明确业务衔接方式非银支付迎重要监管细则

4月22日(rì)，中国人民(mín)银行发布《非(fēi)银行支付机构监督管理条例实施细则（征求(qiú)意(yì)见稿）》（下称《实施细则》），以保障(zhàng)《非银行支付机构监督管理(lǐ)条例》（下称《条(tiáo)例》）有效实(shí)施。

《实施细则》作为配合《条例》的部门规章，进一步明确了《条例》中主要股东、实际控制人(rén)等重要概念及(jí)内涵，细化支付机构(gòu)设立、变更、终止等行政许可程序内容。专家认为，《实施细则》细(xì)化《条例》有关规定，将(jiāng)为支付机构规范健康发展提供坚(jiān)实的(de)制度基础，更好引导市场预期。《实施细则》明(míng)确了新旧支付业(yè)务衔接(jiē)方(fāng)式，不改变原有支付业务许可范围(wéi)，设置了最(zuì)长接近5年的(de)换证(zhèng)过渡期，有助于确保存量支付机构平稳过渡(dù)。

不(bù)影响支付机构业务连续性及用户使用体验

《条(tiáo)例》于(yú)2023年12月公布，自(zì)今年5月1日起施行。《条例》作为近年(nián)来支付领(lǐng)域效力层级最高的制度安排(pái)，明确对于非银行支付机构按照“先证后照”原则实施准入管理，并要求加强用户(hù)权益保障。

《条例》将支付业务重新(xīn)划分(fēn)为储值账户运营和支付交易处理两类，但具体(tǐ)分类方式、新旧(jiù)支付业务对应(yīng)关系等仍有待明确。《实施(shī)细则》对支付业务分类进行了具体划分(fēn)，明确了新旧支付业(yè)务衔(xián)接(jiē)方式等。

《实施细则》的相关调(diào)整是否会改变现有支付机构(gòu)许可范围(wéi)，进而影响支付机(jī)构用户的(de)使用体验？

专家(jiā)表示，根据2010年印发的《非金融机构支付服务管理办法》，按照交易渠道和(hé)受理终端，将支付业务分为网络支付、银(yín)行卡收单和(h明确业务衔接方式非银支付迎重要监管细则é)预付卡业(yè)务等三类。随着技术创新和业务发展，原有分类方式不能很好满足市(shì)场发展和(hé)监管(guǎn)需要(yào)。《条例》结(jié)合多年监管实践，借鉴其他国家和地区支付业务分类经验，坚(jiān)持功能监管理念，从业务实质出(chū)发，根(gēn)据(jù)能(néng)否(fǒu)接收付(fù)款(kuǎn)人(rén)预付资金(jīn)，分为储值账户(hù)运营和支付交(jiāo)易(yì)处理两种类型。《实施细则》中的具体分类方式(shì)和新旧业务衔接(jiē)关系(xì)，充分考虑(lǜ)当前分类方式下(xià)的许可框架(jià)，推动新旧分类方式平滑过渡(dù)。

专家预计，《实施细则》不会改变支付机(jī)构已(yǐ)取得(dé)的支付业务许可范围，不会对支付机构的业务连续性及用户使用体验产生影响。各方将(jiāng)平稳安全推(tuī)进《实施细则》落地，降低对市场的冲(chōng)击，做(zuò)好政策衔接(jiē)。

提(tí)升支付机构风险防御能力

《实施细则》明确了(le)支付(fù)机构注册资本附加(jiā)要求。《实施细则》提出(chū)，非银行支付机构注册资本最(zuì)低限额在人民币(bì)1亿元基础上，仅从事储值账户运营Ⅰ类业务的，注册资本最低限(xiàn)额附加值为人民(mín)币1亿元。

新(xīn)要求是否(fǒu)会在短期内增(zēng)加部分支付机构财务压(yā)力？《实施细则》在过渡期上(shàng)有什么安排和考虑？

据悉，《实施细则》根据(jù)支付市场快速发展现状，在充分沟通基础上合理适度提高了注册资本要求，有利于提升支付机构风险防御能(néng)力，强化(huà)公司治理和稳健经营，更好服务实体(tǐ)经(jīng)济。

在(zài)《实(shí)施细则》制定过程(chéng)中，中(zhōng)国人民(mín)银行开展了深入调研，强化与支付机构沟通交流，充分评估有关条款对支付机构经营发展和(hé)支付服务市场影响(xiǎng)，给(gěi)予存量支付机构较为充足的过渡期限。

为贯彻落实依法行(xíng)政要求，《条例(lì)》明确了支(zhī)付(fù)机构设立、变(biàn)更、终(zhōng)止等行政许可事(shì)项。《明确业务衔接方式非银支付迎重要监管细则实施细则》严格按照《条例》设置的行政许可事项，进(jìn)一步(bù)细化相关工作要求和(hé)具(jù)体办理流程，确保同(tóng)一许可事项适(shì)用同一审查(chá)标准，推(tuī)动支付机构行政许可工作公开透明、依(yī)据充分、流程规范。

督促支付(fù)机构依法合规开展业(yè)务

《实(shí)施细则》对不同支付机构设(shè)置了不同(tóng)换证过渡期(qī)时长。专家表示，根(gēn)据2010年印发的《非金融机构支付服务管理办法》，支付业务许可证有效期为5年，由于各支付机构(gòu)申请设立时间不同，支付(fù)业务许可证到期日也各(gè)不相同。

《实施细则》充分考虑存量支付机构的许可证(zhèng)到(dào)期时间，将换证过渡期设置分别定为《实施细则》施行日至各支付机构支付业务(wù)许可证有效期(qī)截止日。过(guò)渡期(qī)满(mǎn)，中国人民银行将按程序换发支付业务许可证。

“考虑到17家支付机构支付业务(wù)许可证将分别于2024年7月(yuè)9日和2025年3月25日到期，距离《实施细则》施行日较近，为避免这两个批次的(de)支付机构因时间紧迫无法满足上述要求(qiú)，《实施细则》将这两批(pī)次支付机构(gòu)换证过渡期放(fàng)宽至(zhì)12个月。”记者(zhě)从(cóng)中国人民银行获悉，后续将明确各批次支付机构具体换明确业务衔接方式非银支付迎重要监管细则证(zhèng)程序和(hé)时(shí)间安排。

下一(yī)步，中国人民银行将严格(gé)落实《条例》和(hé)《实(shí)施细(xì)则》有关规定，将非银行支付行(xíng)业的全链(liàn)条监管纳入法治化、规范化轨道，以服务实体经济为本，优化支付服务市场(chǎng)秩序(xù)：

一是开展宣传解读，使有关(guān)各方充分知晓和理解政策举措、政策意图，有针对性地解答(dá)疑惑，妥(tuǒ)善回应各方关(guān)切。

二是抓紧(jǐn)完善相关制度规范，在充(chōng)分征(zhēng)求、吸收各方意见基础上做好相关制(zhì)度文件立改废释工(gōng)作，确保各项(xiàng)制度系统集成(chéng)、协同高效。

三是强化贯彻落实，根据换证过渡期安排，有序开展支付(fù)业(yè)务许可证换发工作，督促支付机构依(yī)法(fǎ)合规开展业务，推(tuī)动(dòng)非银行支付行业持续高质量发展。

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