直击招行业绩发布会：暂未收到转按揭通知费率“打折”对中收影响可承受

　　记者：赵景致

　　9月2日上午(wǔ)，招商银行举办了2024年中期业绩交流机(jī)会(huì)，行长王良，副行长王颖、彭家文、钟(zhōng)德胜出席会议并解答投(tóu)资者问题。

　　会上，招商银行管理层就个人房贷转按揭调整、净息差、基金费率打折对中收影响、中期分红(hóng)等多(duō)项市场(chǎng)关注热点进(jìn)行(xíng)了(le)解答。

　　回应(yīng)存量房贷：暂未收到关于转按揭业(yè)务通知

　　近期，有外媒称，政策方正在考虑进(jìn)一步下调(diào)存量利率房贷，同时称存量房贷允(yǔn)许转按揭，即(jí)将(jiāng)现有按揭贷款直接转入其他银(yín)行，并按照(zhào)最新利率签订合同。

　　对此，招商银行行长王良在业绩发布会上表示，招行也只是在(zài)媒体上看到信息，还没有(yǒu)接到宏观按揭管理部门、人民(mín)银行或者国家金融监督管理总局的意见，也没有征求过银(yín)行意见。王良(liáng)表示，这方面政策推出(chū)的(de)话，对银行业的存量按揭利率带来一(yī)定负面的(de)影响。宏观管理部门会(huì)做好充(chōng)分论证和研究(jiū)，再推出这(zhè)样的政(zhèng)策(cè)。

　　这也是自上周五传闻传出以来(lái)，首(shǒu)次有银行高管正式回应这一问题。记者注意到，目前(qián)也有多(duō)家(jiā)证券公(gōng)司对(duì)存量房贷下调进行了(le)探讨。

　　如浙商证券指出，房贷存量降息有可(kě)能，但不一定允许转按揭，更有可能的是降低(dī)存(cún)量按揭加点。“转按揭相当于原先在(zài)A银行贷款的居民，可以在(zài)B银行以最新利率贷款来置换原先贷款，涉及(jí)跨行(xíng)合作(zuò)等，流程复杂，且在当(dāng)前按揭需求疲弱的背景(jǐng)下，放开后(hòu)，可能(néng)会造成银行恶性竞争。”

　　同时浙商(shāng)证券表(biǎo)示，若降按揭存量利率，预计(jì)大(dà)概率配套降存款成本，以对冲银行息差压力。

　　中金货币金融研究表示，假设负债成本同步调整(zhěng)，预计对于息(xī)差的总体影响是中性的。而即使不调整存量按揭利率，居民可能仍在通(tōng)过(guò)提前(qián)还贷或者是通过经营消费(fèi)贷置换等方式对银行息差形成压力。

　　在(zài)银(yín)行零售贷款中，个人住房贷款是银(yín)行质量最好的资(zī)产之一。招行2024半年报显示，截至上半年末(mò)招(zhāo)行个人住房(fáng)贷款余额1.37万亿元，不良率低至0.4%。

　　回应费率“打(dǎ)折(zhé)”：不是噱头，对中收(shōu)影响可承受

　　今年7月份，招商银(yín)行行长王良曾宣布(bù)，实施零售代销公募基金买入费率全(quán)面一折起的优惠政策。

　　对此，招行副行长王颖表示，“全(quán)面”就是指全渠道、全品类、全(quán)买入(rù)费率，过去行业内包括招行都是不同程(chéng)度打折，但这一次很彻底，不是一(yī)个(gè)噱头，就是以客户为中(zhōng)心的朴素(sù)的(de)出发点。

　　王颖表示，费率优惠对银行的中间(jiān)收入是有影响的，但这个影响在招行(xíng)可承受、可消化范围内，招行(xíng)进一步降低客户支出经过了审慎的研究。

　　“费率打折更重要的(de)是推动基(jī)金代销(xiāo)业务(wù)从传(chuán)统的流量经营向着规模经营方向(xiàng)转型(xíng)，倒逼我们长(zhǎng)出新的能力，真正从客户需求出发，从销售型转变为(wèi)专家陪伴型，彻底扭(niǔ)转重首发轻持盈、重(zhòng)销量轻保有的问(wèn)题(tí)。”王(wá直击招行业绩发布会：暂未收到转按揭通知费率“打折”对中收影响可承受ng)颖表示。

