郑海伟：用友在金融行业、财
税管理等垂类领域的大模型应用成果

专(zhuān)题：第六届中国金(jīn)融科技论坛

　　2024年服贸(mào)会(huì)专题活动(dòng)之一——“第六届中国金融科技论坛”9月(yuè)12日-13日在北京(jīng)举行，主题为：科(kē)技赋能——金融(róng)业数字化转型与应用。用友(yǒu)金融信(xìn)息(xī)技术股份(fèn)有限公司总裁(cái)郑海伟出席并(bìng)演讲。

　　郑(zhèng)海伟介绍，用友这两年在垂类大模型领域下了很多工夫(fū)，投入了很多资源(yuán)做垂类大模型的训练，并介(jiè)绍了用友在金融行业、在财税管理等垂类领域 的(de)应用成果。

　　据介绍，用友已发布的(de)人工智能(néng)解决方案(àn)框架是(shì)，底座由大模型+垂类模型构成(chéng)，大模型平(píng)台是跨 模型，可以支持国内(nèi)现(xiàn)在的自主知识产权的(de)一些大模型。垂类模
型+小模型做的特别多(duō)，“在这 上面我们有两种应(yīng)用架构，一个是数字员工 ，一个(gè)是(shì)智能助理(lǐ)”

　　应用领域方面，郑海伟(wěi)表示，已经落(luò)地的有四个：语义式应用运营、智能化人机交 互、智慧化知识生成还有智能化业务运(yùn)营。还有两个正在研发过程中，一个是
在资金交易，一方面在产业数字金融，真正到(dào)了业务生(shēng)产领域。

　　以(yǐ)下为(wèi)演(yǎn)讲实(shí)录：

　　郑海伟：感谢主持人，感谢主办方让我们有这个(gè)机会给大家做一个汇 报交流。大模(mó)型自从ChatGPT推出来以后，这(zhè)两年一直非常火 ，在分享(xiǎng)我(wǒ)的主题之前给大家分享(xiǎng)一下(xià)最新的(de)一些动态。

　　首先，美(měi)国大(dà)模型竞争格局已定，从去年年底到今年年初的战争，第二场人工智能竞争主要发生在(zài)垂类(lèi)大模型领域(yù)。我们用友这(zhè)两年也是(shì)在垂类 大模型领(lǐng)域下了很多工夫，投入了很多资源做垂类大模型的训练。基于这样的背景，给大家分享用友在金融行业、在财税管理这个垂类(lèi)领域的应(yīng)用(yòng)成果。

　　AI并不是一个新事(shì)物，真正点爆AI是从(cóng)ChatGPT开始。我们认为AI现在(zài)进入(rù)2.0时代(dài)，是一个生成式人(rén)工智能的模式。

　　AI+也是国家的发(fā)展(zhǎn)重点，用友在2017年(nián郑海伟：用友在金融行业、财税管理等垂类领域的大模型应用成果)提出了(le)数智化(huà)，就(jiù)是数字化跟(gēn)智能(néng)化的结合，那时候(hòu)无论是从RPA流程机器人到隐私(sī)计算、联(lián)邦学习、知识图谱，我们采取(qǔ)这些技术做了智能化实(shí)践。现(xiàn)在大家耳(ěr)熟能详的大模型，人工智能大模型把数智化演变的更加淋
漓尽致。用(yòng)友提出(chū)了企业数智化的(de)三个(gè)步骤：从上(shàng)云到用(yòng)数到赋(fù)智。

　　现在通常在(zài)金(jīn)融行业(yè)使用的(de)场景基本上我们总结有(yǒu)四类，一类是语义式的应(yīng)用(yòng)生成，二是智慧化的知识生成，还有智能化
的人机交互(hù)，还有智(zhì)能化(huà)的业务运(yùn)营。这两年我们还在(zài)尝试把人工智能用到(dào)了
交易，特别是资金(jīn)交易以及产业数(shù)字金融领域，今天我们主要针对已经落地的应用给(gěi)大(dà)家(jiā)做一个报告(gào)。

