海银财富韩氏父子被抓，4.6万高净值客户“踩雷”

海银财富韩氏父子被抓，4.6万高净值客户“踩雷”专题：海银财富(fù)终官宣暴雷：韩氏父子被采取刑事(shì)强制(zhì)措施(shī)

　　来源：独(dú)角金融

　　十八载浮浮沉沉，曾被誉为中国第(dì)三大财(cái)富管理公司的海银财富管理有限(xiàn)公司（以下简(jiǎn)称“海银财富(fù)”）实控人可(kě)能也没料到，如今正面临(lín)牢狱(yù)之灾。

　　9月11日，上海市公安局奉贤分局发布警情通(tōng)报，已依法对海(hǎi)银财富涉嫌非法集资犯罪立案侦查，对韩某某、韩(hán)某、王某等多名犯罪嫌疑人(rén)采取刑事强制措施(shī)。

　　韩某某、韩某(mǒu)对应的是海银财富的实际控制(zhì)人韩宏伟、韩啸父子，海银财富的其他(tā)高管(guǎn)包括韩宏(hóng)伟的妻子(zi)、海银公益基(jī)金会理事长王沛、海银财富总(zǒng)裁王滇(diān)（与王沛为姊妹关系）。

　　经海银(yín)财富的一名员工(gōng)证(zhèng)实，除了高管，还有20多人被警(jǐng)方带走审(shěn)查。

　　9月(yuè)11日，岩石股份（维权）（上海贵酒母公(gōng)司，证券代码：600696.SH）发布(bù)公告指(zhǐ)出，根据警方通报，海银财富涉嫌非法(fǎ)集资犯罪立(lì)案侦查，公司实际控(kòng)制人韩啸(xiào)已被采取刑事强制措施。

　　而随着海(hǎi)银财富涉嫌被立(lì)案侦(zhēn)查，岩石股份控(kòng)股股东上海贵酒及其一致行动人合计持有公司(sī)2.17亿股股份，也全部(bù)被司法冻结。公司称，目前未对正常生产经营产生重大影响，正积极沟通确(què)保生产经营正常开展(zhǎn)。

　　韩(hán)啸在上海(hǎi)贵酒担任董事会秘书、总经(jīng)理(lǐ)等职务。

　　驰骋市(shì)场18年之(zhī)久，仅次(cì)于中植、诺亚(yà)的海银财富，曾(céng)经(jīng)风光无限。2023年12月突然停止兑付后，上海贵酒经营也陆续出现问题(tí)，包括业绩由盈转亏，股价“腰(yāo)斩”等。

　　4万名(míng)高净值客(kè)户“踩(cǎi)雷”，

　　底层资产成谜(mí)

　　2004年(nián)，韩宏伟怀揣财富梦想，来到上海(hǎi)滩(tān)，2006年在这里成立海银财(cái)富，后来发展(zhǎn)成为“海银系”的(de)重要组成。

　　截至2022年(nián)末，海银财(cái)富拥有员工超2500人，集银行、证(zhèng)券、信托(tuō)等各行业精英翘楚，为累(lèi)计超过14.6万的高净值个人和机构(gòu)提(tí)供资产配置咨询、财富管(guǎn)理(lǐ)、家族(zú)办公室等(děng)综合服(fú)务。

　　图源：罐头图库

　　天眼查App显示，海银财富由海银控股持股85%，王滇(diān)持(chí)股15%，海银(yín)控股由韩宏伟持股99%，女儿(ér)韩玉持股1%。

　　成立时，为了快速打开市场，海银财富以(yǐ)5个亿注册资本金，引起(qǐ)了(le)金融圈不小的轰动，也(yě)让投资者对(duì)海银(yín)财(cái)富充满信心。

　　短(duǎn)短几年时间，海银财富业务就遍及全国80余个城市，旗(qí)下管(guǎn)理的资(zī)产也像滚雪(xuě)球一样越滚越大。时(shí)间来到2019年，广州地(dì)标建筑广州丽思卡尔酒店(diàn)，一场盛大的答谢会在此举行，主(zhǔ)角就是海银财富。

