阳光财险华山：优化“五篇大文章”服务质效以实际作为助力加快培育新质生产力

专题(tí)：保险新篇章：高质量发展之路(lù)

　　近日，国务院(yuàn)发布《关于加强监管(guǎn)防范(fàn)风(fēng)险推动保险业(yè)高质量发展的若干意见》。若干意见共10条，被(bèi)业内称为保险业(yè)新“国十条”，对我国保险业(yè)未来5年到10年左右的发展进行系统部(bù)署，释放了进一步推动我(wǒ)国保险(xiǎn)业高质量发展的(de)鲜明信(xìn)号。保险机构如何贯彻落实国家政策，书(shū)写高质量发展新篇章？本期《保险(xiǎn)新(xīn)篇(piān)章(zhāng)》对话阳光财险总经理华山。

　　2023年(nián)10月，中央金融工作会议提出金融“五篇大文章”，为保险业高(gāo)质量发展指明(míng)了方(fāng)向，为(wèi)以(yǐ)中国(guó)式现(xiàn)代化全面推进(jìn)强国建设、民族复兴(xīng)伟业(yè)提供有(yǒu)力(lì)支撑。正如华山所说：“金融‘五篇大文章’明确了金(jīn)融支持(chí)高质量发展的重点任务和实(shí)现路径，为提升金融服务实体经济质效，以金融(róng)高质(zhì)量(liàng)发(fā)展助力(lì)强国(guó)建(jiàn)设指(zhǐ)明了方向。做好‘五篇(piān)大文章’是金融服(fú)务实体经济的支撑点，也是金融机构持续推进高质量发展的立足点。”

　　面对保险(xiǎn)业转型发展新态势，华山表示：“在全面(miàn)建(jiàn)设社会主义现代化国家进(jìn)程中，保险业正(zhèng)迎来高质量发展的历史性机遇，服务中国式现代化大有可为。银行保险(xiǎn)机构应当加快转型创新，聚焦当前经济(jì)结构转型升级和高质量(liàng)发展的(de)关键(jiàn)领域，找准着力(lì)点，提(tí)高(gāo)服务(wù)实体(tǐ)经济和自身稳健发展能力(lì)。”

　　立足(zú)保险(xiǎn)主责主业，华山阐释了阳光财险的发展路径：“阳(yáng)光财险积极践行(xíng)金融工作的政治性、人民性，持续发挥(huī)保(bǎo)险专业(yè)优势，优化产品(pǐn)服务供给，努(nǔ)力在守正(zhèng)创新、笃行实干上下足功夫(fū)，精准有力地支持实体经济，以实际作为(wèi)助(zhù)力(lì)加快(kuài)培育新质生产力，为金(jīn)融强国建设不断贡(gòng)献阳(yáng)光力量。”

将学习贯彻“五(wǔ)篇大文章”作为首(shǒu)要政治任(rèn)务

不断丰富“五(wǔ)篇大(dà)文章”保险产品供(gōng)给

　　继2023年中央金融(róng)工作会(huì)议首次提(tí)出做好金融“五篇大文(wén)章(zhāng)”后，今年5月，国(guó)家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业做好金融(róng)“五篇大文章”的指导意见》，要求发挥银行保险机构职(zhí)能优势，进一(yī)步做好金融“五篇(piān)大文章”。

　　谈(tán)及对金融“五(wǔ)篇大文章(zhāng)”的见解，华山表示：“中央金融工作(zuò)会(huì)议明(míng)确提出做(zuò)好金融‘五篇大文章’，明确了(le)金(jīn)融支持(chí)高质量(liàng)发展的重点任(rèn)务(wù)和(hé)实(shí)现路径(jìng)，为提(tí)升金融服务实(shí)体经济质效，以金融高质量发(fā)展助力强国建设指明了方向。做好‘五篇(piān)大(dà)文章’是金(jīn)融服务实体经济的支撑点，也是金融机构持续推进高质量发展的(de)立足(zú)点。”

