报告：线上渠道购险有望反超线下渠道

4月23日，元保集团联
合清华大学五道口 金融学院中(zhōng)国保(bǎo)险与(yǔ)养老金研究中心（下(xià)称(chēng)“清(qīng)华五道口保险中心”），发布(bù)《2023年(nián)中国互联网保险(xiǎn)消费 者洞察报告》（下(xià)称“报告”）。报告认为，当前传统保司线下网点/代理人渠道仍是消费者购险首选，但未来线上各渠道会有明显增长，线上渠道有望(wàng)反超线(xiàn)下渠道。在保险产品中，重疾险是2023年最多消费者持有的险种，除重(zhòng)疾险外，商业医疗险、惠民保等健康险产品仍有较大增(zēng)长空间。

报告显示，2023年，70%的(de)受访者仍将传统保司线下(xià)网点/代(dài)理人渠道作为购险首选，不过，相较2022年，2023年各(gè)年龄段消费者的线上购险(xiǎn)率(lǜ)普遍提高，线下(xià)购险率均有降低。并且，有82%的受(shòu)访者认为未来1—2年会通过线上渠道购险。

在各年龄段人群中，老年人对线上的偏好(hǎo)报告：线上渠道购险有望反超线下渠道度显著提升，51岁至60岁的老年人受访者线上购险率，由2022年的(de)63%，增长至 2023年的72%。

数据(jù)显 示，2013年到(dào)2022年，中国互联网保险的保费(fèi)规模从
290亿元增加到4782.5亿元，占到全行(xíng)业原保费收入的(de)10%，年均复合增(zēng)长率达到32.3%。但“担心(xīn)线上购买(mǎi)存在(zài)信息安全隐患”“ 投保告知不充(chōng)分”“ 找不到(dào)人，理(lǐ)赔难”等仍(réng)是消费者线上购险的主(zhǔ)要顾虑。

太保寿险原董事长、大家保险集团原总经(jīng)理徐敬惠认为，互联(lián)网保险要从过去简单作为(wèi)销售渠(qú)道，转变(biàn)为消费者了解保险(xiǎn)、获(huò)取咨讯的渠道，成为保险公司提供产品(pǐn)与服 务信息的平台。

具体到保险产品看，重疾险是2023年(nián)持有率最高的产品，有60%的受访者持有。报告(gào)认为，未来，重 疾(jí)险还将逐步(bù)向更为广泛的(de)群(qún)体下(xià)沉。除重(报告：线上渠道购险有望反超线下渠道zhòng)疾险外，商业(yè)医疗险、惠民保等(děng)健康险产(chǎn)品持有 率也较
高，分别为44%和30%，且未来 仍有较大增长空间(jiān)。

同(tóng)时，报告显示，在受访者未来计(jì)划购买的险种中(zhōng)，商业养老险排名第 二。当前商业养老险购买的主(zhǔ)力军，仍为高收入中年人群；但在未来1—2 年内，20—30岁的年轻人计划(huà)购(gòu)买商业养老保险的比(bǐ)例最高(gāo)，养老焦虑开始呈年轻化趋势。

不过，整体(tǐ)上看，60岁以上消费者仍是当前对“适 老化 ”保险产(chǎn)品(pǐn)和服务的最主要需求人群。报告调研结果显示，60岁以上消费者在未来愿意投入更多预算用于购险，寻求保障。

清华五道口保险中(zhōng)心原研究(jiū)负责人朱俊生建议(yì)，行(xíng)业要积极拓展老年保险市场，提供包括养老、健康在内的全面保障和
服务(wù)。第一，充(chōng)分发挥保险业长期确定性保障、分散长寿风险等优势，提升长期养老资金的(de)投资收益率，积极参(cān)与(yǔ)养老金融市场。第二，全面拓 展老年(nián)带病体医疗险，为老(lǎo)年人群体提供保(bǎo)障。探索
长期(qī)护理保险，为失能风险提(tí)供保障。第三(sān)，推动产品与(yǔ)服务结合，促进构(gòu)建“医(yī)、药、险”融合(hé)的养老服务体系(xì)，推动“健康险+健康管理”。第四，秉 持全生(shēng)命周期理念应对人(rén)口老龄(líng)化。加强经(jīng)济激励和消费者教(jiào)育，促进年轻人增加养老储备；探(tàn)索短(duǎn)期健康险可(kě)承诺续保，转嫁全生命周期(qī)风险。

校对：廖胜超

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