直击杭州银行业绩说明会，力争年内完成中期分红

净息差仍有下行压力，但从边际来(lái)看，下(xià)行压力也在逐步缓解

9月(yuè)10日晚间(jiān)，杭州银行公(gōng)告了此前的2024年半年度业绩说明会(huì)问(wèn)答实录。

杭州银行董事长宋剑斌、行长虞利明、独立董事刘树(shù)浙、副行长陈岚、副行长潘华富、副行长张(zhāng)精科(kē)、副行长章建夫出席会议。

本(běn)场业绩(jì)说明会内容(róng)相当“精彩”，有(yǒu)很多值得(dé)“关注的地方。

力争年内完(wá直击杭州银行业绩说明会，力争年内完成中期分红n)成中期分(fēn)配

直至业绩说明会当天(tiān)，杭州银行仍未公(gōng)布中期的业绩分配预案(àn)。这方面的进展也成为公告的第一个问题。

对此，杭州银(yín)行副行长章建夫表示，公司已于6月26日召开2023年(nián)年度股东大会，审(shěn)议(yì)通过了《关于(yú)提请股东大会授权董事(shì)会决定2024年度中期利润分配方案的(de)议案》。

股东大(dà)会已授(shòu)权董(dǒng)事会制定并(bìng)实施具(jù)体(tǐ)的中期分红方案。杭州(zhōu)银行董事(shì)会将适时实施2024年中期(qī)利(lì)润分配方案，力争年内尽快完成中期利润分(fēn)配，把现金股利给到(dào)投资者。

可转债进度

关于可转债的转股(gǔ)进度，副行长章建夫介绍，杭州银行于2021年3月发行了150亿元可转债，截至2024年6月末(mò)，累计有112万元可转债已经转股。

章建夫称，杭州银行的资本管理策略主要立足于内生利润留存以支持业务发展，同时杭州银行也将尽力促成可(kě)转债转股。

如果市(shì)场(chǎng)条(tiáo)件允许，投资者也认可，希望能够尽快完成可转债的转股(gǔ)，这将有效补充杭州银行核心一级资本。

实现核心一级(jí)资本内源循环

有中小投资者(zhě)提问，是否测算过，在没有增量(liàng)外源资本补充的情况下，杭州(zhōu)银行内(nèi)生(shēng)利润留存增长(zhǎng)是否可以保障未来的业务发(fā)展需要。

章建夫表示，近几(jǐ)年，杭州银行内生(shēng)资本补充能(néng)力持续提升，同时资本(běn)使用效率不断增强，已初步实现核心一级资本(běn)内源良性循环。

具体来说，可(kě)以看三个方(fāng)面：

一是近几年杭州银行盈利连(lián)续实现较高幅度的增长，使(shǐ)杭(háng)州银行内生利润留存能力得到切实(shí)提升(shēng)。这几年(nián)杭州银行利润增幅始终保持在两位数(shù)增长，2023年度ROE是15.57%，2024年上半(bàn)年ROE是9.74%，这也(yě)体(tǐ)现了杭州银行内生利润留存能(néng)力得到了有(yǒu)效的提升。

二(èr)是近几年杭(háng)州银行也在(zài)积极完善资本分(fēn)配机制，资本使用效率(lǜ)持续提升(shēng)。杭州银行积极推进轻资本转(zhuǎn)型、加大(dà)资(zī)本回报率高的资(zī)产配置。2024年6月末(mò)，单位(wèi)资产资本占用为59.3%，较年(nián)初下降3.2个百分点。截至上半年末，杭(háng)州银行核心一级资本充足(zú)率8.63%，较年初提升0.47个(gè)百分点。

三(sān)是(shì)持续滚动修订规划，动态协(xié)调资本和发展的(de)平衡关系(xì)。杭州(zhōu)银行(xíng)上半(bàn)年核心资本超过千亿，如果考虑年度分红及行业发展的合理速度，经测算，按照现有的ROE、未来(lái)的盈利增长和(hé)未来业务发(fā)展速度，内生利润增长(zhǎng)可以保(bǎo)障未来业务正常的发展需要。

下一步杭州银行将以资本新规的实施为(wèi)契机，加强管理的精细(xì)化程度，促进轻资本转型，实(shí)现资本内生发展的良性循(xún)环，持续不断(duàn)地提升投资者的回报水平。