　　用友已经发布了人工智能解决方案(àn)，我们的框架是，底座由大(dà)模(mó)型+垂类模型，大模型平台也是跨模型，可(kě)以支持在国内现在的自主知(zhī)识产(chǎn)权的一些大模型(xíng)，主流的我们全部都支持。垂(chuí)类(lèi)模型(xíng)+小模型我们做的特别多。在这上面我们有两(liǎng)种应用架构，一个是(shì)数(shù)字员工，一个是智能助理。应用领(lǐng)域已经 落地的有四个：语义(yì)式应用运营、智能化人机交互、智慧化(huà)知识生成还(hái)有智(zhì)能化业务运营。还有两个正在研发过程中，一个是在资金交易，一方(fāng)面在(zài)产业数字金融，真(zhēn)正到了业(yè)务生产领域，所
以(yǐ)这几年我们(men)在(zài)这
方(fāng)面还是(shì)做了大量工作。还有一个观点，大模型最后呈现价值的是场景，这两(liǎng)年我们做了 大量场景，为大家展示下。

　　在第(dì)一种应用框架里，数智员(yuán)工里面我们是智(zhì)能(néng)交互，无处(chù)不在，是指导方针。大家可以
看到，从左边开始(shǐ)，我们(men)的应用领域是财务领域、税(shuì)务管(guǎn)理领域、营销管(g郑海伟：用友在金融行业、财税管理等垂类领域的大模型应用成果uǎn)理领域以及其他一些外部应用（PPT图），通过这个领域我们训练我们的垂类，通过RPA模块、VPA模块，再加上平台的组织和权限功能以(yǐ)及(jí)导入工作流，最后把它训练成数智员工，数(shù)智员(yuán)工主要(yào)场(chǎng)景，比如税务风险合规官(guān)，一些大型(xíng)企业有(yǒu)采购管理，采购合规官。共享中心，包括保险。保险有后援中心，把财务、税务、人力资源以及(jí)保(bǎo)险业务的理赔处理全部会放(fàng)在(zài)后(hòu)援中心，后援中心这种我们会有共享中心座席(xí)，我们有流程审批的(de)助理，我们有自动出表的助理，大家知道表格量很(hěn)大，在金融机构、在咨询(xún)公司(sī)都有“表哥、表姐”，我们通过这种模式解放他(tā)们，这个是我(wǒ)们人工智能 的一个应用场景。

　　AI具体应用的场(chǎng)景——共享中心(xīn)无(wú)人值守，分(fēn)享一个在我们用友的(de)应用场景，我们现在在全球有一百多家分公司，今年(nián)我们在(zài)北美墨(mò)西哥成立了分公司(sī)，我们准备在欧洲德国成立(lì)分公司，一百(bǎi)多家分公司(sī)加二十多家的(de)参股跟控股子公司，这么多的分公司跟子公司，每年的银行(xíng)电子回单数是29万张，因为分公司、子公司都有结(jié)算户，开在不(bù)同银行，所有交(jiāo)易、所有流水，银行会提供电(diàn)子回单，我们(men)一年(nián)是(shì)大概29万张(zhāng)。如果是250个工作日一年，基本上平均一天有1200张。十年前是会计通过(guò)手工方式勾稽，现(xiàn)在我们通过 共享以后，通过无(wú)人值守完全做自动化(huà)匹配。里面场景很复杂，比如我开出去一张发票100万，可能客户回来的是三笔打(dǎ)款(kuǎn)：40万(wàn)一笔、30万一笔、30万一笔，这三笔银行流水怎样(yàng)跟这(zhè)100万发票去匹配，原来是有一个人工工作(zuò)量，现在通过共享中心无人值守全部做自动匹配，如果匹配过程(chéng)中有异(yì)常，再由人(rén)工再介(jiè)入，很好地处理掉。这个(gè)我们也应用在金融机构(gòu)，金(jīn)融(róng)机构(gòu)每天单据量很大，我们共享中心通过数智(zhì)员工的方式，在(zài)大家休息、晚上睡觉的时候，数智员(yuán)工把这个(gè)工作给做(zuò)了(le)，这类场景我们现在已经落地了。