　　阳光财险是如何做好金(jīn)融(róng)“五篇大文章”的？华山从以下三个方面阐述(shù)了阳光(guāng)财(cái)险的举措：

　　阳光(guāng)财险始终坚持从战略高度推进公司做好金融“五篇大文章”。深入贯彻落实中央金融工作会议(yì)关于做好金融“五篇(piān)大(dà)文(wén)章”的决策部署，把学习贯彻“五(wǔ)篇大文(wén)章”作为首要政治任务，不断完善(shàn)顶层(céng)体系，制定专项工(gōng)作实施方案。坚(jiān)持整体推进与单点(diǎn)突破相结合，找准定位、突出重点，做(zuò)好工作统筹协调，完善激励约束机制，确保把“五篇(piān)大文(wén)章”落地(dì)落(luò)细，在服务国家战略和社会经济发展中推进公司高(gāo)质(zhì)量(liàng)发(fā)展。

　　聚焦关键领域需求(qiú)，不断丰富“五篇大(dà)文章”保险产品供给。互联网在发展新质生产力、助(zhù)力(lì)经济社会发(fā)展方面发挥着(zhe)重要作用(yòng)，围(wéi)绕(rào)企业客户转(zhuǎn)移和防范网络安全风险(xiǎn)需求，公司研发推出(chū)以“安全防护+保险保障+风控伙伴”为(wèi)核心的全流程网络(luò)安全风(fēng)险(xiǎn)管(guǎn)理解决方(fāng)案，牵头申报的2个(gè)行业化(huà)网络安全财产类保险服(fú)务方案，入选工信部“网(wǎng)络安全保险典型服(fú)务方案(àn)目录(lù)”，为科(kē)技金融(róng)助力。

　　持(chí)续完善新能源领域产(chǎn)品(pǐn)服务保障(zhàng)体系，创新开(kāi)发新(xīn)能源车充电桩和电池产品延长保修责任保险等产品(pǐn)，服务新能源汽车(chē)产业快速发展，助力经济社(shè)会全面绿色转(zhuǎn)型，做好绿色金融(róng)。

　　聚焦普惠金融重点(diǎn)服务群体保险保障需求，持续升级迭代产品，不断为客户提供更加丰富的差异化产品组合，推出“爱长久”“孝心满满”“孝心久久”等老(lǎo)人意外险(xiǎn)产品，推出建筑施工工人工(gōng)资支付保(bǎo)证(zhèng)保险和(hé)灵(líng)活就业人员意外险(xiǎn)等新市民群体保险产(chǎn)品。深入洞察不同行业小微企(qǐ)业差异(yì)化保障(zhàng)需求，持续迭代升级“防火保”系(xì)列(liè)专属产品，实现“保财、保人、保客户”的全方位保险保障供给。把握农业发展实际，健全多(duō)元化产品保障体系，开(kāi)展湖北巴东柑橘种植保(bǎo)险、四川芭沟镇樱桃(táo)种植保险(xiǎn)、辽宁省抚(fǔ)顺食用菌种植保险等特色农险险种。

　　深化数字(zì)化转型，持续优化“五(wǔ)篇大(dà)文章”保险服务质(zhì)效。作为行业数字化转型的先行者，公司致力于持续深耕，在保险科技领域培育了强劲的竞争优势，基本实现全(quán)场景数字服务(wù)覆盖，不(bù)断(duàn)提升客户体(tǐ)验和运(yùn)阳光财险华山：优化“五篇大文章”服务质效以实际作为助力加快培育新质生产力营效率。整合(hé)客(kè)户线上(shàng)服务入口，基于阳光财(cái)险公众号（官微），丰富完善微信报(bào)案、微信救援、赔案查(chá)询、投诉调(diào)解等(děng)客户自助功(gōng)能(néng)，打造极(jí)简服务流程。

　　持续推进“伙伴行动”风险(xiǎn)管理服务落(luò)地，2024年上半年，累计为8595个企业客户提供科技(jì)减损和专业(yè)风险咨询(xún)服务。升级(jí)“阳光天眼(yǎn)”风控(kòng)服务平台，打造(zào)集“灾害预警、线上(shàng)服务、风控安全”于一体的企业客户线(xiàn)上服务平台，助力企业客户安全生产，服务(wù)安全发(fā)展。依托集团医疗康养资源，探索(suǒ)打造“保险经(jīng)办+健康管理+科技赋能”的长护险(xiǎn)专业解决方案，不断推进管理线上化和服务智(zhì)能化。

