监管与发展并重保险业新“国十条”定调

　　来源(yuán)：北京商报(bào)

　　新(xīn)版保险业“国十条”重磅发布。9月11日，国务院印发《关于(yú)加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称《若干(gàn)意见》）。《若干(gàn)意(yì)见》从严(yán)把保(bǎo)险市场准入关、严(yán)格保险机构持(chí)续监管、有力有(yǒu)序有(yǒu)效(xiào)防范化解保险(xiǎn)业风险(xiǎn)、提升保险(xiǎn)业服务民生保障水平、提升保(bǎo)险业服务实体(tǐ)经济质效(xiào)在内的(de)多个方面提出新要(yào)求。

　　从2006年《国务院关于保险业改革发展的若干意见》出台，到2014年《国务院关于加快发展现代保(bǎo)险服(fú)务业的若干意见》发布，到如今保险业迎来了3.0版本的保险业(yè)“国十条”，业内人士表示，前两次保(bǎo)险业“国十条”的发布，都伴随着保险业的(de)高速发展(zhǎn)。这次3.0版本的保险业“国十(shí)条”，强调在坚守风险底线的基础上实现高质量发展，体现了强监管(guǎn)与发(fā)展并重的导向。

　　三大“严格”

　　《若(ruò)干意见》提(tí)出(chū)三大“严格”，包括严格审批保险机构、严格审核管理人员任职资格和(hé)严格审查股东资质(zhì)。

　　对于《若干意见》要(yào)求的依法从(cóng)严审批新设保险机构(gòu)，对外经济贸易大学保险学院院长(zhǎng)谢远涛表示，通过对新设保险机构的严格审批(pī)和区域(yù)、层(céng)级布局的优化，可以(yǐ)避免保险机构的过度集(jí)中或无序竞(jìng)争，促进保险市场的合理(lǐ)布局和健康发展。

　　首都经贸大学(xué)农(nóng)村保险研究所副所长李文(wén)中表示(shì)，保险业自身的安全是保险业可持续发(fā)展和服务民生和实体经济，聚焦(jiāo)国家重大战略和重点领域的(de)前提。因此需要严把市场准入关，防止“病从口入”；严格持续监管，让(ràng)保险机构和保险行业持续保持健康。

　　在中央财经(jīng)大学副教(jiào)授刘春生(shēng)看来，保险机(jī)构、股东和管理人员的素质直接关系到保险业的(de)稳定和发展。严格审批和审查，才能确保只有(yǒu)那些真正有实力、有信誉的机构和个人才能(néng)进入保险市场，这样才能保障消费者的权益，维护市场的公平竞争(zhēng)。严格保(bǎo)险机构持续监管主要是因(yīn)为保险业是个涉及众多消费(fèi)者利益的行业，必(bì)须时刻保持警惕，确保市场的稳定和健康发展。

　　《若干意见(jiàn)》还提(tí)出强化三类监管，包括严格保(bǎo)险机构持(chí)续监管、强化(huà)资(zī)产负债联动监(jiān)管(guǎn)、强化分级分类监(jiān)管。在强化(huà)分级分类监管方面，要求推动保险销售(shòu)人员分级分(fēn)类管理。加强产品费差监管。合理配置监管资源，实行高风险高强度(dù)监管、低风险低强度监管。严防监管套利和监管真空。

　　“《若干意见》的发布，旨在通过加强监管和防范风险，推动保险业实现高质量发展，这对于(yú)服务国家战略、保障民(mín)生、促进经济社会稳定运行具有多方面的积极影响。”李文中表示。

　　开启“退出机制”

　　保(bǎo)险业防范化解风(fēng)险正当时。面对复杂多变的(de)市场环境，保险业持续(xù)强化监管，要(yào)求提升保险公司治理能力，确保稳健(jiàn)运营(yíng)。与此同时，监管持续优化保险机构布局，加快高风(fēng)险机(jī)构改革化险。

