省联社改革再提速！内蒙古拟组建农商行江苏拟组建农商联合银行

　　内蒙古自治区农村信用社联合(hé)社9月10日召开全面提升不良资产清收处置质效专题座(zuò)谈会和(hé)加快推进村镇银行改革化险工作座谈会(huì)。理事长（提名）刘(liú)丰在会上表示，清(qīng)收处(chù)置没有捷径，要全力以赴依法清收(shōu)，实事求(qiú)是制定能落(luò)地(dì)的还款计划，抓(zhuā)紧出台、敢于(yú)出台切实可行的促收挽损政策。

　　不良资产的清收是农信社改革的基础。北方省份某农信系统高层直言，存量不良资(zī)产(chǎn)清收是农信系(xì)统改(gǎi)革化险的关键，只有将不良资产清收的工作做(zuò)实，才能(néng)为后续的改革奠定基础。农信社不良资产(chǎn)形成原因较为复杂，需要同步推(tuī)进惩治金融(róng)腐败等工作。

　　在此(cǐ)之前，内蒙古农商行筹建工作(zuò)小组、内蒙古自治区农村信用(yòng)社联合社、93家内蒙古农信法人机构及其发起设立的26家(jiā)区内(nèi)村镇(zhèn)银行联合公告称，前述120家涉改机构以新设合并方式组建内蒙古农商(shāng)行。

　　前(qián)述公告还(hái)表示，涉改机构(gòu)的债权债务(wù)由内(nèi)蒙古农商银行承继，涉改机构授(shòu)权筹建工作小组推进组建(jiàn)内蒙古农商银(yín)行具体工作，包括但不限于聘请中介机构(gòu)实施清产核资和资产评估(gū)工作等。

　　内蒙古农信(xìn)现有法人机构93家(jiā)，其中农商银行37家(jiā)、农村合作银(yín)行3家、统一法人社53家。工商登记信息显示，当前内蒙古自治区农村信用社联(lián)合(hé)社由93家法人机构持(chí)股组成，持股比例较为分散，最少的持股0.1%，最多的也(yě)只有5.39%。

　　官方数据(jù)显示，截至2023年末内蒙古农信系统(tǒng)资产规模8418亿元，各项存款余额6721亿元，各项贷款余额(é)4361亿元(yuán)。

　　值(zhí)得注意的是，内蒙(méng)古省级农商行还将吸收26家村镇银行。刘丰在前述会议(yì)上表示，要充分吸取教训，切实履行(xíng)主发起行(xíng)职责，不能当(dāng)“挂单(dān)和尚”。要严密监控村镇银行业务风险，严(yán)格高管准入和履职行为管(guǎn)理(lǐ)，不能在形成风险过程中说不上话(huà)、插不上手，在处置风险、承担风险损失(shī)时却照单全收、被动兜底。

　　此外，江苏省农信系统(tǒng)近期也启动了(le)改革。9月9日，江苏省农村(cūn)信(xìn)用社联合社召开了(le)社员大会，审议通过《江苏农村商业联合银(yín)行股(gǔ)份有(yǒu)限(xiàn)公司筹建工作方案》等相关提案，决定在江苏省联社基(jī)础上组建江苏农(nóng)商联合银行。

　　官方信息显(xiǎn)示，江苏省农村信用社联合社是全国农村信用(yòng)社首家(jiā)改革试点单位，成立于2001年(nián)9月19日。截至2023年末，江苏省农信系统共有(yǒu)60家农商行(xíng)，资产总(zǒng)额4.4万亿元，存、贷款余额分别为3.51万亿元和2.85万亿元。

　　省联社改革再提速！内蒙古拟组建农商行江苏拟组建农商联合银行>江(jiāng)苏农信资产规模居(jū)行业第三，2023年末仅低于(yú)浙江农信（5.42万亿）、广东农(nóng)信（5.36万亿），约占全(quán)国农信系(xì)统资(zī)产规模的8%。江苏农信资产(chǎn)质量也较好，2024年6月末江苏(sū)农信不良率1.22%，比全(quán)国农村商业银行低1.92个百(bǎi)分点；不良贷款拨备覆盖率(lǜ)349.3%，比(bǐ)全国农村(cūn)商(shāng)业银行高206.2个(gè)百分点。

　　工商信息显示，江苏省(shěng)联社(shè)由83家法人机构(gòu)持股构成，目前辖内有6家农商行在A股(gǔ)上市，分别是无锡银行、江阴银行、紫金(jīn)银行、常熟(shú)银行、苏(sū)农银行、张家港行。2023年末上(shàng)述六家农商行资产总规模1.4万亿，占江苏农信(xìn)总资(zī)产的三分之一。

　　2003年，我国启动深化农信社改革工(gōng)作，取消乡镇农(nóng)信社(shè)法人地位，完成了以县（市）为单位的(de)统一法人改革。其中，北京、上海、天津、重庆4个直辖市(shì)组(zǔ)建(jiàn)了全市(shì)统一法人(rén)农商(shāng)银行；宁夏组建(jiàn)黄河农商银行，由其持股辖内(nèi)农(nóng)信社，建立股权(quán)纽带。其余25个(gè)省份（西藏无农村金融机构）由法(fǎ)人农信社出资设立省联社，省联社对辖内农信社履(lǚ)行“管理、指导(dǎo)、协调(diào)、服务”职能。