关注(zhù)普惠重点服务群(qún)体保障需求

持续提(tí)升保险服务“三(sān)农”质(zhì)效

　　近年来，国家支(zhī)持、加大普惠性保(bǎo)险投入(rù)，持(chí)续扩大普惠保险覆盖(gài)广度和深度。作为金融“五篇大文章”的重要组成部分，普惠金融对于增(zēng)进社会(huì)公平(píng)与(yǔ)和谐、推进共同(tóng)富裕有着不可或缺的作用。在普惠金融方(fāng)面，阳光财险积极(jí)履(lǚ)行企业责任担当，聚焦普惠金融重点领域持(chí)续发力(lì)：

　　一是主动参与(yǔ)多(duō)层(céng)次社会保障(zhàng)体系建设，助力兜(dōu)牢民生保障网。公司立足保险主业优势，积极(jí)参与政府主导的城乡居民(mín)大病保险、长期护理保险、城市定制(zhì)型商业(yè)医疗保险（惠民保）等保(bǎo)障项目(mù)，满足人民群众日(rì)益增长(zhǎng)的健康医(yī)疗保障需求(qiú)，以保(bǎo)险力量为民生(shēng)福祉护航。

　　二是深度聚焦小微实体需(xū)求，积极履行“助企纾困”金融责(zé)任。2024年上(shàng)半年(nián)，累(lèi)计为约(yuē)1.81万家小微企(qǐ)业提供风险保障超2188亿(yì)元(yuán)，帮助约2.56万家小(xiǎo)微企业获得融资金额44亿元。广泛开(kāi)展市场调(diào)研(yán)，洞察小微企业差异化需求，推出“防火保”等系列(liè)产品，帮助小微企业降低经营(yíng)风(fēng)险。截至(zhì)今年(nián)7月(yuè)底，“防(fáng)火(huǒ)保”已累计为4万家小微企业提供9580亿元风(fēng)险保障，向2366家小(xiǎo)微(wēi)企业赔付1040万(wàn)元，帮助(zhù)小微企业切实增强发展韧性。

　　三是高度关注普惠重点服务(wù)群体保障(zhàng)需求，切实提(tí)升其风险抵(dǐ)御(yù)能(néng)力。特别是针对“新市(shì)民”群体的保险保障需求，公司推出面向外卖员、快递员、网约车司机、建筑施工工人等“新市民”群体的场景化保险，其中建筑施工工人工资支付保证保险已累计为 5万多家企业提供超294亿元的建筑施工工(gōng)人工资支付担保，累(lèi)计(jì)垫(diàn)付建筑施工工人工资5700余(yú)万元，有效保障了建筑施工工人的合法(fǎ)权益，减轻(qīng)了企业的资金压力，助推了社会和谐稳定发展。

　　四是持续提升保险阳光财险华山：优化“五篇大文章”服务质效以实际作为助力加快培育新质生产力服(fú)务“三农”质效，助推乡村全(quán)面振兴。公(gōng)司以服务“三(sān)农”为着力点，大力发展农业(yè)保险(xiǎn)和涉(shè)农保险业务，通过健全多元化、多层次产品供给体系，强化科技赋能(néng)农(nóng)险精(jīng)准承保、理赔，进一步提升农业经营主体的抗风(fēng)险能力，为保障粮(liáng)食安全、推进地方优势产业发展、助力乡村全面振兴贡献力量。

　　谈及“三农”问题，作为关乎国计民生的重大问题，保险业(yè)持续发力“三农(nóng)”领域，发挥社会保障(zhàng)功能。近年来，农村(cūn)保险服务体系不断健全，农业保险服务覆盖面不断提升，为“三农”问题保驾护航(háng)，是普惠金融的重要体现。

　　阳光财险是如何发力“三农”领域的(de)？华山表(biǎo)示：“阳(yáng)光财(cái)险以服(fú)务‘三农’为着力点(diǎn)，全面落实农业保险‘扩面(miàn)、增品、提标’要求，不断提升服务质(zhì)效，助力乡村全面振(zhèn)兴(xīng)。”

　　关于阳光财险“三农”保(bǎo)险相关业务，华山进一步介绍道：“阳光财险(xiǎn)农业保险保障(zhàng)范围覆盖主粮作物、大宗肉用品、油料(liào)糖料作物等关系国计民(mín)生(shēng)的大宗农业产业，也为蔬菜、水果(guǒ)、水产品、中药材等地方特色产业提供保(bǎo)障支(zhī)持。在积极承办政策(cè)性物化成本保(bǎo)险基础上，还探索开办价(jià)格(gé)保险、收入保(bǎo)险、指(zhǐ)数(shù)保险、‘保险(xiǎn)+期货’等险种，筑牢‘三农’保障(zhàng)网。”截(jié)至2024年(nián)上半年，阳光财险累计为491.1万户次(cì)农户提(tí)供(gōng)风(fēng)险保障超4654亿元，为84.9万户次农户(hù)支付(fù)赔款近16.5亿元。

