银行股的“反击时刻”来了？招行辟谣：未收到“存量房贷转按揭”通知

经过8月底(dǐ)最后三个(gè)交易日(rì)的回调，银行股今日又开始(shǐ)表现活跃。

A股方面，截至发稿，华夏银行涨(zhǎng)超5%，渝农商行涨超4%，农业银行 涨(zhǎng)超3%，苏州银行、中国银行、沪农商(shāng)行、齐鲁银行、北京银(yín)行涨超2%，南京银行、上海银行等涨(zhǎng)超1%。

港股方面，农业银行涨超3%，重庆银(yín)行(xíng)、光大银行(xíng)、中(zhōng)信银行涨超1%。

“存量房贷转(zhuǎn)按揭”被辟谣

近期(qī)，市场出现“存量房贷转按揭”、“存(cún)量房贷利率(lǜ)下调”等消(xiāo)息，导致投(tóu)资者担忧银行的息差可能会受到(dào)影(yǐng)响。

上周五，外媒援(yuán)银行股的“反击时刻”来了？招行辟谣：未收到“存量房贷转按揭”通知引知情人士(shì)称，中国正(zhèng)在考虑(lǜ)进一步下调存(cún)量房贷(dài)利(lì)率，允许规模(mó)高达38万亿人民币的(de)存量房贷(dài)寻求转按揭，以降低居(jū)民债务(wù)负担、提振消费。

知(zhī)情人(rén)士表示，根据相关方案(àn)，存量按揭客户可以与(yǔ)银行重新协商房贷利(lì)率，而(ér)不用等到1月(yuè)（通常的利率调整时间）。此外，他们也可以将现有按揭贷款直接转入(rù)其他银行，并按(àn)照最新利(lì)率签订(dìng)合同(tóng)，这将成为全(quán)球(qiú)金融危机以来(lái)中国首次允许这(zhè)种(zhǒng)被称为“转按揭”的操作。

在今(jīn)日的中期业绩交流会，招行行长王良对此辟谣称，没有接到(dào)任(rèn)何相(xiāng)关通知，政策还没有得到确认。

不过，王良也坦(tǎn)言，如果相关(guān)政策(cè)要推出的话，会(huì)对银行业(yè)的(de)存量按揭利率带(dài)来一定的负(fù)面(miàn)的影响。

他认为：“宏观管理部门会做好充分的论证和研究，再推出这样的政策(cè)。”

招(zhāo)商银(yín)行(xíng)副行长彭(péng)家文也表示(shì)，未来对净息差有信心。

一方面，中国经济增长复(fù)苏势头是确立的，明年供求关系会比今年要(yào)趋于好转。其次，一季度的商业银行的息差已经到1.54%，这是一个非常低(dī)的水(shuǐ)平，未来监管部门(mén)政(zhèng)策(cè)可(kě)能会更多兼(jiān)顾资产、负债两 端。

对于未来息差走势，彭家文预计，息差二季度环比逐渐收窄或降幅逐渐收窄，三季度、四季度仍然会延续这种(zhǒng)趋势。

同(tóng)时，近期披露
的中期业绩也(yě)对银行的股价(jià)造成波动。

数据(jù)显示，银行今年上半年(nián)经营景气度、息差继续承压。

A股上市的42家银行中，有(yǒu)12家上半年净利润同比增长为(wèi)负，除兰(lán)州银行外，有41家银行净息差同比为负。

除了基本面，中金认为(wèi)，近期银行股价快速上(shàng)涨后(hòu)出(chū)现回调，也是因为短期内(nèi)交易拥挤度上升，在整体市场风险(xiǎn)偏好(hǎo)改善导致避险资金流出高股息板块。

机构仍看好银行股

展(zhǎn)望未(wèi)来，机构普遍依然看好(hǎo)银行股(gǔ)的表(biǎo)现，高股息的大行颇受(shòu)青睐。

中金认为，假(jiǎ)设存量按揭利率下调，虽然短(duǎn)期内抑制银(yín)行股价表(biǎo)现，但也意味着中(zhōng)期风险的提前缓释，建(jiàn)议投资者在股价回调(diào)后择机选择股息较高、资产质量稳定(dìng)的银行。

申万宏源指出，市场资金利(lì)率下行期间，大行(xíng)股息率的绝对(duì)优势显著。回调(diào)不是估值修复(fù)行情的终结，而是意味着更高的配(pèi)置性价比。继续看好大(dà)行，无论是红(hóng)利低波(bō)策略下的资金面(miàn)驱(qū)动，还是盈利的相对稳定，大行都将(jiāng)收获可观绝对收益和(hé)相对收益(yì)，在短期回调后可积极配置。

广发证(zhèng)券则建议，如果经济预期 继(jì)续较弱导致市场(chǎng)指(zhǐ)数低迷，银行可能会继续受益于被动指数(shù)资金增量带来的相对优势，此时板块内(nèi)高股息大行占优(yōu)；如果(guǒ)经 济(jì)超预期回升(shēng)并拉动市场超预期回升，板(bǎn)块内复苏和成长类(lèi)银行占优。

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