触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩

　　财联社9月10日讯（记者史思同）新三板挂(guà)牌银行又有变动。

　　近段(duàn)时间以来(lái)，因股价持续低迷，鹿城(chéng)银行接连发布公告提示该行可能触发降层情(qíng)形的风险。从最新进展来看，目前该行已触发降层情形，并(bìng)向全(quán)国股(gǔ)转公司提交了自查(chá)报告。根据相(xiāng)关规定，预计该行降层后所(suǒ)属层级(jí)为基(jī)础层。

　　在业内专家看来，鹿城银行股(gǔ)价持续(xù)走低，主要是业绩、息差等多方面压力加剧了(le)市场对银行经营状况的担忧。此(cǐ)番降层后，鹿城银行将面临更低(dī)的市(shì)场关注度和流动性(xìng)，可(kě)能对其融资(zī)能力和(hé)品牌(pái)影响力造成(chéng)一定负面影响。

　　数据显示，今年(nián)上半(bàn)年，鹿城银行(xíng)营业收入、净利润(rùn)分别同比下滑(huá)13.76%、47.05%。同时，截(jié)至6月末(mò)，该行净(jìng)息差较上(shàng)年末进一步下降36个基点至2.20%；不良贷款率(lǜ)提升0.27个(gè)百分点至1.32%。

　　股价持(chí)续低迷，鹿城(chéng)银行触发(fā)降(jiàng)层情形

　　具体来(lái)看，截至今年9月(yuè)2日，鹿城(chéng)银行已经连续60个交易日（不(bù)含停牌日），股票每日收盘价均低于每股面值，触发了《全国(guó)中小企业股份转让系统分(fēn)层管理(lǐ)办(bàn)法》第十四条(tiáo)规定的(de)降层(céng)情形。随(suí)后，鹿城银行向全国股转公司提交(jiāo)了自查报告(gào)。

　　“公司已触发降(jiàng)层情形，存在被调出(chū)创新层的风险。根(gēn)据《分层(céng)管理办法》相关规定，预计降层后所属(shǔ)层级(jí)为基础层。”昨日，鹿城(chéng)银(yín)行对此(cǐ)做出风险提示(shì)称，根据相关(guān)规定(dìng)，公(gōng)司存在被调整至基础层(céng)，以(yǐ)及自调整至基础层之日起12个月(yuè)内不(bù)得再次进入创新层的风险(xiǎn)。

　　谈及此次降层的影响，甬兴证券固(gù)收首席分(fēn)析师郑(zhèng)嘉伟认为，降层(céng)后，鹿城银行将面临更低的(de)市场关注(zhù)度和流(liú)动性，可能(néng)对其融资能力和品牌(pái)影(yǐng)响(xiǎng)力造成一定负面影响。

　　资料(liào)显示，鹿城银行是由南京银行作为主(zhǔ)发起人设(shè)立的一(yī)家法人银行业金融机构(gòu)，于2009年12月正式(shì)对外营业，后于(yú)2015年7月(yuè)在新三板挂牌，2016年6月份成功进入创新层。

　　从资本(běn)市场(chǎng)来看，新三板挂(guà)牌之初，鹿城银行股(gǔ)价表现相对较好，巅峰时期最高(gāo)曾达5.65元/每股(gǔ)。但自2017年以后，该行股价(jià)开始震荡(dàng)下行(xíng)，后长期保持在每(měi)股1元左右的水平(píng)。截至9月10日收盘，鹿城银行报0.9元/股。

　　从经(jīng)营情况来看，2014年至2015年，鹿城银行净利润分别为5451.44万元、6530.08万(wàn)元，加权平均净资产(chǎn)收益率分别为17.74%、17.34%，均(jūn)符合进入创新层“最近两年连续盈利(lì)，且年平均净利润不少于(yú)2000万元；最近两(liǎng)年加权平均净资触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩产收益率平均不低于10%”的标准。

　　“鹿城(chéng)银行股价持续走低，这背后有多重因(yīn)素。”据郑嘉伟分析，一方面，鹿城银行经营业绩不佳，今年上半年营收和净利润(rùn)的大幅下滑，导致投资者信(xìn)心不足(zú)，股价(jià)承(chéng)压。另一方面(miàn)，银行净息差收窄(zhǎi)、负债端成本压力增大，以及不(bù)良贷款率上升等问题，也进一步加(jiā)剧了市场对银(yín)行经营状(zhuàng)况的担忧(yōu)。

　　上半年利润近乎(hū)腰斩，中小银行经营面临挑战

　　在业内人士看来，鹿城银(yín)行股价持续走低的(de)原(yuán)因主要还是业绩问题，与(yǔ)此(cǐ)同时，大幅下滑的利润也难以满足创新板对盈利的要求。

　　财联(lián)社记(jì)者梳理发(fā)现(xiàn)，近几年鹿(lù)城银行业(yè)绩持续增长，但增速已(yǐ)然(rán)有所放缓，同时(shí)加权(quán)平均净资产收益率也逐渐(jiàn)降到(dào)10%以下(xià)。而今年以来，其营收及(jí)净利润更是出现了较(jiào)大幅度的下降。

　　数据(jù)显示，截至2024年(nián)6月末，鹿城银行资产规模(mó)96.99亿元(yuán)，较年初(chū)增长(zhǎng)1.77%。上半(bàn)年实现营(yíng)业收入(rù)11006.65万元，同比下滑13.76%；归属于挂牌公司股东的净利润为2014.44万元，同比下降47.05%。

　　盈利能(néng)力方面，鹿城银行上半年(nián)加权平均(jūn)净资产收益率已降(jiàng)至2.45%，较上年同期下滑2.33个(gè)百分点。同时，其息差水平也在持续收窄，6月末净息差为2.20%，较上年末进一步下降36个(gè)基点。

　　“鹿城银行现状，确实也反映了当(dāng)前中小银行(xíng)业面临的挑战和困境。”郑嘉伟认为，在净息差收窄背景(jǐng)下，中小银行需要更加注重转型，优(yōu)化业务结构，减(jiǎn)少(shǎo)对利息收入依赖，拓展(zhǎn)非息收入渠道；同(tóng)时加(jiā)强(qiáng)风险管理，控制不良率(lǜ)，提高资产质量。

　　此外值(zhí)得一提的是，近年来，新三板挂牌(pái)银行(xíng)陆(lù)续“减员”，目前除鹿城银行以外，仅剩国民银行、汇通银行(xíng)和如皋银行三家。

　　对此(cǐ)，郑嘉伟建议，当前新三板银行数量有限(xiàn)，要充(chōng)分利用新三板市场的融(róng)资功能，拓宽融资渠道，为中小银行的发展提(tí)供充足的资金支持。银行方(fāng)面，可以通过并购触发降层！鹿城银行股价持续低迷背后：业绩承压上半年净利润近乎腰斩(gòu)重组等方式实现规模扩(kuò)张和资源整(zhěng)合，进一步提升市场份额、优化(huà)资(zī)源(yuán)配置(zhì)、增强(qiáng)综合实(shí)力；同时，加大在金融科技、数字化(huà)服务等方面的投入(rù)，提升服务效率和客户体验，从而增强市场竞争力。

责任编辑：王馨茹(rú)

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