“碰一碰”支付新体验、打通数据与决策
最后 一公里

来源：@华(huá)夏时报微博

华夏(xià)时报记者 付乐 北京报道

近日，一款 基于数字人民币的新型支付工具“壹钱包”进入了公众视野。这(zhè)款由大学生创(chuàng)业者华天荣及其导师钱佳威共同(tóng)研发的应用，以“碰一碰”的支付形式和离线支(zhī)付能力，缓解了中老年(nián)人及残障人士(shì)在日常支付中(zhōng)遇到(dào)的操作难题。

9月5日，华(huá)天荣对《华夏时报》记者表(biǎo)示，希望能(néng)提供低成本(běn)、高可得性和高效率的综合金融服务，打造移动支付的多(duō)元化数字人民币(bì)场景建设项目，为数字金融带来便捷体验。

当前，数字金融已成为提升金融机构内部效率和优化服务品质的(de)新引擎，推动了流程 管理、客户体验和风险控制等多(duō)个(gè)方面的(de)优化。

厦门国际银行副(fù)行(xíng)长邹志明对本报记者表(biǎo)示，在数字金融的(de)浪潮(cháo)中，相较于国有(yǒu)大型商业银行(xíng)和全国性(xìng)股(gǔ)份制商业(yè)银(yín)行(xíng)，中小银行在科技实(shí)力和业务规模上确实面临一定挑战。“正是这(zhè)些差异赋予了中小银行独特(tè)的(de)优势和灵活性，使其能够(gòu)在数字化转型的过程(chéng)中探索出一(yī)条与其资(zī)源和市(shì)场定位相匹配的创新路径。”他表(biǎo)“碰一碰”支付新体验、打通数据与决策最后一公里示(shì)。

多个金(jīn)融创新项目亮(liàng)相

“壹钱包”项目(mù)负责人华天荣当前大四在读。他对(duì)本报记者表示，“壹(yī)钱包”的主要特(tè)点在于其快(kuài)速支付能力和独特的“碰(pèng)一碰”支(zhī)付(fù)形式，即便在网络不(bù)佳的情况下也(yě)能(néng)实现离线支付。这款由高(gāo)校实验(yàn)室走出(chū)去(qù)的(de)数字钱包，希望解决中老年(nián)人及残障人士在日常(cháng)生 活中遇到的支付难题。

“市场上对于中老(lǎo)年人和残障人士的需求尚未得到充分(fēn)满足。”华(huá)天荣分析到，这类人群在购物、买药等日常生活场景中经常遇到操(cāo)作不(bù)便的
问题，尤其在(zài)使用智能手机进
行扫码支(zhī)付
时更为明显。对(duì)于中老年人而言 ，手机(jī)没(méi)电时无法完成 支(zhī)付是一种常(cháng)见(jiàn)的(de)困扰。而(ér)对于残(cán)障人士来说，操作 上的(de)障碍更是(shì)加剧
了(le)这一(yī)难(nán)题。

为此(cǐ)，项目团队推出了SIM卡版(bǎn)本产品，使得中老年人能够以较 低的成本体验数字支付，尤(yóu)其是在网络不稳定(dìng)时也能支持流畅付(fù)款。

华天荣介绍道，在农村地(dì)区，‌互联网支付基础设施薄弱‌，网(wǎng)络基础设施相对滞后
，居民对非(fēi)现金支付(fù)工具不了解，且对(duì)支付业务流(liú)程不熟悉，导(dǎo)致农村地区支付(fù)不活跃。

此外，助农(nóng)取款服务点的费用成本较高，部分农户对助农取款服务点认(rèn)知(zhī)度(dù)不高，导致服务点业务量较小，收支相差悬殊，使(shǐ)得涉(shè)农金融(róng)机构(gòu)在偏远地区
设立助农取款点的(de)积极性不高。

“硬钱包目前主要(yào)应用于零售环节(jié)，为小企业客户
和三农客户提供低成本、高可得性和高效率的支付结算、零售信贷等综合金融服务，打(dǎ)造移动支(zhī)付的多元化数字人民币场景建设项(xiàng)目。”华天荣表示(shì)，该项目试点的
数字(zì)人民币绑(bǎng)定的是厦门(mén)国际银行，他们为项目(mù)聘请了硬钱包(bāo)领域的专家进行(xíng)指导。

另有参赛项目数势科技希望解决(jué)有(yǒu)效金融数据(jù)不可用、不好用的痛点。

数“碰一碰”支付新体验、打通数据与决策最后一公里势科技(jì)高级咨询(xún)专家、金融副总裁杨宁(níng)对本报记者表示，在面(miàn)对日益多样化的业务场景时，当前(qián)数据分析的灵活性和(hé)深(shēn)入(rù)程度不足，成为了高效利(lì)用数据的一大障碍。同(tóng)时要解(jiě)决金(jīn)融数据与决 策之间的脱节问 题，需要(yào)快速整合来自不同(tóng)系统的复杂 数据类型，并高效地将(jiāng)这些数据传输(shū)给前(qián)端用户(hù)以及决(jué)策者。

对此，数势科技SwiftAgent以国产通用大(dà)模型(xíng)为基座，支持金融机(jī)构交互(hù)式数据问询、图表可视化以及数据报(bào)告自动(dòng)生成和解读等业务场景，在确保数据合(hé)规的前提下，缩短从数据请求到(dào)数据可用的时间周期，实现 数据高可用。此外也支持深(shēn)度数据分析场(chǎng)景，提高决(jué)策质量(liàng)，降低金融机构数据(jù)使用门(mén)槛(kǎn)。