　　记者注意到，上半年(nián)招行实现代理非货币公募基金销售额2890.28亿(yì)元(yuán)，同比增长达89.39%。不过(guò)代理基金收入21.32亿元，同(tóng)比下降25.35%，招(zhāo)行在半年报中表示(shì)，主要是受基金(jīn)降费和权益类基金(jīn)保有规(guī)模及销量(liàng)下降影响。

　　回应净息差收窄：压力仍会延续，明年逐渐趋稳

　　半年报(bào)披露(lù)，截(jié)至报(bào)告期末招行净利息收益率为2%，同比下降23个基点，较上(shàng)年全年(nián)下降15个(gè)基点。值得注意的是，第二季度(dù)招行(xíng)净(jìng)利(lì)息收益率1.99%，较一季度(dù)继续(xù)下降3个基点维持收(shōu)窄趋势，这也是招行近年净息差首次跌破2%。

　　对此，招(zhāo)行(xíng)副行长彭(péng)家文表示，今年净息(xī)差环比降幅收(shōu)窄，但总体来看还是继续下降的。主要有三个影响因素。一(yī)是重定(dìng)价因素(sù)。包括LPR下调，以及去年的存量(liàng)住房按揭贷款利率的全面下调，重定价影响在持续释放，包括今(jīn)年以及未来的时间可能还会(huì)有继续的影(yǐng)响(xiǎng)。

　　二是供求关系(xì)变化的影响。比如贷款方面对优质项目的竞争，以(yǐ)及对住房按揭贷款的竞争等。

　　三是结构性的因素。即在(zài)贷款中信用卡和住房(fáng)按揭贷款的(de)占(zhàn)比在下(xià)降，带(dài)来整体收(shōu)益(yì)率的下行。同时在存款端方面活(huó)期占比直击招行业绩发布会：暂未收到转按揭通知费率“打折”对中收影响可承受的(de)下降也带来了整体存(cún)款成本的刚性。

　　彭家文(wén)表(biǎo)示，在不出台一些对商(shāng)业银行息(xī)差有重(zhòng)大影响的政(zhèng)策，以及外部形势(shì)不发生大变化的背景下，明年息差会有所趋稳。“一季度商业(yè)银行息差已经到了1.54%，这是一个非常低的水平(píng)。我(wǒ)认为监管层可能会更多地从资产和负债两端兼顾的角度来出台政(zhèng)策。”

　　在主动(dòng)作为方面，彭家文表示，招商银行会继续在(zài)资产负(fù)债管理(lǐ)能力方面发力，但发力的重心会(huì)有(yǒu)所变化，“以往我们的重心更多是对于资(zī)产和(hé)负债的定价端来进(jìn)行管(guǎn)理。我认为接下来除了要管好(hǎo)定价之外，更重要的是注重结构的管理。有时候结构的变化对息差的影响，远(yuǎn)远超过(guò)定价的影响。”

　　回(huí)应中期分红(hóng)：参考同业实施成效，继续(xù)研究和推进中期分红方案

　　招(zhāo)行今年暂未开(kāi)展中期分红，投资者对此密(mì)切关注。

　　对于中期分红(hóng)，王良(liáng)表示招商银行一向重(zhòng)视为投资者带来价值，提供稳(wěn)定回报(bào)。王(wáng)良表示，招商银行会根据(jù)资(zī)本充(chōng)足率、业绩发展要求，以及投资者在(zài)这方面的意见，充分论证和研究中期分红方案。“我们会高度重视这方面的研究，也要直击招行业绩发布会：暂未收到转按揭通知费率“打折”对中收影响可承受看看其他(tā)同业中(zhōng)期分红的成效，进(jìn)而做(zuò)出我们的方案。”

责任编辑：秦艺

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