保险业高质量发展再明晰推动保险业服务实体经济与民生保障

　　原标题：21解读|保险业高质量发(fā)展再明晰推动保险业服务实体经济与民(mín)生保障

　　南方财经全媒体记者林汉垚(yáo) 北京报道

　　9月11日，国(guó)务院发布《关于加强监管防范风(fēng)险(xiǎn)推动保险(xiǎn)业高质(zhì)量发展的若干(gàn)意见》（以下简称“《意见》”），要求深刻把握保险业高质量发(fā)展的主(zhǔ)要内涵，牢固树立服务优先理念，助力筑牢经济安全(quán)网、社会保障网(wǎng)和(hé)灾(zāi)害防控(kòng)网。

　　《意见》共(gòng)十条，从严(yán)把保险市场(chǎng)准入关、严(yán)格保(bǎo)险机构持续监管、严肃整治保险违法违规行为、有(yǒu)力有序有(yǒu)效防范化解保险业风险、提升保险业服务民生保障水平、提升保(bǎo)险业服务实体经济质效、深化保险业改革开放(fàng)、增强保险业可(kě)持续发展能力、强化推动保险业高质量(liàng)发展政策协同等角度加强监管防范风险，推动保险业高(gāo)质量发展。

　　《意见》指出，到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善(shàn)、资(zī)产配置(zhì)稳(wěn)健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效(xiào)的(de)保险业高质量发(fā)展框架。

　　原大家保险集团(tuán)总经(jīng)理、太保寿险董事(shì)长徐敬惠向记者表示，这不仅是(shì)具体目标，更是保险业长期(qī)使命担当。新阶段、新内涵、新政(zhèng)策(cè)，《意见(jiàn)》在保障民生、服务经济、风险防控(kòng)、深化改革、持(chí)续发展、协同发展这六大领域(yù)提出了一(yī)系列(liè)可落地、可执行、可评价的战略性举措。

　　对外经贸(mào)大学创新(xīn)与风险管理研究中心(xīn)副主(zhǔ)任龙格(gé)向记者表示，《意见》首次对保险业(yè)的功能和定位进(jìn)行新(xīn)的表述；首次支持浮动(dòng)收益型(xíng)保险发展(zhǎn)；首次提(tí)出要大力发展商业保险年金；首次提出(chū)积极培育中国特色保险文化，首次提出(chū)符合规定的事业单位可按制度要求使用(yòng)财政资金购买与建(jiàn)立补充医疗保险相关(guān)的商业(yè)健康保险。

　　他指出(chū)，保险业的高(gāo)质量发展能够为经济提供稳定保险业高质量发展再明晰推动保险业服务实体经济与民生保障的风(fēng)险保障和资金支持，促进经济平稳健康发展。提升保险业的(de)保障能力有(yǒu)助于(yú)构建更(gèng)加完善的社会保障体(tǐ)系，减轻政(zhèng)府财政压力，提高人民(mín)生活水(shuǐ)平。同时，他表示，保险业的高(gāo)质量发展需要金融创新的支持，也将(jiāng)推动(dòng)金融体系的整体改(gǎi)革和创新。

　　改善民生提升社会整体保障水平(píng)

　　《意见》提出到2029年，初步(bù)形成覆盖面稳(wěn)步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框(kuāng)架。保险监管制(zhì)度体系更加健全(quán)，监(jiān)管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形(xíng)成市场体系完备、产品(pǐn)和(hé)服务丰富多样、监(jiān)管科学有效、具有(yǒu)较强国际竞争力的保(bǎo)险业新格局。

　　龙格表(biǎo)示，当前，我国保(bǎo)险业正迎(yíng)来高质量发展的历史性机遇(yù)，并将发挥不可替代的作用。我国经济发展企稳回升，但仍(réng)面临(lín)诸多不确定因素，保险业(yè)是(shì)促进经济发展、改善民生保障的有力手段，也(yě)是防风险、促稳定的重要一环。

　　普华永道中国金(jīn)融行业管理咨询合伙人周瑾表示，《意(yì)见(jiàn)》以强(qiáng)监管、放风险、促发展为主线，围绕着中央关于保险的“经济减震器”和 “社会稳定器”功能定位，对(duì)保险行业在新时期(qī)的高质量发展提(tí)出指导和要(yào)求。

　　本次《意见(jiàn)》强调，要丰富巨灾保(bǎo)险保障形式，积(jī)极发(fā)展第三支柱养老保险(xiǎn)，扩大健康(kāng)保险覆盖面，健全普惠保(bǎo)险体系，提升保险业服(fú)务民生保障水平。

