额不(bù)得超过其净资产的百分之十五。

网络(luò)小(xiǎo)额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过人民币二十万元，对单(dān)户用于(yú)生产经营的各项贷款(kuǎn)余额不得超过人民(mín)币(bì)一千万元。

第十六条【贷款用途】小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款(kuǎn)用途，并且按(àn)照合同约(yuē)定监控贷款用途。贷款用途应当符(fú)合法律法规、国家宏观调(diào)控和产业政策，且不得用于以下(xià)用途：

（一）股票、债券、期货、金(jīn)融衍生品和资产(chǎn)管理产品等金融投资；

（二）股(gǔ)本权益性投资；

（三）偿还(hái)贷款或偿还(hái)其(qí)他融资；

（四）法律、行政法规、国家金融监督管理总局禁止的其他(tā)用途。

第十(shí)七(qī)条(tiáo)【合作(zuò)贷款】小额贷款公司与第三方机构合作(zuò)开展贷款业务的(de)，应当符合下列要求：

（一）不得将授信审查、风险控制(zhì)等核心业务外包；

（二）不得与无放贷业务资质的(de)机构(gòu)共同出资发放贷款；

（三）不得接受无担保、不符合信用保险和保证保险经营资质监管要求的机构提供(gōng)的增信(xìn)服务或者兜底承诺等变相增信服务；

（四）不得帮助合作机构规避异地经营等监管规定(dìng)；

（五）不得仅提供不实际出资的营销获(huò)客、客户(hù)信(xìn)用画像和风险(xiǎn)评估、信息科(kē)技(jì)支持、逾期清收等服(fú)务(wù)；

（六）联合贷款单笔出(chū)资比例不得低于百分之三十；

（七）国(guó)家金融监督管理总局规(guī)定的其他要求。

第十(shí)八条【贷款利(lì)率】小额贷款公(gōng)司应当将对借款(kuǎn)人(rén)收取的所有利息、费用与贷款本金(jīn)的(de)比(bǐ)例计算(suàn)为(wèi)综(zōng)合实际利率，并折算为年化形式(shì)，在借款合同中载(zài)明(míng)，且不得违反国(guó)家有关规定。

小额贷(dài)款公司应(yīng)当按(àn)照借款合(hé)同约定金额，足额向借款人支付(fù)贷款本金，不得先行扣除利息、手续费、管理费、保证金(jīn)等。

小额贷款(kuǎn)公司应当遵循依法合规、审慎经营、平(píng)等自愿、公平诚信原(yuán)则，合理确定并逐步(bù)降低服务小微企业(yè)、农(nóng)户和个人消费者的综合实际利率水平，支持(chí)普惠金(jīn)融发展，提(tí)升普惠金(jīn)融服(fú)务效能。

第十九条(tiáo)【中介服务】小额贷款公司提供(gōng)贷款业务有(yǒu)关的融资咨询、财务顾问等中介服务，应当根据实际提供的服(fú)务内容收取费用，确保质价相符，不得(dé)未提供服务收取费用，不得(dé)以(yǐ)费用形式变相收取利息(xī)。

第二十条【融资渠道】小额贷(dài)款公司可以(yǐ)通过银行借款(kuǎn)、股东借款等非标准(zhǔn)化形式融资，也可(kě)以通过发行债(zhài)券(quàn)、资产证券(quàn)化产品（以(yǐ)本公司发放的贷(dài)款为基础资产）等(děng)标准化形式融资。

股东借款的(de)资金来源应当为(wèi)股东的自有资金(jīn)。

小额贷款公司以本公司(sī)发(fā)放的贷款为基(jī)础资产发行资产证券化产品的，应当具(jù)备以下(xià)条件并(bìng)经省(shěng)级地(dì)方(fāng)金融管理机构同意：

（一(yī)）具有良好的公司治理机制、完善的内部(bù)控制体系(xì)和健全(quán)的风险管(guǎn)理制度；

（二）信誉良好，最近三年内无重大违法违规行为；

（三）监管评(píng)级(jí)良好；

（四）法律、行政(zhèng)法规(guī)、国家金融监督管理总局规定的其(qí)他(tā)条件。

小额贷款公司(sī)发行(xíng)债券的(de)，除应当具(jù)备前款规(guī)定(dìng)的条件外，还(hái)应当具备经营管(guǎn)理良好、最(zuì)近三个(gè)会(huì)计年度连续(xù)盈利(lì)的条件，并经省(shěng)级地方金融(róng)管理(lǐ)机构同意。