　　在稳慎推进风险处置(zhì)方面，《若干意见》同样提出了更为具体的举(jǔ)措，其中包(bāo)括(kuò)，拓宽风险处置资金来源，支持(chí)符合条(tiáo)件的(de)企业参与保险机构改革化(huà)险。健全市场退出机制。对风险(xiǎn)大(dà)、不具备(bèi)持续经营能力的保险机构，收缴金融许可证，依(yī)法(fǎ)进入破产清(qīng)算程(chéng)序。落实地方党委和政府(fǔ)风险处置(zhì)属地(dì)责任，强化中央金融管理部门监管责任(rèn)，协同推进风险处置。

　　“以前更多讨(tǎo)论(lùn)的(de)是准入问题，现在把退出机制建立起来，打破刚兑，有利于减轻保险保障(zhàng)基金的压力，同时也是减轻整个保险行业的负担和(hé)费用，保护消(xiāo)费者权益。”谢远涛表示(shì)。

　　“《若干意见》提出了一(yī)系列具体的政策措施，包括严把保险(xiǎn)市场准入关、严格(gé)保险(xiǎn)机构持续监管、严肃整治保险违法违规行为等，这些措施有助(zhù)于(yú)防(fáng)范(fàn)和化(huà)解保险业风(fēng)险，维护金融市场稳定，保护(hù)保险消费者(zhě)权益。”对于上述防范(fàn)风险的举措对保险业有哪些影响，李文(wén)中表示，说明我国将会采用更加系统全面的方法来防(fáng)范和化解保险(xiǎn)业出现的风险，一方面引导、支持金融业(yè)之外的力量(监管与发展并重保险业新“国十条”定调liàng)参(cān)与风(fēng)险(xiǎn)机构的处置，提升风险处置能(néng)力；另一方面严格落实风险机(jī)构处置(zhì)措施，将(jiāng)存在严重问(wèn)题的机构清除出市场，优(yōu)胜劣汰，提升保险机构的竞争力(lì)和保险业的持续发展能力。

　　提升民生(shēng)、实体经济服(fú)务(wù)能力

　　在提升保(bǎo)险(xiǎn)业服务民生保障水平、提升保(bǎo)险业服务实体经济质效方(fāng)面，《若干意见》提出多项(xiàng)要求。

　　其中，在发展(zhǎn)第(dì)三支柱养老保险(xiǎn)方面提出，大力发展商业保险年金(jīn)，满足人民(mín)群众多样化养老保障和跨期财务规划需求。鼓励开(kāi)发适应个人养老金制度的新产(chǎn)品和专属产(chǎn)品。

　　“保(bǎo)险业(yè)需要创新发展，满足人民群众多(duō)样化(huà)的保险需求。”刘(liú)春生(shēng)表示，具体来(lái)看，积极发展第三支柱养老保险(xiǎn)，帮助大(dà)家更好地(dì)规划养老生(shēng)活；提升健康保险服务保障(zhàng)水平，让消(xiāo)费者在生病的时(shí)候能有更多(duō)的保障；健全(quán)普惠保险体系，就是让保(bǎo)险服务更(gèng)加普及、更加惠(huì)民。

　　对于提升保险业服务实体经济质效，《若干意(yì)见》提出，聚焦国家重大战略和重点领域；发挥保险资金长期投资优势，培育真正的耐心资本，推(tuī)动资金、资本、资产良性循环等举措。

　　对于做(zuò)好两项“服务”，谢远涛表示，这(zhè)是保险第一性原(yuán)理，保险回归(guī)保障本源，也(yě)体现了人民性。对于保险公司如何(hé)更好地提升保监管与发展并重保险业新“国十条”定调险业服务民生保障水平、提升保险业服务实体经(jīng)济质(zhì)效(xiào)，在谢远涛(tāo)看来，一(yī)方(fāng)面，产品设计(jì)更加(jiā)向(xiàng)保障性产品倾斜，更好地服务民生；另一方面，更好(hǎo)地发挥经济减震器和社会稳定器功能，助推实体经(jīng)济发展，促进一带一(yī)路走出去，保障两(liǎng)个循环。