　　税务(wù)风险的管(guǎn)控，大家也知道税务(wù)总局 金税四期已经上线了，咱们国家对(duì)税务的管理、缴税的管理会日趋严(yán)谨跟严格。金融(róng)机构在日常(cháng)税务(wù)工作中(zhōng)，可能会经常发生(shēng)税算错的场景，并带来税务风险。我们现在给(gěi)金融机构提供(gōng)的服务中，完全做到自动(dòng)化计算，根据(jù)采集(jí)业务交易流水，包括业务收入、业务利差，用(yòng)友金融(róng)的AI系统可以(yǐ)自动计算所得税以(yǐ)及各种小税种，并生成报税的报表。当然(rán)税务总局金税四期还没有提供自动报税功能(néng)，若提供(gōng)后，就能 全部实现智能化了。这是人工智能(néng)在(zài)税务自动化(huà)方面的(de)应用。价值点第一(yī)是高效，第二是防范税(shuì)务风险。我们碰到一个真实案例，某(mǒu)金融机构税算错了，少交了几千万，这(zhè)就变成
一个税务风险了。

　　第二个应(yīng)用框架是智能助(zhù)理。整(zhěng)个实(shí)现(xiàn)目标是即时决策，随需洞察，我们通过Agent通过大模型
平台技术来实现应用(yòng)。我们的智能(néng)助理叫小融，应用(yòng)在金融机构各个岗位，包(bāo)括领导、运(yùn)营人员、系统管理人员(yuán)都(dōu)能(néng)使用。主要实现的(de)是智能触达、知识问答、数据问答、智能(néng)报告，这里面延伸出来以后，价值点还是非常大(dà)的。

　　智能(néng)触达比较简单(dān)，ChatGPT一开始用的(de)也是这种(zhǒng)，比如通过语义做自动语(yǔ)音识别(bié)，系统做功能处理(lǐ)。

　　知识问答也(yě)比较简单，工作量(liàng)比较大，但应用场景比较简单，内部可以帮金融机(jī)构建各种各样(yàng)的知识库。刚才谈到税务，比如某家证券总部在广州，全国有数百个营业部，如果营业(yè)部要咨询总部财务税务问(wèn)题，财务税务岗不知道全国各地的税务政策，通过知识(shí)库把所有各地的税务政策纳入知(zhī)识库，很方便的解
决这个问(wèn)题。

　　数据问答，我们可以为金融机构，比(bǐ)如银行行长提供 同业对标分析数据。现(xiàn)在这个数据(jù)，很多(duō)上市公司里面是商业银行，包括有很多在境外交易所上市 的商业银行跟投行，通过这些经营数(shù)据的分析，可以(yǐ)为(wèi)金融机构的领(lǐng)导提供同(tóng)业(yè)对标，包括境内，包括境(jìng)外的同业对标，我们还可以实现行长查询FTP利润排名(míng)结果的排名和归因分析。这些都已经落地了。数据问(wèn)答(dá)功能继续(xù)发
展将(jiāng)会更加强大。比如，现在已经9月了，所有上市公司金融(róng)机构的半年(nián)报已(yǐ)经完成对外发布(bù)，对(duì)于一个上市公司银行的行长(zhǎng)来说，看到所有上市公司金融(róng)机(jī)构的半年报以(yǐ)后，可能(néng)秘书做一个统计(jì)分析表，规模是多少分位，但在目前经济形势下以及目前货币政策背景下(xià)，我们(men)的(de)大类资产(chǎn)要不要调仓、业务结构要不要做(zuò)调
整、负债要不要做优化，所有这些(xiē)我们是想通过人工智能大模型来实(shí)现，就像我们(men)帮助银行行长来做一个智能化的决(jué)策参考，当然最后决策还是(shì)要他来决定，但是我们(men)的AI服务能来帮他做分析。目前(qián)我们已经在往这方面努力(lì)，希望短时间内能够真正落地这一个功能。