小额贷款公司不得吸收或变相吸收公众存款，不得通过(guò)地方各类交易场所、私募(mù)投资基金融资。

第二十一条【融资杠(gāng)杆】小额贷款公司通过(guò)银行(xíng)借款、股东借款等非标准化(huà)形式(shì)融入资金的余额不(bù)得超过其净资产(chǎn)的一倍。

小额贷款公司通过发行债券、资产证券化(huà)产品等标准化形式融入(rù)资金的余(yú)额不得超过其净资产的四倍。

第二十二条【放贷(dài)资(zī)金来源】小额贷款公司放贷资金来源限(xiàn)于自有资金(jīn)与外部(bù)融入(rù)资金。

小额(é)贷(dài)款公(gōng)司不(bù)得使用合(hé)作机构的预(yù)存保证金等资金发放贷款。

第二十三条【经营行(xíng)为负面清单】小额贷款(kuǎn)公司不得有以下经营行为：

（一）出租、出借(jiè)牌照，为无放贷业务(wù)资质的主体(tǐ)提供放贷“通道”；

（二）协助(zhù)无放(fàng)贷业务(wù)资质的主体申(shēn)请含(hán)“金融”字样移动应用程序（APP）备案；

（三）向无放贷业务资质的主(zhǔ)体转让或变相转让本公司除(chú)不良信贷资产以外的其他信贷资产；

（四(sì)）法(fǎ)律、行(xíng)政法规、国家金融监(jiān)督管(guǎn)理总局禁止的其他行为。

第三章公司治理与风险管理

第二十四条(tiáo)【总体要求】小额贷款公(gōng)司应当建立与其业务性质、规模(mó)、复杂程度(dù)相匹配的公司治理、内部控(kòng)制(zhì)与风险管理体系。

第二十五条【公司治(zhì)理】小额贷款(kuǎn)公司应当建立组织健全、职责清晰、有效制衡、激励约束合理的公司(sī)治理结构，明确各治理主体职责边界(jiè)、履职要求，构建决策科学、执行有力(lì)、监督(dū)有效的公司治理机制，不断提升(shēng)公司治理(lǐ)水平。

第二十六条【内部控制】小额贷(dài)款公司应当(dāng)建立健全内部控制体系，严格授权审批、审贷分离，构建权责明(míng)确、流程清晰、运行有效(xiào)的(de)审(shěn)批决策(cè)程序，加强贷款全流(liú)程管理，落实尽职调查、审查(chá)审批、风险控(kòng)制(zhì)、后续管理等各项(xiàng)要求，确保各项制度执行(xíng)到位。

第二(èr)十(shí)七条(tiáo)【风险管(guǎn)理】小额(é)贷款公司应当(dāng)按照审慎经营要(yào)求，制定和(hé)实施全面系统规(guī)范的(de)业务规(guī)则和管理制度，包括(kuò)资产质量、风(fēng)险准备、风险(xiǎn)集中、信息披露、关联交易、流动性管理等，有效(xiào)识别和控制(zhì)业务及管理活动中的各类(lèi)风险(xiǎn)。

小额贷款公司应当建立健全票(piào)据业(yè)务(wù)管理制度，审慎(shèn)开展商业汇票贴现(xiàn)业务，采取(qǔ)有效措施防范市场风险、信用风险和操作风险。

第二十八条【资产分类(lèi)】小(xiǎo)额贷款公司(sī)应当建立规范的资(zī)产风险分类(lèi)制度和风险准(zhǔn)备(bèi)金制度，加强资产质(zhì)量管理，及时(shí)足额计提风险准备，提高抵御风险能力。

小额贷款公司(sī)应当将逾期九(jiǔ)十天以上(shàng)的贷款(kuǎn)划分为(wèi)不良贷款。

第二十九(jiǔ)条【放贷(dài)专户】小额(é)贷款公司应(yīng)当强(qiáng)化资金管(guǎn)理(lǐ)，对放(fàng)贷资金实施专户管理，所有资金必须进入放贷专户。

