停售与上新同步推进险企产品切换忙

　　本(běn)报记者冷翠华(huá)

　　继9月1日(rì)普通型保险产(chǎn)品预定(dìng)利率(lǜ)上(shàng)限从3.0%下调为2.5%后，10月1日，分红险预定利率上限将从目前的2.5%下调为2.0%，万能险最低保证利率上限将下调(diào)为1.5%。

　　记者在采访险企过程(chéng)中了解到，8月份，不少险企保费明显增长，9月份险企则在重点进行新产(chǎn)品的设计(jì)、备案以及(jí)销(xiāo)售团(tuán)队培训等工作。

　　8月份销量大增(zēng)

　　“8月份累坏了，成交了不少(shǎo)单子。”一家人身险公司保险营销员文华(huá)（化名）对《证券日报》记者表示。9月初，她给自己(jǐ)放了几天(tiān)假。

　　文(wén)华的状态是众多保险营销员的一个缩影。8月初，国(guó)家(jiā)金融(róng)监督(dū)管理总局(jú)印发《关于健全人身保(bǎo)险产品定价机制的通(tōng)知》（以下(xià)简称《通知》），明确从9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率(lǜ)上限为2.5%。此前，这一预定利(lì)率上限为3.0%。此后不到(dào)一个月的时间(jiān)，保险营销员卯足了劲(jìn)推动一(yī)波销售，加班是常态。9月初，他们中不少人(停售与上新同步推进险企产品切换忙rén)选择休个假。

　　除了营(yíng)销员渠(qú)道(dào)，8月(yuè)份，银保渠道期交保费也大幅增长。记(jì)者获得的一份保险行业(yè)内部交流数(shù)据显示，8月份，银保渠道的期交保费达572亿(yì)元，比去年7月份(fèn)高出60%。人身险行业上一(yī)次全面下调预定利率是在去年(nián)7月31日，当天，预定利率(lǜ)3%以上的传统险等三类(lèi)产品停售(shòu)。

　　从8月份单月保费占前8个月累计保费的比例来看，最高(gāo)的险企超过了(le)40%，还有两家大型险企超过了(le)30%。整体来看，大部(bù)分人身险公司抓住停售前的窗口期，力推保险销售。

　　不过，从人身险公(gōng)司今(jīn)年(nián)前8个月银保(bǎo)渠道累计期(qī)交保费(fèi)来看，银行系险企和七家大型险企（业内称“老七家”）同比小幅下(xià)降4%，其他险企同比下降了25%。一家人身险公司(sī)精算负责人(rén)对记者分析道，去年同期保费基数(shù)较高、今年“开(kāi)门红”监管政策(cè)更严等因素，导致今年前8个月人身险行业(yè)银保渠道累计(jì)期交保费同比(bǐ)下降(jiàng)。

　　9月份主推分(fēn)红险

　　由于普通型和分红型保险产品的预定利(lì)率上限分批下(xià)调，因此，9月份，预(yù)定利率为2.5%的普通(tōng)型和分红型保险产(chǎn)品并(bìng)行销售。当前(qián)，行业处(chù)在分红险、万能险陆续(xù)停售和(hé)普通型保(bǎo)险产品陆(lù)续上新(xīn)的阶段，市场各方主推产(chǎn)品为预定(dìng)利率(lǜ)为2.5%的分红险，这一产品最迟(chí)可以销(xiāo)售到(dào)9月底。

　　从停售情况来(lái)看，一家保险经纪公司相关负责人向记者(zhě)表示，近期不少险企正陆续停售预定(dìng)利率2.5%的(de)分红险，目前该经纪公司仍(réng)在销售的还有十几款。受访的业(yè)内人士告(gào)诉记者，整体来看，9月份保险市场销售(shòu)热度较上个月有所下降，一方面，此前市场主推预定利率3.0%的普通型保险产品，到目前为止，部分险企和保(bǎo)险营销员提前完成了销售任务(wù)，放缓了销售节奏；另一方面，分红险此前在银保渠道(dào)及(jí)中小险企个险渠道布局相对较少。此(cǐ)外，还有部分险企为压降(jiàng)负债端成本，控制刚性成本较高的业务规模。

　　从上新情况(kuàng)来看，9月份，市场上陆续(xù)出现(xiàn)预定利率为2.5%的普通型保险产品。不过，由于普通型人(rén)身险产品预定利率切换的过渡期较短停售与上新同步推进险企产品切换忙，目前不少险(xiǎn)企还在陆续推动(dòng)预定利率为2.5%的产品上市。“近期在忙于新预(yù)定利率人身险产品的开(kāi)发、备案、渠道签约等(děng)工(gōng)作。”前述险(xiǎn)企精算(suàn)负责(zé)人告诉停售与上新同步推进险企产品切换忙记(jì)者。

　　从消费者角度看，中国精算师协(xié)会创始(shǐ)会(huì)员徐(xú)昱琛分析称，与普通型(xíng)保险产品相比，分红险采取消(xiāo)费(fèi)者和(hé)险企共享(xiǎng)收益的(de)设计机(jī)制，长期来看，分红险具有一定优势。不过，消费者应明白，分红险的收益为“保(bǎo)证利益+红利利益”，其中(zhōng)，红利利(lì)益是浮(fú)动的，具有不确定性(xìng)。消费者可查询险企公开披露(lù)信息如长(zhǎng)期投资收益率、历史分红实现率等指(zhǐ)标，参(cān)考其(qí)利益演(yǎn)示及历史分(fēn)红水平(píng)。根据今年一季度险企披露的最近3年平均综合投资收益率，8家险企超过(guò)了5%，其中7家险企为合资(zī)险企。

　　从市场趋势看，在市场利率下(xià)行(xíng)环境下，为进一(yī)步强化资产负债匹配，险(xiǎn)企纷纷计划大力发展分红险，控制负债端刚性成本(běn)，给投资端留(liú)下更大空间，以(yǐ)进行灵活配置、分散配置，并践行长期投资理(lǐ)念(niàn)。例如，近期，中国平安、中国太(tài)平以及中国(guó)太保相(xiāng)关负责人都提到，未来将以分红险作为主打产品，预计明年(nián)的占比将提升至50%以上。

责任编辑(jí)：何松琳

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