陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷

专(zhuān)题：第六届中国金融科技论坛

　　2024年(nián)服贸会专题活动之一——“第六届(jiè)中(zhōng)国金(jīn)融科技论(lùn)坛(tán)”于9月12日-13日在北京举行。兴业银行金融科技研究院院长陈翀出
席并演讲。

　　陈翀表示，2023年中央金融(róng)工作会议强调(diào)“坚持把金融服务实体经济作为(wèi)根本宗旨”，要求“做好科(kē)技金融、绿 色金融 、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，这是为经济社(shè)会发展提供高质量金融服务的重要路径。2021年，兴业(yè)银(yín)行把(bǎ)数字化转型上升到生死存亡之战的战略高(gāo)度 ，以企业级(jí)理念、标准(zhǔn)化方法，持续夯实(shí)数字化转型根基、发力场景生态建设，在增强(qiáng)数字技术对金融(róng)业务赋能增效的 基(jī)础上，以(yǐ)数字金融推动科技金(jīn)融、养老金融增量提质，促进普惠金融、绿色金融优化升(shēng)级。

　　据其介绍，在金融“五篇大文章”的引(yǐn)领下，兴业银(yín)行(xíng)积极服务实体经济，加
大对重大战略、重(zhòng)点(diǎn)领域和薄弱环节的(de)支持力(lì)度，截至2024年(nián)6月末，兴业银行对实体经济发放的人民币贷款余额超247万亿元，同比增长8.3%。

　　陈翀围绕“五篇大文(wén)章”，分享了兴业银行深入数(shù)字化转型，塑造高质量发(fā)展新优势的思(sī)考与(yǔ)实践。一(yī)是做强科(kē)技金融，为发展新质生产力加(jiā)油助力。二是深耕绿色金融，为建设美丽中国增色(sè)添彩。三是发力普(pǔ)惠金(jīn)融(róng)，让金融(róng)活水润(rùn)泽千企万(wàn)户(hù)。四是完善(shàn)养老金融，深耕银发经济新蓝海(hǎi)。五是探索数字金融(róng)，打造数字化转型“兴业样本”。 

　　“在展望数字技术发展的同时，金融业的数字技术应用依 然要回归主责主业，以(yǐ)服务实体经济为落脚点，持续强化核(hé)心能
力(lì)建设，打造市场认(rèn)可、具(jù)有自身特色(sè)的(de)价值银行”，他说。

　　以下(xià)为演讲实(shí)录：

　　陈翀：各(gè)位领导、各位来宾，女士(shì)们、先生们，上午好！很高兴受服贸会的邀请参加(jiā)第六届中国金融科技论坛，与在座的各位(wèi)共话金融数字化转型(xíng)。

　　2023年(nián)中央金融工作(zuò)会议强调“坚持把金融服务实(shí)体经济(jì)作为根本宗旨”，要求“做好科技金融、绿色金融、普惠(huì)金融、养(yǎng)老金融、数字金融五篇大(dà)文章(zhāng)”，这是为(wèi)经济社 会
发展提供(gōng)高质量金融服务(wù)的重要路径。2021年，兴业银行把(bǎ)数字化转型上升到生死存亡之战的战略高度，以企(qǐ)业级理念、标准化方法，持续夯实数字化转型根基、发力(lì)场景生(shēng)态建设，在增强数字(zì)技(jì)术对金融(róng)业务赋能增效的(de)基(jī)础上，以数字金融推动科技金融、养(yǎng)老金融增量(liàng)提质，促进普惠金融(róng)、绿色金融优化升级。

　　在金融(róng)“五篇大文章”的引(yǐn)领下，兴业银行积极服务实体经济，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持(chí)力度，截至(zhì)2024年6月末，兴业银行对实体经济(jì)发放的(de)人民币贷款余额超247万亿元(yuán)，同比(bǐ)增长8.3%。下面，我(wǒ)便围绕“五篇(piān)大文章”，分享(xiǎng)兴(xīng)业(yè)银行深入数字化转(zhuǎn)型，塑造高(gāo)质(zhì)量发展新优势的(de)思考与实践。