　　李文中也表示，《若干意见》强调保险业在保障和改善民生(shēng)、防(fáng)灾减损、服务实体经济等方面的重要作用。通过提(tí)升保险业(yè)的保障能力和服务水平，可以更(gèng)好地满足人(rén)民群(qún)众日(rì)益增长的保险(xiǎn)需求，特别是发展(zhǎn)巨灾保险、养(yǎng)老保险、健康保险、普惠保险等，提(tí)升保险业服(fú)务民生保障水(shuǐ)平。

　　明确五年、十年发展目标

　　发展，是保险业永恒不变的(de)主题，《若干意见》明确了高(gāo)质量发展的(de)总体目标。

　　根据《若干(gàn)意见》，到2029年，初步形成覆(fù)盖(gài)面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力(lì)充足(zú)、治理和内控健全有效(xiào)的(de)保险业高(gāo)质量发展框(kuāng)架(jià)。保险(xiǎn)监(jiān)管制度体系更加健全，监管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成(chéng)市(shì)场(chǎng)体系完备、产(chǎn)品和服务丰富多样、监管科学有效、具有(yǒu)较强国际竞(jìng)争力的保险业新(xīn)格局(jú)。

　　李文(wén)中表示，《若(ruò)干意见》提(tí)出到2029年和2035年的发展(zhǎn)目标，明确了保险业高质量发展的时间表和路线图。这有助于引导保险业按照既定目标有序发展，同时也为监(jiān)管提供了(le)明确的方向和依据。

　　《若干意见》也提出了与“发展”相对应的要求，其中(zhōng)包括，增强保险业可持续发展能力、强化推动保险(xiǎn)业高质量发展政策协同。在(zài)增强保险业可持续发(fā)展能力方面，明确要求树立正确的经营观、业绩观和风险(xiǎn)观(guān)，加快由追求速度和规模(mó)向以价值和效益为中(zhōng)心(xīn)转变。

　　《若干意见》还提出，深化保险(xiǎn)业改革开放。对于国内保险机构(gòu)而(ér)言，支持(chí)大型保险机构做优做强。引导中小(xiǎo)保险公司特(tè)色化专业(yè)化经营发展。

　　李文中表示，深化保(bǎo)险业改革开放、增强保险业可持续发展能力(lì)等要求，将有(yǒu)助于提升保险业的整体竞争力和服务质量，推动(dòng)保险业更好地服务中国式现代化大局。

　　此(cǐ)外，在持续推进高水平对(duì)外开放方面，《若干意见》明确，支持优质境外保险机(jī)构来(lái)华设立法人机(jī)构及分支机构。支持合格境外机构(gòu)投资入股境(jìng)内保险机构。鼓励中(zhōng)资保险机构(gòu)稳步拓展海(hǎi)外业务，持续提升经营(yíng)管理和风险防范(fàn)能力。深化国际保险监管交流合(hé)作，积极参与国际保(bǎo)险治理。

　　“对(duì)外开(kāi)放是中国金融业改革发展的(de)重要动力。”6月19日，在(zài)2024陆(lù)家嘴论(lùn)坛(tán)上，国家金融监督管理总局局长李云(yún)泽发表(biǎo)主(zhǔ)题演讲时表示(shì)，将坚持“引进来”与“走出去”并重，持续打造一流(liú)营(yíng)商环境，坚定不移扩大金融业高水(shuǐ)平对外开放。指导金(jīn)融机构优化跨境金融服务，深度融入高质量共建“一带一路”。稳步扩大(dà)制度(dù)型开放，研(yán)究放宽非银金融机构的外方(fāng)股东范围，鼓励符合条件的外资机(jī)构参与各类业务试点，支持(chí)在华外资机构深(shēn)耕中国(guó)、稳健经营。

　　北京商报记(jì)者胡永新

责任编辑：李(lǐ)桐

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