　　2021年(nián)3月26日(rì)晚，海银财富在纳斯达克上市。《招股书》显示，海银财富为(wèi)中国第三大且(qiě)增长最快的第(dì)三方财富管理服务(wù)机构。《招股书》披露，其为“国内最大的房地产固定收益产品提供商(shāng)”，“提供的产品投资(zī)于恒大、融创等知(zhī)名、信用评级良(liáng)好的大型开发商的房地(dì)产(chǎn)项目”。

　　凭借海(hǎi)银财富及上海贵酒，韩宏伟、韩(hán)啸父子以60亿身价，跻身2023年《胡润百(bǎi)富(fù)榜》，成(chéng)为河南永城“首富(fù)”。

　　截至2023年6月末，海银财(cái)富在全国91个城市拥有185个(gè)财富管(guǎn)理中(zhōng)心，1700余名理财师服务4.66万名活跃客户。

　　2023年12月13日，海银财富突然宣布停止兑付所有理财产品。这在(zài)上海金融(róng)圈来说，无疑是一场惊(jīng)天巨浪。同时，海银财富及关联公司岩石股份的股价连日下跌。2024年5月，海银(yín)财富收到了纳斯达克的退市警示。

　　为了保住“海银控股”上市主体地位，6月28日，海银(yín)控股剥离了海银财富。

　　危机未发生前，根据公开信息，海银财富所售产品起投金额为(wèi)30万(wàn)元或100万元，年化收益率7%-10%，期限6到48个月不(bù)等(děng)，每半(bàn)年付息一次。

　　据自媒体(tǐ)“金石杂(zá)谈(tán)”分析(xī)，2018年至2020年(nián)财年，海银财(cái)富分销的房(fáng)地产理财产品一直占到海银财(cái)富的8成左右。

　　2024年5月下旬(xún)，《证(zhèng)券时报》历时超过2个月，分赴浙江、上海(hǎi)、山(shān)东、湖北等(děng)8个省(shěng)市调查，海银财富的运作模式(shì)由此浮出水面。

　　根据投资人描述，从产品名称来(lái)看，海银财富销售的产品几乎都(dōu)是“债权项目”，换句话说，资金用途都是用于放贷，底层资产都是“应收账款”等债(zhài)权资产。

　　随着产品的爆雷，存量的产品(pǐn)金额究竟有多少？在全国(guó)各地投资人的(de)协助下，根据《证(zhèng)券时报》收集到(dào)数百份(fèn)合同及募(mù)集说明书，并获得海银(yín)内部核心统计数据。

　　汇总信息显示，存量理财产品发行(xíng)时间基本在2022年(nián)之(zhī)后，涉(shè)及的发行人共计22家(jiā)，开设了49个募资(zī)账户接收(shōu)投资(zī)人的打款，发行的产品(pǐn)数量(liàng)共计465只，总规模716.9亿元。

　　从产(chǎn)品募集的(de)资金情况看(kàn)，发行规模(mó)排名前三的(de)是(shì)上海海轶资产管理有限公司（下称“海轶资产管理”）、上海罗懿(yì)实业(yè)有限公司（下称“罗懿实业”）、壹嘉供(gōng)应链管理有限公司（下称“壹嘉(jiā)供应(yīng)链”），发(fā)行(xíng)规模分别为104.7亿元（55只产(chǎn)品）、70.4亿元（33只产品）、68.2亿元（84只产品）。其他多数发行人(rén)的募资(zī)规模(mó)也(yě)都在10亿(yì)元以上。

　　《证券时报》调查发现，49个募资账户，底层也不相同，这些账户资金(jīn)转入的底层公司找不到(dào)地址或办公人，而投资者投资的底层资产“应收账款”所涉及的(de)债权人也是“查无此司”。在投资环(huán)节，资金投向的底层资产，与募集说明书宣称的并(bìng)不匹配，大部分资金去向不明。

