银行“打”起来了！有产品利率降至“1字头 ”！

　　马文博中国商报

　　今年以(yǐ)来，银行消费贷(dài)“价格战”轮番打响(xiǎng)，贷款利率一降再降。

　　近日，多家银行又推(tuī)出新一(yī)轮优(yōu)惠活动，部分产品(pǐn)贷款利率降至“2字头”，甚至有产品(pǐn)贷款利率不到2%。中(zhōng)关村物联(lián)网产业联盟(méng)副秘书长袁帅认为(wèi)，这一现象反映了银行业(yè)在当(dāng)前经(jīng)济环境下的多重策略调整和市场竞争态势(shì)。

　　利率降至“1字头”

　　去年以来，商业银行个人住房贷款增长乏力。在这种(zhǒng)情况下，个人消费贷款(kuǎn)等业务成为银行零售信贷的重要增长点。自今年9月开始，多家银行再推新一轮消费贷利率(lǜ)优惠活动。

　　近日，江苏银行(xíng)苏州分行微信公众号发文称，“江苏银行消费贷利率大(dà)放价”，8月29日(rì)至9月30日支用江苏银行消费贷即有机(jī)会享受(shòu)最长30天、按年化利率1.88%计息的优(yōu)惠。据介(jiè)绍，8月29日(rì)至9月30日期间支用该消费贷产品，在享受2.98%利率的基础上，如(rú)支用(yòng)期限达6个(gè)月即可获得一张免息券，需本人登录手机银行操作自主还款时方可用券。根据还款计划的最后一期计息天(tiān)数计算，最长30天按1.88%利率计息。

　　招商银行杭州分行推出“闪电贷(dài)”利率优惠活动，根据招贷分的分值不同，借款人可以享(xiǎng)受不同的(de)利率(lǜ)优惠，招贷(dài)分越高利率(lǜ)越低，当招贷分≥16000时，利率为2.88%。

　　浦(pǔ)发(fā)银行推出的“浦闪(shǎn)贷”最高额度为50万元，1年期利率为2.95%。

　　宁波银行“宁来花(huā)”微(wēi)信公众号9月11日发布(bù)的利率优惠活动通(tōng)知称，当日起至9月17日，新客在优惠券有效期内发起(qǐ)借款年化利率最低可达2.88%，借款6期内可用(yòng)，非首借年化利率(lǜ)最低为3.98%。

　　不过，上述消费贷利率(lǜ)优惠活动均有相关条件限(xiàn)制，招商银行杭(háng)州分行、宁波银行(xíng)的活动对象均为(wèi)首次借(jiè)款(kuǎn)的(de)新客户，江苏银行苏州(zhōu)分行则对职业、优惠范围进行了(le)限制。

　　“尽管贷款利率下降，但(dàn)是银行对风险(xiǎn)管控的(de)重视程度依然很高。”财经评论员张雪（金麒麟分(fēn)析师）峰对中(zhōng)国商(shāng)报记者表示，较低的利率往往针(zhēn)对资质良(liáng)好的借款人，对于信用记录良(liáng)好且收入稳(wěn)定的个人，银行可能愿意提供更具竞争力的利率，以确保其贷款资金的安全(quán)性和回(huí)款率。

　　袁帅对记者表示(shì)，降低消(xiāo)费贷利率有(yǒu)助于降低(dī)居民的信贷成本，从而刺(cì)激消费需求增长(zhǎng)，低利银行“打”起来了！有产品利率降至“1字头”！率环境(jìng)或促使更多居民考虑使用(yòng)消费贷(dài)来满足购车(chē)、装修、旅游等大额消费需求。

　　张雪峰认为，降低(dī)消费贷利率(lǜ)符合当前(qián)国家促进内需(xū)和稳定(dìng)经济增(zēng)长的政策方向。随着宏观经(jīng)济(jì)增速放(fàng)缓，消费成为拉动经济的重要(yào)动力，银行通过降低贷款利率来刺激个人消(xiāo)费，进(jìn)而带动各个行业的(de)复苏与发展，这也与(yǔ)中央层面多次提到的要(yào)“发挥(huī)消费拉动经济(jì)增长的基础性作用”的政策一致(zhì)。

　　效(xiào)果有待观察

　　业内人士普遍认为，银行间的竞争加(jiā)剧(jù)是此次(cì)消费(fèi)贷利率(lǜ)下降的主要(yào)原因之一。

　　张雪(xuě)峰(fēng)认为，近年来，金融市场流动性较为充裕，银行需要通过(guò)降低利率(lǜ)来吸引更多客户。同(tóng)时，随(suí)着互联网金融和消费金融公司的崛起，传(chuán)统(tǒng)银行(xíng)在零售贷款领域面临较大压力，需要通过更优(yōu)惠的利率和服务来抢(qiǎng)占市(shì)场份额。

　　“这些优惠(huì)活动的(de)推(tuī)出，反映了银行在净息(xī)差持续收窄和个人按(àn)揭贷款增长放缓(huǎn)的背景(jǐng)下，正着力拓展个人消费贷款业务。”中国社会(huì)科学院研究生院特聘(pìn)导师柏(bǎi)文喜对中国商(shāng)报记者表(biǎo)示，通过降低(dī)利率，银行旨在吸引客户，扩大市场份额，同时也有助于(yú)降低(dī)金融消费者的利息支出，提高消费者申请贷款的意(yì)愿，从而促进消费、扩(kuò)大内需。

　　不过，柏文喜同样认为，这种低利率(lǜ)的(de)消费贷产(chǎn)品(pǐn)能(néng)起到多大(dà)的(de)市场刺激作用还有待(dài)观(guān)察。“要刺激消费，提升信心(xīn)和扭转预期是最重要的(de)，国家(jiā)需出台更多刺激政策，如发(fā)放(fàng)消费券或完善社保制度等。银行“打”起来了！有产品利率降至“1字头”！同时，银行在降低利率的同时，也需要更加注重(zhòng)风险管理(lǐ)，避免不良贷款率的上升。”柏文喜表示。

　　“随着消费贷市场竞争的加剧，市场将逐(zhú)渐出现分化。”袁帅表示，部分银行将更加(jiā)注重优质客户的挖掘(jué)和(hé)服务，通过提供(gōng)个性化、定(dìng)制化的消费贷产品来满足高端客(kè)户的需求。同时，银行也将通过提升(shēng)服务(wù)质量、优化贷款流程等方式增强(qiáng)客户体验，提高客户满意度和忠诚度。

　　对(duì)于消费者而言(yán)，柏文喜提醒，低利率环境可能会(huì)鼓励借贷消费(fèi)，但消(xiāo)费者(zhě)应注意合理评估(gū)自身的财务(wù)状况和还款能力，避免出现(xiàn)超出负担的借贷。同时，应(yīng)确保贷款(kuǎn)资金按(àn)照合同约定的(de)用途使用，避免违规(guī)操作。此(cǐ)外，银行也在加强对信贷(dài)资金(jīn)用途和流向(xiàng)的管(guǎn)理，以(yǐ)防止资(zī)金(jīn)被挪用至其他用途。

　　作者丨记者马文博

责任编辑：韦子蓉

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