中国金融科技企业出海加速：近六成机构有“走出去”计划

来源：@华夏时报微(wēi)博

金融科技的赋能作用成为正在举办(bàn)的2024年服(fú)贸会上颇受关注的焦点，在AI大(dà)模型确定为金融服务业重点推动方向之际，毕马威中国和中国互联网金融科技发展与(yǔ)研究专委会在9月13日联合发(fā)布的(de)《2024中国金融科技(jì)企业首(shǒu)席洞察报告》（下称“报告”），揭示了当前我国金融科技发展的(de)动向。

报告指出(chū)，目前我国金融科技发展中金融机构数字化转型(xíng)进度提升，但是由于国内经济发展面临内外部挑战(zhàn)，金融科(kē)技行业发展信(xìn)心(xīn)指数有所回落；与此同时，报告调研显示，60%的受访企业已经或计划“走出去”，较上年增加了8个(gè)百分点，数据安全与隐私保护仍(réng)是金融(róng)机构(gòu)与金融科技公司合作首要挑战(zhàn)；投资方面，报告(gào)数据显示，PE/VC对金(jīn)融科技投资占(zhàn)比持(chí)续下降(jiàng)，互(hù)联网系企业对金融科技投(tóu中国金融科技企业出海加速：近六成机构有“走出去”计划)资占比(bǐ)显著上升，其中PE/VC对金融科技投资占比(bǐ)从2020年的53%下降(jiàng)到2024年(nián)的30%，但仍为第一大(dà)投资(zī)方(fāng)，而互(hù)联网系(xì)企业的投资比例从去年的14%上升至22%，位居第二位。

“新质生产力是由技术革命性突破、生产要素创新(xīn)性配置、产业深度(dù)转型升级而催(cuī)生的当代(dài)先进生产力，其(qí)中大模型等人工智能技术是颠覆(fù)性技术的主(zhǔ)要(yào)载体之一，将(jiāng)成为新质生产(chǎn)力发展的重要引擎(qíng)。新技术的革新为金融科技行业(yè)带来发展机遇，但同时也伴随着(zhe)一系列挑战。面对这些(xiē)挑战，未来金融(róng)科技企业需要持续进行创新，积极拥抱变革，不断开创行(xíng)业新篇章。”毕马威中国及亚太区金融业主管合伙人张楚(chǔ)东对《华夏时(shí)报》记者表(biǎo)示。

大模型火热，技术未成熟

2024年，AI发展最主要的方向无疑是大模型应用，在服贸会“聚焦未来(lái)，洞察AIGC新范式”论坛(tán)上，大模型的场景成熟度成为热议话题。

作为报告聚(jù)焦的重要篇章，特别强调大模型作(zuò)为人工智能技术的重要组成(chéng)部分(fēn)，通过技术创新和赋能产(chǎn)业，推动了新质生(shēng)产力的发展，并在多个领域展现出巨大的应用潜力和价值。而金融业(yè)作为技(jì)术密集(jí)型、数据密集型(xíng)行业，是大模型应用的前沿阵地。随(suí)着多(duō)家头部金融机构积(jī)极推动场(chǎng)景化应用，金融业与大模型的融(róng)合愈发深入，也大幅增(zēng)强了金(jīn)融科技企业对大(dà)模型(xíng)金融应用(yòng)前景的信心。

“从调研结(jié)果看，91%的受访企业看好大模型金融(róng)应用(yòng)前景，且47%的受访企业已有技术和产品布局；但(dàn)结合挑战来看，75%的(de)受访企业认为通用大模型难以满足金融(róng)领域特定需求，而训练(liàn)领(lǐng)域大模型数据质量低、精度不足，反映出当前金融大模型(xíng)发展的核心(xīn)问题仍在技术层面。”毕马威中国金融科技(jì)主管合伙人黄艾舟接受《华夏(xià)时报(bào)》记者采访时指出。

在黄艾舟看来，深化金(jīn)融科技(jì)在金融等领域的创新(xīn)应用，运用(yòng)大数据、人工智能等技术完善科创企业信用评(píng)估模型(xíng)，促进科技(jì)金融产品创新，提升科技金(jīn)融服务精准度，助力培育新(xīn)质(zhì)生(shēng)产力成(chéng)为行业发展(zhǎn)必经之路。报(bào)告显示，研发投入方面，国内受访企业研发投入(rù)更注重质效(xiào)，专(zhuān)利数量稳步增加；资源要素(sù)方面，核心技术要素分布(bù)格局在逐步调整，金融大模型与生成式(shì)AI是关(guān)键变量；服务标准方面，行业标准(zhǔn)化意识逐步增(zēng)强，稳(wěn)步参与国际(jì)标准；伦理方面，报告(gào)认(rèn)为多措并举(jǔ)共塑金融科技伦理，但仍有近三成(chéng)受访企业行动滞后。

