中国金融科技企业出海加速：近六成机构有“走出去”计划

来源：@华夏时报(bào)微博(bó)

金融科技的赋能作用成为正在举(jǔ)办的2024年服(fú)贸会上颇受关注的焦点，在(zài)AI大模型确定为金融服务(wù)业重点推动方向之际，毕马威中国(guó)和中国互联网金融科(kē)技发展与研究专委会在(zài)9月13日联合发布的《2024中国金融科技企业首席(xí)洞察报告》（下(xià)称(chēng)“报告”），揭示了当前我国金融(róng)科技发(fā)展的动向。

报告指出，目前我国金融(róng)科技发展(zhǎn)中金融机构(gòu)数字化转型进度(dù)提升，但是由于(yú)国(guó)内经济发展面临内外部挑战，金(jīn)融科技行业发(fā)展信心指数有所(suǒ)回落；与此同时，报告调研显示，60%的受访企(qǐ)业已经(jīng)或计划“走出去”，较上年增加了8个百分点，数(shù)据安全与隐私保护仍是(shì)金融机构与(yǔ)金融科(kē)技公司合(hé)作首要挑战；投(tóu)资方面，报告数据显示，PE/VC对金融科技投资占比持续下(xià)降，互联网系企业对金融科技投资占(zhàn)比显(xiǎn)著上升，其(qí)中PE/VC对金融科技(jì)投资占比从2020年的53%下(xià)降(jiàng)到2024年(nián)的(de)30%，但仍(réng)为第一大投资方，而(ér)互联网系企业的投资(zī)比例从去年的14%上升至22%，位(wèi)居第二位。

“新质生产(chǎn)力是由技术革命性突破、生(shēng)产要素创新性配置、产业深度转型升级而催生的当代先进生(shēng)产(chǎn)力，其中大模型(xíng)等人工智(zhì)能(néng)技术是颠覆性技(jì)术的主要(yào)载体之一，将成(chéng)为新质生产力发展的重要引擎。新技术的革新为金融科技行业带(dài)来发展机(jī)遇，但同时也伴随着一(yī)系列挑战。面对(duì)这些(xiē)挑战，未来金融科技企业需要持续进行创新(xīn)，积极拥抱变革，不断(duàn)开创行业新篇(piān)章(zhāng)。”毕马威中国(guó)及亚太区金融(róng)业主管合伙(huǒ)人张楚东对《华夏时报》记者表(biǎo)示(shì)。

大模型火热，技术未成熟

2024年，AI发展最主要的方向无疑是大(dà)模型应用，在服贸会(huì)“聚焦未来(lái)，洞察(chá)AIGC新范式”论坛上，大模型的场景成(chéng)熟度(dù)成为热议话题。

作(zuò)为报告聚焦的重(zhòng)要篇章，特别(bié)强调大模(mó)型作(zuò)为人工智能(néng)技术的重要组成部分(fēn)，通过技术创新和赋能产业，推动了新质生产力的发(fā)展，并(bìng)在多个领(lǐng)域展现(xiàn)出巨大的应用潜力和价值。而金融业作为技术密集(jí)型(xíng)、数据密集型行业，是大模型应用的前沿(yán)阵地。随着多家头部金(jīn)融机构积极推(tuī)动(dòng)场景(jǐng)化应用，金融业与大模型的融合愈发深入，也大幅增强了金融科技(jì)企业对大模型金融应用前景的信(xìn)心。

“从调研结果看(kàn)，91%的受访企业看好大模型金融应用前景，且47%的受访企业(yè)已有技术和产品(pǐn)布局；但结合(hé)挑战来看，75%的(de)受访企业(yè)认为通用大模型难中国金融科技企业出海加速：近六成机构有“走出去”计划以满足金融领域(yù)特定(dìng)需求，而训练领(lǐng)域大模型(xíng)数据质量低、精(jīng)度不足，反映出当前金融大模型发展的核心问题仍在技术层面。”毕马(mǎ)威中国金融科技主管合伙人黄(huáng)艾舟(zhōu)接受《华夏时报》记者采访时(shí)指出。

在黄艾舟看来，深化金融科技在金(jīn)融等领域(yù)的创新应用，运用大数据、人工智能等技术完善(shàn)科创企业信用评(píng)估模(mó)型，促进科技金融产品创新(xīn)，提升科技(jì)金融服务精准度，助力(lì)培育新(xīn)质生产力成为(wèi)行业发展必经之路。报告显示，研发投入方面，国内受访企业(yè)研发投入更注(zhù)重质效，专利数量稳步增加；资源要素方(fāng)面(miàn)，核心(xīn)技术要素分布(bù)格局在逐步(bù)调整，金融大(dà)模型与生成式AI是(shì)关键变量；服务(wù)标准方面，行业标准化意识逐步增(zēng)强，稳(wěn)步参与国(guó)际(jì)标准(zhǔn)；伦理方面，报告认为多措并(bìng)举共(gòng)塑金(jīn)融科技伦理(lǐ)，但仍有近三成受访(fǎng)企(qǐ)业(yè)行动滞后。