　　一是做强科技金融，为发展新质生产力加油助力。一直以来，科技创(chuàng)新都离不开(kāi)金融(róng)服务的支持。为了加快推(tuī)进(jìn)科技自立自强(qiáng)，兴业(yè)银行针对(duì)科技企业“轻资(zī)产(chǎn)、重智力”的特征，借助风险赋能 拓客，积极打造“技术流”评价体系和应用模式，从(cóng)知识产权(quán)数量(liàng)质量(liàng)、发明 专利(lì)密集(jí)度、科技创新成果奖(jiǎng)项(xiàng)等(děng)多个维度考察企业，入模分析近280个数据指标(biāo)，把(bǎ)数据作为企
业的“第四张(zhāng)报表”。截至2024年6月末(mò)，通过“技术流”审(shěn)批项目金(jīn)额超3万亿元，投放户数超1.5万户。

　　同(tóng)时，为了(le)畅(chàng)通“科技-产业-金融 ”的良(liáng)性循(xún)环，兴业银行自主(zhǔ)研发了(le)“园区生态服务(wù)平(píng)台(tái)”，聚焦科技企(qǐ)业聚集的园区，面向园区运营、企业服务、产业招
商等领(lǐng)域提供数字化赋能(néng)，构建起了一套全(quán)面覆盖O端（园区 运营方）、B端（园区企业）、C端（个人用户）以及G端（园区管委会）的综(zōng)合服务体系。在O端，我们打造了一套贯穿园(yuán)区运营(yíng)全周期的管理工具，从房源资产的维(wéi)护到招商信息(xī)的发(fā)布，再到商机的分派与(yǔ)跟进，直至客户(hù)信息的完善、合同的签订(dìng)及自(zì)动化(huà)账单的(de)生成与推送(sòng)，每一步都紧密相连，形成高效流转的管理闭环。对(duì)于园区(qū)内的企业陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷和(hé)员工，B、C端平台提供了便捷的一站式服务体验，无论是账单(dān)自助(zhù)缴费、访客(kè)管理，还是政策申报，均可轻松在线完成。G端政(zhèng)务服务的管理(lǐ)工具则涵(hán)盖了园(yuán)区信息(xī)集成、企业信息报(bào)送等功能，提(tí)升了政(zhèng)府服务(wù)效能，促进(jìn)政策精准(zhǔn)落地，推动产业协同发
展。目前，平(píng)台已累(lèi)计上线584个园区，B、C端持续拓客增量(liàng)。

　　二是深(shēn)耕(gēng)绿色金融，为建(jiàn)设美丽中国增(zēng)色添彩。作为中国首家赤道(dào)银行，兴业银行是境内首
批获(huò)得明晟ESG AA级的上市银行，同时也是唯一一家连
续五年获得境内(nèi)银行业最高评级的(de)银行(xíng)。

　　2023年我们上线了(le)国内银行业首个“双碳”管理平台，积极运用大数(shù)据、云(yún)计算(suàn)、人工智能(néng)等技术为70多万个个人碳(tàn)账户和2，100多个企业碳账户打(dǎ)造数字化底座，助力(lì)构建绿色(sè)低碳的生 产生(shēng)活方式，持续擦亮“绿色(sè)银行”名 片。

　　同时，我们还将卫星遥感技术(shù)应用至(zhì)林业碳汇业务，基(jī)于遥(yáo)感影像，动态监测林场面积、林木砍伐(fá)、火灾
风险等情况，辅助大尺度林(lín)业碳(tàn)汇测算(suàn)工作，有效支(zhī)撑了林业客户营销、授信准入、贷后风险管理(lǐ)等环(huán)节，助力国家“双碳”目标的实现。

　　三是发力普惠金融，让金融活(huó)水润泽
千企万户。为进一步推动资金要素向乡(xiāng)村流动、现代金融服务向(xiàng)乡村延伸，在畜牧(mù)业 融资方面，兴业银(yín)行推出(chū)了卫星遥感应用平(píng)台，搭建了(le)“生物(wù)资产(chǎn)数字化监管平台”，利(lì)用(yòng)物联网、5G、活物识别等(děng)新技术，使生物资产可监控、信用化，带动全行(xíng)活体抵押贷款发放超11亿元。

　　在种植业融资
方面，过去(qù)涉农贷款想(xiǎng)了(le)解农作(zuò)物真实情况很困难，导致我们(men)看不懂、不敢贷，现在我们基于卫星遥感(gǎn)“新数据”，可以对农(nóng)作物的面积(jī)、长势、产量，以及天气、水灾(zāi)旱灾、病虫害等(děng)信息进行远程监测评(píng)估(gū)，既提升了(le)风控水(shuǐ)平，也降低了尽调审查与存续期管理成本，真正实现涉农普惠(huì)金融的线(xiàn)上化、普惠化、规模化。目前，兴(xīng)业银行依托卫星遥感数据(jù)实现7种作物品(pǐn)类的监测，开发的“种植流”模型(xíng)支(zhī)持泉州地区投放茶企贷款超6，300万元。