　　全面停止兑付后，海银财富至今未给出有效的善后方案。早(zǎo)在海银控股(gǔ)宣布剥离海银财富时，韩宏(hóng)伟曾表示，将(jiāng)继续为受影响的(de)客户解决持续的赎(shú)回问(wèn)题。海银财富(fù)接下来能(néng)否顺利度过难关，仍是一个未知数。

　　河南永城首富的金融梦碎

　　作(zuò)为河南永城首富，白手起家的(de)韩宏伟，财富上的“成功”，离不开贵(guì)人相助，服务的也大都是高净值人群(qún)。

　　韩宏伟出生于1965年(nián)，退伍转业后开(kāi)始做大货车队的生(shēng)意，最初的业务是将河南永城葛店出产的无烟煤(méi)运往华东各省市，而在这(zhè)期间韩宏伟的生意重心逐渐转移到了上海。

　　2004年，韩宏伟发起成立上海(hǎi)市河南商会，并出任会长，后来以此为基础成立豫商集(jí)团。倚靠商会(huì)的关(guān)系(xì)和人脉(mài)，韩宏伟开始从(cóng)中(zhōng)牵线搭桥，协调“豫商”之间以民间借贷的形式互相拆借，甚(shèn)至直接提供信任融资。

　　尝到甜(tián)头后，2006年，韩(hán)宏伟成立了海银财富的前身福斯特控股(gǔ)，主营医疗健康产业(yè)的投资，后来恒大和融创也成为了其重要(yào)的合作伙伴。2021年(nián)海银财富母公(gōng)司海银(yín)控股登陆纳斯达克，韩宏(hóng)伟至此逐步建立起集实体(tǐ)投资、金融服务和商贸为一体的海银集团，最终形成知名金融(róng)资本“海银系”。

　　巅峰时期(qī)，“海(hǎi)银系(xì)”控制近千家公司(sī)，涉足领域(yù)则包括私(sī)募(mù)、基金(jīn)销售、小贷(dài)、期货、担保、保理等非核心金融牌照类(lèi)的业务。

　　值得一提的(de)是，2011年，韩啸成为(wèi)韩家旗下上(shàng)海(hǎi)五牛基金的法人代(dài)表，2015年，五牛控(kòng)股有限公司(sī)在(zài)上海成立，韩啸(xiào)合并(bìng)持股99.7%，并通(tōng)过五牛(niú)控股100%实际控制了五牛基金，韩宏伟同时也与五牛(niú)基金完成切割。

　　来源：企查查

　　彼(bǐ)时A股有一家著名的(de)“壳公(gōng)司”，其1993年(nián)上市，又几(jǐ)经易主改名，证券名称先后经历福建(jiàn)豪盛、ST豪(háo)盛、利嘉股份(fèn)、G利嘉(jiā)、G多伦、多伦股份、匹凸匹(pǐ)、*ST匹(pǐ)凸、ST匹凸、ST岩(yán)石、岩石股份。

　　2012年，律师出身的鲜言(yán)通过收(shōu)购香港多伦投资100%的股权，成为上市公司(sī)实控人，并在2015年将(jiāng)其证券简(jiǎn)称从(cóng)“多伦股份”更名为“匹凸匹”，专(zhuān)门从事(shì)P2P业务。

　　而鲜言也是韩宏(hóng)伟的“人脉(mài)”之一，据悉(xī)二人为商学院同(tóng)班同学，且当时韩宏(hóng)伟也玩P2P，但随着(zhe)监管重锤落下，2018年韩氏(shì)父(fù)子果断停止了P2P业务(wù)，并将目光瞄准了白酒行业。

　　鲜言却没这么幸运，伴随着P2P暴(bào)雷(léi)，鲜言(yán)后来因操纵证券市场罪等原因锒铛入狱。而在此之前，2016年，韩氏父子就通过一系(xì)列“花式”手法，通过韩啸旗(qí)下五(wǔ)牛基金，将“老(lǎo)朋友”的上市公司匹凸匹收入囊中，并将公司更名(míng)为现(xiàn)在的岩石股份。

