客群经营有何成效、不良如何清收、净息差能否稳住……民生银行业绩发布会热点问题高管现场回应

　　每经记者张寿林客群经营有何成效、不良如何清收、净息差能否稳住……民生银行业绩发布会热点问题高管现场回应每经(jīng)编(biān)辑马子(zi)卿

　　9月4日，民生银行召开2024年(nián)中期业绩发布会。《每日经济新闻》记者获悉，发布会上众多投资者针对营收、利润、规模、资产(chǎn)质量、房(fáng)地产贷款、净息差、分红，以及下一步(bù)应对等提(tí)出一系(xì)列问题(tí)，民生银行高管(guǎn)层进行了解答。

　　“纵观上半年，本行客(kè)户数量稳定增长，客户基础持续夯实，业务结构(gòu)优化的成效进一步(bù)显现，净息差开(kāi)始企稳(wěn)，可(kě)持续性收入环比改善。”民生银行行长王晓(xiǎo)永在发布会上表(biǎo)示，该行积(jī)极应对市场环境变(biàn)化，持续优化资产负债结构，提升服务(wù)实体经济质(zhì)效，进一步夯实高质量发展基础。

　　业绩发布(bù)会上，有投资者问，“上(shàng)半年零售贷款比上(shàng)年末增长态势放缓，原(yuán)因何在？”民生银行副行长张俊潼分(fēn)析，这主要体现在按揭贷款、信用(yòng)卡方面。

　　谈及下半(bàn)年发展策略，张俊潼表示，将夯实按揭业务“压舱石(shí)”作用，持续加大按揭投放。一方面，在渠道建设方面(miàn)持续加强公私联动，推动重点一手房开发商的(de)合(hé)作营销，提升重点客户及项(xiàng)目覆盖(gài)率和份额；另一方面，强化二手房头部中介机构合作，严格按照统一服务(wù)标准和体系，着力提升业务时效(xiào)、产品政策及服务质量，提高二手房(fáng)按揭业务占比(bǐ)。另一方面，从内(nèi)部来讲，我们(men)会不(bù)断优化(huà)业务(wù)流程，持续提升(shēng)审批效率和质(zhì)量，加强按揭专业化团队建设，持续(xù)推(tuī)进(jìn)按揭专业化(huà)支行、专业化团队建设。

　　“上半(bàn)年(nián)整(zhěng)体按揭投(tóu)放同比下降，但(dàn)我行二(èr)手房按(àn)揭投放同比增幅达到32.5%。”张俊潼表示，民生银行6月份单月的(de)按揭业务已(yǐ)经出现投(tóu)放量大于(yú)还(hái)款量，规(guī)模开始企稳回升。在房地产市场稳定、居民提前还款平稳的背景下，预计下半年将实现按揭业务规模正增长。

　　在(zài)信用卡方(fāng)面，受整体市(shì)场交易(yì)额下降(jiàng)的影响，该行信用卡交易(yì)和贷款(kuǎn)规模也出现(xiàn)一定下(xià)降(jiàng)，但下降(jiàng)幅度均低于行业(yè)平均水平。对此，张(zhāng)俊潼表示，将主动优化客群结构，加强信用卡业务回归支付(fù)本(běn)源，强化风险管控(kòng)，努力实现“量”“价”“质”平衡的高(gāo)质量发展。

　　下半年，该行将继续通过商超场景下的全行一体化获客(kè)新模式(shì)，来推动(dòng)一(yī)些重点项目。例如，民生山(shān)姆联名信用卡项目等。张俊潼称，该行(xíng)还(hái)储备了此种(zhǒng)大(dà)型场景合作类的优质项目，并正(zhèng)在(zài)推进中。同时，打造综合收(shōu)单解决(jué)方案，夯实特惠生态体系，加强(qiáng)与第三方(fāng)支付平台合作。作为首家在微(wēi)信上线“分期支付”功能(néng)的银行，该行对接微信平台上(shàng)的这个巨量交易市场，将成为新的业务增长点。

　　“在零售贷(dài)款中，我行自(zì)营类(lèi)消费贷业(yè)务(wù)出(chū)现了较好的发展态势，在贷款余额和客户数增长方面成效显著(zhù)。”张俊潼介绍，截至6月末，该行自营类消费贷业务余额增幅11.24%，本年新增签约客户数增幅达46.24%。下半年，该行预计将保持客户数和余额增速，争取全年自营类消费贷余额增长超20%。

