重“量”更重“质” 交通银行上半年主打一个“稳”字

　　8月28日，交通银行于国有大行之中(zhōng)第一(yī)个公布了其半年(nián)报业绩。2024年上半年末，集(jí)团资产总额14.18万亿元，较上年末增长0.84%。报(bào)告期内，集团实现归属于母公司股东净(jìng)利润452.87亿元。

　　过去12年来，交行一直保(bǎo)持30%以上的分红比例，而中(zhōng)期分红方案显示，每股分红现金(jīn)股利0.182元(yuán)，共(gòng)分配现金股利135.16亿元，占上半年归母净利润32.36%。多家头部券(quàn)商维持对该行的“买入”评级。

　　“我们(men)高度重视与广大(dà)投资(zī)者(zhě)分享交行经营成果。”交行新任行长张宝江在业绩发布会上表示。

　　存贷“再平衡”，维持年初投放目标

　　近年来，部分商业银(yín)行(xíng)出现了存款增速(sù)快于贷款增速的(de)情况。这一(yī)方面(miàn)是因为企业和(hé)居民投资(zī)理(lǐ)财风险偏好有所降低，另一方面是因为部分(fēn)银行遭遇“资产荒”，对实(shí)体经济(jì)扶持力度不足，存贷比例出现失调。

　　而交行作(zuò)为国有大(dà)行，积极贯彻落实(shí)中(zhōng)央金融工作(zuò)会议、中央经济工作会议精神，持续加(jiā)大对实体经济的支持力度，信贷投放整体实现了质的有效提升和(hé)量的合理增长。截至6月末，集团客户贷款余额82，677亿元，较上(shàng)年末增加(jiā)3，106亿元，增幅3.90%；其中，境内(nèi)行人民币(bì)各项贷款余额较上(shàng)年末增长5.21%，远(yuǎn)高于0.82%的存(cún)款同比增(zēng)速。对(duì)公贷款方面，截至6月末，人民币(bì)对公(gōng)实质性贷(dài)款余额4.87万亿元，较上年末增长6.59%。

　　交行聚焦重点领(lǐng)域，加大在基础设施、制造业、绿色发展、科技创新、乡村振兴、战略性新兴产业等发展势头较好、符合经济发展(zhǎn)方向的领域(yù)布局。其中，制造业(yè)中长期、战略性新(xīn)兴产业、绿色信贷、涉农贷款增幅分别为(wèi)8.37%、5.89%、5.96%、9.34%，均高于集(jí)团贷款平(píng)均(jūn)增幅。

　　今年以来，央行强调保持货(huò)币信(xìn)贷总量适度(dù)，节奏(zòu)平稳，着力(lì)盘活存量，提升资金运营效率，因此信贷增速和(hé)扩表强度延续回落。在这基础上，交行还能保持(chí)贷款总量(liàng)、对公贷款(kuǎn)稳定增长，实现存贷之间的“再平衡(héng)”，真正是体现了大行担当。

　　在业绩发布会上，对于是否维持全(quán)年信贷增速目标的问题，交行(xíng)副行长殷久勇表示，交(jiāo)通银行将继续发挥服务实体经济主力军作用，锚定实现“质的有效提升”和“量的合理增长”的目标。统筹增量与存量，扎实推进高质量发展(zhǎn)，进一步提升服务实体经济的质效。全年信贷投放维持年初的计划不变，人民币(bì)各(gè)项贷款(kuǎn)增量目标与2023年贷款的实际增长量基本一致。

　　“稳妥地把握好节奏和进度，保持贷款投放的平稳、均衡、可持续(xù)，助力社会稳定预期，保持信贷投(tóu)放节(jié)奏总体平稳。”殷久勇(yǒng)表示。

　　在保持投放增速的同(tóng)时，交行也稳住了净(jìng)息差。交(jiāo)行(xíng)上半年净息差1.29%，同比收(shōu)窄两个基点，较上年扩大一(yī)个基点。第二季度单季息差是1.30%，环(huán)比扩大3个基点(diǎn)，息差管控初见成(chéng)效(xiào)。净利息收入(rù)842.34亿(yì)元，同比增长2.24%。

　　净息差(chà)的稳定为持续服务好实体经(jīng)济注入了持续的动(dòng)能。

　　资产质量持续向(xiàng)好

　　商业(yè)银行运行“质量”的一个(gè)重要衡量指标是资产质(zhì)量。

　　在信贷(dài)持续(xù)扩(kuò)张，支持实体经济的同时，交通银行资产质量保(bǎo)持稳定，不良率(lǜ)下降，拨备覆盖率(lǜ)持续提升，风险抵补能力(lì)持续增强。截至6月末，集团不(bù)良贷款余额1，089.71亿元，较上(shàng)年末增加32.83亿元(yuán)；不良率(lǜ)1.32%，较上年末下降0.01个百(bǎi)分点。报告(gào)期内，交行共处置(zhì)不良贷款295.9亿元，其中实质性清收132亿元。

　　张宝江行长直言(yán)，总(zǒng)的来看，银(yín)行业资产质量预计总体保持稳定，但重点领域风险仍不容(róng)忽(hū)视，这对商业银行风险抵补能力提出了更高(gāo)的要求。

