多家银行基金销售违规被监管采取措施，银行代销压力加大

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　　每经记者任飞每经编辑彭水萍

　　9月14日多家银行基金销售违规被监管采取措施，银行代销压力加大，重庆证(zhèng)监局发布行政执法(fǎ)通告，对辖内(nèi)工(gōng)商银(yín)行、广发(fā)银(yín)行及招商银行重庆分行违规(guī)事宜进行(xíng)披露(lù)，均涉及(jí)基(jī)金销售业务。除未取(qǔ)得基金从业资格人员进行销售外，部分还存在(zài)宣传推(tuī)介材料片面夸(kuā)大基金经理过(guò)往业绩、不对基金销售(shòu)业务适当性进行自查等问(wèn)题(tí)。

　　基金销售行业的(de)银行渠道向来强势(shì)，但随投资端乏力显现及(jí)基金费率(lǜ)改革等影响，部分(fēn)银行今年中报(bào)已披露涉及(jí)基金销售的个人理财业务及私人(rén)银行业务等(děng)业绩出现同比下(xià)滑，有的银行纷纷就买入费率进行下调(diào)，进一步巩固其代(dài)销行业地(dì)位。

　　一连(lián多家银行基金销售违规被监管采取措施，银行代销压力加大)发布(bù)三则行政执法通告，重庆辖内出现多起基金销售违规(guī)行为，来自于工商银行、广发(fā)银行及(jí)招商银行重庆分行。作为传统代销渠道之一，银行近些年在快速拓展(zhǎn)个人理财业务的同时，也出现诸多不规(guī)范现象。

　　以此次披露的三家分公司问题来看，多有涉及未持牌人(rén)员(yuán)进行(xíng)从业的现象。广发银行重庆分行的基金销售业(yè)务负责人、部分合规人员以及个别支行基金销售业务负责人都存(cún)在(zài)该问题；工商银行重(zhòng)庆分行也存在个别未取得基金从业资格的员工从事基金销售管(guǎn)理工作的情(qíng)况。

　　当然，类(lèi)似的情况其实在其他监管(guǎn)意(yì)见(jiàn)当中经常出现，而(ér)有关销(xiāo)售时材料推(tuī)介的不合规更应该引起重视。如招商银行重庆分行此次(cì)被(bèi)监管发现的问题当中就包括，在基金销(xiāo)售(shòu)过程中使用的个别宣传推介材料刊载了基金经(jīng)理特(tè)定产品过往业绩，未覆盖该基金经(jīng)理管理的(de)全部同类产品的过往业绩；个(gè)别宣传推介材(cái)料存在片面、夸大(dà)宣传基金经理过往业绩的情况。

　　证监会发布的《私募投资基金(jīn)信息披露和信息报送管理规定（征求意见(jiàn)稿）》明确指出，私(sī)募基金管理(lǐ)人、基金经理或私募基金的(de)过(guò)往业绩不得被夸大或片面宣传。毕竟(jìng)是(shì)专业理财而非专(zhuān)家理财，推介特(tè)定产品而忽略整体业绩水平，可能会误导(dǎo)投资(zī)者，使他们产生不切实际的预期。

　　事实上，作为卖方(fāng)机(jī)构(gòu)，想(xiǎng)要向(xiàng)金融消费者推介一些(xiē)理财产品(pǐn)，尤其是一些高风险等级的金融产品(pǐn)时，不仅要对基金经(jīng)理的业绩及管(guǎn)理能力进行全(quán)面覆盖避免片(piàn)面形成误导，还需要对了解对应的消费者(zhě)是否符合相关产品的风险承(chéng)担能力。

　　而对(duì)于(yú)类似的适当(dāng)性义务履行上，业内常(cháng)出现纰(pī)漏。此次招商银行重庆分行就被查出，基金产品(pǐn)普(pǔ)通(tōng)投资(zī)者申(shēn)请(qǐng)成为专业投资者过程中，未向投(tóu)资者说明对不(bù)同类别投资者履行适当性义务的差别，未(wèi)警示可能承担的投资(zī)风险(xiǎn)。

　　对于(yú)银行销售基金这件事，虽然作为传统渠道有着对比同行更广泛的客(kè)户基础。但事在(zài)人为，由于部分机构或人(rén)员缺乏合规性，专业性不足，实际代(dài)销过程中也遇到客户资源有限、难以满足市场需(xū)求等诸多(duō)问题，使(shǐ)得一些避重就轻或误导销售的行为时有发生。

　　不过，基于近些年(nián)公募(mù)基金本(běn)身的理财效果来看，投(tóu)资人谨慎观望的情绪浓重，使(shǐ)得基金的销售多次出现代销机构踩红线、被取关(guān)等现象，诱因之一在于基(jī)金难卖。

　　记者注意到，今(jīn)年上半年以来，已经有不少银行代销公募基金受阻(zǔ)，且(qiě)从公开(kāi)的数据(jù)来看，有的大型银行在此类业务的(de)收入同比(bǐ)有所下滑(huá)。

　　以工商银行为例，今(jīn)年中报信息显示，手续费及佣金净收入674.05亿元，同比减少60.6亿元，下降8.2%。其中，个(gè)人理财及私人银行业务的此类收入为102.81亿元，相较(jiào)于去年同期(qī)的(de)140.19亿元下降26.7%。公司(sī)解释称，受公(gōng)募基金费率改革、落(luò)实保险“报(bào)行(xíng)合(hé)一”政策、资本市场波动、投资者风险偏(piān)好变化等因素影响。

　　除了政策及市场(chǎng)因素的影响，银(yín)行代销也受到来自同(tóng)业的竞争(zhēng)压力，从近期公布的2024年上半年基金销售机构公募基金销售保有规模数据来(lái)看，权益基金保有规模方面，蚂蚁(yǐ)基金已超越招商银行，坐上第一宝座，保(bǎo)有(yǒu)规模6920亿元，且与第二名招商银(yín)行之(zhī)间(jiān)拉开了(le)2244亿元的差距(jù)。

　　可(kě)见，传统强势渠道银行现如今面临的(de)基金代销压力的确不小(xiǎo)，不过，很多(duō)银行已(yǐ)经开始主动(dòng)迎接挑战，特(tè)别是(shì)在代销基金的费(fèi)率优惠方面进一步让利于市场，如招商银行此前就公(gōng)开表示(shì)，对零售代销公(gōng)募基(jī)金买入费率全面一折起的优惠政策，以进(jìn)一步发展(zhǎn)和(hé)巩固自己的行业地位。

　　尽管有人担心或质疑目前银行代销基(jī)金增收不增利的问题，但需指(zhǐ)出的是，基金代销的颓势并非个别机构(gòu)面(miàn)临的困惑，更是行业面临的挑战(zhàn)，但对(duì)于(yú)客户的维护及(jí)拓展更应该强(qiáng)化服务和陪伴，建立围绕客户投前、投中、投后的一站式服务(wù)能力。

　　封面图片来源：视觉中国-VCG41N1411911769

责任编辑：石(shí)秀珍 SF183

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