财产险公司二季度偿付能力显分化：半数环比提升渤海财险、安华农险等8家不达标

　　来源：财联(lián)社

　　财联社9月(yuè)14日讯（记者夏淑媛）截(jié)至9月14日，共有85家财产险公司在保险业协会网站披(pī)露二季(jì)度(dù)偿付(fù)能力报(bào)告，这些公司的资本充足率(lǜ)和风险承担情况也随之(zhī)浮出水面(miàn)。

　　据财联社记者统计，在核心偿付(fù)能力充足率方面(miàn)，42家财产险(xiǎn)公司环(huán)比有所提升(shēng)；41家环(huán)比出现下(xià)滑；2家保(bǎo)持不变。综合偿付能力(lì)充足率(lǜ)来看，43家环比提升；2家保持不变(biàn)；40家环比下降。就整体趋势而言，披(pī)露二(èr)季度偿付能力报告的85家财产险公司，偿付能力充足率(lǜ)分化明显，8家险企偿付能力不达标。其中，珠峰财险、前海财险、都邦(bāng)财险、安华农险、富德财险、渤海财险、华安财险风险综合(hé)评(píng)级均为C类，安心财险为D类。

　　据安永（中国(guó)）保险投资精(jīng)算(suàn)与(yǔ)风险管理团队(duì)总监(jiān)余诚介绍(shào)，偿付(fù)能(néng)力充足率由实际资本除以最低资本得到，而资产负债管理直接影响保险(xiǎn)公司的实际资本和(hé)最低(dī)资本。良好的资本结(jié)构要求股东投入资本和公(gōng)司所赚资本是实际资本的主要(yào)组成部分。如果外源(yuán)性资本占比过高，或者公司所赚资本很小(xiǎo)甚至为负，都视为(wèi)资本结(jié)构不(bù)健康。在(zài)财(cái)产险行业中(zhōng)，大型公司盈利(lì)能(néng)力(lì)较强，资本质(zhì)量整体(tǐ)健康；中小公司盈(yíng)利能力较弱，资本质量参差不齐。与人身(shēn)险公司不同的是，财产险公司一般没有(yǒu)未来盈余，未分配利润是公司所赚资本中(zhōng)的(de)主要正向贡献。

　　二季度末40家财产险公司核心及综合偿付能力充足率环比(bǐ)下滑

　　2023年9月(yuè)，《关于(yú)优化保险公司偿付能力(lì)监管标准的通知》的发布进一步优化了偿付(fù)能(néng)力监管标准，实(shí)施差异化调节最低资本要求以及优化资本计量标准和风险因子，一(yī)定程度缓解了保(bǎo)险公司的偿付能力压力。

　　数(shù)据显示，截(jié)至2024年二季度(dù)末(mò)，财产险公司综合偿付能(néng)力充足率、核心(xīn)偿付能力(lì)充足率依次(cì)为237.9%、210.2%，环比分别提(tí)升3.8个百分点、3.9百分点。

　　其中，在核心偿付(fù)能(néng)力充足率方面，42家财产(chǎn)险公司环比有所(suǒ)提升；41家环比出现下(xià)滑；2家保持(chí)不变。综合偿付能力充足率方面，43家环比提升；2家保持不(bù)变；40家环(huán)比下降。

　　从整体趋势来看，披露二季度偿付能力(lì)报告的85家财产险公司，其偿付能(néng)力充足率分化明显。

　　据财联社记者统计，18家险企(qǐ)核心及综合偿付能力(lì)充足率均超过500%。其中，开业(yè)不久的比亚迪财险、融通财险及渔业互助，其偿(cháng)付能力充(chōng)足率依(yī)次位列财产险公司前(qián)三。

　　业(y财产险公司二季度偿付能力显分化：半数环比提升渤海财险、安华农险等8家不达标è)内人士表示，新成立的公司由于(yú)业务规模较(jiào)小，其偿(cháng)付能力(lì)充足、风险状况良好(hǎo)，但是随着业务(wù)的开拓，这些公司的偿(cháng)付能力也会下降，逐渐趋于常规值。

　　数据显示，与一季度末(mò)相比，比亚迪财险二季度末的(de)核心及综合(hé)偿付能力充足率均环(huán)比下滑超过2000个百分(fēn)点(diǎn)。

　　此外，包括融通财险在(zài)内，广东能源自保、中铁自保(bǎo)、中石油专属自保、中远(yuǎn)海运(yùn)自保、鼎和财险等含着金汤匙出生的“富二(èr)代”，其(qí)背靠能源类或交通运输类央国企股东业务资源(yuán)，盈利能(néng)力出色(sè)，偿付能(néng)力也(yě)较为充(chōng)足(zú)。

　　上述“富二代”险企之外，以人保财险、平安产险、太保产险、大地财(cái)险为代(dài)表，这些规模优(yōu)势明显、市场地位稳固的公司，其偿付能力整体呈现上升趋势，波动幅度较小。

　　此外(wài)，上半(bàn)年分别有(yǒu)锦泰财险、长(zhǎng)江财险等通过增资成功“补(bǔ)血”偿付能力(lì)。其(qí)中(zhōng)锦泰财险综(zōng)合偿付(fù)能力充足率(lǜ)从一季度末285%大幅提升528个(gè)百分点至813%；核心偿付能力充足率从268%上升为797%。