小额贷款(kuǎn)公司应当向省级地方金融管理机构报备放贷专户，并按要求定期提(tí)供放贷专户运营报告和开户银行出(chū)具的放贷专(zhuān)户资金流水明细。

小额贷款公司不(bù)得利用股东、高级管理人员、内部职工、关联人员个人账(zhàng)户发放和回收贷款。

第三(sān)十条(tiáo)【关联交易管(guǎn)理】小额贷款公司应当建立并完(wán)善关联交易管理制度，全面(miàn)、准确识别关联方。开展关联(lián)交易应当遵守法律法规和有关监管规定，严格按照诚实信用、公开公允、穿透识别、结构清晰及商(shāng)业原则，不优于对非关联方同类交易条件。

小额贷款公司的(de)重大(dà)关联交易应当(dāng)经股东会或董事会(huì)批准，与关联交易存在关联关(guān)系的股东、董事不(bù)得参与该笔交(jiāo)易的表决。

小额贷款(kuǎn)公(gōng)司应(yīng)当加强关联交易(yì)披露，在会计报表附(fù)注中披(pī)露关联方及关联交易等信息，重大关联交易(yì)应当逐笔披露(lù)，其他关联交易(yì)可以合并披露(lù)。

第三十一(yī)条(tiáo)【合作(zuò)机构管理】小额贷款公司应当加(jiā)强对(duì)合作机构的名单制(zhì)管理，确(què)保(bǎo)合作机构移动应用程序（APP）、小程序、网站(zhàn)经过依法备案，及时识别、评估因合作机构违法违规可能导致的风险，督促合(hé)作机构(gòu)落实(shí)合规管理、消费(fèi)者权益保护责任。

合作机构包括且不限于与小额贷款公(gōng)司在(zài)营销获客、出资发放贷(dài)款、支付结算、风险分担、信(xìn)息科技、逾(yú)期清收等方面开展合作的各类(lèi)机构。

第三十二条【信息化建设】小额贷款公司应当加强信息(xī)化建设，制定符合公司业(yè)务规划(huà)的信息科(kē)技战略，健全信息科技治理，将信息科技(jì)风险管理纳入风险管理体系，建立完(wán)善信(xìn)息科技(jì)管理制度，建设业务管理(lǐ)、财务管理(lǐ)等信(xìn)息系统，将各业务环节纳入信息系统管理，按时限(xiàn)报送非现场监管数据。

小额(é)贷款公司应当加强网络安全管(guǎn)理、数据安全(quán)管(guǎn)理、业务连续(xù)性管理和信息科技(jì)外包(bāo)管理等(děng)工作，贯彻落实国家网络安全(quán)等级保护制度，开(kāi)展网络安全定级备案，定期开展等级保护测评，充分识别、监测和控制信息科技风险，保障信(xìn)息系统安全稳定运行。

小额(é)贷款公司应(yīng)当深化数据(jù)在业务经营和(hé)风险管理中(zhōng)的应用，积极运用(yòng)数字技术提高金融(róng)服务能力。

第三十三(sān)条【互联网业务信息系(xì)统】网(wǎng)络小额(é)贷款公司使用的互联网业(yè)务信息系统应(yīng)当符合以(yǐ)下要求：

（一）能够支持贷款申请、评(píng)估、审批、签约、放款、收(shōu)贷等业务全流程(chéng)线上(shàng)操(cāo)作，能够完整记录并妥善保存相关数据及资料；

（二）符合网络安(ān)全与数据安全管理要求，具有完善的防火墙、入侵检测、数(shù)据加密、应急处置预案以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度(dù)，保障系统安全稳健运行和各类信息安全(quán)；

（三）该业务系统的网络安全等级(jí)保护定级(jí)应当不低于第(dì)三(sān)级；

（四）该业务系统应当由本法人(rén)机构依(yī)法设立、独立运营并享有完(wán)整(zhěng)数据权限，规(guī)范开展网站备案、移动应用程序（APP）和小程序备案等工作，防范、监测(cè)假冒网站、假冒移动应用程序（APP）和假(jiǎ)冒小程(chéng)序(xù)；