值得一提的(de)是(shì)，大模型的(de)应用必然涉及数据信息(xī)的获取，报告特别指(zhǐ)出，数据资产入表(biǎo)带动数据资产价值(zhí)显性化，过度(dù)采(cǎi)集个人(rén)信息问题有所缓解，68%的受访企业认为数据资产入表可(kě)以促进金融科技企业开拓数(shù)据驱(qū)动类服(fú)务，赋能金融机构(gòu)数据(jù)资产管(guǎn)理；过度采集个人信息(xī)问题占比42%，明显低(dī)于2023年的50%。

“行业大模型是否需(xū)要(yào)采集广大覆盖面的数据信息(xī)，一直(zhí)备受市场争论(lùn)，而在国(guó)内个人(rén)数据信息保护政(zhèng)策尚未出台的情(qíng)况下，很(hěn)多个人对(duì)于信息被悄悄收集进而泄露出售非(fēi)常反感，所以大模型的使用也必须考虑(lǜ)到精准性(xìng)，否则可能会起到反作用。”上(shàng)海一家(jiā)金融科技企业负责人付凯(kǎi)接受《华夏时报》记者采(cǎi)访时表示。

报告也显示，在前沿技术赋能金融行业数字化(huà)转型方面，金融机构数字化转型进度显著提升，这方面受访企业对(duì)各类金融机构数字(zì)化转型(xíng)的进度评估得分为近三年最高，银行业进度评(píng)估得分3.9分（满分(fēn)5分(fēn)），连续三年稳居第一。

投资规模基本保持稳定

金融(róng)监管体系的改革推动行业(yè)进入超级监管(guǎn)时代，数据要素应用与金融(róng)场景建设成(chéng)为当今金融(róng)科技行业(yè)关注的重点能力。

报告数据显示，国内金融机构对于金融科技(jì)的投入规模逐年递(dì)增，将于(yú)2027年超过5800亿元，复合增长率约12%。基于“大数据(jù)+大算力+强算法”的金融大模型将(jiāng)在更多细分金融场景带来新的(de)变革(gé)；RPA将集成、融合更多的技术与组件应用，提升RPA集成平台自身的自(zì)动化能力，助(zhù)力金融机(中国金融科技企业出海加速：近六成机构有“走出去”计划jī)构(gòu)有能力解决更多、更复杂的流(liú)程自动化与关键环节拆(chāi)解的业务难题；隐私计算一体机能够(gòu)为金融机构提供一站(zhàn)式隐私数据保护方案，将实现更大规模的应用与推(tuī)广。

具体来看(kàn)，银行业的金融科(kē)技应用包括精准营销和智能风控，预计将以11%的复合增长率于2027年突破4200亿元(yuán)；保险业的应用包括智能核保承保(bǎo)和理赔流程优化，预计将以约13.9%的复合增(zēng)长(zhǎng)率于2027年达到870亿元；证券业的应用包括(kuò)智能投(tóu)顾系(xì)统，预计(jì)将以约15.6%的复合增长率于2027年达到745亿元。

“就当前行业近况来看，金融大模(mó)型(xíng)已在金融资讯、产品介(jiè)绍、内容及图(tú)片文本生成、虚拟客服(fú)在线交互等方面(miàn)得到(dào)实际应用(yòng)，随着业务的融合(hé)与技术能(néng)力的提升，基于(yú)大数据(jù)+大算力+强算(suàn)法的金融大模型将在更多细分的金融场景带来新技术的变革。”上海一家头部券商信息技术部门(mén)负责人对《华夏时(shí)报》记者表示(shì)。

张楚东进一步指出，随着技术的进步和(hé)创新，金融(róng)行业数字化转型迈入崭新的(de)发展阶段，金融(róng)科(kē)技的加持正成为推动金融行(xíng)业乃至整个社会经济发展的重要力量。

“在创新与挑战交织的(de)背景(jǐng)下，中国金融科(kē)技行业正展现出(chū)强大的生(shēng)命力和发展潜力(lì)。新质生产(chǎn)力的(de)兴起不仅提(tí)升了金融科技企(qǐ)业的自主创新能力，更为行业带来了前所未有的(de)发展机遇。随着(zhe)技术的不断进步和应用(yòng)场(chǎng)景的不断拓展(zhǎn)，在当下(xià)行业趋势中(zhōng)，金融科技企业应继续坚持创新中国金融科技企业出海加速：近六成机构有“走出去”计划驱动，不断优化金融科技监管(guǎn)规(guī)则和自律规范，充分利用技(jì)术优(yōu)势，持续发挥金融科技创新监管工具等监管沙盒机制作用(yòng)，加强政产学研多(duō)方协同，完善金融科技产业生态，夯实网络、支付、数据等(děng)数字金融基础设施，进一步推动金融科技高质(zhì)量发展和高(gāo)水平安全。”张楚东表示。

责任编辑：徐(xú)芸茜主编：公培佳

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