值得一提的是，大模型(xíng)的应用必然涉及数据信息的获取，报告特别指出，数据资产入表带动数据(jù)资(zī)产价值显性化，过度采集个人(rén)信息问题有所缓解(jiě)，68%的受访企业认为数据资(zī)产入表可以促进金融科技企业开拓数(shù)据驱动类服(fú)务，赋能金融机构数据资产管理；过度采集个人信(xìn)息问题占比42%，明显低(dī)于2023年的50%。

“行业大模型是(shì)否需要采(cǎi)集广大覆盖面的数据信息，一直备受市场争论，而在国内个人数(shù)据信(xìn)息保护(hù)政策尚未(wèi)出台的情况下，很多个人(rén)对于信息被悄悄收集进而泄露出售(shòu)非常反(fǎn)感，所以大模型的使用也必须考虑到精准性，否则可能会起到反作用。”上海一家金(jīn)融科(kē)技企业负责人付凯接受《华夏(xià)时报》记(jì)者采访时表(biǎo)示。

报告(gào)也显示，在前沿技术赋能金融行业数字化转型方面，金融机构数字化转型进(jìn)度显著提升，这方面受访企业对各类金融(róng)机构(gòu)数字化转(zhuǎn)型的进度评估得分为近三年最(zuì)高，银(yín)行业进度评估得分3.9分（满分5分），连(lián)续三(sān)年稳居第一。

投资(zī)规模基本保持稳定(dìng)

金(jīn)融监管(guǎn)体(tǐ)系的改革推动行业进入超级监管(guǎn)时代，数(shù)据(jù)要素应用与金(jīn)融场景建设成为当(dāng)今金融科技行业关注的重点能(néng)力。

报告数据显示，国内金融(róng)机(jī)构对(duì)于金融科技(jì)的投入规模逐年递增，将于(yú)2027年超过5800亿元，复合增长(zhǎng)率约12%。基于“大数据(jù)+大(dà)算力+强算法”的金(jīn)融大模(mó)型将在更多细分金融场景带来新的变革；RPA将集成、融合更多的技术与组件(jiàn)应用(yòng)，提升RPA集成平台(tái)自身的自动化能力，助力金融机构有能力解决更多(duō)、更复杂的流程(chéng)自(zì)动化与关键环节拆(chāi)解的业务难题(tí)；隐私计(jì)算一体(tǐ)机能够为金融机构提供一(yī)站式隐私数据保护方案，将(jiāng)实现更大规(guī)模的应用与推广。

具体来看，银行业的金融科技(jì)应用(yòng)包括精准营销和(hé)智能风控，预计将以11%的复合增长率于2027年突破4200亿元(yuán)；保险业(yè)的应用包(bāo)括智(zhì)能核保承保和(hé)理(lǐ)赔流程优(yōu)化，预(yù)计将以(yǐ)约13.9%的(de)复合增长率于2027年达到(dào)870亿元(yuán)；证券业(yè)的应(yīng)用包括智能投顾(gù)系统，预计将以约15.6%的复合增长率于2027年达到745亿元。

“就(jiù)当(dāng)前行业近况来看，金融大模型已在中国金融科技企业出海加速：近六成机构有“走出去”计划金融资(zī)讯、产品介绍、内容及(jí)图(tú)片文本生成、虚(xū)拟客服在线交互等方(fāng)面得到实际(jì)应用(yòng)，随着业(yè)务的融合与技术能力的提升，基于大数据+大算(suàn)力+强算法的金融大模型将(jiāng)在(zài)更多细分的金融场景带来(lái)新技术的变革。”上海一家头部券商信(xìn)息技术部(bù)门负责人对《华夏时(shí)报》记者表示(shì)。

张楚东进一步指出，随着技术的进步和(hé)创新，金融行业数字化转型迈入崭新的发展阶段，金融(róng)科技的加持正成为推(tuī)动(dòng)金融行业乃至整个社会经济(jì)发展的重要力量。

“在创新(xīn)与挑战交织的背景下，中国金融科技(jì)行业正展现(xiàn)出强大的生命力和发展潜力。新质生产力的兴(xīng)起不(bù)仅提升了金融科技企业的自主创新能力，更(gèng)为行业带(dài)来了(le)前所未有的发展机(jī)遇。随着技术的不(bù)断进步和应用场景的不断拓展(zhǎn)，在(zài)当下行业趋势中，金融科技企业应继续坚(jiān)持创新驱(qū)动，不断(duàn)优化(huà)金融科技监管规则和自律规(guī)范，充分利用技术优势，持续发挥金融(róng)科技创(chuàng)新(xīn)监管工具等监管沙盒机制(zhì)作用，加强政产学研多方协同，完善金融科技产业生态，夯实网络、支付、数据等数字金融基础设施，进一步推动金融科技高(gāo)质量发展和高水平安全。”张楚东表(biǎo)示。

责任编辑(jí)：徐芸茜主编：公培佳

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