非银支付监管迎细则：注册资本有细化要求，如何影响183家机构？

为保障《非银行支付机构监督管理条例(lì)》（下称“《条例》”）落地实施(shī)，4月(yuè)22日(rì)，人民银行发布《非(fēi)银行支付机构监督管理条例实施细则(zé)（征(zhēng)求意见稿(gǎo)）》（下称“《实(shí)施细(xì)则》”）。

作为中央金(jīn)融工(gōng)作
会议之后出(chū)台的金融领域首部行政(zhèng)法(fǎ)规，《条例》于去年底正式(shì)公布，并自2024年5月1日起施行。《条例》规定了非银行支付机(jī)构（下称“支付机(jī)构 ”）设立、变更、终止等行(xíng)政许可事项，《实施(shī)细则》则明确支付机构行政许可事项(xiàng)的范围、许可条件、审批(pī)流程等(děng)，做好《条例(lì)》衔接性条款的(de)承接等。

央 行在起(qǐ)草说明中表示，《条例》作为支付机构监管(guǎn)的纲领性文件，对支付机构的准入、业务(wù)规则、监管职责等作出了总体规定，制定《实施细则》有利于推动新旧支付业务分类方式平稳过渡(dù)。在《实(shí)施细则》制定过程中，央(yāng)行通过专题(tí)调研、书面征求意见、召开座谈会等多种方式，征求了相关部门、央行分支机构、清算机构、行业协会(huì)、有代(dài)表性的支付机构和商业银行(xíng)等意见，并采纳(nà)了其(qí)中大部(bù)分意见(jiàn)。

截(jié)至目前，全国共(gòng)有183家(jiā)支付机构，合(hé)计年交易(yì)量超过1万亿笔，金额近400万(wàn)亿元。记者
从(cóng)央行了解到，《实施细则》的施行预计不会影响(xiǎng)用户的支付体验(yàn)和当前(qián)业务的连续性。对现有支付机构而言(yán)，比较(jiào)关心的细则主要有以下几方面：

一是《实施细(xì)则》明确了支付机构换(huàn)证过渡期安排，最长接近5年。二是确保存量支付
机构(gòu)平稳过渡，不改变原有支付业务许可范围。三是根据支付市场快速发展实(shí)践，在充分沟通基础上(shàng)合理适度提高注册资 本和净(jìng)资产要求，并明确存(cún)量支付(fù)机构(gòu)在其支付(fù)业(yè)务许可证有效(xiào)期(qī)满前满足注册资本和净(jìng)资产(chǎn)要求即可，给予较为(wèi)充足的(de)过渡期限，提升支付机构风险防御能力。

细化
业务分类，支(zhī)付机(jī)构(gòu)已有业务范围不变

从支付机构业(yè)务划分角度看，此(cǐ)前(qián)的《非金融机构(gòu)支付服务管(guǎn)理办法》（下称“《办法》”）按照交易渠道和受理终端，将支付业
务分(fēn)为网络支付、银行卡收单和预付卡业务等三类。《条例》的
一项重要变化是根据能(néng)否接(jiē)收付款人(rén)预(yù)付资金，将支付业务(wù)重新划(huà)分为 储值账户(hù)运营和支付交易处理两类，而《实施细则》第五十七条则进一步将上(shàng)述两类业务(wù)分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类方式(shì)对应关系(xì)。

记者从央行了解到，上述新旧
分类(lèi)方式将平滑(huá)过渡，不改(gǎi)变(biàn)支付机构已取得的支付业务许(xǔ)可范围，非银支付监管迎细则：注册资本有细化要求，如何影响183家机构？预计(jì)不会对支付机构的业务连
续性及用户使(shǐ)用体验产生影响。