　　对于如何丰富巨灾保险(xiǎn)保(bǎo)障形式(shì)，《意见(jiàn)》指出，坚(jiān)持政府推动、市场运作原则，探索建立多渠道多层(céng)次巨灾保险保障机制。拓展巨(jù)灾保险保障范围。扩大综合巨灾保险试点。研发运用巨灾风(fēng)险模型。研究探索巨灾债券。合理运(yùn)用再保险分(fēn)散风险(xiǎn)。发展气候保险。健全保险应急(jí)服务机制，改进风险减量(liàng)服务，支持(chí)防灾减灾救(jiù)灾。

　　龙格指出(chū)，丰富巨灾保险保(bǎo)障形式有助于增强社会对巨灾风险的抵御能力，巨灾债券(quàn)等创新工具的引入(rù)，将进一步拓宽(kuān)巨灾风(fēng)险管理(lǐ)的融资渠道(dào)，提高风险管理的效率(lǜ)。

　　面对人口老龄化(huà)，《意(yì)见》表示要积(jī)极发展第三支柱养老(lǎo)保险。大力发展商业保险年金(jīn)，满足人民群众多样化养老保障和跨(kuà)期财务规划需求(qiú)。鼓(gǔ)励开发适应个人(rén)养老金制度的新产品和专属(shǔ)产品。支持养老保险公司开展商业养老金业务。推动专属商业养老保险发展。丰富与银发(fā)经济相适应的保险产品(pǐn)、服务和保险资金支持(chí)方(fāng)式。依法合规(guī)促进保险业与养老服务业协同发(fā)展。

　　此外(wài)，《意(yì)见》还强调，提升健康保险(xiǎn)服务保障水平。扩大健康保险覆盖面(miàn)。丰富商业医疗保险产(chǎn)品形式，推动(dòng)就医费用快速结算。将医疗新技术、新药品、新器械(xiè)应(yīng)用纳入保障(zhàng)范围。发(fā)展商(shāng)业长期护理保险。持续(xù)做(zuò)好大病保(bǎo)险服(fú)务(wù)保(bǎo)障。推动商业健康保险与(yǔ)健康管(guǎn)理深度融合。鼓(gǔ)励面(miàn)向老年人、慢病患者等群体提供保险产品。试行区域保险药械目录。探索建立第三(sān)方服务机构“黑名单”制度。

　　在普惠保险方面，《意见》明确健全(quán)普(pǔ)惠保险体系，实现基(jī)础保险服务扩面提质。扩(kuò)大保险(xiǎn)服(fú)务(wù)区域、领域和群体，努力(lì)为人民群众提(tí)供覆盖广泛、公平可(kě)得、保费合理、保障有(yǒu)效的保险服务。更好满足农民、城镇低收入者(zhě)等群体(tǐ)保险需求。优化新业态、新市民等保险保障供给(gěi)。大力推广意外伤(shāng)害保险。鼓励发展专(zhuān)属普惠保险。完善普惠保险评价指标(biāo)。

　　龙格表示(shì)，普惠保险体系的建立有助于实现保险(xiǎn)服务的公平性和可及(jí)性。通过扩大保险服务(wù)区域、领域(yù)和群(qún)体，特别是针对农民、城镇低收入(rù)者等群体的保险需求，将有效提升社会(huì)的整体保障水平。

　　服(fú)务(wù)实体经济培育耐心资(zī)本

　　《意(yì)见》明确提升保险业服务实体经(jīng)济质效，指出，聚(jù)焦国家重大战略和重点领域，积极对接高质(zhì)量共建“一带一路”等国家重大战略、重(zhòng)点领域和薄弱环节的风险保障与融资(zī)需求。探索提供一揽子风险管理与金融服务方案，助力畅通(tōng)国内国际双循环。发挥共保(bǎo)体作用，服务国家(jiā)重(zhòng)点支持领域。

　　对于服务科技创新和现代化产业体系建设，《意见》表示(shì)，要健全覆盖科技企业(yè)全生(shēng)命周期(qī)的保险产品和服务体系。强化绿色保(bǎo)险顶层设计。提(tí)升农业(yè)保险(xiǎn)和农村基础(chǔ)设施保险发展水平。加(jiā)快发展海(hǎi)运保险，提高海运保障(zhàng)能力。研究探索国际道路运输风(fēng)险分散机制。扩大(dà)出口信用保(bǎo)险覆盖(gài)面，助(zhù)力培育外贸(mào)新动能。

　　对于此举(jǔ)，龙格表示，将有助于(yú)激发科技创新活(huó)力，推动产业升级。绿色保险、农业保险和农村基础设施保险的发展，也将为农业现代(dài)化和绿色发展提供有力支持(chí)。

