基金销售违规！多家银行被罚

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　　未(wèi)取得基金从业资格从(cóng)事基金销售管(guǎn)理工作、未向投资者警示可能(néng)承担的投(tóu)资(zī)风险、夸大宣传基金经理过往业绩(jì)……日前，工商银行重庆市分(fēn)行、招商银行重庆分行(xíng)、广发银行重庆(qìng)分(fēn)行被重庆证监(jiān)局采取出具警示函、责(zé)令改正等(děng)措施。

　　今年以来，多家银(yín)行(xíng)因基金代销(xiāo)违规问题被(bèi)证监局责令改正，其中(zhōng)无证上岗成为银行“重(zhòng)灾(zāi)区”。业内人士表示(shì)，作为基金代销的重要渠道，银行代销基金要在(zài)销售前做好产品审核和准入，销售中(zhōng)注重投资者适(shì)当性管理，销(xiāo)售后对代(dài)销流程进行回溯跟踪。

　　多家银(yín)行被罚

　　因代销公募基金环节不(bù)合规，日前重(zhòng)庆证监局对工商银行重庆市分行、招商银行重庆分行(xíng)采取出具警示函措施，对广(guǎng)发银行重(zhòng)庆分(fēn)行采取责令改正措施。

　　经查，工商(shāng)银行重庆市分行存在个别未取得基金从业资格的员工(gōng)从(cóng)事基金销售管理工作的情况(kuàng)。重庆证监局表示，工(gōng)商银行重庆(qìng)市分行应(yīng)切实加强(qiáng)合规管理，强(qiáng)化员工执业行(xíng)为监督，防(fáng基金销售违规！多家银行被罚)范此类问题再次发生。

　　经查，招商银行重庆分行存在基金(jīn)产品普(pǔ)通投资者申请成为专业投资者过程(chéng)中，该行未向投资者说明对不同类别投资者履行适当性(xìng)义务的差别，未警示(shì)可能承担的投资风险。

　　此外，招(zhāo)商银行重庆分行在基金销售(shòu)过程中使(shǐ)用(yòng)的个别宣传推介材料刊载了基金经(jīng)理特定产(chǎn)品过往业绩，未覆(fù)盖该(gāi)基(jī)金经理管理的全部同类产品的过往业绩；个别宣传(chuán)推介材料存在片面、夸(kuā)大宣传(chuán)基金经理过往业绩的情况。重庆证(zhèng)监局表示，招(zhāo)商银行重庆分行应切实强化投资者适当性管理，进一步规范基金宣传推介行(xíng)为，防范此类问题再次发生。

　　经查，广发(fā)银行重庆(qìng)分行存在(zài)以下问题：一是基金销售业务负责人、部(bù)分合规(guī)人员以(yǐ)及个别支行基(jī)金销售业务负责人未取(qǔ)得基金从(cóng)业资格；二是该行对基金销(xiāo)售业(yè)务负责人进行了调整，未报送(sòng)相关(guān)人员(yuán)免职、任职的备案材料；三是(shì)2023年上半年未(wèi)开(kāi)展基金销售业务适当性自查。

　　重庆证监(jiān)局表示，广发银行(xíng)重庆分行应立即采取有效措施对(duì)上述问题进行整(zhěng)改，建立健全相关内控基金销售违规！多家银行被罚制度，规范员工执业行为，严格落实备案报告(gào)要(yào)求，提高基金销售(shòu)合规管理(lǐ)水平。该行应(yīng)当在收到决定书之日(rì)起30日(rì)内(nèi)向重庆证监局提交书面整改报告。

　　全流程规范(fàn)销售业(yè)务

<基金销售违规！多家银行被罚p>　　今年以来(lái)，多家银行(xíng)因基金代销违规问题被证监(jiān)局责令改正，其(qí)中无证上岗(gǎng)、违规考核等问题成为银行“重灾区”，大中(zhōng)小型银行均有涉及。

　　作为公(gōng)募基金代销的重要渠道，在权益市场有(yǒu)所波动的背景下，银行落实(shí)落细基金代(dài)销(xiāo)业(yè)务监管要求尤为重要。

　　光大银行金融市(shì)场部宏观研究员周茂华表(biǎo)示，银行要(yào)加快补齐内控制度短板，配备专业、综合素(sù)质高的销售人员，健全风控体系，落实好(hǎo)投资者(zhě)适当(dāng)性管理要(yào)求。

　　基(jī)金业内人士表示，建议银行全(quán)流程规范销售业务。

　　具体而言，在产品准入环节，对代销产品进行充分尽调与审核，审慎选择，严控代销产品准入环节；产(chǎn)品销售环节，严格遵守代销业(yè)务销售(shòu)规(guī)范，加强投资者适当性管(guǎn)理，加强信息披(pī)露和风险揭示，不得采取(qǔ)夸大、虚假宣传等方式误导客户购买产品(pǐn)；售后环节，对代销流(liú)程进行(xíng)回溯跟踪(zōng)，提升(shēng)销售队(duì)伍(wǔ)职业素(sù)养，加强专业学习(xí)，提(tí)升合规意识。

责任编辑：郝欣煜

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