　　智能报告，比如金融机(jī)构(gòu)的领(lǐng)导想看一下关键(jiàn)指标 、经营周报(bào)、分析产品营收(shōu)，这个能(néng)力后续会在交 易上做智能化的落地。比(bǐ)如某头部券商一(yī)天在银行间货币市场(chǎng)拆(chāi)借资金量(liàng)大约(yuē)应该在三四百亿左右，这三四百亿左右的资金拆借在不同的时间点完成，价格是不一样的。面对这样的场(chǎng)景(jǐng)，我们的做法是根据历史数据、根据历史交易的银行间资金成本数据，找(zhǎo)出一个最优路径，这个最优路径是 一个小模型(xíng)，可以指导该头部(bù)券商交易员什么时候交易最便宜。比如一般来说(shuō)，资金价格在闭市前15分钟最便(biàn)宜，大家想到这个以后，我作为一个券商，400亿是不是都在最后15分钟交易？显然不行(xíng)。因为“黑天(tiān)鹅”事件发生以(yǐ)后(hòu)，会使最后的资金成本飙升，比如有个突发事(shì)件触发了联动性的危机，那么最终他当(dāng)天的资金成本可能会(huì)飙升1000个BP甚至2000个BP，如果把所(suǒ)有的交(jiāo)易都放在最后面去做拆借，成本会巨贵无比。人(rén)工智(zhì)能的作用在这里，首先有历史数据，根(gēn)据历史数据模拟常(cháng)规价值(zhí)最大化的交易流程跟经验，同时跟 踪今天所有的舆(yú)情数据、国(guó)际事件(jiàn)，并监控突发事件会(huì)有可(kě)能在资(zī)本(běn)市场或者货币市(shì)场引发价格的波动，若发现(xiàn)突
发事件有苗头的时候，有舆情的时候，那么要(yào)尽快干预(yù)交易，让交易尽快(kuài)完(wán)成。前几年货币市场就有类似案例，最(zuì)后这个(gè)资金拆借巨贵无比，按(àn)百分比，短期拆借率到(dào)了10%以上(shàng)。在(zài)交易上，人工智能也有很多应用场景，用友也(yě)在不断探索。在交易、在内(nèi)部知识库管理、内部赋(fù)能和流程自动化处(chù)理上，目前有很多值得我们去做(zuò)人(rén)工智(zhì)能方面的研究和探索。

　　接下来(lái)为大家分享我们在 AI智能财税领域的(de)实践应用视频。

　　（现场播放视频）

　　我们认为在数字化(huà)这(zhè)个时代有很多(duō)底层工作需要我(wǒ)们扎扎实实(shí)去
做，之前信息化(huà)时代是流程梳理很重要，数字化1.0阶段数字治理很重要，刚才华夏银行吴首席谈到了通过数据促进业务发(fā)展。那(nà)么，在数(shù)字化2.0阶段模型的(de)应用，刚才我的汇报只是财税领域的冰山一(yī)角，我相信(xìn)这个领域的应用还有大量非常有价值(zhí)的场景值得我们去挖掘。

　　用友金融服务全(quán)球1200多家金
融机(jī)构，我们在(zài)海外(wài)的子公(gōng)司也已经(jīng)成 立(lì郑海伟：用友在金融行业、财税管理等垂类领域的大模型应用成果)了，我们(men)同时也服务(wù)于海外的金融机构(gòu)。

　　AI大模型只是刚(gāng)刚开始(shǐ)，大家都在探索跟尝试(shì)，我想大家一起努力，我们共(gòng)谱金融“五篇大文(wén)章”，谢谢大家。

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责任编辑：梁 斌 SF055

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