受累信保业务长安保险密集卖资产

　　来源：中国(guó)经营报

　　本报记者陈晶晶北京报道

　　面对(duì)历史债务问题，长安责任保险股份有限公(gōng)司（以下简称“长(zhǎng)安保险”）正在加紧变卖资(zī)产(chǎn)。

　　公开信(xìn)息显示，长安保险所持有(yǒu)的汇(huì)友财产相互保险社(shè)（以(yǐ)下(xià)简称“汇友相互”）约16.67%股权，将(jiāng)于2024年9月23日(rì)10点拍卖，起拍价7413.7万元，为评(píng)估价的七折。

　　有知情(qíng)人士向《中国经营(yíng)报》记者透露，折价(jià)出售资产用来偿还旧债，是为解决长安保险信用保证保险业务的历史遗留问(wèn)题。此前，因涉足“P2P”履约保证保险导致合同纠纷，长安保险目前(qián)共有4.19亿元及债务利息或(huò)相应价值的其他财产被(bèi)法院强(qiáng)制执行。

　　记者注意到，除了此次汇友相互股权(quán)被拍卖，长安保险旗下还(hái)有多项资产(chǎn)已询价评估，以“消化”风险。

　　上述知(zhī)情人士表示：今年以来长安保险的经营情况逐渐好转，已(yǐ)连续几个月实现(xiàn)盈利，其增资工作也(yě)已有进展。

　　变卖价值资(zī)产

　　作为我(wǒ)国首批3家相互保险社之一，汇友相互成立于2017年6月，专注于建筑(zhù)业保险细分市场，主营业务有住建及工程(chéng)领域的责任保险、信用保证保险；住(zhù)建及工程领域的企业/家庭财产保险(xiǎn)及工程保险；短期(qī)健康/意(yì)外伤害保险等。

　　整体看(kàn)，汇友相互仍处于(yú)发(fā)展阶段(duàn)，保费规模并(bìng)不大。根据年报，2017年—2023年，汇(huì)友相互保险(xiǎn)业务收入分(fēn)别为0.05亿元、0.35亿元、0.95亿元、1.57亿元、2.01亿元、1.4亿元、1.29亿元。净利润方面，2017年—2023年，分别为-0.31亿元、-0.22亿元、-0.06亿元(yuán)、0.14亿元(yuán)、0.22亿元、0.02亿元、0.11亿元。

　　最新数据显(xiǎn)示，今年上半年，汇友相互(hù)实现保险(xiǎn)业务收(shōu)入约(yuē)0.77亿元；净利润678万(wàn)元。二(èr)季度末，其核心偿(cháng)付能力充(chōng)足率为 820.05%、综合(hé)偿(cháng)付能力充(chōng)足率为824.43%，认可资产约(yuē)10.39亿(yì)元，认可负债为4.51亿(yì)元，实际资(zī)本为5.88亿元，最(zuì)低资本为7133.22万元。

　　作为股东之一，长安保险(xiǎn)对汇(huì)友相互(hù)的(de)出资额为1亿元，以2024年6月30日为评估基准(zhǔn)日来看，长安(ān)保险所持有的汇(huì)友相互16.67%股权的评估价为(wèi)约1.06亿(yì)元。

　　据(jù)拍卖公(gōng)告披露，长安保险持有的汇友相互16.67%股权已处(chù)于(yú)司法冻结(jié)状态，冻(dòng)结(jié)期3年，自(zì)2023年5月24日起至(zhì)2026年5月23日止。

　　本次(cì)拍卖还采取了设有保留价的增价拍卖方(fāng)式，保留价与起拍价一致(zhì)。至少需要有一位竞买人报名并出价不低于(yú)起拍价，才能达成交易(yì)。拍卖活动还设置了延时出价机制(zhì)，在拍卖(mài)结(jié)束(shù)前的最后5分钟内，若有竞买人(rén)出价，拍卖(mài)将自动(dòng)延长5分钟。

　　值得一提的是，除了最有价值的(de)汇友相互，目前长安保险还有多项其他资产等待出售偿还(hái)债务。

　　根据第三(sān)方信息平台企查查，长安保险所持(chí)有的芜(wú)湖(hú)芯(xīn)厚(hòu)云智股权投资合伙企业（有限合伙）3%、长安保险(xiǎn)销售有(yǒu)限公司100%、上海保险交易所股份有限公司0.45%等股权，以及(jí)北京、天津(jīn)、武汉等(děng)地部分房产陆续进行(xíng)询价评估。

　　此外(wài)，长安保险位于天津市津南区咸水沽(gū)镇光明南里2-2-501的不动产，也即将在2024年10月8日(rì)10时至2024年10月9日10时被(bèi)拍卖。

　　陷入保证保险业务纠纷(fēn)

