中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了
！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”

　　来源：华(huá)夏时报(bào)

　　记者冯樱子 北京报道

　　“以为是(shì)游泳健身，没(méi)想到是银行传单。”

　　9月19日，家住北京市朝阳区的陈女士对《华夏时报》记者表示，在去往地铁一号线的路上(shàng)，有个人走到她身边小心翼翼塞给她一(yī)张传单，她刚要拒绝(jué)，对(duì)方又小声说了(le)句(jù)，“存款、理
财了解(jiě)一(yī)下。”

　　曾(céng)经被视为“躺着挣钱”的银行业(yè)，如今(jīn)正面临营业收入及净利润整体“收缩”的烦恼。上半年数
据显示，多家银行代销业务承压手续费佣金收入下滑，中收回(huí)落拖(tuō)累业绩增长。

　　近(jìn)期(qī)，在记者调查中(zhōng)，多名国有大行及股份制银行工作人员透露(lù)，银行加(jiā)大了理 财外拓宣传力度(dù)，要求网点所有员(yuán)工商圈驻(zhù)点、社区发放传单等方式宣传理财及存款产品。

　　部分银行加大外拓力度

　　今年以(yǐ)来，受(shòu)“报行合一”、减费让利、资本市场低迷等因素影响，上半年多家银行手续费及佣金收入出(chū)现较大幅度下降(jiàng)。

　　但整体而言，在息(xī)差(chà)持(chí)续承
压的背景下，作为一项低风险、低成本的中间业务，代销业(yè)务仍然是银行发展的重(zhòng)点，对(duì)此部分银行提出了“全员皆兵”“线上(shàng)线下”多渠道等营销策略，并加大(dà)了员工外拓走(zǒu)访(fǎng)力度。

　　9月19日，《华夏时报》记者到 陈女士所说地点探访，几名城商(shāng)行员工正在此发(fā)放宣传单，其中(zhōng)介绍了(le)该行多款理财及存款产品，例(lì)如一款季开(kāi)理财产品，起投金额1万元，成立以来(lái)年化3.2%；另一款一(yī)年定(dìng)开产品，起投金额100元，成立以来年化3.79%。

　　与此同(tóng)时，该城商行一(yī)名工作人员对《华夏时报》记者介绍(shào)，在9月30日之前，该行新客(kè)户(hù)首存500元(yuán)及以上投资类金融资产，可获得38.88元微信立减金。此外，银行卡绑定微信、激活电子医(yī)保卡(kǎ)凭证，可获23.88元微信立减(jiǎn)金(jīn)。

　　在记者调查中获悉，除了城商行外，多家国有大行、股份制(zhì)银行(xíng)也加大了“外出拓(tuò)展”的(de)宣传力度。

　　实际上，银行在(zài)诸多方面已经开展了多年常态化外拓营销活动，例如信用卡(kǎ)业务，而今年以来，该类营销方(fāng)式扩展至了理财与存款(kuǎn)中(zhōng)。

　　一名股(gǔ)份(fèn)制银行工作人员向(xiàng)《华夏时报》记者说道，“所有人都(dōu)要外拓，包(bāo)括行长。”

　　上述(shù)股份制银行工(gōng)作人(rén)员介绍，支行全员参与外出宣传，每天(tiān)两小时(shí)，包(bāo)括行长(zhǎng)、厅堂、对公客户经理、对私(sī)客户经理等，主 要宣传在售理财、存款产(chǎn)品。

　　“在路边发传单、摆摊。”该工(gōng)作(zuò)人(rén)员表示，需要每日拍照反馈当天外拓成果，包括外拓引入新开卡客户数量、添加客户微(wēi)信数量等。

　　此外，一名国有大(dà)行合肥一支行银行工(gōng)作人员也对《华夏时(shí)报(bào)》记者表示：“我们支行不(bù)让客
户经理在网点办公，全部下乡(xiāng)拓展客户，开(kāi)完早会就让外出(chū)。”

　　盘古智库(kù)高级研究员江瀚对《华夏(xià)时报》记者表示，通过在商圈驻(zhù)点、社区发放传单等方式，银行能够将理财(cái)产品的信(xìn)息(xī)传递给潜在(zài)客户，增加客户对产品的了解和(hé)兴趣，进而促进销售。同时，这种贴近(jìn)客户的宣(xuān)传方式也(yě)有助(zhù)于建立更(gèng)加紧密和(hé)稳固的(de)客(kè)户(hù)关系，增强客(kè)户的忠诚度。

　　另有(yǒu)消(xiāo)息称，已有银行提出了“全力备(bèi)战2025年开门(mén)红”的口号，开展多维度的宣传工作，做大理财规(guī)模(mó)。

　　星图金融研究(jiū)院副院(yuàn)长(zhǎng)薛洪言(yán)对《华夏时报》记(jì)者分析称，近期看，8月中旬以来，市场(chǎng)利
率出 现一(yī)波快速下行，银行理财(cái)产品收益有较好表现，相比之下，A股(gǔ)表现较差，理财产品(pǐn)的稳健(jiàn)属性凸显，为理财(cái)产品(pǐn)营(yíng)销创造了较好窗口。叠加季(jì)末冲(chōng)量影响，大(dà)概(gài)率是近期银行(xíng)纷纷(fēn)加大理财营销的原因。

