息差收窄、竞(jìng)争(zhēng)加剧、风险暴露，过(guò)往(wǎng)追求规模、速度(dù)的顺周期增长模式难以为继。如(rú)何(hé)穿越(yuè)寒冬，成为摆在中国银行业
面前的必答题。

2021年，站在总 资产突(tū)破万亿的关键当口，厦门国际(jì)银行抵住规模“诱惑”，主动(dòng)采取防御性策略，聚焦(jiāo)改革转型，由高速增长(zhǎng)转向高质量(liàng)增(zēng)长。

在此之前，该行已连续十年(nián)保持(chí)快
速扩张态势，2010—2019年期间总资产年均复(fù)合(hé)增速达34.6%。而2021从34.6%到5.7%，万亿城商行的"攻守道"—2023年，这项增速(sù)显著降至5.7%。

这并非“掉头”，而是主动收拳。

三年来，该行(xíng)坚定深耕本(běn)地、服务实体，聚焦周期变化、聚焦产业转型需求重(zhòng)构资产负债表，并围绕“华侨金融(róng)+跨境金融”“产业金融+五篇大文章”打出“后(hòu)手直拳”，持续塑造差异化发展优势。

蛰伏 以精耕，蝶变(biàn)方新生。

截至2023年末，厦门国际银行资(zī)产规模约1.12万亿元。在加速存量风险出清与减费让利(lì)的基础上(shàng)，全年累计实现营业(yè)收入125.1亿(yì)元、净利(lì)润9.7亿元，主要指标符合监管要求。2021年以来新户不良贷款率为0.56%。

收拳：主动放慢增长步伐

从高速(sù)增长到高质量(liàng)增长，从追(zhuī)求规模增长到追求内涵 式发展，既源于对宏观环境的准确判断，更需要对自(zì)身(shēn)发展阶段、资源禀(bǐng)赋有清(qīng)晰(xī)认知。

作为国内第 一(yī)家中外合资银(yín)行，厦门国际银行创造了多项先例，最早引进楼花按揭，率先在境(jìng)内开办打包放款、联合贷款、离岸业务等产品与服务(wù)……

由于自身局限性、外部(bù)制度环境等多重原因，该行(xíng)并未充分享受到银行业“黄(huáng)金十年”的诸多红利。2013年(nián)改制(zhì)为中资城商行后，厦门国际银(yín)行加速追赶，资(zī)产规模每年至少站(zhàn)上一(yī)个千亿新台阶(jiē)。

恰逢国内经济降(jiàng)速换(huàn)挡，延续高速(sù)扩张(zhāng)势必给长期(qī)经营带来更大挑战，厦门国际银行(xíng)选择主(zhǔ)动放慢规模增长步伐(fá)，融入发展新格局：2021—2023年，该行资产规(guī)模年(nián)均(jūn)增速 显著降至(zhì)个位数。

厦(shà)门国际银(yín)行(xíng)制定的第五个五年规划（2021—2025年）亦(yì)明确(què)，要坚持(chí)回归本源，因地(dì)制宜规划区域特色发展，构建高质量发(fā)展的全新战略格局。

收(shōu)拳的结果是，该行资产结构(gòu)、负(fù)债结构、业务结构显著优化。截至2023年末，厦(shà)门国际银行总资产约1.12万亿(yì)元，贷款在总资产中的占比提升至56.2%。

其中，该(gāi)行(xíng)对公信贷投放聚焦重点(diǎn)，制造业贷款、绿色贷款(kuǎn)、普惠(huì)贷款均大幅高于同期各 项贷款增速；房地产(chǎn)贷款业务集中度稳(wěn)中有降，去(qù)年末仅不到7%，显著(zhù)优于其他万亿级银行。

同时，该行实施大零售发展战略(lüè)，三年内零(líng)售存款占比翻番，去年(nián)末零售AUM（管理客户资产）、零售存款(kuǎn)余额均站上(shàng)千亿新台阶。

值得(dé)一提的是，培育一批相伴成长(zhǎng)的客户群，是(shì)推动银行高质量发展的(de)必由之 路。过去三年，该(gāi)行客户基础不断夯实，零售客户数年均复(fù)合增速接(jiē)近50%，价值客户占比(bǐ)及(jí)贡献度有效提升。

厦门国际银行表示，2024年(nián)将坚持推进(jìn)资产负债最优结构(gòu)转型转轨，通过优化存款结构、控制负债久期、降低低收(shōu)益资(zī)产占比、拓宽(kuān)中收来源等方式提升盈利能力。

蓄势：改革转型提升(shēng)动能

收拳亦是蓄势，蓄(xù)势于根节空间
，目的是激发深层活力，联通内络。于商业银行经(jīng)营，也是如(rú)此。

在厦门(mén)国际银行“五五规划(huà)”中，“智慧引领”被列(liè)为(wèi)四大战略方针之首。围绕(rào)“未来五年打造科技最领先城商行”目标，近年该行(xíng)全方位加速推进数字化转(zhuǎn)型。

通(tōng)过创新敏捷开放组(zǔ)织机制
、深化四大智慧体系建设、耕耘金(jīn)融科(kē)技六大特色(sè)数字生态、夯实智慧转型八大关(guān)键技术(shù)支撑等举措，该行平台技术能力(lì)已处于中小(xiǎo)银行领(lǐng)先水平。

