为了严(yán)把发行上市准入关，从源头上提高上市公司质量，证监会近日修改了四年前发布的《科创属性评价指引（试行）。本(běn)次修订适度提高了对科创板(bǎn)拟上市企业的研(yán)发投入、发明专利数量及营业收入复合增长率要求，旨在(zài)引导科创企业更加重视科研投入和科研成(chéng)果产业(yè)化。

在政策导向及市场
红利下(xià)，银行业对科技金融的重视近年被提到了前所未有的高(gāo)度，主要银行的科技金融工作机制均已成型，初步(bù)做到了“敢贷”、“愿贷”和“能 贷”。

但怎么样进一步针对科(kē)技型企业生长周(zhōu)期特点，将“会贷”的长效机制适用于科技领域，诸多银行仍在摸着石头过河。券商中国记(jì)者近日走访了深圳宏芯(xīn)宇电子股份有限公司（下称(chēng)“宏芯宇”）、深圳瑞丰恒(héng)激光技术有(yǒu)限公司（下称“瑞丰恒”）、广(guǎng)东鼎泰(tài)高科技术股份有限公司（下称“鼎泰高(gāo)科”），从企业的视角，进一步读懂了他们所(suǒ)需要的银行支持到底是什么样的(de)。

“联系勤，响应快”

“一颗主动芯片从立项(xiàng)到量产，要(yào)2年(nián)以上，成本(běn)在2个亿(yì)以上。没有(yǒu)足够(gòu)的资金支持，我(wǒ)们根本捱不到量产。有一些银(yín)行来我(wǒ)们这考察，分管行长问的都是我们的营收大不(bù)大、固定资产(chǎn)多不多，他的授信思维(wéi)都没跟上真(zhēn)正的科创思维”， 宏芯宇高管向券商中(zhōng)国记者直言。

作(zuò)为深(shēn)圳福(fú)田区重点引进企业和国(guó)家级专精特新(xīn)“小巨人”企业，宏芯宇在2022年完成三轮融资，估值逾101.81亿元。除了(le)国内，宏芯宇还在亚洲(zhōu)、非洲、南美、中东等地占据一定(dìng)市场份额。

在宏芯宇(yǔ)的高管看来，广发银行更(gèng)具“市场化服务意识”——“跟我们联系很勤(qín)，响应我们需求很快”。

宏芯宇于2023年3月首(shǒu)次在广发银(yín)行获得授信，随着业务规模扩容，生产(chǎn)经营(yíng)资金需求(qiú)不断增加(jiā)。宏芯宇的(de)银行授(shòu)信此前以短期为
主，不确定性的短期流贷制约(yuē)着(zhe)高速发展(zhǎn)。2023年12月，广(guǎng)发银行仅用(yòng)两(liǎng)周(zhōu)时(shí)间完(wán)成(chéng)宏芯宇(yǔ)“腾飞贷”业务的资格准(zhǔn)入、方案(àn)制定、合同签署及审(shěn)批放(fàng)款的全业(yè)务流程，为其新(xīn)增额度5000万
两年(nián)期(qī)中长期贷(dài)款(kuǎn)，并采用“固(gù)定+浮动”的(de)灵活计息方式为其节省财务成本。

这是2023年内深圳市(shì)落地(dì)的单笔金额最大的“腾飞贷”业(yè)务,也是广发(fā)银行(xíng)深圳分行助力科企(qǐ)“腾飞”的缩影。

另外一个例子来(lái)源于瑞丰恒激光(guāng)。科研能力在固体(tǐ)激光器领域处 于行业领先地位的它也表达了类似(shì)观点，广发银行(xíng)稳定的资金支持对其专注研发(fā)意义重大 。

“腾(téng)飞贷(dài)”是深圳特色科企融资产品，由深圳人行首创。广发(fā)银(yín)行深圳分行在深(shēn)圳人行指(zhǐ)导(dǎo)下，针对高成(chéng)长期科(kē)创企业推出此创新服务模(mó)式，侧重企业技术水平和增(zēng)长潜力，提供高授信(xìn)额度、长贷(dài)款期限以及灵活计息方式 ，满(mǎn)足中长期研发资金需求。