　　凭借卫星遥(yáo)感数据在绿(lǜ)色金融和(hé)普惠金融领域的创(chuàng)新应用和实(shí)际落地，兴业银行获得(dé)了(le)Gartner“2023年金融服务创新奖(jiǎng)”亚太区的第二名。

　　四是完善养老(lǎo)金融，深耕(gēng)银发经济新蓝海。兴业 银行于2012年就
率先推出“安愉人生”养老 生态圈，积极(jí)探索养老(lǎo)产业业务模式，采取“优先支持”的策略导(dǎo)向(xiàng)加(jiā)快(kuài)养老金融(róng)业务布局，同时，贯穿“绿色”和“智慧”两大主线(xiàn)打造特(tè)色养老金融品牌，将5G、云计算、物联网等高新技术应用于老年群体需求(qiú)分析、产品研(yán)发、养老设施建(jiàn)设(shè)和(hé)养老服务运营。比如，引入(rù)的“CDC+实时(shí)计算”处理模式(shì)，可以实时采集核心系统数据，抓(zhuā)取客(kè)户养老金账户新开立或缴存变动(dòng)情况，基于“低代码、可配置”的思路，在不侵入原有业务流程的情况(kuàng)下，实(shí)现营销活动的灵活变化和(hé)营销权益的秒级发(fā)放，客户体(tǐ)验高效 友好。目(mù)前，我们服务老年客户超2，500万户(hù)，位居(jū)行业(yè)前列。

　　五是探索(suǒ)数字(zì)金融，打造数字化转型“兴业样本”。 “企业级、标(biāo)准化”是(shì)兴业银行推进数字化转型进入收获期(qī)的总体方针。我们规划企业(yè)级架构蓝图，实(shí)施营(yíng)销、财富、投行、运营、风控“五大企(qǐ)架(jià)工程”，构建企业级数字化能力(lì)；我们推(tuī)进流程、数据(jù)、模型、开发(fā)、运营“五个(gè)标准化”建设，发布了(le)首部(bù)包含(hán)3.3万个(gè)数(shù)据项(xiàng)的(de)企业级数据 字典。这些基础性、全局性的工(gōng)作(zuò)，为(wèi)兴业 银行深入践行(xíng)“数字(zì)金融”理念，提供(gōng)了有力的支撑。

　　目前，我们(men)已搭建起了“1+5+N”的数字兴(xīng)业体(tǐ)系(xì)。“1”就是手机(jī)银行(xíng)App，这是(shì)线上服务的主阵地；“5”就是兴(xīng)业普惠、兴业管
家、兴业生活、钱大掌柜、银银平台“五(wǔ)大线上(shàng)平台”，为不同客群提供特色金融服务，客户量、业务量等多项
指标均持续增长，比如兴(xīng)业普惠注册用户数增长60%，银银平台机构(gòu)投资保有规模增长72%；“N”就是(shì)以开放银行为理念，将金融(róng)服务(wù)融(róng)入N种生产(chǎn)生活场景，目前开放银行API 2，200余个，外部机构客(kè)户连接超9，000家。

　　这几年(nián)，我们始终(zhōng)坚持“科技兴行”的基本方略，在加大科技投入的同
时，不断建强数字化人才队伍，组织开 展覆盖全员的科技知识考试，营造(zào)全员(yuán)学科技、懂科技(jì)、用科技的良好氛围(wéi)，数字(zì)化人(rén)才增至近8，000人。我们不断夯实算力底座，启动了上海、福州、贵安三大数(shù)据(jù)中心建设，这些成果也是未来进一(yī)步深化转型的基础。

　　我们推进科技(jì)创新赋能，依(yī)托人(rén)工智能等新技术，建立了一批(pī)业 技融合实验室，大力发展新质生产力(lì)。三年来，全行发明专利申请增长50倍，连(lián)续三年获评金融行业(yè)信创工作优秀单位，还发布了行内私有化百亿级大模型ChatCIB。

　　在数字人民币推广方面(miàn)，兴业银行作为第10家(jiā)数字人民币运(yùn)营(yíng)机构，截至2024年6月末，开立钱包800万个，交易(yì)金额超4，000亿(yì)元，并借(jiè)助银(yín)银平台 优势，签约服(fú)务120多家数币合作银行。