（五）国家金融监督管理总(zǒng)局(jú)规定的其他条件。

第(dì)三十(shí)四条【风(fēng)险防(fáng)控体系】网络小额贷款公司应当具有健全的风险防控体系，包括数(shù)据驱动的风控模型、反欺诈(zhà)系统(tǒng)、风险识别机制、风险监测手段、风险处置措施、客户身份识别与登记系统等。

网络小额贷款(kuǎn)公司评定和防(fáng)控客户信用(yòng)风险应当主要借助互联网平台内生数据信(xìn)息以及通过合法渠道获取的其(qí)他数据信息。

第三十五条【反(fǎn)洗钱】小(xiǎo)额贷款公司应当按照有关法律规定开(kāi)展反洗钱和反恐怖融资工(gōng)作，并采取客(kè)户身份识别、客(kè)户身份资料和交易记录(lù)保(bǎo)存、大额交易和可疑交易报告等措施，有效防范洗(xǐ)钱和恐怖融资风险。

第三十六条【特殊规定】规模较小或者(zhě)股东人数较少的小额贷(dài)款公司，可以简化(huà)公司组织机构设置，探索建立切实可行、有效管用的内部控制和(hé)风险管理方法、手段。

第四章消费者权益(yì)保护

第三十七(qī)条【总体要求(qiú)】小额贷款公司应当按照法律法规、国家金融监督管理总局有关要求做好金融消费者权益保护工作，保障消费者的知情(qíng)权、自主选择权、公平交易权、信息安全权(quán)等合法权益。

小额贷款公司应当落实消费者权益保护主体(tǐ)责任，建立健全(quán)消费者权益保(bǎo)护体制机制，将消费者权益保护要(yào)求贯彻到业务流程各环(huán)节。

第三十(shí)八条【信息公示】小(xiǎo)额贷(dài)款公司应当在其经营场所、宣(xuān)传资料、网站或者移动应用程序(xù)（APP）等互(hù)联网应用(yòng)中，全(quán)面公示(shì)贷款种类、综合实(shí)际利率、收费项目及标准、服(fú)务内容等相关信息，并(bìng)以简明易懂的语言充分揭示风险。

网(wǎng)络小额贷款公司应当加强信息披露，在所使用的(de)产品发布平台上公布下列信息：

（一）公司基本信(xìn)息，包括营业执照、网络小额贷款公司业务资质文件、公司地址(zhǐ)、法定代表人及高级管(guǎn)理人员基本信息、业务咨询及投(tóu)诉(sù)电话等；

（二）对公司提供的相关产品进行详细描述(shù)，包括服务内容、综合实际(jì)利率、收费项目及标准、计息(xī)和(hé)还本付息方式、逾期(qī)贷款处理方式等；

（三）对公司提(tí)供的贷款产品进行风险提示，包括借款人未按合同承诺提供真实、完整信息，未按合同约(yuē)定用途使用贷款，未按合同约定偿还贷(dài)款等行为将(jiāng)被追究违约责任并(bìng)依法被纳(nà)入征信记录等；

（四）国家金融监督管理总局规定的其(qí)他信息。

前两款信息发(fā)生变(biàn)更的，应在(zài)变更后(hòu)七个(gè)工作日(rì)内对原披露信息进行更新。

第三十九条【报告】小额贷款(kuǎn)公司通过移动应用程序(xù)（APP）、小程序、网站等互联网平台(tái)（含(hán)自有及合(hé)作机构）发(fā)放贷款、发(fā)布贷(dài)款(kuǎn)产品、开展营销获客的，应当向地方金融管理(lǐ)机构报备移动应用程序（APP）、小程序、网站等互联网平台信息及产品详细信息。

第四十条【告知】小额贷款公司应当遵循公开透明原则(zé)，充分履行告知义务，将阅读合同作为正式提交贷款申请的前置(zhì)环节，并在合同中以醒目形式载明(míng)贷款主体、种类、金额、综合实际利(lì)率、收费项(xiàng)目及标准、还本付息安排、逾期催(cuī)收、违约(yuē)责任等内容(róng)。

