多家银行基金销售违规被采取措施 目前银行代销压力增大
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每经记者 任飞 每经编辑 彭水萍
9月14日,重庆证监局(jú)发布(bù)行政执法(fǎ)通告,对辖内工商银行、广发银行及多家银行基金销售违规被采取措施 目前银行代销压力增大招商银行重(zhòng)庆分行违规(guī)事宜进(jìn)行披露,均涉及基金销(xiāo)售(shòu)业务。除未取得基金从业资(zī)格人员进行销售外,部分还存在宣传推介材料片(piàn)面夸(kuā)大基金经理过往业(yè)绩、不对基金销售业务适当性(xìng)进行自查等(děng)问题。
基金销售行(xíng)业的银行渠道向来强势,但随投(tóu)资端乏(fá)力显现及基金费率改革等影响,部分(fēn)银行今年中报已披露涉及基(jī)金销售的个人(rén)理财业务(wù)及私(sī)人银行业(yè)务等业绩出现同比下滑,有的银行(xíng)纷纷就买入费率进行下调,进一步巩固(gù)其代销行业地位。
出现多起基金销售违规
一连(lián)发布三(sān)则行政(zhèng)执法通告,重庆辖内出现多起基金(jīn)销售(shòu)违规行为,来自工商银行、广发(fā)银(yín)行及招商银行重庆分行。作(zuò)为传统代销(xiāo)渠道之(zhī)一,银行近些年在快速拓展个人理财业务的同(tóng)时,也出现诸多不(bù)规范现(xiàn)象。
以(yǐ)此次披露的三家分公(gōng)司问题来看,多有 涉及未持牌 人员进行从业的现象。广发银(yín)行重庆分行的基金销售业务负(fù)责(zé)人、部(bù)分合规人员以及个(gè)别(bié)支行基金销售业务负责人都存在(zài)该问题;工商银行重庆分行(xíng)也存在个别未取得基金从 业资格的员工从(cóng)事基金销售管理工作的情况。
当然,类似的情况(kuàng)其实在其他监管意见当中经常出现(xiàn),而有关销售时(shí)材料推介的不合规(guī)更应该引 起(qǐ)重视。如招商银行重庆分行此次被监管(guǎn)发现的问题当中就包括,在基金销售过程中使用的个别(bié)宣传(chuán)推介材料刊载了基金经理(lǐ)特定产(chǎn)品过往业(yè)绩,未覆盖该基金经理管理的全部同类产品的过往业绩;个别宣传推介材料(liào)存在片面、夸大宣传基金经理过往业绩的情况(kuàng)。
证监会发布的《私募投资基金信息披露和信息报送管理规定(征求意见稿)》明确(què)指出,私募基金管理(lǐ)人(rén)、基金经理或私募(mù)基(jī)金的过往业绩不得被夸大或片面宣传 。毕竟是(shì)专业理财而非专家理财,推介特定产品而忽略整体业绩水平,可能会误导投(tóu)资者,使他(tā)们产生不切实际的预期。
事实上 ,作为卖方机构,想要向金(jīn)融消(xiāo)费者推介一些理财产(chǎn)品,尤其是一些高风险等级的金融产品时,不仅要对基金(jīn)经理(lǐ)的业绩及管理能力进行全面覆盖 避免片(piàn)面形成误导,还需要了(le)解对应的消(xiāo)费者是否符合相关产品(pǐn)的风(fēng)险承担能力。
对于类似适当性义务履行上,业内常出(chū)现纰漏。此次招(zhāo)商银行重庆分行就被查出,基(jī)金产品(pǐn)普通投资者申请成为专业投(tóu)资者过程中,未向(xiàng)投(tóu)资者说明对不同类别投资者履行适当性义务的(de)差别,未警示可(kě)能承担的投 资风险。
目前银行代销(xiāo)压力加大
对于银行销售基金这件事,虽然(rán)作为传统(tǒng)渠道有着对比(bǐ)同行更广泛的客户基础。但事在(zài)人为,由于部分机(jī)构或人员缺乏合规性,专业性不足(zú),实际代销过程中也遇到客户资源有限、难以满足市场需求等诸多问题,使得一些避(bì)重就轻(qīng)或误导销(xiāo)售的行为(wèi)时有(yǒu)发生。
不过,基于近(jìn)些年公募基金本身的理(lǐ)财效果来看(kàn),投资人谨慎观望的情绪浓重,使得基金的销(xiāo)售多次出现代销机构踩红线、被取关等现象,诱因之一在于基金难卖。
多家银行基金销售违规被采取措施 目前银行代销压力增大e="font-L"> 《每日经济新闻》记者注意(yì)到,今年上(shàng)半年以来(lái),已经有不少银行代销公(gōng)募基金受阻,且从公开的数据 来看,有的大型银(yín)行在此类业务的收入同比有所(suǒ)下(xià)滑。
以工商银行为例,今年中报信息显示,手(shǒu)续(xù)费及佣金净收入674.05亿(yì)元,同比减(jiǎn)少60.6亿元(yuán),下(xià)降8.2%。其中,个人 理财及(jí)私人银行业务的(de)此(cǐ)类收(shōu)入为102.81亿元,相较于去年同(tóng)期的(de)140.19亿(yì)元下降26.7%。公司解释称,受公募基金费率改革、落实保险“报行合(hé)一”政策、资本市场(chǎng)波动、投资者风险(xiǎn)偏好变化等因素影响。
除了(le)政(zhèng)策及(jí)市场因素(sù)的影响,银行代(dài)销也受到来(lái)自(zì)同业的竞(jìng)争压力,从近期公布的2024年上半(bàn)年基金销售机构公募基金销售保有规(guī)模数据来看(kàn),权(quán)益基金保有规(guī)模方面,蚂蚁基金已超越招商(shāng)银(yín)行,坐(zuò)上(shàng)第一宝座,保有规模为6920亿元,且与第二(èr)名招商银行之间拉开了2244亿(yì)元的差距。
可(kě)见,传统(tǒng)强势渠道(dào)银行现如今面(miàn)临的基金代销(xiāo)压力的确不小(xiǎo),不过,很多银行已经开始主动迎接挑(tiāo)战(zhàn),特别是在代销基金的费率优惠方面(miàn)进一步让(ràng)利于市场,如招商(shāng)银(yín)行此前就公开表示(shì),对零售(shòu)代销公募基金买入费率全(quán)面一折(zhé)起的优(yōu)惠政策,以进一步发展和巩固自己的行业地位。
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非常不错
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是吗
真的吗
哇,还是漂亮呢,如果这留言板做的再文艺一些就好了
感觉真的不错啊
妹子好漂亮。。。。。。
呵呵,可以好好意淫了