民生银行业绩会来了！高管回应资产质量、零售信贷、对公存款等焦点问题

　　9月4日，民生银(yín)行召开2024年中期业(yè)绩发布会。多(duō)位高管就不良资产清收处置、零售信贷扩(kuò)张压力、对公(gōng)存款等问题进行回应。

　　2024年上半年(nián)，民生银行实现营业收入671.27亿元，同比下降6.17%；实现归属于该行股东的(de)净利润224.74亿元，同(tóng)比下降5.48%。

　　历史存量(liàng)不良基本出清

　　民生银行副(fù)行长黄红日表示，2024年上半(bàn)年不良资(zī)产处置规模有所减少，一方面是随着2023年完成清收处置三年规划目标(biāo)，历史存量不良资产基本出清，总体不良资产规模持续下降；另(lìng)一方面，当期不良生成率持续下(xià)降，使得具备处(chù)置条件的不良资产规模持续下降(jiàng)。预计全年将延(yán)续(xù)清收处置规(guī)模同比下降的趋势。

　　黄红日坦言，今(jīn)年上半年不良资产(chǎn)现金清收难度持续提升，同时不良资(zī)产市场(chǎng)交易活跃度降低(dī)，供需双(shuāng)方价格博弈加剧，使得转让规模同比减少；从处置方式来看，贷款核销处置规模同比增(zēng)长较快。结合上述形势，民生银行及(jí)时调整了清(qīng)收处置的(de)结构策略，适当增加了核销处置(zhì)比例。下半年，将(jiāng)积极主动应对形势变化，坚持现金优先策略，适(shì)配清收处置手段，通(tōng)过加大催清收和诉(sù)讼执行力度、适时推动资产转让，提升清(qīng)收处(chù)置质效。

　　零售(shòu)信贷(dài)扩张遇到压力

　　民生银行副行长张俊潼认为，上半年同业及民生银行(xíng)零售(shòu)贷款都遇到(dào)了(le)一定的压力，截至6月末，民生银行零售贷(dài)款比上(shàng)年末增长了(le)1.60%，按揭贷款(kuǎn)、信用(yòng)卡规模有所下(xià)降。

　　按揭(jiē)规模的下降受到市场(chǎng)多重因素影响，上半年民生银行按揭投(tóu)放同比下降9.22%，虽(suī)提前还款金(jīn)额有所下(xià)降，但(dàn)总量依然维持在较(jiào)高水平，投放量(liàng)小于还款量导致了按(àn)揭贷款余额的下跌。

　　虽然上半年整体按揭投放同比下(xià)降，但是民生银行二手房按揭投放同比增幅达到了(le)32.50%。二手房(fáng)按揭(jiē)非常依赖于银行自身的(de)服务质量、服务效率，相信在自(zì)身持续加强业务安全、提升管(guǎn)理服务下，下半(bàn)年按揭业务整体将迎来较好的发展。事实(shí)上，6月份单月的按(àn)揭业务已(yǐ)经(jīng)出现投放量大于还款量，规模开始企稳回升。

　　在信用卡方面，受(shòu)到整(zhěng)体市场交易额下降的影响，民生银行信用卡(kǎ)交易和贷款规模(mó)也出现一定下降，但是下降幅度均低于(yú)行业平均水平。近年来，民生银(yín)行信用(yòng)卡新发不良率一直保持较低(dī)水平。下半年(nián)，一是会继续通过商超场景下的全(quán)行一体化获客新模式，来推(tuī)动一些重点项目。民(mín)生山(shān)姆联名信用卡，上线一个月核卡数量已达106100张。二是打(dǎ)造综合收单解决方案(àn)，夯实特惠生态体系，加强(qiáng)与第三方支付平台合作。

　　另外，黄红日在谈到民生银行个(gè)人贷款不良上升时解释，6月末，本集团个人贷款不(bù)良额为296.31亿元，比上年末增加27.76亿元；不良率1.69%，比上年末上升0.17个百分点，不良率有所上升的(de)趋势与可比同业(yè)基本保持一致。主要原因(yīn)有两个方面(miàn)：一是一部分小(xiǎo)微企业和个人客户的偿债能(néng)力、还款意(yì)愿有所下降，新生成不(bù)良(liáng)略有增加(jiā)。二是清收处置市场活跃度承压，对存量不良贷款清收处置产生一定影响。

　　下(xià)阶段，将积极采取各项管理措施(shī)，保持个人贷款资产质量稳定。一(yī)方面，要(yào)抓好第一还款(kuǎn)来源，把好准入关口，强化产品设计、尽职调查、模型策(cè)略(lüè)、监测预警等(děng)全流程风险管理。另(lìng)一方面，已(yǐ)启动零售类业务数智化催清收体系建设项目，后(hòu)续(xù)将持(chí)续通过模型驱(qū)动、大数据赋能(néng)提升催清(qīng)收工作质效。

　　对公存款(kuǎn)规模下降三(sān)大原因

　　民(mín)生银行副行长石杰谈到对公存款下(xià)降(jiàng)原因(yīn)时表示，一(yī)是，今年为了提高负债质量、降低负债(zhài)成本，主动发力(lì)调结(jié)构(gòu)，逐(zhú)笔压降高价业务，在调整过程中出现阶段性规模波动；二是，四五月以来(lái)，积极(jí)响应监管的存款自律的(de)要(yào)求，对新(xīn)增业(yè)务全面(miàn)回归自律，对存量超自律业务基本实现出清；三(sān)是，在新(xīn)的市场环(huán)境下客户需求(q民生银行业绩会来了！高管回应资产质量、零售信贷、对公存款等焦点问题iú)发(fā)生(shēng)了很大变化，在回归自律背景下存款(kuǎn)向理财、同业存款等“搬家”趋势明显，例如：5月(yuè)理(lǐ)财规模扩容(róng)明显，同比增长8.4%；截至6月末，非银同业存(cún)款较上年增长2.6万亿，而企业存款下降1.5万(wàn)亿。

　　石杰表示，7月和(hé)8月民生银行对公存款单月增长持续(xù)向好、环比改善，整个对公的负债成本也持续下降。下(xià)一步，一是加强对存款客户的(de)分层分类服务，真正去了解客户的需求，在自律范围内提升对客(kè)综合(hé)服务水平。围绕客户资(zī)金链、股权链、商业链、信(xìn)息链，深入客户进行一体化、综合式服务。二是坚定不移(yí)抓结算、抓活期、抓供应链上(shàng)客户的综合开发，持(chí)续发展基础结算和活(huó)期(qī)场景，加快供应链业(yè)务的拓展，并围绕链上场景强化(huà)链上客(kè)户的(de)综合开发，提升存款(kuǎn)留存(cún)率。三(sān)是加强推广司库与财资(zī)云等重点(diǎn)产品，一方面适当下沉司库目标客户，重点服务(wù)地方国企、战略民企；另一方(fāng)面对司库进行改造，提升对中小客群的覆盖度。对(duì)于(yú)负债(zhài)，要保(bǎo)规(guī)模、调结(jié)构、降成本，把基础工作做好、把客户工(gōng)作(zuò)做好、把新(xīn)兴的结(jié)算场景用好，进一步夯实整个负债业务的基础。

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