贷款投放超千亿

行长虞利(lì)明介绍，上半年杭州银行(xíng)的信贷资产在总资产中的(de)占比持续提升(shēng)，上半年贷款投放(fàng)基本(běn)完成了(le)年初超千(qiān)亿(yì)的目标。

截至2024年上(shàng)半(bàn)年末，贷款(kuǎn)总额9013亿元，较(jiào)年(nián)初增加(jiā)942亿元(yuán)，增幅11.7%，同比增速16.5%，贷款占总资产(chǎn)比例45.4%，较(jiào)年初提升1.6个(gè)百分点。

从条线分布来(lái)看(kàn)，公司类贷款总额6044亿元，较上年末增加773亿元，增幅(fú)14.7%；个(gè)人贷款总额2970亿元，较(jiào)上年(nián)末增加169亿(yì)元，增幅6.0%。公司和个人贷款增幅均(jūn)高于金融机构(gòu)平均增幅。

从区域分布来看，截至2024上半年末，杭州银行在浙江省内有网点201家，较年初增加3家；浙江地区的贷款余额7065亿元，较年初增(zēng)加735亿元，增幅11.6%，占贷款总(zǒng)额比例为(wèi)78.4%，省内分行（不含杭州地区）贷款的占比较年初上升4.3个百(bǎi)分点。

虞(yú)利明还表示(shì)，随着战(zhàn)略转型的(de)推进，制造业、科创(chuàng)、中小实体等板(bǎn)块金融服务的全面拓(tuò)展，直击杭州银行业绩说明会，力争年内完成中期分红未来政务、基(jī)建类业务(wù)占比会略有(yǒu)下降，制造业、科创企业、中小企业贷款将有所提(tí)升。他们有信心在原有良好发展的基础上，推动(dòng)各(gè)项业务的协同发展，坚持长期主义，真正成(chéng)为价值领先的银行。

贷款增(zēng)速合理

董事长宋(sòng)剑斌介绍(shào)，在增长问题上，不管是资产规模(mó)还(hái)是收入(rù)盈利，希(xī)望是“合理增长、质量(liàng)优先、结构优化、立足长期(qī)”。

合理增长(zhǎng)方面，可(kě)以理解为可持续的增长。今年上半年杭(háng)州银行(xíng)信贷同(tóng)比增长了16.5%，贷款是(shì)一个核心资产，杭州银行的速(sù)度(dù)不是最高的，但是是相对(duì)合理的(de)。总资产10%-20%的增速对(duì)于杭州银行所处的发展阶段而言是处于合理区间的。

质量优先方面、结构优化方面、立足长期方面，宋(sòng)剑斌(bīn)也有具体(tǐ)阐述。

他还表示(shì)，杭(háng)州银行不仅要在(zài)资产结构上有定力、有信心，同(tóng)时，在(zài)收入结(jié)构上，也要适应现在的趋势(shì)，在努力稳(wěn)定息差实现轻(qīng)资本发展的同时，重(zhòng)点(diǎn)提高服务型业务(wù)收入。

预计下半年核销额度会略高于上半年

关于资产质量的问题(tí)，副行长潘华富(fù)表示，上半年(nián)杭(háng)州银行核销不良贷(dài)款17.7亿元(yuán)，与上年(nián)同期相比增幅较高，主要是两个原因：

第一，上(shàng)年同期基(jī)数较低，前两年核销年度总额(é)相(xiāng)对来说是很小的数额(é)；

第二，今年不良新生成率比上年有所(suǒ)提高，不过与同(tóng)类上市(shì)银行相比，杭州银行核销总额相对较低。

从(cóng)业务条线看，上半年核(hé)销的构成主要有四(sì)个方面：公司贷(dài)款(kuǎn)核销约 8亿元；互联网金融(róng)贷款核销约5.5亿(yì)元；小微贷款（不含互(hù)联网金融贷款）核(hé)销(xiāo)约3亿(yì)元；个人消(xiāo)费贷款（不含互联网金融(róng)贷(dài)款）核(hé)销约1.1亿(yì)元。