　　为更(gèng)好地发挥保险主业优势，推动农业保险高质量发展，华(huá)山指出(chū)，阳光(guāng)财险将继续从以下几个方面深入开展工作：

　　一是聚焦粮食安全，全力推进三大主粮作物完全成本保(bǎo)险和种植收入保险，同时紧盯(dīng)地方农业主导产业及支柱(zhù)项目(mù)，广泛研发推广地方(fāng)特色农(nóng)产品保险，进一步提升农业经营主体的(de)抗风险能力，为地方(fāng)优势产业保驾护航。

　　二是强化科技应用，不断推进农(nóng)险精准承保、精准理赔。例(lì)如为满足奶牛养殖户的投保需求，公司采(cǎi)用行业领先的“牛脸识别”技术，赋予每一头牛“身份证”，并在承保(bǎo)和理赔环节(jié)通过“向日葵农险”APP进行线上(shàng)化作业，切实提升(shēng)承(chéng)保验标的效(xiào)率和质量，缩短理赔环节的结案周期(qī)；再如运用卫星遥感技术助力农险(xiǎn)查勘理赔，快速准确对农户受灾总体情(qíng)况进行计算，及时完成查勘、定损(sǔn)等。

　　三是积极践行企业社会责任(rèn)，落实农业风险减量管理。公司每年列支专门预算(suàn)资金，用于农(nóng)业风险减量工作，通过防(fáng)灾宣传、灾害(hài)预警、参与救(jiù)灾等方式，不断提升“防(fáng)”的能力、“减”的实效和“救”的服务，最大程度降低灾害发生的可能性和损失程度。

　　然而，普惠金融在蓬勃发展的(de)同时也面临着多方挑(tiāo)战(zhàn)。从当前(qián)行业(yè)实(shí)践看，商业可(kě)持续性是普惠保险向前发展需要解决的关键(jiàn)问题之(zhī)一，对于商业保险来说，兼(jiān)顾普惠性和可持续性十分重要。对此(cǐ)，华山(shān)表示(shì)：“这需要(yào)政府、保险公司及社会各界的携手努力，通过政策引导、技术创新与市场(chǎng)培育(yù)等多元化手段，来共同(tóng)推动普惠(huì)保险实现可持续发展与全面覆盖。比如政府层面的引导、规范与支持，保(bǎo)险行(xíng)业的协作与交流，保险机构的产品创新、风控能力强化等。”

　　普惠保险目前(qián)还(hái)面临着哪些难点？华山指出：“一(yī)是(shì)服务的广度和深度仍不足，特(tè)别是对于农村和边远地区、低收入人群的保障覆盖仍存在提升空间；二是产品相对单(dān)一(yī)、创新(xīn)不足，保险供给与人民群众多(duō)元化保障(zhàng)需求之间仍存在差距；三是目前行(xíng)业(yè)内普惠保险数据基(jī)础建设仍不够完善，导致产品定价、风险管理(lǐ)等方面存在一定(dìng)困(kùn)难。”

健全风险减量服务体系

提升巨灾保险赔付质(zhì)效

　　中央金融工作(zuò)会议提出(chū)，发挥保险业经(jīng)济减震器和社会稳定器功(gōng)能，赋予保险业更清晰的(de)行业定位。近期，国家金融监督管理总局提出要推动健全多(duō)方参与的巨灾保险保障体系，指导保险机构发挥风险管理专业优势，做好(hǎo)事前(qián)防灾、事中减灾(zāi)、事后(hòu)救灾。

　　阳(yáng)光财(cái)险作为行业较早开展风险减量服务的公司，在社区、企业、工程、农业等多个领域进行了风险减量的探索与实践，通过多年来的不(bù)断深耕与创新，取得(dé)了一定的(de)风险减量成效(xiào)：