　　在金
融风险防(fáng)范(fàn)方面，兴(xīng)业银行坚持以人民为中心的价值取向(xiàng)，在2022年底上线企业级反欺诈(zhà)平台，采用了行业领先的(de)“批流一体”技术(shù)框架和“流立方”高性能引擎，通过一套平台满足多种业务场景的欺诈风险(xiǎn)决策需求，事中决策响应耗时低至2.02毫秒，支
持千亿级流水“秒级(jí)”查询，每秒处理(lǐ)能(néng)力达到3万笔。上线以来，平台累计拦截涉诈资(zī)金12.9亿元，保护潜(qián)在受害者交易资金25.2亿元，以客(kè)户级监控(kòng)、企业级风(fēng)控牢(láo)牢守护好人民(mín)群众(zhòng)的钱(qián)袋(dài)子。

　　在信创国产化方面，兴业银行2023年成(chéng)功上线了具(jù)有自主(zhǔ)知识(shí)产权的(de)金(jīn)田螺RPA信创平台，已经完(wán)成(chéng)存量国外RPA产品的全面替代。新平(píng)台共上线(xiàn)3000多(duō)个机器人，重点(diǎn)支持账户备案、反洗钱、报表制作、数据同步、对账查询、系统监控6大业务价值链，应用RPA技术(shù)累 计替代业务(wù)执行笔数2亿余笔，惠及全(quán)行员工近1万名。随着RPA技术融合人工智能、低(dī)代码(mǎ)、流程挖掘(jué)等新技术，端到端的全流程自动化成为可能(néng)，目前已在(zài)反洗钱、反欺诈领(lǐng)域试点落地。

　　在前(qián)沿技术攻关方面，兴业银行积(jī)极探索大模型在(zài)金融(róng)业的(de)场景赋能，聚(jù)焦知识问答(dá)、报告生(shēng)成(chéng)、代码服务等领域(yù)打造6类数(shù)字助(zhù)手，形成首批AI大模型应用，支撑全员工作提质增效。比如，研报摘要(yào)助手实现16家外(wài)部机构18类研报摘要(yào)智能生成(chéng)，覆盖120多人(rén)投研团(tuán)队(duì)，平均每月生成(chéng)6，000多篇研报摘要；反洗钱报告助手预计年处理11万份可疑案宗，文本撰写效率提升3倍，并被《中国反(fǎn)洗钱实务》收录。

　　如今，数(shù)字
化、智能化(huà)正在深刻变革着生产力和生产关系(xì)。生成 式AI、云原(yuán)生、边缘计算(suàn)、物联网、数字人、事件驱动(dòng)、知(zhī)识图谱等热词，不(bù)断映(yìng)入我们的眼帘(lián)，也不断催化出(chū)银行新的经营模式。比如，智能(néng)推荐和搜(sōu)索可以根(gēn)据客户的特征和需求，提供千人千面的金融产品和服务；智能音视频和元
宇宙可以延(yán)伸金融(róng)服务(wù)半径，提升银行线上展业的(de)能力；AI超级员(yuán)工可以对标真人岗位(wèi)，渗透到(dào)投研(yán)、财富、风控等多个环节，释放更多数字生产力。

　　在展望数字技术发展的同时，金融业的数字(zì)技术应用依然要回归(guī)主责主业，以服务(wù)实体经济为落(luò)脚点，持续(xù)强化(huà)核心(xīn)能(néng)力建设，打
造市场认可、具(jù)有自身(shēn)特色的价(jià)值银行。

　　未来，我们将持续(xù)深化数字(zì)兴业建(jiàn)设(shè)，继
续探索金融服务实体经济(jì)的新(xīn)路径、新模式，奋力书写“五篇大文章(zhāng)”兴业(yè)答卷，为我(wǒ)国金 融(róng)强(qiáng)国建设(shè)贡献兴业(yè)力量！

　　以上是我(wǒ)的分享，谢谢大(dà)家！

　　新浪(làng)声明：所有会议实录均为现场速记整理(lǐ)，未经演讲者审阅，新浪网登载此文(wén)出于传递更多信(xìn)息之(zhī)目的(de)，并不意(yì)味着赞同其观点(diǎn)或证实其描述。

陈翀：深入推进数字化转型，书写“五篇大文章”兴业答卷lass="article-editor">责任编辑：梁(liáng)斌 SF055

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