　　近年来省联社的问(wèn)题逐渐显现，比如定位不准、职能不清、政(zhèng)企不分(fēn)、权力和责任不对等，因此省联社改革(gé)提上议程。目(mù)前已有多个省级行(xíng)政(zhèng)区的省联社改革方案相继亮(liàng)相(xiāng)，包括浙江、广东、河南、山西(xī)、四川(chuān)、广西、江西、辽宁、海南等。

　　本轮省联社改革主(zhǔ)要有以下模式(shì)：一是组建“下参上”的省(shěng)级农商联合银行，即仍有下(xià)属农商行参股省级农商联合银行，典型的是浙(zhè)江(jiāng)。考虑到(dào)江苏下辖法人机构(gòu)盈(yíng)利能力强、资产质量优，江苏也(yě)可能采用(yòng)“下参上”的联合银行模式。

　　浙江农(nóng)商联合银行相关负责人表示，浙江农商联合银行仍然保持“下参上”的法人联合体模式(shì)。国际经验充(chōng)分证明，小(xiǎo)法人银行都需要一个自下而上发起(qǐ)、民主管(guǎn)理的联合体，以及市场化运作、多牌照经营的大平台，为其提供(gōng)综合服务支撑。

　　二(èr)是(shì)组建“上参下”的省级农商联合银行(xíng)，包括山西、四川(chuān)、广西(xī)、江西四省份。该模式下，省级农商(shāng)联合银行一般由地方财政(zhèng)、国企出资设(shè)立。

　　比如(rú)广西农(nóng)商联合银行由广西财政厅（持股(gǔ)53.84%）、广西交通投资集(jí)团（持股10%）等(děng)持股。广(guǎng)西农商联(lián)合银行(xíng)在(zài)简介中(zhōng)介绍，其对全区91家市县农合机构履行“党的领导、行业服务、风险管控(kòng)、股权管理”等职责。

　　三是组建成立统(tǒng)一法人的农商银行，即将省内农信机构合并成立单一法人机构(gòu)，包(bāo)括辽宁、海南(nán)。从(cóng)名(míng)称上看，内蒙古可能也采取(qǔ)这一模式。

　　四是改制为农商(shāng)银行控股公司，设置“母银(yín)行”增持区域内中小银行股份，以(yǐ)大股东身份参(cān)与(yǔ)下级银行经营管理，呈现“母银行”和省联社并存的情况(kuàng)。

　　目前，广东地区的广州农商行(xíng)、深圳农商行、东莞农商行、珠海(hǎi)农商行以及顺德(dé)农商行等与广(guǎng)东省(shěng)联(lián)社脱钩，并参股或(huò)代管广(guǎng)东部分农信机构。如2022年2月东莞市(shì)政府将(jiāng)东莞(guǎn)农商行与普宁农商行的(de)管理权从(cóng)广东省联社整体移交至东莞市政府，并委托东莞农商行协助管理(lǐ)普宁(níng)农(nóng)商行。

　　河南的情况稍(shāo)显复杂。在(zài)此前改制(zhì)为(wèi)农商(shāng)联合银行的基础上，今年7月28日河南(nán)农商银行筹建工作小组发布《关于组建河南农村商业银行股份有限公司的(de)公告》，省内25家法人机构将以新设合并方式组建河(hé)南农商行。在25家法人(rén)机构中，去年11月揭牌开业的河南农商联合银行在列。简言之，河南由农商联合银行(xíng)模式进一(yī)步转换到统一(yī)法人模式(shì)。

　　截至目前，已/正完成省联社改(gǎi)革的省份(fèn)合(hé)计11个。除此之外，今年(nián)2月，贵州省(shěng)政(zhèng)府工作报告提出，推进贵州农商联合银行组建工(gōng)作，支持地方(fāng)法人金融(róng)机构做强做优。同月，湖北省国资国企工作会议提出“完成湖北农村商业(yè)联合银行组建”。这意味着，目前(qián)尚未释放省联社改革信息的省份还剩12个。

　　今年1月25日，国家金融监管总局(jú)副局长肖远企在国新办发(fā)布会上表(biǎo)示，对于农村(cūn)信用社这个(gè)体系，要(yào)以转换农村信用社省(shěng)联社功(gōng)能定位、规(guī)范履职行为为重点，省联社改革再提速！内蒙古拟组建农商行江苏拟组建农商联合银行“一省一策”启动实施农村信用社改革，这个改革已经取得了阶段性成效，我们有(yǒu)的农信社改革(gé)方案(àn)已经国务院批准，有的正在积极组织实施，有(yǒu)的已经开业运行，目(mù)前我们做了阶段(duàn)性评(píng)估，都达到了预期目的(de)，效果正在彰显。

责任编辑：王馨茹

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