此外，《实施细则(zé)》第十条对从(cóng)事不同业(yè)务类型的支付机构也明确了不同的注册资本金要求。

设(shè)置充足换(huàn)证(zhèng)过渡期(qī)，最长(zhǎng)近5年

《条例(lì)》出台(tái)后，支付机构对于换证过渡期安排较为(wèi)关心，根据《办法(fǎ)》，支付(fù)机构支付(fù)业务许可 证有(yǒu)效期为5年，由于各支付机构设立时间不同，支付业务许可证到期日也各(gè)有不同。

《实施细(xì)则》则将换证过渡期设(shè)置为从《实施细则》施行日至各支付机构支付业务许可证有效期截止日(rì)。换证过渡期满后(hòu)，央(yāng)行(xíng)将换发(fā)支付业务许可证。另据记者了(le)解，支付机构(gòu)满足《条例》及《实施(shī)细(xì)则》规定的设立条件(jiàn)后，可选择提前申请换发支付业务许可证(zhèng)。

此外，值得注意是(shì)，为增强支付机构备付金的(de)安全(quán)性，守(shǒu)护老百姓的“钱袋子”，支付机构的净资产要求将适(shì)度提高。根据《条(tiáo)例》安排，支付(fù)机(jī)构净(jìng)资产最(zuì)低限额以(yǐ)备付金(jīn)日均余(yú)额为计算依据(jù)，《实施细则》明确(què)采取超(chāo)额累退的方式，分(fēn)段(duàn)阶梯式设(shè)置支付机构净资产与备付金日均余额比(bǐ)例。

记者(zhě)了解到，考虑(lǜ)到有17家(jiā)支付机构支(zhī)付业务许可证(zhèng)将分别于2024年(nián)7月9日和2025年3月(yuè)25日到期，距离《实施细则》施行日较近，为避免这两批次支付机构因时间紧迫无(wú)法满足上述要求，《实施细则(zé)》将这两(liǎng)批次支付机构换 证过渡期放宽至12个月(yuè)。后续，央行将明(míng)确各(gè)批次支付机构具体换证程序和时间安排。

支付机构(gòu)收费调整应至少于施行30日前公示

为保障消费者的知情权，对于支付机构调整(zhěng)支(zhī)付业务的收(shōu)费项目或者收费标(biāo)准的，《实施细(xì)则》明确支付(fù)机构原则上应当至少于施行前30日，在经营场所、官方网站、公众号 等醒目(mù)位(wèi)置，业务办(bàn)理途径的关键节点、对(duì)新的支付业务收费项目或者(zhě)收费标准进行持续公(gōng)示，在办理相关业(yè)务前确认用户知悉、接受调整后的(de)收(shōu)费项目或者收(shōu)费标准，并(bìng)做好协议换签工作。

此外，在对支付机构(gòu)的监督管(guǎn)理方(fāng)面，《实施细则》明确《条例》关于重大事项(xiàng)和风险事件报告、现场检查和(hé)非(fēi)现场检查适用的程序和制度要求。规定央行及其分支机(jī)构对支 付(fù)机构股权实施穿透式(shì)监管。

其中，对于未经依法批(pī)准，擅自设(shè)立非银支付机构、从事或者变相从事支付业务的，《实施细则》明确央行指导央行分支机构依法予(yǔ)以取缔。央行(xíng)分支机构(gòu)可以对其采取没收违法所 得，罚款措施；对(duì)其法定代表人或者主(zhǔ)要负责人、直接负责(zé)的主管人员和其他直接责任人员(yuán)，央(yāng)行分(fēn)支机构(gòu)可(kě)以采取给予(yǔ)警告，罚款措施。涉嫌构成犯罪的，依法(fǎ)移送司法机关追究刑事责任
。

对于(yú)下一步的工
作安排，记者从央行了(le)解到(dào)，央行将抓紧完善相关(guān)制度规范，在充分(fēn)征求(qiú)、吸收各方意(yì)见的(de)基础上做好相关制度文件立改废释工作；根(gēn)据换证过(guò)渡(dù)期安(ān)排，有序开(kāi)展支付业务许可证换发工作，督促支付机(jī)构(gòu)依(yī)法合规开(kāi)展业务。