第四十(shí)一条(tiáo)【禁止类行为】小额贷款公司不得(dé)有下列行为(wèi)：

（一）以(yǐ)欺诈或引人误解(jiě)的方式进行营销宣传，片面宣传(chuán)低门槛、低利(lì)率(lǜ)、高额度等(děng)，诱导借(jiè)款人过(guò)度负债、多头借贷(dài)；

（二）采取诱导、欺骗、胁迫等方式向借款人发放与其借(jiè)款用(yòng)途、偿还(hái)能力等不相符合的贷款；

（三）面向未成年人推介(jiè)无担保个人贷款，以在校学生为目标客户定向宣传信贷产品；

（四）将贷款列为默认支付选项；

（五）违反借款人意愿搭售商品(pǐn)、服务或附(fù)加其(qí)他不合理(lǐ)条件。

第四十二(èr)条(tiáo)【贷款催(cuī)收(shōu)】小额贷款公司应当按照法律法(fǎ)规、国家金融监督(dū)管理总(zǒng)局和(hé)省级地方金融管理机构的要求(qiú)，建立逾期贷(dài)款催收管理(lǐ)制度(dù)，规范(fàn)贷款催收的程序和方式。小(xiǎo)额(é)贷(dài)款公司及其委托的第三方(fāng)机构催收(shōu)贷款时，不得有下(xià)列行为(wèi)：

（一）使(shǐ)用或者威胁使用(yòng)暴力(lì)，或(huò)者以其他方式损害他(tā)人身体、名誉、财产；

（二）侮辱(rǔ)、诽谤、恐吓、跟踪、骚扰(rǎo)，或者以其他方式干扰他人正(zhèng)常(cháng)工作和生活；

（三）采取误导、欺(qī)骗等非法手段(duàn)；

（四）非法占有借款人的财产；

（五(wǔ)）违反有关规定公(gōng)开借款人身份(fèn)、住址、联系方(fāng)式、联系人等相关信息；

（六）向依照法律规定或者合(hé)同约定负有履行债务义务的单位或者(zhě)个人以外的其他人员催收；

（七）其他以非法或者(zhě)不正当(dāng)手段催收贷(dài)款的行为(wèi)。

小额贷款公司(sī)不得(dé)委(wěi)托有暴力催收等违法违规记录的第(dì)三(sān)方机构进行贷款催收(shōu)。小额(é)贷(dài)款公司发现合作机构存在暴(bào)力催(cuī)收等违法违规行为的(de)，应当立即终止合作，并将违法违规线索及时移(yí)交相关部门。

第四十三条【信息保护】小额贷款公司及其使用的互联网平台收(shōu)集、存储、使用客户(hù)信息，应当遵循合法、正当、必要原则，在相(xiāng)关页面(miàn)醒目位置提(tí)示客户阅读授权书内容，在授权书(shū)中披露收集信息的内容、使用方式和期(qī)限等，确(què)保客户阅读授权书并签署同(tóng)意后方可收集、存储、使用客户信息(xī)。

小额贷款公司应当按照法律法规(guī)和与客户的约定，处理其存储的客户信息，不得泄露、篡改客户(hù)信息。

未经客(kè)户授权(quán)或同意，小额贷款公司及其使用(yòng)的互联网平(píng)台不得(dé)收(shōu)集、存储、使用、加(jiā)工、传(chuán)输、向他人提供、公开、删除客户信息，法律法规另有规定的除外。

第四十四条【投诉处理】小额贷款公司应当(dāng)建立完善消费者投(tóu)诉处(chù)理制度，畅通投诉受理渠道，明(míng)确反(fǎn)馈机制，依法(fǎ)合规、积(jī)极妥善(shàn)处理消费者投诉。

第(dì)四十五条【多元纠纷化解】小额(é)贷款公司应(yīng)当健全矛盾纠纷多元化解配套机制，积极(jí)主动与消(xiāo)费者通过协商(shāng)、调解等方式解决(jué)矛盾纠纷。