　　房地产业贷(dài)款资产质(zhì)量变动(dòng)也(yě)受到(dào)投资者关(guān)注。对此，民生银行副行长黄红日(rì)表(biǎo)示，上半年该行房地产贷款不良率有(yǒu)所上升，资(zī)产质(zhì)量存在一定的(de)压力。一方面，部分项目风险(xiǎn)情况恶化(huà)，该行及时下调风险分(fēn)类，加快推动风险化解，不良额比上年末略有增加；另一方面，上半年该行推进受困房企的风险化解，房地产贷款规模比上年末略有下降。

　　关于后续房地产风险形势(shì)，黄红(hóng)日分析，近几个月重点城市二手房交易量出现回升，但整体市场(chǎng)的量价恢复还需要一定时(shí)间。在成交(jiāo)量没有持(chí)续企稳之(zhī)前，房企(qǐ)资金链还将继续承压，预计后续部分区域、业态较(jiào)差的房地产项目风险还(hái)会有所暴露。

　　下阶段，民生银行将按照“稳总量，调结构、强管(guǎn)理、化风险”总体策(cè)略，促进房(fáng)地产(chǎn)业(yè)务平稳健康发展(zhǎn)，确保房地产资产质量总体稳定。2024年上半年，该行(xíng)不(bù)良资产处置规模有所减少，一方面是完(wán)成清收处(chù)置三年规划目(mù)标，历史存量不良资产基本出清，总体不(bù)良资产规模持续下降(jiàng)；另一(yī)方(fāng)面，当期不良生成率持续下降，使得(dé)具备处(chù)置(zhì)条件的不良资产规模持续下降。

　　上半年该行贷款核销处置规模(mó)同比增长较快，主要是上半年不良(liáng)资产市场交易活跃度降低，同时不良资产现金清收难度加(jiā)大，使得转让规模同比减少。下半年，该行将积极主动应(yīng)对(duì)形势变(biàn)化，坚持现金优(yōu)先策略(lüè)，适配清收处置(zhì)手段，通过加大催清收(shōu)和诉(sù)讼(sòng)执行力度、适时推动资产转让，提(tí)升清收处置质效。

　　净(jìng)息(xī)差受到(dào)普遍关注，二季(jì)度民生银行净息差环(huán)比企稳，有投资者问接下来的(de)净息差走(zǒu)势。上半(bàn)年，民生银行集团(tuán)净息差1.38%，其中二季度较一季度环比持平，主要是由于该行加大负债端成本管控力度，有效降低负债成本，推动净息(xī)差企稳。

　　“我行非常重视净息差管理(lǐ)，并(bìng)为此在(zài)量和价上采取了一系列措施。资产端不(bù)断压降低收(shōu)益(yì)资(zī)产；负(fù)债端加大成(chéng)本(běn)管控力(lì)度，大力(lì)压降(jiàng)高成本存款，同时积极调整存款期限结构，有效降低负债成本(běn)，推动净息差企稳。”民生(shēng)银行副行长李彬(bīn)表示(shì)。

　　民生银行副行长石杰表示，为了降低负债成本、提高息差水平，该行(xíng)主动优化存款(kuǎn)结构，通过绑定客户“收、付、管、控、增”五大场(chǎng)景，希望(wàng)获取更多的低成本活期存款，实现了(le)负债成(chéng)本的压降。下半年，该行战略客户业务将继续(xù)聚焦“点”、延展“面”、扩展“圈”，在三个方面持续发(fā)力。

　　目前，民生银行中期分红预案已公布，有参会者问分红方案何(hé)时实施。“综合考虑监管机构对资本充足率的要求以及本行业务可持续发展等因素，拟向全体股东派发现金股利，每10股派发人民币1.30元。”民生银行行长王晓(xiǎo)永(yǒng)表示，该行2024年度中期现金股利总额约56.92亿元，占集团口径下当期实现的归(guī)属于本行普通股(gǔ)股(gǔ)东净(jìng)利润的比例约29.90%。

　　“我们将坚持结构优化、环比改(gǎi)善，全力推动高质量发展。”王晓永(yǒng)表示，结构优化(huà)，就是在全面提升金融(róng)服务质效过程中，通过客(kè)户的综合(hé)经营带动结构优化和成本(běn)降低(dī)，提升抗风(fēng)险与价值创造能力；环比(bǐ)改善，就是坚持长期主义，聚焦重点战(zhàn)略指标持(chí)续提升经营质效(xiào)，久久(jiǔ)为功(gōng)，力争实现月比月好，季比季强。

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