　　《意见(jiàn)》还再次(cì)强调(diào)培育壮大保险资金耐心资本(běn)，指出(chū)要发(fā)挥保险资金长期投(tóu)资优(yōu)势。培育真正的耐心资本，推动资金、资本、资产良性(xìng)循环。加大战(zhàn)略性新(xīn)兴产业、先进制造业、新型基础设施等领域(yù)投资力度(dù)，服务新质生产(chǎn)力发展(zhǎn)。引(yǐn)导保险资金为科技创新、创(chuàng)业投资、乡村振(zhèn)兴、绿色低碳产业(yè)发展提供支持(chí)。

　　龙(lóng)格表示(shì)，保险资金具有长期性和稳定(dìng)性的特点，应充分发挥其优(yōu)势(保险业高质量发展再明晰推动保险业服务实体经济与民生保障shì)，加大(dà)对(duì)战略性新兴产业、先进制造业等(děng)领域(yù)的投资力度，促进经济转型升(shēng)级和(hé)高质(zhì)量(liàng)发展。同时，鼓励(lì)险资投向实体经济和(hé)科技创新领(lǐng)域有助于支持硬核科技快(kuài)速(sù)发展(zhǎn)突破，帮助国家在关(guān)键领域打造护城河。

　　深化保险业改革开放健全保险市场(chǎng)体系

　　《意见》表示，深化保险业改革开放，要(yào)持续健全保(bǎo)险市(shì)场体系，持续深化保险业重点领域改革(gé)，持续推进高水平对外开放。

　　《意见》将支持(chí)大型保险(xiǎn)机构做优做强，引导中小保险(xiǎn)公司特色化专业化经营发展。提升保险资产管(guǎn)理公(gōng)司长期资金管理能力。推动保险中介机构规范提质发展。推动再保险公司加大(dà)产品、服(fú)务和技术创新力度。发挥保险行(xíng)业组织和(hé)基础设施作用。

　　龙格(gé)称，持续健全保险市场体系有(yǒu)助于形成多元化、差异化的保险市场格局(jú)。同时，提升保险资产管(guǎn)理公司长期资金管理能力，也将为(wèi)保险业的稳健发展提供(gōng)有力支(zhī)撑。

　　《意见》还强(qiáng)调(diào)，持续(xù)深化重点领域改革。健全产品定价机制(zhì)，强化精(jīng)算技术运(yùn)用。推进(jìn)产品转型升级，支(zhī)持浮动(dòng)收益型保险发展(zhǎn)。以新能源(yuán)汽车商业保险为重点，深化车险综合(hé)改革。发展多层次农业保险，推动农业保(bǎo)险扩面、增品(pǐn)、提标(biāo)，及时规(guī)范理赔。探索责任保险和家庭财产保险创(chuàng)新(xīn)。发挥人寿保险的家庭保障和财富传承功(gōng)能。加快营销(xiāo)体制改革。稳步开展境内外币(bì)保(bǎo)单业(yè)务。

　　在持续推进高水平(píng)对(duì)外(wài)开放方面，《意见》支持(chí)优质境外保险机构来华(huá)设立(lì)法(fǎ)人(rén)机构(gòu)及分支机构。支持合格境外机构投资入(rù)股境内保险机构。鼓励中资保险机构(gòu)稳(wěn)步拓展海外业务，持续提升经营管理和风险防范能力(lì)。深化国际(jì)保险监管(guǎn)交流合(hé)作，积极参与国(guó)际保(bǎo)险(xiǎn)治理。

　　龙(lóng)格称，支持优质境外保险机构来华(huá)设立机构(gòu)，鼓(gǔ)励中资(zī)保险机构拓展海外业务(wù)，将有助(zhù)于(保险业高质量发展再明晰推动保险业服务实体经济与民生保障yú)提升我国保险业的国际竞争力和影响力。同时，深化国际保险监管交流合作，也将为我国保险业(yè)的健康发展提供(gōng)有力保障。

　　此(cǐ)外(wài)，《意见》还强调，要提升产品定价(jià)精准性，提高数智化水平，增强保险业可持续发展能力。要健全央地协同工作机制(zhì)，深化部际协调联动，强化推动保险业高质(zhì)量发展政策协同。

　　龙格分析，在我国保险业面临历史性机遇的背景下出台《意见》，旨在通过提升保障能(néng)力(lì)和服务水(shuǐ)平、健全风险防范制(zhì)度体系、鼓励险(xiǎn)资投向资本市场和科技创新领(lǐng)域，实现保险业的转型升级和高质量发展。

责任编辑：秦艺

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