“侧重(zhòng)企业技术水平和增长潜力”说易(yì)行难。这需要银行完全颠覆以往的信审思维，因为(wèi)无论是战略新兴企业还是中小科创企业，普遍都具有强专(zhuān)业、轻资产、少
抵押、高成长、高风险、难(nán)评估等(děng)特点，而银行传(chuán)统审批(pī)思维通常(cháng)是“重盈收、担保、抵押”。

公开数据显示，截至日 前深 圳(zhèn)累计(jì)约有超16800家高新(xīn)技术企业被判断为优(yōu)质国高企业。据券商中国记者从多家银行了解，大致的共(gòng)性做法是：银 行首先将它们进一(yī)步(bù)细
分，（比(bǐ)如划分为小微(wēi)、中型企业、头部核心企业客
群）；然后分别针对客群的共性规律，从专利、人才、成果转化、知识(shí)产权等方面建立起专(zhuān)业的筛选体系
，剔除一些为套取国家政(zhèng)策补贴而经营数据失实(shí)的企业；最后，在上述专业评价企业的基础上，银行设置绿色(sè)通道审批机制(zhì)，能做到授信快一 点、价格优(yōu)惠一点，就已经能在科创金融市(shì)场占据一定市场份额了。

广发银行深圳(zhèn)分行告诉券商中国记者，该行成立(lì)了以(yǐ)分行党委书(shū)记(jì)为组长的工作专班，并制定服务科(kē)创企业专(zhuān)项工作方案，从客户拓展方向、丰富产品(pǐn)服务、完善风 险(xiǎn)管控手段、倾(qīng)斜行内资源等方面不断(duàn)完善和细化。2023年，广发银行深圳分行实现了科技金融信贷规模增长20%，客群覆盖面提升12%。

“因城施策，因地制宜”

每个城市(shì)的产业(yè)集群和区域定位不同，意味着银行开展科创金(jīn)融需要(yào)“因城施(shī)策、因地制(zhì)宜”。

以东莞为(wèi)例 ，近年来(lái)，该市(shì)坚持以制造业立市、突出
制造业当家，形成(chéng)了一批以制(zhì)造业为主导的优(yōu)势产业，其中(zhōng)国家级专精特新(xīn)“小巨人”企业170家(jiā)、省“专精特新”企业3010家，制造业单项冠军94家，上述企业数量在全(quán)国城市中名列
前茅。

自2013年成立以来，鼎泰高科多年在 PCB用(yòng)微型刀具细分市场占据主要市场份额。据相关 负责人介(jiè)绍(shào)，鼎泰(tài)高(gāo)科PCB产品线目前的市(shì)场占有率已位列全球第一(yī)。

这类处于成熟期(qī)、扩张期的科创企业，并不缺银(yín)行示好。广发银行东莞分(fēn)行凭(píng)借对企业的经营扩张需(xū)求(qiú)的洞察，敏锐地抓(zhuā)住(zhù)了合作机会。

成熟期、扩张(zhāng)期的科创企业一般都伴(bàn)随(suí)着厂房扩建需求，需要中 长期资金支持。2021年8月，广发(fā)银(yín)行东莞分行(xíng)了解到鼎泰高科关联公司面(miàn)临升级厂房的困境，便运(yùn)用该行10年期“厂房建设贷”与企(qǐ)业洽谈融资方案，为鼎泰高科子公司鼎泰
机(jī)器人科技有限公司提供中长期固定资产项目贷款额度(dù)，解决项目建(jiàn)设资金困难问题(tí)。

目前，广发银行(xíng)东莞分行给予鼎泰高科及其关联企业集团统一授信敞口用信 额度人民币3.1亿元。授信主(zhǔ)体(tǐ)包括广东鼎(dǐng)泰高科技术(shù)股份有限
公司、广东(dōng)鼎泰机器人科技有限公司、东莞市超(chāo)智新材料有(yǒu)限(xiàn)公 司。

服务鼎泰高科(kē)，是广发银行东(dōng)莞分行(xíng)基于城市的发展定位与经济结构特点，聚焦东莞重点产业集群和先进制造业(yè)领域(yù)给予金融支持的标杆案例。仅以厂(chǎng)房建设贷为例，截至目前，广发银行东莞分行(xíng)已批复(fù)“制(zhì)造业升级厂房建设贷”16笔(bǐ)，批复金额近26亿元，贷款余额近7亿元。