对于核销的基(jī)调(diào)以及下半(bàn)年的额度安排：杭州银行(xíng)坚持五级分类不良贷款“应(yīng)进尽(jǐn)进”、不(bù)良贷款(kuǎn)核销“应核尽核”。只要符合不良条(tiáo)件的(de)都会及时下调到不良，只要(yào)符合核销条件的不良贷款都会积极创造(zào)条件尽(jǐn)可能及(jí)时核销，为未来的发展打下比较坚实的基础。预计下半年的核销额(é)度将会略高于上半年。

净息差下行压力逐步缓解(jiě)

对于净息差的压(yā)力问题，副行(xíng)长章建夫从两个方面简要(yào)汇报。

第一，上半年的净息差情况。净息差的变化受到广(guǎng)义利率水平以及(jí)信贷市(shì)场需求的综合影响，整个银行业的净息差(chà)出现了较大幅(fú)度下降。季(jì)度环比来看，二季(jì)度净息差(chà)有(yǒu)所企稳，主(zhǔ)要是资(zī)产(chǎn)负债利率下行幅度的差异造成。

应对方面(miàn)，资产(chǎn)端(duān)，杭州银行通过加强资产(chǎn)结构优化(huà)来应对，包括投放节奏、区域、品种各方面措施。2024年上半年贷款收益率4.35%，较年初下降25个BP，资产收益率3.72%，同比(bǐ)下降21个BP。

负债端，杭州银行上半年加大负(fù)债质量管控，增加和提升低付息核心存(cún)款，减少高付息主(zhǔ)动负债比例，并积极顺势推进主动补息的规范工作以及存款挂牌利率的(de)下调(diào)，把握同业负债吸收时机。2024年6月末，杭州银行存款付息率2.08%，较上年(nián)末下降了11BP，负债(zhài)付息率(lǜ)2.21%，同比下降10BP。

第二，对下一阶(jiē)段净息差的判断。总体来说，他们感觉净息差仍有下行压力，但(dàn)从边际来看，下行压力也在逐步缓解(jiě)。

风控逾期

副行长潘华富回答了关注类(lèi)贷款(kuǎn)和逾期贷款相关问(wèn)题。

关注类贷款。6月末杭州银行关注(zhù)类贷款余额47.49亿(yì)元，较上年末增加(jiā)15.33亿(yì)元；关(guān)注类贷款比例0.53%，与同类上市银行相比，杭(háng)州银行(xíng)关(guān)注类贷款比例(lì)仍处于相(xiāng)对较低水平。

从上半年关注类贷款(kuǎn)增加(jiā)的构成(chéng)来看(kàn)，对公(gōng)贷(dài)款(kuǎn)增加11亿元左右，大零(líng)售贷款增加(jiā)4亿(yì)元左右，其中大零售贷款中个人经营性贷款增加1.8亿元，大(dà)零(líng)售贷款中的其他品(pǐn)种(zhǒng)合(hé)计增加约2亿元。对公关注类贷款主要受个别房地产企业五(wǔ)级(jí)分类下迁影响，预计后续关(guān)注类贷(dài)款比例会趋向更加稳定。

因为上半年关注类贷款增加主(zhǔ)要是受个别房地产企业影响，但是截至目前从杭州银行最新的排查(chá)情况来看，有一定风险隐(yǐn)患的房地产开(kāi)发贷款均已反映在不良贷款或者关注类贷(dài)款中。

其(qí)次(cì)是逾期贷款，6月末杭州银行逾期贷款余额63.29亿元，较上年末增加12.87亿元；逾期(qī)贷款比例0.70%，逾期贷款比例仍低于不良贷款率(lǜ)，且与同类上市银行相比处(chù)于相对较低水(shuǐ)平。

从逾期贷款(kuǎn)增加主直击杭州银行业绩说明会，力争年内完成中期分红(zhǔ)要构成来看，对(duì)公逾期贷款(kuǎn)增加5.1亿元.

网络信(xìn)贷增加逾期贷款4亿元(yuán)左右。对(duì)公(gōng)逾期贷款也主(zhǔ)要受个别房地产企业影(yǐng)响(xiǎng)，这些房地产企(qǐ)业贷款之前已反映在(zài)不良(liáng)贷款中；网络贷款因客群更为下沉，当前受经济下行压(yā)力的影响更大，逾期上升有所加快，不过仍(réng)然(rán)符(fú)合杭州银行年初(chū)的预期，也在可控范围内。

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