校对：祝甜婷

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为(wèi)保障(zhàng)《非银(yín)行支付机构监督(dū)管理条例》（下称(chēng)“《条例》”）落地实施(shī)，4月(yuè)22日，人民银行发布《非银行支付机构(gòu)监督管(guǎn)理条(tiáo)例实施细则（征求意见稿）》（下称“《实施细则》”）。

作为中(zhōng)央金融工作会议之后出台的金融领(lǐng)域首部行政法
规，《条例》于去年(nián)底正式公布，并自2024年5月1日起施行。《条例》规定了非银行支付机构（下称“支付机构”）设立、变更、终(zhōng)止等(děng)行政许可事项，《实施细则》则明确(què)支付机构行
政许可事项的范围、许可条件(jiàn)、审批流程(chéng)等，做好《条例》衔接性条款的承接等。

央行(xíng)在起草说明中表示，《条例(lì)》作为支付机构监管的(de)纲领性(xìng)文件，对支付机构的准入(rù)、业务(wù)规则、监管职(zhí)责等作出了总体规(guī)定，制(zhì)定《实施细则》有利于推(tuī)动新旧支付业(yè)务(wù)分类方(fāng)式平稳过渡(dù)。在《实施细则(zé)》制(zhì)定过程(chéng)中，央行通(tōng)过(guò)专题调研(yán)、书面征求意见、召开座谈会等多种方式，征求了(le)相(xiāng)关部门(mén)、央行分支机构、清算机构、行业协会(huì)、有代表
性的支(zhī)付机构和商业银行等意见，并采纳了其中大部分意见。

截(jié)至(zhì)目前，全国(guó)共有183家支付机构，合(hé)计年交易(yì)量超(chāo)过1万亿笔(bǐ)，金额近400万亿元。记者(zhě)从央行了解到(dào)，《实施细则》的施行预(yù)计不会
影响(xiǎng)用户的(de)支付体验和当前(qián)业(yè)务的连 续性。对现有 支付机构而言，比较关心的细则主要有(yǒu)以下(xià)几方面：

一是《实施细则》明确了支付机构换证(zhèng)过渡期安排(pái)，最 长接近5年。二是(shì)确保存量支付机(jī)构平稳过渡，不改(gǎi)变原有支(zhī)付业务许可(kě)范围。三是根据支付市场快速发展(zhǎn)实践，在充分沟通基础上(shàng)合(hé)理(lǐ)适非银支付监管迎细则：注册资本有细化要求，如何影响183家机构？(shì)度提高(gāo)注册资本(běn)和净资产要求，并明确存(cún)量支付机构在(zài)其支付业务许可证有(yǒu)效期满前满足注册资本和(hé)净资产要求即可(kě)，给予较为充足
的过(guò)渡(dù)期限，提升支付机构风险防御能力。

细化业务分类 支付机构(gòu)已有业务范围不变

从支
付机构业务划分角度看
，此前的《非金融机(jī)构支(zhī)付服(fú)务管理(lǐ)办法》（下称“《办法(fǎ)》”）按照交易渠道和受理终端，将支(zhī)付业务分(fēn)为网络支付(fù)、银行卡收单和预付卡业务等三类。《条例》的一项重要变化是根据能(néng)否接 收付款人预付 资金，将支付业务重新划(huà)分为储值账户运营和(hé)支付交易处理两类，而《实(shí)施细则》第(dì)五十七条则进一步将上述两类业务分别(bié)细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并(bìng)明确新旧分类方式对应(yīng)关系。

记者(zhě)从央行了解到，上述新旧分类方式(shì)将(jiāng)平滑过渡，不改(gǎi)变支(zhī)付机构(gòu)已取得(dé)的支付业务许可范围，预计不会对(duì)支付机(jī)构的业务连续性及用户使用体验产生影(yǐng)响。