据广发银行东莞分行介绍，目前在广发银行东(dōng)莞分行存量授信客户中，高新技术企业占(zhàn)全市的6.52%，贷(dài)款(kuǎn)余(yú)额较年初增长近9亿元；小巨人企业占全市的10.67%。

为了增强(qiáng)与(yǔ)同业的竞争力，广发东(dōng)莞分行全面(miàn)优
化(huà)授信审批流程，为科创企(qǐ)业的线下授信申请开通(tōng)绿色通道，优先配置审(shěn)查审批(pī)、出账审查资源，为科创企(qǐ)业提(tí)供高质效(xiào)的金融服务，在整体贷款（不含福费廷、票据）投向(xiàng)中，制(zhì)造业授信占比最大(dà)，达到52%。去年，战略性新(xīn)兴产业贷款余额(é)近30亿元，同比增长48%；科技(jì)金融贷款余额近50亿元(yuán)，同比增长39%，今年一季度进一步增(zēng)长12%。

价(jià)格方面，广发银行东莞分(fēn)行针对科技企业(yè)专项资金转移定(dìng)价补 贴，为科创企业提供优惠定价。截至(zhì)2024年(nián)3月末(mò)，广发银行东莞分(fēn)行累计为超700家科技企业提(tí)供融资支持(chí)。近(jìn)三年，东莞分行科技金融贷款余额平均增幅达90%。

公开数据显示(shì)：今
年1—2月，东莞高技术产业投资同比增长26.6%，高于固定资产投资20个百分点以上，产业高速发展的背后显然离不开上述金(jīn)融助力。

另(lìng)外一个因(yīn)城(chéng)施(shī)策(cè)、因地制宜的例子来源于广(guǎng)发银行深圳分行。

深(shēn)圳地(dì)区的科创型(xíng)企业，无形资产知识产权涌动。国家知识 产权局通报数据显示，深(shēn)圳市2023年(nián)专利质押金额350.38亿(yì)元 ，在148个国家知识产权强市建设试点示范城市中排名第一；专利及商标(biāo)质押金(jīn)额384.3亿元，连续4年位列全省第一，质押笔数1141笔，专利和商标质押金额(é)及笔数均居全(quán)省第一。

通过(guò)知识产权质押或(huò)证(zhèng)券化获得贷款的辖区科技型中小企业和国家(jiā)高新技术企业，可获得不(bù)超过实际综合融资成本的70%补贴，每年累(lèi)计可(kě)获得补贴总(zǒng)额最高200万元。

广发银行深圳分行十分重视企业知识产权背后(hòu)的(de)成长(zhǎng)价值，积极(jí)推动商标专用权质押融资，助力企(qǐ)业(yè)依托名 下的注(zhù)册商标来获得融资支持。同时(shí)，广(guǎng)发银(yín)行深(shēn)圳分(fēn)行与深(shēn)圳市国家(jiā)知识产权局充分沟通，制定了(le)知识产权质押操作(zuò)指引，助力企业高效高(gāo)质(zhì)地完成从提交登记申请到取得质(zhì)押登记通知书流程。2023年，广发银(yín)行深圳分行知识产权(quán)质押(yā)贷款金额实现增幅(fú)超(chāo)400%。

以上都是广发银行聚焦大湾区(qū)战略(lüè)新兴、先进制造、科(kē)技创新等重点领域，赋能科创企 业的有(yǒu)效注解。据其总(zǒng)行公司金融部副总经理孙海涛介(jiè)绍：近年(nián)来(lái)广发银行在大湾(wān)区的(de)科技型企业贷(dài)款余额(é)保持快速增长，从2021年末的369亿元增长至2023年末(mò)的552亿元(yuán)，复合增长率达22.2%。今年一季度末余额达646亿元，比年初增(zēng)长17.1%，余额在全行科技贷款占比超过30%。

据券商中国记者了解，广发银
行成立了以行长为组长的科技金融工作专班。因(yīn)行施策、因地制宜，广发银行(xíng)在保(bǎo)证风险水平(píng)的前提下不断加大信贷投放力度，对面(miàn)对科创企业(yè)，银(yín)行如何“敢(gǎn)贷”又“会贷(dài)”这个问题，交出了(le)初步答卷。

责编：罗晓霞ation-color: rgb(136, 136, 136);">

校对：王蔚‍‍

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