　　拿到“壳”后，2019年，岩石股份开始转型白酒业务，但由于(yú)和洋河股份旗下贵州贵酒的商标权纠纷(fēn)诉讼(sòng)等原因，岩石股份证券简称尚未变更。

　　到此为止，父子俩一人持海银控股在纳(nà)斯达克(kè)做资管，一人持岩石股份在A股卖酒(jiǔ)。

　　“海银系”曾深涉足互金业务，随着监(jiān)管收紧，“海银系”陷入借贷纠纷(fēn)之中。

　　2021年后，五牛基(jī)金(jīn)陆(lù)续暴(bào)雷(léi)，2021年(nián)7月，基金业协会取(qǔ)消了该公司的私募基金管(guǎn)理人资本。

　　2023年5月，多名投资者在海(hǎi)银财富门(mén)口聚(jù)集，主要原因(yīn)是购买的五牛上海(hǎi)中城国际大厦私募股权投资基金，兑付未(wèi)达到预期，投资者称投资三年仅(jǐn)拿到本金的9%。

　　2022年10月，海银系另一(yī)家私募基金，海银资产(chǎn)也因异常经营被注(zhù)销。

　　实控人被刑拘，对上海贵(guì)酒(jiǔ)影响(xiǎng)多大？

　　上(shàng)海贵酒在2021年(nián)的公告中曾提到，公司实际控制人韩啸父亲韩宏伟控制的(de)多(duō)家公(gōng)司与(yǔ)上市公(gōng)司均从事白酒销售业(yè)务，关联方韩宏伟持有中(zhōng)国贵(guì)酒集团有限公司(sī)100%股权，间接(jiē)持(chí)有(yǒu)贵酿酒业有限公司60%股权，持(chí)有上海贵酒酒业销售有(yǒu)限公司100%股权等，上述(shù)公(gōng)司(sī)均主要进行白酒销售业务(wù)。

　　图(tú)源：罐头图(tú)库

　　也就是说，根据上海贵酒的描述，韩啸、韩宏伟父子俩都卖(mài)酒，又都(dōu)在上海，旗(qí)下企业还都叫“贵酒(jiǔ)”，且上海只有(yǒu)上海(hǎi)贵酒一家白酒上市公司，因此(cǐ)不少(shǎo)人误以(yǐ)为自己入职的是上海贵酒，但实际上父子二人的公司并(bìng)无股权关系。

　　而海银财富(fù)暴雷后，上(shàng)半年，上海贵酒(jiǔ)亏损7196.9万元，而在2023年末，该公司还保持6160.5万元的净利润。这也(yě)是公司转型(xíng)白酒业务后连续(xù)两个季度的亏损。

　　对于(yú)亏损的原因，上海贵酒(jiǔ)曾在回复(fù)问(wèn)询中解释称，公司业绩下滑与白酒行业的复苏未达预期有关，但关联方海银财富(fù)暴雷确实也对公司的正常生产经营产生了较大影响，大(dà)部分经销商对于(yú)补货、备货存在观望态度、开(kāi)拓新(xīn)经销商工作存在困难。另外(wài)，资(zī)金紧张(zhāng)和内部(bù)调整也(yě)都一定(dìng)程度上影响了公司(sī)的业绩(jì)。

　　除业绩下滑外，今年以来，上海贵酒收(shōu)到过上交所下发的1份问询函、2份监管工作函，以及(jí)上海证监局下发的1份监管问询(xún)函。

　　截至9月11日(rì)收盘，岩石(shí)股份收报7.28元/股，较前一交易日下跌6.91%，总(zǒng)市值24.35亿元，今年以来，该(gāi)股跌幅达59.53%。

　　无论结果如何(hé)，海银财富暴雷、涉事高管被刑拘(jū)，是对整个金融市场的(de)又一(yī)次警示，也将促使监管部(bù)门进(jìn)一步加强对金融市场的监管力度。对于投资者而言，在追求财富增长、追求利益最(zuì)大化的同时(shí)，如何谨慎(shèn)地选择投资渠道，提(tí)高(gāo)风险意识，是投(tóu)资的重中之重(zhòng)。

责(zé)任编辑：杨红卜

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