此外(wài)，《实施细(xì)则》第十条对(duì)从事不同业务类型的支付机构也明确(què)了不同的注册资本金要求。

设置充足换证过(guò)渡期 最长近5年

《条(tiáo)例》出台后，支(zhī)付机构对于换证过渡(dù)期安排较为关心，根据《办法》，支付机构(gòu)支付业务许可证有效期为5年，由(yóu)于各支付机构(gòu)设立时间不同，支付业务许可证到期日也各有不同(tóng)。

《实(shí)施细则》则将(jiāng)换证过渡期设置(zhì)为从《实施细则》施行日至各支(zhī)付(fù)机构支付(fù)业务许可证(zhèng)有效(xiào)期截止日(rì)。换证过渡(dù)期(qī)满后，央行将换(huàn)发支付业务
许可证。另据记者了解，支(zhī)付机构(gòu)满足《条例》及《实施细则》规定的设立条件后，可选择提前(qián)申请换发支付业务许可证。

此外(wài)，值得注意是，为增强支付机(jī)构备付金(jīn)的安全性，守护老百(bǎi)姓的“钱袋子”，支付机构的(de)净资(zī)产要求将适度提高。根据《条例》安排，支付机(jī)构净资产最(zuì)低限额(é)以备付金日均余额为计算依(yī)据，《实施细则》明确采取超额累退(tuì)的方(fāng)式(shì)，分段阶梯式(shì)设(shè)置支付机构净资产与备付金日均(jūn)余额比例。

记者了解到，考虑到有17家支付机构支(zhī)付业务许可证将分别(bié)于2024年7月9日和2025年3月25日(rì)到期，距离《实施(shī)细则》施行日较近，为避免这(zhè)两批次支付机构因时间紧迫无法(fǎ)满足上述(shù)要求，《实(shí)施(shī)细则》将这两批次支(zhī)付机构换证过渡期放宽(kuān)至12个月。后续(xù)，央行将明确各批次支(zhī)付机(jī)构具体换证程序和时间安排。

支付机构收费调整应至少于施(shī)行前(qián)30日公示

为保障消费者的知情权，对于支付机构调整支付业务
的收费(fèi)项目或者收费标准的，《实施细则》明确支付机构原则上应当(dāng)至少于施行前30日，在经营场所、官方网站、公众号等醒目位置，将
业(yè)务办理途径的关键节点、对新的支付业务收费项目或者收费(fèi)标准进行持(chí)续公示，在办理相(xiāng)关业务前确认用户知(zhī)悉、接受调整后的收(shōu)费项目或者收费标准(zhǔn)，并(bìng)做好协议换签工作。

此外，在对支付机构的 监督管理方(fāng)面，《实(shí)施细则(zé)》明确《条例》关于重大事项和(hé)风险事(shì)件报(bào)告、现
场检查和非现场检查适用的程序
和制(zhì)度要求。规(guī)定央行及其分支机构(gòu)对支付机构股权实施(shī)穿(chuān)透(tòu)式监管。

其中，对于未经依法批准，擅(shàn)自设立(lì)非银支付机构、从事或(huò)者变相从事支付(fù)业务的，《实施细(xì)则》明确央(yāng)行指导(dǎo)央行分支机构依法予(yǔ)以
取缔。央
行(xíng)分支机构可以对其采取没(méi)收违法 所得(dé)、罚款措施；对其法定代表人或者主要负责人、直(zhí)接(jiē)负责的主管人员和(hé)其他直接责任人员，央行分支机构可以采取
给予警告、罚款措施。涉嫌构成犯罪的，依法移送
司法机关追究刑事责任。

对于下一步的(de)工作安排，记者从央行(xíng)了(le)解到，央行将抓紧完善相关制度规范(fàn)，在充分征求、吸收各方意见的基础上做好相关制度文件立(lì)改废释工作；根据换证(zhèng)过渡期安排，有序开展支付业务许可证换发工作，督促支付机构依法合规开展业务(wù)。