　　记者采访和调查了解到，长(zhǎng)安(ān)保险拍卖汇友相互股权还债(zhài)，主要原因即是与杭州金(jīn)投行网络小额贷(dài)款有限公(gōng)司(sī)（以下(xià)简称(chēng)“金投行(xíng)小贷(dài)”）的(de)信(xìn)用保证(zhèng)保险(xiǎn)业务合同纠纷。

　　根据浙江省(shěng)杭(háng)州市中级人民法院执行裁定书【（2024）浙 01执968号】，因长安(ān)保险未履行法律文书确(què)定的义务，权(quán)利人金投行(xíng)小(xiǎo)贷申请(qǐng)强制执行，浙江省杭州市中级人民法院于(yú)2024年6月3日依法立案(àn)执行，执行金额为约4.19亿元及债务利息。

　　保证保险合同纠纷民事一审裁定书【（2019）苏0591民初12775号之三(sān)】、【（2023）浙01执1号】等多份判决书显示，长安保险(xiǎn)与金投行小贷开展信用保证保险(xiǎn)合作最(zuì)早在2016年(nián)。彼时，双方就互联网投资(zī)理财服务业务(wù)合作事宜，签订(dìng)了(le)《业务合作协议》（以下简称《合(hé)作协议》）和三份补充协议。

　　《合(hé)作(zuò)协议》签订后，长安保险及长安保险苏州市中心支公司与金投行小贷开展合作，即由金(jīn)投行小贷通过其金投行(xíng)平台撮合借款，长安保险对借款承保履约保证保险。

　　需要注意的是，在赔偿处理(lǐ)方式上，《合作协议》约定，金投行小贷有权根据出借(jiè)人（即被(bèi)保险人）在借(jiè)款协(xié)议中的授权，向长(zhǎng)安保(bǎo)险发出理赔申请(qǐng)，以启动理赔程序，包括(kuò)但不限于向(xiàng)保险人申请索赔(péi)、签订相关索赔资料以(yǐ)及代收理赔款。同时，在“贷款履约保(bǎo)证保(bǎo)险”责任范围内，长安(ān)保险方面不得拒绝足额赔付借款人应偿(cháng)还但未偿还的融资本金和利息。

　　法院也(yě)认受累信保业务长安保险密集卖资产为，金投行小贷与出借人之间就保险理赔问题所形(xíng)成(chéng)的是委托关(guān)系，即在借款(kuǎn)人（融(róng)资人）出现违约(yuē)的情形下，出借人可委托金投行小贷向长安保险主(zhǔ)张理(lǐ)赔。

　　在合作期间，长安保险苏州市中心支(zhī)公司承保的贷款履约保证保险发生了大量保险事故，根据《合作协(xié)议(yì)》约定，金投行小贷向长安保险及(jí)其苏州市中心支公司送达了保险理(lǐ)赔数据，但长安保险方(fāng)面未(wèi)按照《合作(zuò)协议》约定启动保险理赔程序并及时赔付。据此(cǐ)，金投行小贷将长安保(bǎo)险(xiǎn)方面诉至法庭，要(yào)求长安(ān)保险方面(miàn)履行赔付义务。

　　值得一提(tí)的是(shì)，根据法院判决书，双(shuāng)方在合作期间，还曾调整合作内容与协议。

　　合同纠纷民事管辖上诉裁定书【（2020）浙01民辖终1号】披露，因(yīn)监管(guǎn)政策调整，为满足(zú)合规要求，长安保险(xiǎn)和金(jīn)投行小贷于2018年3月9日签订了《担保机构责任保险业务合作协议》，对业务模式进行调整，改由担保机构(gòu)对(duì)借款进行担保，长安保险(xiǎn)承保担保机构责任保险。

　　此(cǐ)后不久，由于金投行平台小额(é)借款项目(mù)的逾(yú)期金(jīn)额较大，双方于2018年11月13日签(qiān)订了编号为jtx-ca-201811的《协(xié)议》，针对双(shuāng)方合(hé)作的(de)全部金投行平台小额借款项目(mù)，就逾期项目的借款资金垫付、理赔事宜进行了约定。

　　《协(xié)议》载明(míng)：“截止到2018年11月13日中午12点整，甲方推荐(jiàn)的借款项目在金投行(xíng)平台余额还有八亿元以(yǐ)上”。

　　对于此事诉(sù)讼多年原因以及更多相关违约细节(jié)等，金投行小贷相关负责人在接受记者采访时表(biǎo)示：“该事件目前已(yǐ)由人民法院受理，相关情况以公(gōng)告为准。”

　　另据长安保险2023年三季度偿付能力报告披露(lù)，关于与金投行小贷公(gōng)司保证保(bǎo)险合同纠纷(fēn)，浙江省杭州市中级(jí)人民(mín)法院(yuàn)对公司采取了保全措施：冻结了公司2000万元存款，查封了四(sì)处不动产，冻结公司持有(yǒu)的相关机(jī)构股权(quán)；以3.7亿元为限，还冻结了公司在招商资管睿创F0F57号单一资产管理计划资产管理合同(tóng)项下的所有款项。