　　一是健(jiàn)全风险(xiǎn)减量服务体系。公司组建了覆盖多行业领域(yù)的风控专家团(tuán)队和覆盖全国的风控服务人员网络，融合(hé)客(kè)户(hù)的全生命周期，搭建了保前风勘、保中防损、风控服务于一体的风险工程体系。依托(tuō)内外部风控团队，2024年上半年(nián)累计为近9000个重点企业客户提供了风险减量服务。

　　二是实(shí)施差异化风控(kòng)服务(wù)模式(shì)。针对不同类型企业客户的风(fēng)险减量需求，通过整合自身和社会(huì)的(de)风险管理资源，差异化订制系统集成的一揽子风(fēng)险(xiǎn)管理解决方案。比如(rú)，面向(xiàng)小微客户，依托物联网(wǎng)、移动侦(zhēn)测等技术打造24全时防损卫(wèi)士，目前(qián)已服(fú)务数千个小微商户；面向中大客户，全面推出以商业楼(lóu)宇、医院为代表的行业化风险管(guǎn)理(lǐ)服务(wù)方案，在某(mǒu)酒店集团服务中，共协助客户识别、改善风险隐患76处，获得客户高度(dù)认可(kě)；面向大型客(kè)户，实施“一企一策”，提供专属风险管理解决(jué)方案。

　　三是提升专业防灾减灾能力。始终坚持“专业为(wèi)基(jī)”，组织内外部工程、设备、化工等领域专家，广泛开展安全生产调研，梳理(lǐ)分析风险(xiǎn)数据，复盘行业事故案例(lì)，总结风险管理经验，针对性提供包含企业防损(sǔn)咨询、工程风险咨(zī)询、风(fēng)险管理培训和应急救援(yuán)演练等全方位防灾减损服务。

　　四是加快(kuài)创新与风险减量融和。公(gōng)司自主研发了基于(yú)位(wèi)置智能、灾害大数据技术的(de)“阳光天眼风(fēng)险地图平台”，目前已开展精准分析1400余万次，实现对保险标的地理风险的智能、精准分析，对承保企业的风(fēng)险监控和快速预警，对防灾减灾服(fú)务的及时响应。同时还基于卫星遥感监测(cè阳光财险华山：优化“五篇大文章”服务质效以实际作为助力加快培育新质生产力)技术、无人机航拍(pāi)与(yǔ)三维建模打造了多个重大(dà)工程项目的风险减量创新(xīn)案例，试点布设(shè)全国物联网监控网络，支持客户全时风控服务。

　　“近年来，巨灾(zāi)保(bǎo)险在应对极端自然(rán)灾害、提高社会韧性(xìng)、服务社会治理等方面的功能(néng)越来越受到重视(shì)。”华山表示，面对(duì)洪涝灾(zāi)害等极端天气等情况，主要可以从以下几(jǐ)个方面(miàn)来提升巨灾保险赔付质效：

　　一是强(qiáng)化灾前预警与风险(xiǎn)防控。针对汛期巨灾集(jí)中的特点，公司每年开展全国性的防灾防(fáng)损专项行动，组织风险减量服务人员前往高风(fēng)险客户现场排查风险隐患，协助客户增强抵(dǐ)御自(zì)然灾害的能力；临灾期间还会开(kāi)展灾前预警与防控行动，通过“常(cháng)规+临灾”结合的服务举(jǔ)措构建(jiàn)严密的风险(xiǎn)减量网络，提高抵御巨灾能力。

　　二(èr)是强化应急备灾演练(liàn)。为提升灾害应急响应能力，公司常态化开展(zhǎn)防汛防台应急演练，不断(duàn)强化信息(xī)共享、资源调配(pèi)、理赔协调的能力，提升应对自然灾害的专业能力和高(gāo)效快速响应水平，为(wèi)后续灾(zāi)害应对打下(xià)坚实基础。

　　三(sān)是强(qiáng)化科技应用赋能。公(gōng)司十分注重“保险 +服务+科技”的模式创(chuàng)新和实践，重视科技赋能巨灾风险减量。通过“阳(yáng)光天(tiān)眼风险地图平台”的自然灾害评级(jí)、强风降水评级有效增(zēng)强(qiáng)灾害分析能力；另外，轻量级的巨灾模型也已在建设中，期(qī)待能为推动巨灾保(bǎo)险(xiǎn)高质(zhì)量发展做出贡献。

责任编辑：曹睿潼

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