此外，厦门国际银行
发起成(chéng)立“北辰山中小(xiǎo)银(yín)行金融科技联盟”，助力行业金融科(kē)技转型转轨，并设立科技公司——集友(yǒu)科技创新（深圳(zhèn)）有限公司，赋能集(jí)团全面转型。

2021年(nián)以来，该行科技投入在营收(shōu)中占
比逐年(nián)提升，其(qí)中近两年占比持(chí)续(xù)超过5%，投入规模、科技人员占比在城商行中均处于前列，为业务发展提供了较好的科技保障。

同时，厦门(mén)国 际银行坚持把改革作为破解难题的关键一招，以体制(zhì)改革促(cù)进战略落地，以机制改革激发(fā)组织活力。过去一年，该(gāi)行推进“统合协同”，取得重(zhòng)大进展(zhǎn)：

一方面，该行深化集团并(bìng)表管(guǎn)理模式改革，压缩管理层级，加强附属机构公司治理(lǐ)建 设，并加快推进厦门国际投资港股上市(shì)工作，并表管理力度更加强化；

另一方面，该行(xíng)成立“福建管(guǎn)理部”，将7家省内分行统一 调整为总行(xíng)直管，做(zuò)强“福(fú)建大本营”；推进新旧职务(wù)等(děng)级转换(huàn)结果落(luò)地实施，推进管理人员轮岗“活(huó)水计划”，调(diào)动全员积极性。

蓄(xù)势还在于摸(mō)清家底，出清(qīng)风险(xiǎn)才能“轻装上阵”。近年来(lái)，厦门国(guó)际银
行持续严格资产分类，并在充分(fēn)暴露的基础上(shàng)加大不良贷款清收处(chù)置及潜在风险防范化解力度。

年报显示，该行整(zhěng)体新投 放(fàng)贷款质量控制较好。此外(wài)，该行去年全年拨(bō)备(bèi)支出为近十年(nián)最高(gāo)，全年完成增资扩股10.94亿元(yuán)、发行二级资(zī)本债(zhài)120亿元，风险缓冲垫显著增厚。

发(fā)力：坚持特色擦亮名片

“蓄而后发”，蓄势如开弓，发劲如放箭(jiàn)。

科(kē)技实力持续(xù)增厚、存量风险加快(kuài)出(chū)清的(de)基础上(shàng)，厦门国
际(jì)银行经营底盘逐步夯实。同时，该行突出(chū)本地化经营、特色化发展，走出了一条具有鲜(xiān)明特色的高质(zhì)量(liàng)发展之路。

作为福建(jiàn)省省属(shǔ)金融机(jī)构(gòu)，过去一(yī)年，该行(xíng)坚持深耕本地、服务实体，全力写好科技金融、绿色金融、普 惠金融、养(yǎng)老
金融与数字(zì)金融(róng)五篇大文章，助力内循环。

据统计，2023年，厦门国际银行在五(wǔ)大金融领域的贷款净投放规模在 该行(xíng)各类贷(dài)款净投放规模占比超过85%。

其中，该行连续三年专精特新企业贷款余额(é)净增幅度在25%以上，去年绿色金融总额(é)增幅接近60%，小微企业贷款在企业类贷(dài)款 中占比(bǐ)连续提(tí)升(shēng)至64%以上。

同(tóng)时(shí)，厦门国际银(yín)行推动交(jiāo)易银行向产业金融升级，去年全行产业专(zhuān)业化方向投放敞口贷(dài)款640亿元，其中(zhōng)，新能源和数字制造两大产业专(zhuān)业化领(lǐng)域投放占比超50%。

此外，作为目前在中国内地、香港和澳门三地唯一同时具有法人(rén)银行机(jī)构的城商行，“国际化”是厦门国际银行的底色。依 托国际化布局，该行不断加强粤港澳三地机构业(yè)务联(lián)动，畅通外循环。

其中，通过打通“赴港(gǎng)+赴(fù)澳(ào)+赴自贸区”融(róng)资三(sān)通道，去年厦(shà)门国际银行、澳门国际银行、集友银行联动债券业务合作规模突
破186亿元，同比增幅近10%；联动银团贷(dài)款(kuǎn)全年发放规(guī)模达到57亿元，同比增长超20%。

秉(bǐng)持与生俱来的华侨(qiáo)金融基因，厦门国际银行还在“五五规划”中提出，将勇当华侨金融服务(wù)主力(lì)军(jūn)作为未来重(zhòng)点战略方向(xiàng)之一，致力于打造“华侨金融优选银行”。

据了(le)解，近年来，该行在总分行及附属机构成立(lì)华侨(qiáo)金融 部门，推动分支(zhī)机构设立(lì)华侨支行或华侨金融特色专营团队，并(bìng)发布银行业首(shǒu)个华侨金融服(fú)务标准，后更新发布华侨金融服务规范(fàn)。

截至去年末，厦门国际银行集团华侨金融业务量已超(chāo)1300亿元(yuán)，华侨金融客(kè)户数超8万户。

责编：王(wáng)璐璐

校对：高源

百万用户都在看(kàn)

中央政治局(jú)重磅定(dìng)调！最新解读来了

中共(gòng)中央政治局召开会议 决定召开二十届(jiè)三中全会

重大历史时刻！香港，突传大消息！

刚刚，10万亿级市场，突传大消息！

疯狂！这只基金，暴增 12900%！

证监(jiān)会姚前，被查！

违法和不良信息举报电(diàn)话：0755-83514034

邮箱(xiāng)：bwb@stcn.com