　　仍在“消化”历史遗留问(wèn)题

　　实(shí)际上(shàng)，作为最早一批在(zài)互联网(wǎng)进行布局的险企，长安(ān)保险曾一度迎来(lái)过(guò)高光时(shí)刻，后续却因互(hù)联网金融“P2P”违(wéi)约(yuē)事(shì)件而(ér)跌入低(dī)谷。

　　公开资料显示，长安保险是以责任保险为特色的综合性财产保险公司。2016年起开展信用保证保险以后(hòu)，净利润迅速下滑，2016年净(jìng)利润为(wèi)860万元，到了2017年，净利润由盈转亏，为-1.95亿元。

　　自(zì)2018年起，互联网金融(róng)平台违约潮起，受此事件所累，长安保险信用保证保险出现大额赔付，不得不计提损失(shī)，2018年当(dāng)年净利润出(chū)现巨额亏损，达-18.33亿元。

　　长安保险在2018年年度报告中也(yě)详(xiáng)细披露称：“截至2018年12月31日，公司净(jìng)资产-10.22亿元，核心偿付能力充足率、综合偿(cháng)付能力充(chōng)足率分别为(wèi)-185.93%、-185.93%。这些事项(xiàng)或情(qíng)况表明存在可能导致公司持续经(jīng)营能力产生重大疑虑的重大不确定性。”

　　从2018年后，长安(ān)保险(xiǎn)连(lián)续亏损。2019年—2022年，长安保险(xiǎn)净利润分别为-0.58亿元(yuán)、-1.31亿(yì)元、-1.13亿元、-4.68亿(yì)元。

　　长安保险第一大股东国厚(hòu)资产管理股份有(yǒu)限公司（以下简称“国厚资产(chǎn)”）公告(gào)披露称，2023年，长安保险归母净(jìng)利润为-7.66亿(yì)元，发(fā)生重大(dà)亏损；净资产为-8.63亿元，已经资不抵(dǐ)债。

　　2023年三季度偿付能力报告显示，自2023年一季度以来，长安保险风险综合评级评价为D级，主要原因是公司留存收益为负，核心资(zī)本不足，可资本化(huà)风险大等。

　　“随着(zhe)公司偿付能力充足率持续不(bù)足，公(gōng)司业务已受到较大影响；同时，监管将对公司(sī)采(cǎi)取相应的监管措施，可能会造成2023年度保险业务进一(yī)步大(dà)幅下降，保费(fèi)资金流(liú)入也将大幅(fú)下降。目前公司(sī)投资资(zī)产中可变现的(de)流(liú)动性资(zī)产比例较低，公司2023年度整体流动性风险相比以往年度持续(xù)且大幅(fú)增加。”长安保险进一步称。

　　其在偿付能(néng)力报告中还表示，公司正(zhèng)积极推进增资扩股工(gōng)作，同时检视在风险管理工作中的(de)不足，不(bù)断提升(shēng)公司偿付能力、风(fēng)险管理能力，为公司(sī)健康(kāng)发展(zhǎn)提供(gōng)保障。

　　“对于资本严(yán)重不足(zú)的保险公司来说，首先需要补充(chōng)资本，特别是核心资本，主要途(tú)径应该是股东增资。”有业(yè)内人士对(duì)记者表示。

　　今年1月底，长安保险(xiǎn)发布公告称，根据公司实际(jì)情况，2023年四季度偿付能力信息于2024年2月中旬披(pī)露(lù)。但截(jié)至记者(zhě)发稿前，该偿付能力报(bào)告尚未披露。

　　值得一提的是，长安保险部分股权仍存在被质押及被冻(dòng)结的情况。据(jù)长安保险披露，截至2023年三季度末，第(dì)一(yī)大股东国厚资产已经将持有的(de)长安保险(xiǎn)31.68%的股(gǔ)权全部质押；股(gǔ)东(dōng)北京林氏房地产开发有限公司以及(jí)江苏省高(gāo)科技产业投资股份有限公司分别所持(chí)有的3.76%长(zhǎng)安保险股权亦被质押。

　　此外，据悉，安徽国(guó)元金融控股集团有限责(zé)任公司（以下(xià)简(jiǎn)称“国元(yuán)金(jīn)控”）被委(wěi)以重任(rèn)，成为牵头方，主导长安(ān)保(bǎo)险的风险处置工作。

　　针对工(gōng)作进展细节，国元金控相关受累信保业务长安保险密集卖资产负责人对记者表示：“因公司签署保密协议，不(bù)便向媒体透(tòu)露。”

责任编辑：李桐

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