停售与 上新同步推进 险企产品切换忙

　　记者(zhě)：冷(lěng)翠华(huá)

　　继9月1日普(pǔ)通型保险产品预定(dìng)利率上限从3.0%下(xià)调(diào)为(wèi)2.5%后(hòu)，10月1日(rì)，分红险预定利率上限将从目前的2.5%下(xià)调为2.0%，万能险最(zuì)低保证利率上限(xiàn)将下调为(wèi)1.5%。

　　记者在采访(fǎng)险企过程中了解到，8月份，不(bù)少险企保费明(míng)显增长(zhǎng)，9月份险企则在(zài)重点(diǎn)进行新产品 的设计(jì)、备案以及销售(shòu)团队培训等工(gōng)作。

　　8月份销量大增

　　“8月份累坏了，成交了不少单(dān)子。”一家人身险公司保险营销(xiāo)员文华（化名）对(duì)《证券日报》记者表示。9月初，她给自己放(fàng)了几天假。

　　文华的状态(tài)是众多保险营销员的一个缩影。8月初，国(guó)家金融监督(dū)管(guǎn)理(lǐ)总局(jú)印发《关于健全人(rén)身(shēn)保险产品定价机(jī)制的通知》（以下简称(chēng)《通知》），明(míng)确从9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上(shàng)限为2.5%。此前，这一预定利率上限为(wèi)3.0%。此后不停售与上新同步推进 险企产品切换忙到 一个月的时间，保(bǎo)险营销员(yuán)卯足了劲推动(dòng)一波销售(shòu)，加班是常态。9月初，他们中不少人选择休个假。

　　除(chú)了营销员渠道，8月(yuè)份(fèn)，银保渠道期交
保(bǎo)费也大幅增长(zhǎng)。记者获得的一份保险行业内部交流数据显示，8月份，银保(bǎo)渠道的期交(jiāo)保费达572亿元，比去年7月份高(gāo)出60%。人身险行业上一次(cì)全面(miàn)下调预定利率是在去年7月31日，当(dāng)天，预定利率3%以上(shàng)的传统险等三类产品停(tíng)售。

　　从8月份单(dān)月保费(fèi)占前8个月累计保费的比例来看，最高的险企超过(guò)了40%，还有两家大型险
企超过了30%。整体来看，大部分人身(shēn)险公司抓住停售前的(de)窗口期，力推保险销售。

　　不过，从人身险公司今年前8个月银保渠道(dào)累计期交保费来(lái)看，银行(xíng)系险企和七家大型险企（业内(nèi)称
“老七家”）同比小幅下降4%，其他险企同比下降了25%。一家人身险公司精(jīng)算(suàn)负责人对(duì)记者分(fēn)析(xī)道，去年同期保
费基数较(jiào)高、今年“开门红”监管政策更严等因素，导致今年前8个月人身险行业银保渠道累计期交保费同比(bǐ)下降(jiàng)。

　　<停售与上新同步推进 险企产品切换忙font cms-style="font-L strong-Bold">9月份主推分红险

　　由于(yú)普通型和分红型保(bǎo)险产品的预定(dìng)利率上限分批下调，因此，9月(yuè)份，预定
利率为(wèi)2.5%的普通型(xíng)和分红型保险(xiǎn)产品并行销售。当前，行(xíng)业(yè)处在分红险、万能险陆续停(tíng)售和(hé)普通型保险(xiǎn)产(chǎn)品陆续(xù)上新的阶段，市场各方主推产品为预定利率为2.5%的分红险(xiǎn)，这一产品最迟可(kě)以销(xiāo)售(shòu)到9月(yuè)底。

　　从停售情(qíng)况来看，一家保(bǎo)险经纪公司相关(guān)负责人向记者表(biǎo)示，近期不(bù)少险企正(zhèng)陆(lù)续停(tíng)售预定(dìng)利率2.5%的分红险，目前(qián)该(gāi)经纪公司仍在销售的还(hái)有十(shí)几款。受访的(de)业内人士告诉记者，整体来看，9月份保险市(shì)场销售热度较(jiào)上个月有所(suǒ)下降，一方面，此前(qián)市场主推预定利率3.0%的普通型保险产品(pǐn)，到目(mù)前为止，部分(fēn)险企和保险营销员提前完成了销售任务(wù)，放缓了销售(shòu)节奏；另一(yī)方(fāng)面，分红险(xiǎn)此前在银保渠道及中小险企个险渠道布局相(xiāng)对较少。此外，还有部分(fēn)险企为压降负(fù)债端成本，控制刚性(xìng)成本较高的业务规模。

　　从上新情况来看，9月份，市场上(shàng)陆续出现预定利(lì)率为2.5%的普通型保险(xiǎn)产(chǎn)品。不过，由于普通型人身险产(chǎn)品预定利率切(qiè)换的过渡期较短，目前不少(shǎo)险(xiǎn)企还在(zài)陆(lù)续推(tuī)动(dòng)预定利率为2.5%的产品上市。“近期在忙于新预定利率人(rén)身险产品的(de)开(kāi)发、备案、渠道(dào)签(qiān)约等工作。”前述险企精算负责人告诉记者。

　　从消费者角(jiǎo)度看，中国精算师协会创始会员徐(xú)昱琛分析称，与普通型 保险产品相比，分红险采取消费
者和险企(qǐ)共享(xiǎng)收(shōu)益的设计机制，长期(qī)来(lái)看，分红险具有一定优势。不过，消费者应明白，分(fēn)红险(xiǎn)的收益为“保证利益+红利利益”，其中，红利利益是(shì)浮动的，具有(yǒu)不确定性。消费者可查询(xún)险企(qǐ)公开披露信(xìn)息(xī)如(rú)长期(qī)投资收益率、历史分红实现率(lǜ)等指标，参考其利益演示及(jí)历史分(fēn)红水平。根据今年一季度险企披露(lù)的最 近3年平(píng)均综(zōng)合投资收益率，8家险企(qǐ)超过(guò)了5%，其(qí)中7家(jiā)险企为合资险(xiǎn)企。

　　从(cóng)市场趋(qū)势看，在市场利率(lǜ)下行环境下，为进一步强化(huà)资产负债(zhài)匹配，险企纷纷(fēn)计划大力发(fā)展分(fēn)红险(xiǎn)，控制(zhì)负(fù)债端(duān)刚性成(chéng)本，给
投资端留(liú)下更大空间，以进行灵(líng)活配
置(zhì)、分散配(pèi)置，并践行(xíng)长期投资理念。例如，近期，中国平安、中国太平以及中国太保相关负责(zé)人都(dōu)提(tí)到，未来将以分红险作为主打(dǎ)产品，预计明年的(de)占(zhàn)比将(jiāng)提(tí)升至50%以上。

责任编辑：秦艺(yì)

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