为保障《非(fēi)银(yín)行(xíng)支付机构监督管理条例(lì)》（下称“《条例》”）落地实施，4月22日(rì)，人民银行发布(bù)《非银行支付机构监督管理条例实施细则（征求意(yì)见稿）》（下称“《实施细则》”）。

作为中央金融工作会议(yì)之(zhī)后出台的金融领域首部行政 法规，《条例》于去年底正式公布，并自2024年5月1日(rì)起施行。《条例》规定了非银行支付机(jī)构（下称“支付机构”）设立、变(biàn)更、终止等行(xíng)政许可事项，《实施细(xì)则》则明确支付机构行政许可事项的范(fàn)围、许可条 件、审批流程等，做好(hǎo)《条例(lì)》衔接性条(tiáo)款的承接等。

央行在起草说明中表示，《条例》作为支付机(jī)构监管的纲领性文件，对支付机构的准入、业务规则、监管职责等(děng)作出了(le)总体规 定，制定《实施细则》有利于推(tuī)动新旧支付业务分(fēn)类方式平稳过渡。在《实施细则》制(zhì)定过程中，央行通过(guò)专题调研、书面征求(qiú)意见、召开座谈会(huì)等(děng)多种方式，征求了(le)相(xiāng)关(guān)部门、央(yāng)行分(fēn)支机(jī)构、清算机(jī)构、行业(yè)协(xié)会、有代(dài)表性的支付机构和商业银行等意见，并采纳了其中大部分意见。

截至(zhì)目前，全国共有183家支付(fù)机构，合计年交(jiāo)易量超(chāo)过1万亿笔，金额近400万亿元。记者从央行了解到，《实施细则》的施行预计不会
影响用(yòng)户的支付体验和当前业务的连续(xù)性(xìng)。对现有支付(fù)机构而言，比(bǐ)较关心的细则主要有(yǒu)以下(xià)几(jǐ)方面：

一是《实施细则》明确了支付机构换证过渡期安排，最长接近5年。二是确保存量支付机构平稳(wěn)过渡(dù)，不改变原有支付(fù)业务许(xǔ)可(kě)范(fàn)围。三是(shì)根据支付市场快速发(fā)展实践，在充(chōng)分沟通基础上合(hé)理适度提高注册(cè)资本和净资产要求，并明确存(cún)量支付机构在其支付(fù)业务许可证(zhèng)有效(xiào)期满(mǎn)前满足注册资本和净(jìng)资产要求即可，给予较为充足的过(guò)渡(dù)期限，提升支付机构风险防御能力。

细化业务分类 支付机构已有业务范围不变

从支(zhī)付机构业务划 分角(jiǎo)度看(kàn)，此前的《非金融 机构支付服务管理办法》（下称“《办法》”）按照交易渠道和受理终端(duān)，将支付业务分为(wèi)网络支付、银行卡收单和预付卡业务等(děng)三类(lèi)。《条例》的一项(xiàng)重要变化是根据能否接收付(fù)款人预付资金，将支付业务重(zhòng)新划分为储值账(zhàng)户运(yùn)营和支(zhī)付交易处理(lǐ)两类，而《实施细则(zé)》第五十七条则(zé)进一步将上述(shù)两类业务分别细分(fēn)为Ⅰ类(lèi)、Ⅱ类，并明确新(xīn)旧分类方式对应(yīng)关系。

记者从央行了解(jiě)到，上述新旧分类方式将平滑过(guò)渡，不改变(biàn)支付机(jī)构已取得的支(zhī)付业务许可范围，预计不(bù)会对(duì)支付机构的业务连(lián)续(xù)性及用户使用(yòng)体验(yàn)产生影响。

此外，《实施细则(zé)》第十条对从(cóng)事(shì)不同(tóng)业(yè)务类型的支付机(jī)构也明确了不同(tóng)的注册资本金要求。

设置(zhì)充(chōng)足换证(zhèng)过渡(dù)期 最长近5年(nián)