第五章非正常(cháng)经营小额(é)贷款公司(sī)退出

第(dì)四十六条【严重违法违规经营的处理】对存在严重违(wéi)法(fǎ)违规行为的小额贷(dài)款(kuǎn)公司，省级地方金融管理机构可以依据有(yǒu)关法律法规和(hé)监管规定取消其小额(é)贷款公司业务(wù)资质，并要求(qiú)其(qí)在规定期限内到市(shì)场监管部门办理(lǐ)名称、经营范围变更登记或注销(xiāo)登(dēng)记。

小额贷款公司变更名称、经营范围的，应当对未(wèi)到期债(zhài)权(quán)债务作(zuò)出明确(què)安排。

第四十七条【失联、空壳机构的处理】对“失联”或(huò)“空壳”小额贷款公司，省级(jí)地(dì)方金融管(guǎn)理机构应当向社会(huì)公示(shì)，公示期满无异议的，引导相关(guān)公司到市场监管部门(mén)办理名(míng)称、经营范围变更登记(jì)或注销登记。

对认定长期(qī)停业未(wèi)经营、符合《中华人民共和国公(gōng)司法(fǎ)》第二百六十条第一款和《企业信息公示(shì)暂行条例》规定的吊(diào)销营业执(zhí)照情(qíng)形的，省级地方金融(róng)管理机构应当提请市场(chǎng)监管部门依法吊(diào)销(xiāo)其(qí)营业执照。

对办(bàn)理名称、经(jīng)营范围变(biàn)更登记或(huò)注销登记、被依法吊销营业执(zhí)照的“失联”或“空(kōng)壳”小(xiǎo)额贷(dài)款公(gōng)司(sī)，省级地方金融管(guǎn)理机(jī)构应当取消(xiāo)其业务资质。

第四十八条【失联认定标准】满足以(yǐ)下条件(jiàn)之一的，应当认定为“失(shī)联”公司：

（一）无法(fǎ)取得联系；

（二）在公司(sī)住所实地排查无法找到；

（三(sān)）虽然可以(yǐ)联系到公司工作人员，但其并不(bù)知情也不能联系到公司金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元(sī)实际(jì)控制人；

（四）连(lián)续三个月未(wèi)按监管要求报送数据信息。

第(dì)四十九条【空壳认定标(biāo)准】满(mǎn)足以下条件之一的，应当认定为“空壳”公司：

（一）近六个月(yuè)无(wú)正当理由未开展发放贷款等业务、自行停业(yè)；

（二）近(jìn)六(liù)个月无(wú)纳税(shuì)记录或“零申报”（享受国家税收(shōu)优(yōu)惠政策免税的(de)除外）；

（三）近六个月无社(shè)保缴纳记录。

第五十(shí)条(tiáo)【终止】小额贷款公(gōng)司解散或因经营管理不善被依法宣告破产的(de)，应当依法进行清算并注销，清算过程接受省级地方金融管理机构监督。

清算完成或破产程序终结后，清算机构(gòu)应当及时向省级地方金融管理机(jī)构报送清算报告，向公司登记机关申请(qǐng)办理注销登记。

省级地方(fāng)金融管理(lǐ)机构(gòu)应当(dāng)及时向社会(huì)公开小额(é)贷款公司注销或被取消业务资质信息。

第(dì)六章监(jiān)督管理

第(dì)五十一条【监管职责】省级地方(fāng)金融管(guǎn)理(lǐ)机构应当建(jiàn)立健全监(jiān)督(dū)管理制度，依法对小额贷款公(gōng)司采取审查批(pī)准、非现场监管(guǎn)、现场检(jiǎn)查(chá)及调查、监管谈话等监管(guǎn)措施。

第五十(shí)二条【市场准入监(jiān)管】省级地方金融管理机构应当按照现有规定，严格标准、规范流程，加(jiā)强与(yǔ)市场监管部门的沟通协调，严把小额贷款公司准入关，对股东资信水平、入股资金来(lái)源、风险管控能力等(děng)加强审查。

小额(é)贷款公司的主要股(gǔ)东和实际控制人应当具备良好的财务状况和诚信记(jì)录。

第五十三条【非现场监管】地方(fāng)金融管理(lǐ)机构应当(dāng)加强对小额贷款公司的非现场监管，依法收集小(xiǎo)额贷款(kuǎn)公司(sī)财务报表、经营管理(lǐ)资料(liào)、审计报告(gào)等(děng)数据信息，对小额贷款(kuǎn)公(gōng)司的业务活动及风(fēng)险状(zhuàng)况进行监管分析和评估。