　　在(zài)这方面，交行严格按(àn)照《商业银行预期信(xìn)用损失法实施管理办法》（银保监规〔2022〕10号）要求计提资(zī)产减值准备，充分评估客(kè)户潜在风险情况，科学合理计(jì)提拨备。同时近年来资(zī)产质量持续夯实向好，具(jù)有(yǒu)充分的风险(xiǎn)抵御和损失吸(xī)收能力。截至6月末，集团(tuán)口径拨备覆(fù)盖(gài)率204.82%，较上年末增加(jiā)9.61个百(bǎ重“量”更重“质” 交通银行上半年主打一个“稳”字i)分点。拨(bō)备(bèi)覆盖率保持在合(hé)理区间。

　　过(guò)去三年，交通银行完成了“资产质量(liàng)攻坚战”，度过了“资产质量巩固年(nián)”，而今年于交行而言是“贷投后(hòu)管理年”。

　　“随着自上(shàng)而下的重点(diǎn)领域风险化解措施效果逐步显(xiǎn)现，社会预期持续改善，企业和居民还款能力将有所(suǒ)提升(shēng)，这些都(dōu)对银(yín)行业整体资产质量稳定改善形成一定的(de)正(zhèng)向推动。”交行首席风险官刘(liú)建军表示。

　　刘建军表示，交行下一步要加强重点领域的项目风险的化解处置，有信心保持全年资产质量平(píng重“量”更重“质” 交通银行上半年主打一个“稳”字)稳向好(hǎo)，“下半年继续将落实防范化解风险各项举措，牢牢守住不发生系统性风险的(de)底线。”

　　挥毫(háo)写好(hǎo)金融“五篇大文章”

　　去年召开的(de)中央金融工(gōng)作会议提出(chū)金融工作的“八个坚持”和“五篇大(dà)文章”，为(wèi)金融业发(fā)展指明了方向。

　　“这将为银行业的(de)发展提供更为有利的(de)环境，同时(shí)进一步激发银行自身的经营活力，助推高(gāo)质量发展。”张宝江行长指出，“交行(xíng)致力于做好‘五篇大(dà)文章’，持续(xù)打造业务特色，全面提升金融(róng)服务质效，保持信贷(dài)总量的合理(lǐ)增长，持续提升服务实体经济(jì)的有效性、均衡性(xìng)和可(kě)持续性。”

　　在(zài)科技(jì)金融方面，发挥(huī)集团全牌照经营优势，建立股权、信贷、债券、租赁、托管(guǎn)（“股贷债租(zū)托”）综合金融服(fú)务(wù)体系，并相应完善组织架构(gòu)、产品供给、配套(tào)政策，积(jī)极推动金融、科技、产业深度融合。截(jié)至6月末，交行已为(wèi)4.5万户(hù)科技型企业(yè)提供(gōng)贷款融资支持，贷款余额7，293亿元，较上年末增长13.85%。

　　在绿色金融方面，交行充(chōng)分(fēn)发挥综(zōng)合化服务优势(shì)，面向全(quán)量市场、全量客户提供绿色金融服务。截至6月末，境内银行机构(gòu)绿色贷款余额8，710亿(yì)元，较上(shàng)年末增加489.56亿元，增幅(fú)5.96%。成功发行符合中欧《可持续金融共同(tóng)分(fēn)类目录(lù)》的绿色金融(róng)债券50亿元，自2016年以(yǐ)来累计发行绿色金融(róng)债(zhài)券(quàn)1，150亿元。

　　在(zài)普惠金融方面(miàn)，截至6月末，交行全口径普惠(huì)业务资产余额2.86万亿元，在全部贷款增量中占比42.35%。值(zhí)得注(zhù)意的是，截至6月末，境内银(yín)行机构普惠型小微(wēi)企(qǐ)业贷款、个人消费贷款、涉(shè)农贷款分别较上年末(mò)增长15.74%、30.08%、9.34%。

　　在养老金融方面(miàn)，持续做(zuò)深养老金融体系，满足老(lǎo)年客群、中青年客群不同生命周期养老需求，全面参与(yǔ)多层次、多支柱(zhù)养老保险体系建设，累计上(shàng)线(xiàn)超440款(kuǎn)养老产品，开立(lì)个人养老金(jīn)资金账户较上年末增长21.23%，累计(jì)缴存(cún)金额较上(shàng)年末增长31.63%。

　　在数字金融方面，以数字化转型和线上经营为契(qì)机，延(yán)伸客户(hù)服务触角，在提供创新、高效(xiào)、便捷的(de)金(jīn)融服务中创造价值。手机银行月度活跃客户(hù)数（MAU） 4，522.17万户(hù)；买单吧月度活跃客户(hù)（MAU）2，659.49万户；开放银行开放接(jiē)口5，215个(gè)，累计调用(yòng)次数超48亿次。

　　“应该(gāi)看到，中国经济运行总体(tǐ)平稳，新动能加快成长，为我们(men)银行业高质(zhì)量服务国家战略和实现(xiàn)银行自身(shēn)的高质量发(fā)展也提供(gōng)了机遇。”张宝(bǎo)江行长说道。

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