《条例》出台后，支付机构对于换证过(guò)渡期安排较为(wèi)关(guān)心(xīn)，根据《办法》，支付机构支(zhī)付业务许可证(zhèng)有效期为 5年，由于各支付(fù)机构设立时(shí)间不(bù)同，支付业务许可证到期日也各有不同。

《实施细则(zé)》则(zé)将换证过渡期设置为(wèi)从《实施(shī)细则》施行日至各支付机构支付业务许可(kě)证有效期截止(zhǐ)日。换证过(guò)渡期满(mǎn)后，央行将(jiāng)换发支付业务许(xǔ)可证。另 据记者了解，支付机构满足《条例》及《实施细则》规定(dìng)的(de)设立条件后，可(kě)选择提前申请换发支付业务许可证。

此外，值得注意是，为增强支付机构备付金的安全(quán)性(xìng)，守(shǒu)护老百姓(xìng)的(de)“钱袋子”，支(zhī)付(fù)机构的净资产要求将适度提高(gāo)。根据《条例》安(ān)排，支付机构净资产最低(dī)限额以备付金日(rì)均余额为计算依据，《实施细则》明(míng)确(què)采取(qǔ)超额累退(tuì)的方式，分段阶(jiē)梯式设(shè)置支付机构(gòu)净资产与备付 金日均余额比例。

记(jì)者了解(jiě)到，考虑到有17家支付机(jī)构支付业务许可证(zhèng)将分别于2024年7月9日和2025年3月(yuè)25日到期，距离《实施细则》施行(xíng)日较近，为避免这两(liǎng)批(pī)次支付机构因时间紧迫无法满足上述要求(qiú)，《实施细则》将这两批次支付机构换证过渡期放宽至12个月。后续，央行(xíng)将明(míng)确各批次支付机构具体换证程序和时间安排。

支付机构收费调整应至少于施(shī)行前30日公示

为保障消费者的知情权，对于支付机构(gòu)调整支付业务的收费(fèi)项目或者收费标准的，《实施细(xì)则》明确支付机构原则上应当至少于施(shī)行前30日，在经营场所、官方网站、公众号等醒(xǐng)目(mù)位置，将业务(wù)办理途径的关(guān)键节点、对新的支付业务收(shōu)费项目或者收费标准进行持续公示，在办理相关业务前确认用户(hù)知悉、接受(shòu)调整后的(de)收费项目或者收费标准，并做好协(xié)议换签工作。

此外，在(zài)对支
付(fù)机构的(de)监督管理方面，《实施细(xì)则》明确《条例》关于重(zhòng)大事项和风险事件报告、现场检查和非现场检查适用的程序和制度要求。规定央行及其分支机构对支付机构股(gǔ)权实施穿(chuān)透式监管。

其中，对于(yú)未经依法批(pī)准(zhǔn)，擅自设(shè)立非银支付机(jī)构(gòu)、从事(shì)或者变(biàn)相从事(shì)支付业务(wù)的，《实施细则》明确央行指导央行(xíng)分支机构依法予以取缔。央行分支机构可以对其(qí)采取没收违法所得、罚款措施；对其(qí)法定代(dài)表人或者主要负责人、直接负责(zé)的主(zhǔ)管人员和其他直接责(zé)任人员，央行分支机构可以采取给予警告、罚款措施。涉嫌构成犯罪(zuì)的，依法移送司法机关(guān)追究刑事责任。

对于下一步
的工(gōng)作安 排，记者从央行了解到，央行将抓紧完善相关制度规范，在(zài)充分征求、吸收(shōu)各方意见的基(jī)础(chǔ)上(shàng)做好(hǎo)相关制(zhì)度(dù)文件立改废(fèi)释工作；根(gēn)据换证(zhèng)过渡期安排，有序开展支付业务许可证换发工作，督促支付机构依法合规开展业务。

校对：赵燕

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