省级地方(fāng)金融管理机构应当按照国家金融监督管(guǎn)理总局制(zhì)定的非现场(chǎng)监管(guǎn)制度，定期向国家金融监(jiān)督管理总局报送监管数(shù)据(jù)信息(xī)和风险分析报(bào)告。

地方金融管理机构应当金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元对小额贷款公司报备的移动应(yīng)用(yòng)程序（APP）、小程序、网站等(děng)互联(lián)网平台（含(hán)自有(yǒu)及合作机构）信息及产品详细信息加强审查(chá)。发现(xiàn)小(xiǎo)额贷款公司自有平(píng)台未依法备案的，应(yīng)责令小额贷款公司限时整改(gǎi)。发(fā)现合作机构平台未依(yī)法备案的，应责令小(xiǎo)额贷款(kuǎn)公司(sī)与其终(zhōng)止合作。

第五十四条【现场检查调查】地方金融管(guǎn)理(lǐ)机构应当依法对(duì)小额贷款公司(sī)开(kāi)展现场检查、调查，采取(qǔ)进入小额贷款公司(sī)的办公场所或者营业场所进行检查(chá)、调查，询问与被检查、调查事项有(yǒu)关的人员，查阅(yuè)、复制与被检查、调查事项有关的文件(jiàn)、资料，复制业务系统有(yǒu)关数据资料等(děng)措施，深入了(le)解公司运营状(zhuàng)况，查清(qīng)违法违规(guī)行为(wèi)。

地方金融管理机构检查、调查人员依法开展现场检查和调查(chá)时，有(yǒu)关单位和个人应当配合，如实说明有关情况，并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。

地方金融管理机构每年应当选取一定比例(lì)的小额贷款公(gōng)司进行现场(chǎng)检查，做到三年全覆盖。

第五十(shí)五条【监管谈话】地方金融(róng)管理机构根据履行职责的(de)需(xū)要，可以(yǐ)与小额贷款(kuǎn)公司的董(dǒng)事、高级管理人员、控股(gǔ)股东、实际控制人等进(jìn)行监管谈话，要求其就小额贷款公司的业务活动和风(fēng)险管理等事(shì)项作(zuò)出说明。

第五十六条【分类监管】省级地方金融管理机构应当(dāng)建立小额贷款公司监管评价制度，根据(jù)小额贷款公司的经营规模(mó)、管理水平、合(hé)规情况、风险状况(kuàng)等对小(xiǎo)额贷款公司进行监管评(píng)级，并根据(jù)评级(jí)结果(guǒ)对(duì)小额贷款公司实施分类监督管理。

第五十七条【行为(wèi)监管】地方金融(róng)管理(lǐ)机(jī)构应当定期对小额贷款公(gōng)司(sī)消费者权益(yì)保(bǎo)护工(gōng)作开展监督检查，压实小额贷款公司对消费者投诉(sù)处理的主体责任(rèn)，及时纠正小额贷款公司侵害消费者合法权益的行为。

第(dì)五十八条【风险处(chù)置】小额(é)贷款(kuǎn)公司出现(xiàn)重(zhòng)大风险、严重损害债权人和(hé)客户合(hé)法权益的，省级地方金融管理机构应当依法组织开展风险(xiǎn)处置。

第(dì)五十九条【违法(fǎ)违规经营的处理】小额贷款公司违法违规经营，有关法(fǎ)律(lǜ)法规有处罚规定的，省级地方金(jīn)融管理机构(gòu)应当协调有关部门(mén)依照规(guī)定(dìng)给予(yǔ)处罚；涉(shè)嫌犯罪的(de)，移(yí)交公安机关查(chá)处。

有关(guān)法律(lǜ)法规未作处罚规定或未达到(dào)处罚标准的(de)，省级地方(fāng)金融管理机构可(kě)以采取监管谈话(huà)、出具警示函、责(zé)令改正、公开通报、记入违(wéi)法违规(guī)经营行为信息库并公布等措施。