　　值(zhí)得注意的是，在(zài)41家核心偿付能力充(chōng)足率(lǜ)，以及40家综(zōng)合偿付能力充(chōng)足(zú)率环(huán)比下降的公司中，整体以中小型财(cái)险公司居多。

　　业内人士表示，我国财险市场集(jí)中度偏高，而且市场(chǎng)格局基本固(gù)化，大公司在资本、品牌、数据、渠道等方面都(dōu)处于绝对的领先地位，除少数强股东背景和专业公司外，其余中小公司有限的保费规(guī)模很难(nán)对固定成本进行分摊，大多呈微利或亏损状态，转型(xíng)压力(lì)较大。

　　渤海(hǎi)财险、安华农险、都邦财险等8家财(cái)产险公司偿付能力不达标

　　按监管规定，偿付能力达标须同(tóng)时满足三大条件：一(yī)是(shì)核(hé)心偿付能力充足率(lǜ)不低于50%；二是综合偿付能力充足率不低于100%；三是风(fēng)险综合(hé)评级在B类及以上。

　　截止9月14日，在(zài)85家披露2024年二季度偿付能力报告的财产险公司中，有8家险(xiǎn)企偿付能力不达标。

　　具体(tǐ)来看(kàn)，珠峰(fēng)财险、前海财险、都邦财险(xiǎn)、安华农险、富德(dé)财险、渤海财险、华安(ān)财险风险(xiǎn)综(zōng)合(hé)评级均为C类(lèi)。不(bù)过，这7家险企的核心(xīn)偿付能力充足率(lǜ)和综合偿付能力充足率均在监管“红线”以上。

　　在8家财(cái)险公司中，仅有(yǒu)安心财险一(yī)家风险(xiǎn)综合评级为D类(lèi)。同时，其综合偿付能力充足率和核心偿(cháng)付能力均为-884.85%，三项指标均踩(cǎi)“红(hóng)线”。

　　据悉，自2020年(nián)第四季(jì)度(dù)起，安心财(cái)险的偿付能力开始(shǐ)出现不达标(biāo)的情况，至今已连续13个季度风险综合评(píng)级为D类，连续14个季(jì)度偿付能力为负值。当前，公司已被责令暂停车险(xiǎn)新业务，短期健(jiàn)康险也已(yǐ)无法(fǎ)经营。

　　前海财险的风险问题也(yě)较为突出。截至二季度末(mò)，该公司核心偿付能力充足率和综合偿付(fù)能力充足率均为106.1%，比一季度末的124.15%出现了不小幅度的下滑，综合偿付能力充足(zú)率已逼近红线。数据显(xiǎn)示，本(běn)年度，前(qián)海财险已净亏损(sǔn)1588.6万元，综合成本率高达122.36%。

　　自2022年一季度开始，珠峰财险风险综合评级便由(yóu)B类转C类，成为偿付能力不(bù)达标险企。2024年一季度，该公司风险综合评(píng)级仍为C类。

　　从老牌农险公司安(ān)华农险来看，该公司(sī)2022年四季度风险综合评(píng)级由BB类连降两级至C类。由(yóu)于公司治理方面(miàn)存在(zài)风险，安(ān)华农险2024年一季度风险综合评级仍为C类。

　　据都(dōu)邦财(cái)险披露，其风险综合评(píng)级为(wèi)C类(lèi)主要由于三方(fāng)面原因：一是可资本化风险，偿付能力充足率(lǜ)连续(xù)低于150%，内源性资本占比(bǐ)处(chù)于较低水平。二是公司治理效果不佳(jiā)，导致(zhì)操作(zuò)风险(xiǎn)评分较低；三是盈亏情况、保费增(zēng)速、已发(fā)生已报告未(wèi)决赔款准备(bèi)金发(fā)展偏差率、立案注销率等指标在行业排名(míng)中处于较低水(shuǐ)平。

　　据悉，渤(bó)海财险(xiǎn)2024年(nián)一季度风险综(zōng)合评级为 C，主要(yào)由于2023年四季度末公司流动性(xìng)风(fēng)险等监(jiān)测结果表现不佳。渤海财险(xiǎn)表示，将持续加强对流动性风险的监测和评估，推动资产端、负(fù)债端的协调联动，持续改善净现金流水(shuǐ)平(píng)。

　　业内人士表示，险企偿付能力不达标可能会限制业务发展和影响信用评级等。

　　据悉(xī)，今年8月9日，金融监管总局发布《关于(yú)加强和改进互联(lián)网财产保险业(yè)务监管有关事项的通知》，要求互联网保险公司之外的财产保险公司开展互联网财产保险业务，最近连续四(sì)个季度综合偿付能力充足率不低于120%，核心偿付能力充足率不低(dī)于75%，风险综合评级为B类及以上。

　　由于(yú)偿付能(néng)力不达标，截止目前，已先后有(yǒu)华安财险、安华农险、都邦财险、渤海财险、前海财险5家公司宣布暂停互联网财产保险业务。

责任编辑(jí)：秦艺(yì)

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