基金销售违规！多家银行被罚

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　　未取得基金从业(yè)资格从事基金销售管理工作(zuò)、未向投资者警示可能(néng)承担的(de)投资风险、夸大宣传基金经理过往业(yè)绩……日前，工商(shāng)银行(xíng)重庆市(shì)分行、招商银行(xíng)基金销售违规！多家银行被罚pan>重庆分行、广发银行重庆分(fēn)行被重庆证监局采取出具(jù)警示函、责令改正等措施。

　　今年以来(lái)，多家银行(xíng)因(yīn)基金(jīn)代(dài)销违(wéi)规问题被证监局责令改正，其中(zhōng)无证上岗(gǎng)成为银行“重灾区(qū)”。业内(nèi)人士表示，作为基金代销的重要渠(qú)道，银行代销基金要在(zài)销售前做好(hǎo)产品审核和准(zhǔn)入，销售中注重投资者适当性管理(lǐ)，销售后对代(dài)销流程进行(xíng)回溯跟踪。

　　多家银行被罚(fá)

　　因代销公募基金(jīn)环节不(bù)合规 ，日前重庆证监局对工商银行重庆(qìng)市分行(xíng)、招商银行重庆分行采取出具警示函措施，对广发银(yín)行重庆分行(xíng)采取责(zé)令(lìng)改正措施。

　　经(jīng)查，工商 银行重(zhòng)庆市分行存在个别(bié)未取得基金从业资格的员工从事 基金销售管(guǎn)理工(gōng)作的情(qíng)况。重庆证监局表示，工商银(yín)行重庆市分(fēn)行应切实加强(qiáng)合规管理，强化员工(gōng)执业行为监督，防范此类(lèi)问题再次发生。

　　经查，招商(shāng)银行重(zhòng)庆分行存在基金产品普(pǔ)通投资者申请成
为专业投资者(zhě)过程中，该行未向投资者说明(míng)对不同类别投资者(zhě)履行适当性义务的差别，未警示可能承担的投资风险。

　　此外，招商银行重(zhòng)庆分行(xíng)在基金销售过(guò)程(chéng)中使用的个别宣传(chuán)推介材料(liào)刊载了基金经理特定产品过往业绩，未覆(fù)盖该(gāi)基金经理管理的全部同 类产品的过往业绩
；个别宣传推(tuī)介材料存在片(piàn)面
、夸大宣传基金经理过往业绩的情况。重庆证监局表示，招商(shāng)银行重庆分行(xíng)应(yīng)切实强化(huà)投(tóu)资者适当性管理，进一步规范基金宣传推介行为，防范此类问题(tí)再次(cì)发生。

　　经查(chá)，广发(fā)银行(xíng)重庆分行存在以下问题：一是基(jī)金销售业务负责人(rén)、部分合(hé)规人(rén)员以及个别支行基金销售业(yè)务负责人未取得基金从业资格；二是该行对基(jī)金销售(shòu)业务负责人(rén)进行了(le)调整，未报送相关人员 免职、任职(zhí)的备案材料；三是2023年上半年(nián)未开展基金销售业务适当性自(zì)查。

　　重庆证监局表示(shì)，广(guǎng)发银行重庆分行应(yīng)立即采取有效措(cuò)施对上述问题(tí)进行整(zhěng)改
，建立健全相(xiāng)关内(nèi)控(kòng)制度，规范员工执业(yè)行为(wèi)，严格落实备案报告要求，提(tí)高基金销售合规(guī)管理水平。该行应当在收到决定书之日起30日内向重庆证监局提交书面整改报告。

　　全(quán)流程规 范销售业务

　　今年以来，多家银行(xíng)因基金代销违规问题被证监局责令改正，其(qí)中无证(zhèng)上(shàng)岗、违(wéi)规考核等问题成为银行“重灾区”，大中小型(xíng)银行均有(yǒu)涉及。

　　作为公募基金(jīn)代销的重要渠道，在权益市场有所波动的背景下(xià)，银行落实落细基金代销业务监管要求尤为重要。

　　光大银行金融市场部(bù)宏观研究员周茂华(huá)表示，银行要加快补齐 内控制度短(duǎn)板，配备专业、综合素质高的销(xiāo)售人员，健全风控体系，落实好投资者适当性管(guǎn)理要求。

　　基金业内人士表示，建议银行全流程规范销售业务。

　　具体而言，在产品准入环节(jié)，对代(dài)销产品(pǐn)进行充(chōng)分尽调(diào)与
审(shěn)核(hé)，审慎选择，严控代销产品准入(rù)环节；产品销(xiāo)售(shòu)环节，严格遵守代销业务销售规范，加(jiā)强投(tóu)资者适当性管理，加强信息披露和风(fēng)险(xiǎn)揭示，不得采取夸大、虚假(jiǎ)宣传(chuán)等方式误导客户(hù)购买产品；售后环节(jié)，对代销流程进行回溯跟(gēn)踪，提升销售队伍职(zhí)业素养，加强(qiáng)专业学习，提(tí)升合规意识。

责任编辑：郝(hǎo)欣煜(yù)

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