记者了解到，上(shàng)述两个项 目(mù)均是“厦门国际银行杯”创新创(chuàng)业大赛的获奖项目(mù)，今年(nián)是该赛事举办的第四年了，此前已助(zhù)推多个参赛创(chuàng)新项(x“碰一碰”支付新体验、打通数据与决策最后一公里iàng)目落地。“目前正和厦门国 际银行积极对接，相(xiāng)信很快将在业(yè)务和资本层面(miàn)达成良好的互动。”杨宁如是表示(shì)。

新模(mó)式：金融服务与场景融合

新(xīn)技术、新产品的出现为数字金融的(de)发(fā)展提供了无限可能。数字金融作为金融创新的重要(yào)推手，不仅改变(biàn)了金融行(xíng)业的运作方式，也为金(jīn)融机构提供了新的增长点。

在数字金(jīn)融的浪潮(cháo)中(zhōng)，中小银行一直(zhí)在思考如(rú)何借助数字化(huà)工具和服务，在支持(chí)创新型企(qǐ)业发展的同
时，强化自身技(jì)术竞争力。

邹志明认为，中小(xiǎo)银(yín)行应当构建起一个与其业务特色和市场需求(qiú)紧密相连的数字生态系统。这一生态系统的构建，应当(dāng)以客户体验为核心，以场景化服务为(wèi)驱动，以数据智(zhì)能为支撑 ，从而实现从单纯(chún)的技术(shù)应用向综合解决方案的转变，从单一的产品销售向全面的客户服务转型。

在这个过程中，中小银行需(xū)要深化对市场动态的(de)洞察，加强与科(kē)技(jì)企业的合作，以及提(tí)升内部(bù)的创新能力和技术应用(yòng)效率。通过这样的策略，中小银行不仅能够弥补与大型(xíng)银行之间的差距，还能够在某些细分市场(chǎng)和特定领域(yù)中实现差异(yì)化竞争，打造出具有自(zì)身特色(sè)的数字金融服(fú)务(wù)品牌。

“中(zhōng)小(xiǎo)银行实施数字化转型首(shǒu)先需要解决短期利益和长期高质量可持续发展的战略平衡，要以坚定明确的规划统筹数字化转型建设。”邹志(zhì)明表示。

在数字化转型的过程中，“国际化”是厦门国际银行的底色(sè)，该(gāi)行国际化业务占(zhàn)比(bǐ)超过三分之一。截至今年6月末，厦(shà)门国际(jì)银行(xíng)华侨(qiáo)金融业(yè)务量超1800亿元，华侨客户总数已突破8.8万户大关 ，分别较年初增长约40%、10%。

结合(hé)华侨金(jīn)融，该行还(hái)打造了 华侨金(jīn)融数智服务平台“跨境e站通”“国际业务(wù)专 属频(pín)道(dào)”，支持企业(yè)在线办理各类跨 境业务。目
前，平台累计(jì)业务发生额 已突破500亿元。

厦门国际银(yín)行信息副总监张宏介绍道，在(zài)提升内部效率方
面，该行(xíng)开发了ChatXIB大模型(xíng)应(yīng)用，能够将银(yín)行内(nèi)部繁杂的制度文(wén)档、专业报告等资料整理成易于查询的知识库。借助ChatXIB，员工能够以自然语(yǔ)言处理的方式获取(qǔ)所需信息，并且(qiě)系统还(hái)支持自动生(shēng)成各类报告和表格，提升了工作效率
。

与此同时，为了更好地服务外部生态系(xì)统，厦门国际银行打造了开放银行平台，结合金(jīn)融服务与非金(jīn)融产(chǎn)品，如电子钱包、金融账户及智
能存款等金融服务与消费(fèi)场(chǎng)景、数字政务等外部服务相融合。

厦门金融创新：引领区域(yù)经济发展

中小(xiǎo)银(yín)行在金融领域的创新，有力支持(chí)了金(jīn)融服务实(shí)体经济的(de)高质量(liàng)发展。厦(shà)门作为东南沿海的重要城市，有着独特的地理优势、开放的经济环境和创新的金(jīn)融政策。当前，厦(shà)门(mén)正努力(lì)打造金融(róng)强市，全(quán)面推进金融五篇大文章，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融服务。

当前，厦(shà)门(mén)形成了功能完备、品(pǐn)种齐全、有效支持(chí)实体经济的多元化金(jīn)融服务体系。“十三(sān)五”期间，厦门社会融资规模余(yú)额取得
重大突破，信贷投放结构持续(xù)优化，服务实体经济水平显著提升。《厦门市人民政府关(guān)于扶持金融(róng)业(yè)发展若干措施》等“1+1+N”系列(liè)政策、《厦门市金(jīn)融人才计划实施办法》相继出台，为(wèi)厦门金融发展提供了政策(cè)支持。

近年来，厦门银行保险(xiǎn)机构积极(jí)推进产品服务创新，在碳汇、碳效益挂(guà)钩(gōu)等(děng)领域落地多(duō)项全国、全省首创性金融产品，绿色(sè)金 融业务规模保持较(jiào)快增长态势。

例如，在信贷产品方面，厦门落地全省首笔碳减(jiǎn)排挂(guà)钩贷款，落地全省首笔环(huán)境信(xìn)用评价结果利率挂钩贷款。在保险产品方面，落地全国首例服务基层社区碳(tàn)汇交易ESG专属保险，落 地(dì)全省首单绿色(sè)企业ESG专属保(bǎo)险以及(jí)全国首单蓝碳交易财产安全保险，为企业提供(gōng)全方位风险减量服务，防范交易中产权登记转让前(qián)的不确定风险(xiǎn)等。

责任(rèn)编辑：孟俊莲 主编：张(zhāng)志伟

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