第六十条【监管信息共(gòng)享】地方金融管理机构(gòu)与国家金融监(jiān)督管理总局派出(chū)机构应当(dāng)建立小额贷款公司监管信息共享(xiǎng)机制，及时共享相关监管信息，加强监管协同。

第七(qī)章附则(zé)

第六(liù)十一条【行业自律】中国小(xiǎo)额贷款公(gōng)司协会等(děng)小额贷款公司行业自律组织应当积极发挥作用，加强行业(yè)自律管理，提(tí)高从业人(rén)员素质，加(jiā)大行业宣传力度，维护行业合法权(quán)益，促(cù)进行业规(guī)范健康发展。

第六十二条【实施细(xì)则(zé)】省级地方金融管理(lǐ)机构可以依据法律法规和本办法，制定(dìng)或修订本辖区小额贷款公司(sī)监督管理实施细则(zé)，并于印(yìn)发之日起二十个工作日内报国家金融监督管理总局(jú)备案。

根据监管需要，省级地(dì)方金融管理机构可以在实施细(xì)则中对小额贷款公司贷款集中度、融资倍数、放贷专户数量、重大关联交易认(rèn)定标准等事项作出更严(yán)格、审慎的规定。

第六十三条【过渡期】小额贷款公司应(yīng)当(dāng)在省级(jí)地方金融管理机构规(guī)定的过渡期内逐步达到本办法各(gè)项规定的要求。

过渡期不超过一年。其中，网络小额贷款公司单(dān)户生(shēng)产经营贷款上限一千万元的过(guò)渡期不超过两年。确需延长的，应(yīng)当报国家金融监督管理总局(jú)同意。

第六十四条【用语含义】本办(bàn)法中下(xià)列用语(yǔ)的含义：

（一）主要股东，是指持有或控制公司百(bǎi)分之五以上(shàng)股份或表决权，以及持有股份不足百分之五但对公司决策和管理有重大影响的股东。

（二(èr)）实际控制人，是指虽不是公(gōng)司的股东，但通过投资关系、协议或其他安排，能够实际支配公司行为的人。

（三）关联方，是指根据《企业会计准则第(dì)36号关联方披露》规定，一方控制、共同(tóng)控制另一方或(huò)对另一方施加重大影响，以及两方(fāng)以上同受一方控制、共同控制或(huò)重大影响(xiǎng)的。但国家控制的企业之间不单因为同受国家控股而具(jù)有关(guān)联关系。

（四）重大关(guān)联交易，是指小额贷款公司(sī)与一个关联方之间单笔交易金额占其上季末净资产百分之五以(yǐ)上，或者小额贷款公司与一个关联(lián)方发生交易(yì)后其与该关联方的交易余额占其上季末净资(zī)产百分之(zhī)十以上的交(jiāo)易。

（五）网络贷款业务，是(shì)指(zhǐ)利用大数据(jù)、云(yún)计算、移动互联网等技术手(shǒu)段，运用(yòng)互联(lián)网平台积累的客(kè)户经(jīng)营(yíng)、网络消费、网络交易等内生数据信息以及通过(guò)合法渠道获取的其(qí)他数据信息，分析评定借款客户信用金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元风险，确定贷款方式和(hé)额度，并全流程在线上完成贷(dài)款申请(qǐng)受理、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等环节的贷款业(yè)务。

（六）地方(fāng)金融管理机构，是指(zhǐ)省级地方金融管理机构和经其授权(quán)的计划单(dān)列市、地市级、县级承担小额贷(dài)款公司监管职能的机构。

本办法所称(chēng)“以(yǐ)上”包含本数，“超过”“不足”不含本数。

第六十五条【解释权】本(běn)办法由国(guó)家金融监督管理(lǐ)总局(jú)负责解释。

第六(liù)十六条【生效时限(xiàn)】本办法自印(yìn)发之日起施行(xíng)，《中国银(yín)保监(jiān)会办公厅(tīng)关于加强小额贷款公司监督(dū)管理的通知(zhī)》（银(yín)保监(jiān)办发(fā)〔2020〕86号(hào)）同时废止。

未经允许不得转载：中央空调,电梯,空气能热水器-中央空调,电梯,空气能热水器金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元