报告揭示养老金融新趋势：除了产品外，消费者还看重这些服务

　　尽管养老(lǎo)金融市场正在蓬(péng)勃发展，但民众对于我(wǒ)国第三支柱的认知度和参与率仍有待提升。这(zhè)背(bèi)后的原因是什么？消费(fèi)者在购买养老金融产品时，看(kàn)重的是哪些因素？

　　在亚洲养 老金融与产业研究院联合中国太平洋人寿保(bǎo)险股份(fèn)有限公司近日共同发布的(de)《2024大众养老金融调研报告(gào)》（下
称(chēng)“报告”）中，通 过对2166人的调 研发现，有(yǒu)超(chāo)过一半(bàn)的(de)来自(zì)个人(rén)养老金试点(diǎn)城市的调研对象尚未参与该(gāi)试点。这一(yī)数据背后，不(bù)仅映射(shè)出市(shì)场普及度及政策的待提升空间，也(yě)反映(yìng)了消(xiāo)费者需求的多(duō)元化与个性化趋势。报告显示，受访(fǎng)者不仅关(guān)注传统意义上的养老(lǎo)金融(róng)产品，更将目(mù)光投(tóu)向了更为综合的服务(wù)方案上。

　　超半数调(diào)研对象(xiàng)未参与个人养(yǎng)老金

　　为推进多层次(cì)、多(duō)支柱养老保险体系建(jiàn)设(shè)，促进养老保险制度可持续发展，我国(guó)于2022年正(zhèng)式开始推行个人养老金制度并在31个城市进行试点，从而形成了完整的(de)养老储备三支柱体系。

　　在此次报(bào)告(gào)的调(diào)研样本中，有1023份 来自个人养老金试点城市(shì)。这些(xiē)样(yàng)本中已有47.21%的调研对象开立了个人养老金账户
，在已开户人群中约有66.87%的账户已经投入(rù)资金(jīn)。报(bào)告认为，从(cóng)结果上看，尽管我国个人养
老金制度开展时(shí)间较短，但(dàn)它已经(jīng)迅速成为(wèi)养老资源配置的基本渠道之一(yī)。

　　就开立个人养老金账户的主要(yào)原因，报告显示近半数调研对象将此作为强(qiáng)制储(chǔ)蓄，能够帮助其(qí)为退休生活提(tí)供专(zhuān)项资金，持这种观点的(de)人有近7成在40岁以下，他们有更充足的时间为养(yǎng)老进行准备。28.62%的人开立个人养老金账户是为了享受税收优惠(huì)政策(cè)；20.47%的人则(zé)是(shì)为了获得开户奖励，人情因素(sù)仅占(zhàn)7.49%。银行的业务激励和(hé)人情在开户因素中占比较小(xiǎo)也反映了中青年群体的金融决策 更偏理性。

　　在个人(rén)养老金产品(pǐn)的选择上，报告显示，储蓄产品稳(wěn)居第(dì)一，理财(cái)、保险紧随其后。具体(tǐ)来看61.42%已投入(rù)资金的开户人购买(mǎi)过储蓄产品(pǐn)，分别有33.33%和31.79%的人(rén)购买了理财产品和保险产品，18.21%的人选择购买(mǎi)基金产品。这种 选(xuǎn)择一(yī)方面符合我国居(jū)民较强的低(dī)风险储蓄偏好，另一方面也受到近年资(zī)本市场疲(pí)软影响，大众无法获得收益(yì)满足甚(shèn)至可能(néng)面临本(běn)金的损失，所以(yǐ)避险的储蓄和保险成了主要的选择。

　　然而(ér)，不能忽视的(de)是，仍有(yǒu)超半数(shù)试点城市调研对象尚(shàng)未参与个(gè)人养老金。报告认为，对(duì)账户的不了解是个人养老金制度未能广泛推(tuī)动的(de)重要原因，可见对报告揭示养老金融新趋势：除了产品外，消费者还看重这些服务于养老金融的普及(jí)教育还需进一步发力(lì)。26.58%的调(diào)研对象表示账户资金不能提前支取是不(bù)愿意(yì)开通(tōng)个人养老金(jīn)账户或没(méi)有全额入(rù)金的主要原因，在(zài)政策完善上(shàng)建议充分(fēn)考(kǎo)虑这(zhè)样的流动性需求并给予部分灵(líng)活性。另外有22.85%的调研对象(xiàng)对(duì)产品收益不满意，15.61%的人认为可选产品太少(shǎo)。这意味着我国(guó)的个人(rén)养老(lǎo)金制(zhì)度的产品供应方(fāng)面仍有巨大的(de)发展空间和潜(qián)力。

　　要的不仅是一个金融产品

　　在养老金融(róng)的领域，仅(jǐn)仅只靠金融产品已经越(yuè)来越难满足消费者的复合需(xū)求，附带的增值服 务越来越成为也是养老金融产(chǎn)品吸(xī)引消费者(zhě)的重要竞争力。报告调研结果显示，大众对养(yǎng)老金融产品的需求日益多样化，除了传 统的养老保险、养老年金等(děng)产品外，越(yuè)来越多的受访者开始关注健康咨询、医疗援助、社交(jiāo)活动等(děng)与(yǔ)养老(lǎo)相(xiāng)关的增(zēng)值服务。

　　金融机构提供(gōng)的医疗康复服务在大众的期待中高居榜首，对日常生活的支持紧随其后。

　　具体来看，83.15%的调研对象期待得到医疗康复(fù)服务(wù)（如居(jū)家医疗、就医支持、健(jiàn)康管(guǎn)理等(děng)），63.71%的人倾向于日常生活支持服务(wù)（如助餐、助行、助洁、助浴、紧急救助报告揭示养老金融新趋势：除了产品外，消费者还看重这些服务等），58.26%的人倾向于养老居住服务（如居家适老化改造、养老社区、旅居等(děng)）。

　　报告认为(wèi)，这一结(jié)果表明(míng)调(diào)研对象对老年健康问(wèn)题、生活便(biàn)利性、居(jū)住环境(jìng)、长期照护等都有较高关注度，并(bìng)且期待具(jù)有更高(gāo)品牌知(zhī)名度和覆盖面的金融机构能承(chéng)担起甄选、整合、推荐相关养(yǎng)老服务的责任。

　　值得一提的是，有14.5%的
调(diào)研对象关心康养
管家这一链接(jiē)、协调各种养老服务的综合性服务，这反映了(le)大(dà)众对一站式、全方位养老(lǎo)服务(wù)的(de)期待。报告认为，金
融机构在提供养老服务时，需要综合考(kǎo)虑老年人群的多元化(huà)和个性(xìng)化需求，在养老(lǎo)服务的供给上注重支(zhī)撑客户全生(shēng)命周期的养老生活。这一结果同样对养老产业(yè)的发展具有借鉴价值。养老服务(wù)机构也可以此(cǐ)作为参(cān)考，完善现有业 务结构，优化现有服务水平，提高自身的竞争力，更好地满(mǎn)足(zú)采购方和终端客户的需求。

责任(rèn)编辑：李琳琳

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