　　银行推进中收业务调整

　　从2024年上半年业绩报告来看，不少上市银行 非息收入呈下(xià)降趋势，中间业务普遍承压。其中(zhōng)，受公(gōng)募基(jī)金等(děng)产(chǎn)品代销(xiāo)业务波动影响，部分银行手续费及佣金收入同比降幅较大。

　　在业绩发布会上，建设银行(xíng)首席财务官生柳荣表示(shì)：“主要是代理类的业务影响，保险、基
金、托管等这些中间业务的收入有所下降。这是去年下半年减 费让利政(zhèng)策后续(xù)的影响，实际上整个银(yín)行业也面临着共同的问题。”

　　目前(qián)中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”来看，受到“报行合(hé)一”影响，去(qù)年(nián)拉升银行中收的保险代销业务，今(jīn)年也(yě)显得增长动(dòng)力不足。

　　2023年8月开启的“报行合一”提(tí)出，通过银行代销的保险产(chǎn)品在备案时需明(míng)确费用假设(shè)、费用结(jié)构(gòu)与佣金上限，支(zhī)付时要求实际费用与备案材料一致。

　　今年7月，金融监督管理总局披(pī)露，从“报行(xíng)合一”执行效果看，全行业相关渠(qú)道(dào)平均佣金水平(píng)较之前降低30%。对于银行业而言，这意味着代理(lǐ)保险(xiǎn)产品销售收入下降(jiàng)。

　　以招(zhāo)商银(yín)行为例，该行上(shàng)半年手续费及佣金净收入383.28亿元，同比下降18.61%。其中，代理保险收入同比下降57%，主要是(shì)保险降费效应延续；代理基中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”金收入同比下(xià)降25%，主要是受基(jī)金降费和权益类(lèi)基金保有规模及销量下降影响；银(yín)行卡手续费收入同比下降(jiàng)14.10%，主要是信用卡线下交易(yì)手续费下降。

　　一名(míng)股(gǔ)份行客户经理对《华夏时报》记者(zhě)表示，今年一 季度(dù)开始，保险降费政策(cè)进一步落地，对(duì)代理手续费影响(xiǎng)很大，但目前资本(běn)市场疲弱时，基金(jīn)销售难度也在(zài)增加，保险代销仍然是银行的重点工(gōng)作。

　　相比而言，今年理财规(guī)模(mó)有(yǒu)所回升(shēng)，再度成为(wèi)存款搬家(jiā)的主(zhǔ)要去向。中金公司研(yán)究员韦璐璐曾提出，取消(xiāo)手工补息(xī)及下架智能通(tōng)知存款，有可能进一步(bù)推动企业存款向(xiàng)非银存款的转化，转化
比例可能会在三成左右。

　　薛(xuē)洪言对《华夏时报》记者(zhě)表示，受资本市场波动、资管降费以及代理保险报行(xíng)合一影响，银(yín)行业代销基金、代销(xiāo)保险业务收(shōu)入均(jūn)出(chū)现大幅下(xià)滑，相比之下，受益于利率下 行，债市迎来牛市，银行理财产品收益表现较好，在降息(xī)环境下受到投资者青睐(lài)，银行理财也在一定(dìng)程度上成为银(yín)行业今(jīn)年大财富管理业务(wù)的(de)“胜负手”。

　　但同时，理财市场的竞争也(yě)更加白热(rè)化，“理财产品管理(lǐ)费(fèi)、销售手续(xù)费打(dǎ)折(zhé)优惠(huì)”等(děng)消息频出，部分银行理财子公(gōng)司加大拓展下沉(chén)市场，将产品覆盖至(zhì)城(chéng)商行、农商(shāng)行、民中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了！“以为是游泳健身，没想到是存款理财”营银行等渠道 。

　　信银理财副(fù)总裁贺晋提到，银行理(lǐ)财完全(quán)牌照化以后(hòu)，这一市场未来可能就是30多家理财子公司在拼杀，各家机构要做好行业白热化竞争的准备(bèi)。

　　目前，多家银行正在积极推进中(zhōng)收(shōu)业务的调整。招商银行副行长彭家文在业绩发布(bù)会上强调，关键(jiàn)是要抓客群
，通过客群的扩面带来收入的增长，是一个非常重要的(de)源头性因素，同时(shí)也要重点抓存量客户(hù)经营。

　　彭家文表示：“如何加强存量(liàng)客户(hù)的经营，通过为客户创造价值来(lái)带动手续费(fèi)收入的增长，这也是招行接下来要做的一项重点工作。”

　　此外，中国银行研究院(yuàn)博士后杜阳曾对《华夏时报》记者表示(shì)，银行发力代销业(yè)务，要健全代销业务的内部管理(lǐ)制度，强化勤勉尽责义务。银行要对代销产品发行机 构的信用状况、经营管理能力、市场投资能力(lì)、风(fēng)险处置能力等开展尽职调查等。

责任编辑：张文

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