不得以“零首付”误导客户！四川银行业协会划出八条“红线”，山东监
管局也提示其 中陷阱

　　财联社9月6日讯（记者 彭科峰）要想解决当前(qián)的房地产(chǎn)销(xiāo)售低(dī)迷的问题，通(tōng)过“零(líng)首付”、“零月供”等噱头来(lái)处理，恐怕只会适得其反。

　　9月4日(rì)晚间，四川(chuān)省银(yín)行业协会官网发文介绍，新发布的《四川银行(xíng)业个人住房贷款自律公约》（下称《公约》）将于9月10日正式实施。财联社记者注意到，《公约》明确提出，不得以(yǐ)“零首付”“零月供”等营销噱(jué)头误导消费者。而9月3日，山东金融监管局刚发文警示，警惕“零首付”购房陷阱。这意味着 ，继地方金(jīn)融监管局就“零首付”示警后(hòu)，银行业协会开始加入其中，提示风险。

　　深圳某资深李姓律师(shī)向财联社记者(zhě)表示，“零首付”的表面问(wèn)题，在(zài)于银行贷款额度的增加和房贷利息的(de)增高会给购房(fáng)人带来更
大(dà)压(yā)力，“零首付”其实是“高(gāo)债务(wù)”。但真正的核心问题在于，“零首付(fù)”放大了银行等金融机构的风(fēng)险，引入了大量不(bù)合格的贷款者，若大(dà)规(guī)模推
广必然引发 行业危机。此前美(měi)国的“次贷危机”，正是由此(cǐ)引(yǐn)发。

　　“零首付”“零月供(gōng)”是营销噱头 四川(chuān)省银行业协会(huì)《公约》揭示真(zhēn)相

　　据(jù)四川省银行业协会官网文章介(jiè不得以“零首付”误导客户！四川银行业协会划出八条“红线”，山东监管局也提示其中陷阱)绍，9月3日，已正式发布《四川银行业个人住房贷款自律公约》并举行(xíng)签约(yuē)仪式，四川(chuān)辖内40家银(yín)行(xíng)业金融机构积极响应并自发签署。《公约》将于2024年9月10日正(zhèng)式实施（以贷款(kuǎn)放(fàng)款时间为划断标准）。

　　据了解，《公约》共4章22条，涵盖公平竞争、消费者权益保护(hù)、合(hé)规经营、行业自律、行为监督(dū)等(děng)方面。重点从“八个不得”明(míng)确四川银行(xíng)业(yè)在开(kāi)展个人住房贷款业务时须坚持公平有序竞争 ，强化消费者合(hé)法权
益保护(hù)。其中，重点内容包括：不得采取(qǔ)任何不正当竞争行为影响个人住房贷款市场秩序；不得(dé)以明显低于(yú)成本的价格提供个(gè)人(rén)住房(fáng)贷(dài)款产品和服务；不得
以“零首付”“零月供(gōng)”等营销噱头误导消费者。

　　今日，记者注(zhù)意到，近期(qī)已经有山东、安徽等多地银(yín)行业协会等(děng)部门开(kāi)展《个人住房贷款自律公约》活(huó)动，但(dàn)其重点均指向叫停房贷“返点”。比如8月中旬印发(fā)的《安徽省银行业个人住房贷(dài)款自律公(gōng)约》指出，安徽省银行业协(xié)会各会员单位应严格规(guī)范(fàn)与(yǔ)房屋(wū)机构的合作行为，不得以(yǐ)任何(hé)形(xíng)式向房地产开(kāi)发(fā)商、房地产中介机构、物业公司、营销代理公司等机构及(jí)其从业人员、个人住(zhù)房贷款客户支付佣金或权益，包括转账、提供购(gòu)物卡券、以低于市场价提供办(bàn)公场所及劳务服务、利用合作关系提高(gāo)手续费等行为。

　　山(shān)东金融监管局(jú)已发(fā)文提示“零首付(fù)”购房陷阱

　　记(jì)者还注意到，在四川省银行业协会介绍“零首付”为噱头之(zhī)前(qián)，已(yǐ)经有地方金融监管局就此发(fā)文示(shì)警，且明确提出“零首付”背后隐藏着巨大的陷阱。 这也是年内(nèi)首个就“零首 付”风险(xiǎn)示警的地方案例。

　　9月3日，山东金融监管局发文(wén)指出，近年来，部分房地产开发商和中(zhōng)介机构(gòu)为吸引购
房者(zhě)，推出了“零首付”购房的策略。然而，这种看似诱人(rén)的优惠(huì)背后，往往隐藏(cáng)着巨大(dà)的金融风险，侵害(hài)消费者的财产安全和合(hé)法权益。

　　山东金融监管局明确指出， “零首付”通常是由房企、中介通过预先垫款、虚抬(tái)房价、阴(yīn)阳合同等操(cāo)作，以分期付款(kuǎn)或消费贷款的方式获得首(shǒu)付款(kuǎn)，这种看似缓解购房资金困难(nán)的操作，实际却(què)会增加购房成(chéng)本及还款压力。“零首付(fù)”涉及违(wéi)规操作的部(bù)分无(wú)法在合同中明确约定，得不到(dào)法律保不得以“零首付”误导客户！四川银行业协会划出八条“红线”，山东监管局也提示其中陷阱护，一旦房企不兑(duì)换承诺，购房(fáng)者则(zé)会“房钱两(liǎng)空”，很难依法追责索赔。

　　山东金融监管局还揭露了“零首付”的诸多陷阱表现形式(shì)。其一是虚假宣传。部分开发(fā)商或中介机构通过夸大(dà)“零(líng)首付”的便利性，隐瞒实际支付条件和 后续(xù)负担，诱导消费者冲动购(gòu)房。其二是(shì)高额利息与费用。其三是产权风险。

　　山东金融监管(guǎn)局还提醒，在购房过程中，注意保存(cún)好所有(yǒu)与开发商或中介机构(gòu)的(de)沟通记录、合同文件、付 款凭证等不得以“零首付”误导客户！四川银行业协会划出八条“红线”，山东监管局也提示其中陷阱证(zhèng)据材料。一旦(dàn)发现自身权益受到侵害，应立即向相关(guān)部门反映(yìng)，寻求正当途径维护(hù)自己的合法权(quán)益。

责任(rèn)编辑(jí)：李琳琳

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