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金融牌照也不值钱了?银行股权“一元”起拍遭冷落

金融牌照也不值钱了?银行股权“一元”起拍遭冷落

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  来源:钛(tài)媒体(tǐ)

  今年以来,曾经备受欢迎的未上市中小银(yín)行(xíng)股权(quán)拍卖持续遇到“寒冬(dōng)”。

  9月(yuè)3日,北京产权交(jiāo)易所披露,汉口银行1297.65万(wàn)股(占总股本的(de)0.27%)股份公开挂(guà)牌转让,其转让底价为4567.07万元,据(jù)悉,股权转让方为湖北(běi)通信,是一家国资企业。截至发稿,暂未查询到(dào)成(chéng)功出让的信息。

  公开资料显示(shì),汉口银行原名武汉商业银行,成立于1997年,是一家(jiā)总部设在武汉、具有独立(lì)法人资格的区域性股份(fèn)制商(shāng)业银行(xíng)。该银行注册资本41.28亿(yì)元,前(qián)两大股东分别为联想控股有限公司和武汉钢铁(集团(tuán))公司。据(jù)中国银行业协会发(fā)布的“2024年中国银行业前(qián)100强名单”,汉(hàn)口银行排名77位,属中小银行。

  据(jù)钛(tài)媒体APP梳理,近年来中小银 行股权拍卖频频发生(shēng),并持续遇冷。很多标的打“骨(gǔ)折”后还多次流拍,起(qǐ)拍价(jià)甚至低至一元。

  8月27日,邯郸银行约2.4645亿股股份以起拍(pāi)价4.07亿元二次拍(pāi)卖失败,据测算,该价格为资产评估价格的56%左右。与此同时,8月中旬(xún),济宁(níng)银行(xíng)2.77%的股权遭遇流拍(pāi);8月5日,杭州联合农村商业银行约3199.30万股股权第三 次流拍。

  阿里拍卖平(píng)台显示,河源农商银行、惠州农商银行、东莞农商银行、武(wǔ)汉(hàn)农商银行等很(hěn)多中小银行的股权起拍价被设置为1元左(zuǒ)右。

  中小银行股权(quán)拍卖为何会遇冷?

  业内人士认为,可能是(shì)因为部分中小银行内部治理不(bù)完善,存(cún)在潜(qián)在不良等未暴露问 题。同时,行业过剩,中小银行(xíng)在(zài)局部市场的占有(yǒu)率和影响力都偏低,互联网金融的冲击,使得中小银行面临更大 的竞争压力。此外经济下行 压力增大,市(shì)场对中小银行的信心不足。叠加监管政策趋严,对中(zhōng)小银行的合规要求(qiú)提高,增加了运营成本。

  中(zhōng)小银行股权现(xiàn)“一元起拍”

  今年以来,中小银行股(gǔ)权拍卖遇冷,很多拍卖多次流拍,部分股权 价格更(gèng)是低至一元。

  钛媒体APP在阿里拍卖平台发 现,深圳农商银 行自然人41914股股权将于9月13日21时以1元(yuán)起拍。截至9月7日,该标的引来2515次围观,但只有1人参与报名。

  与之相似的是,9月 河(hé)源农商银行(xíng)、惠州农商银行、东莞农商银行、武汉农商银行等很多中(zhōng)小银行的股权起拍价都被(bèi)设置在1元。

  对此,业内人(rén)士(shì)表(biǎo)示,1元起拍的(de)上述银行股权多为自然人持股,且部分股(gǔ)权(quán)为刑事案(àn)件涉(shè)案财务。所谓1元起拍多为拍卖(mài)噱头,以增加拍品的(de)吸(xī)引(yǐn)力,普(pǔ)通竞拍者几乎不能以极低价格成功“捡漏”。

  另一位业内(nèi)人士(shì)透露,小额银行股权(quán)拍卖,一是持有 人(rén)可(kě)能有资产变(biàn)现需求 ;另一方面,竞买人可能报着“捡漏”的心(xīn)态,觉得成交价比市场价更低(dī),而(ér)“1元起拍 ”是吸引竞买者注意的“常见策(cè)略(lüè)”。

  此 外,很多拍卖(mài)经历两到(dào)三次拍卖仍未成交。

  以乌鲁木齐银行股权拍卖(mài)为例,该(gāi)银行1.18%的股权目前即将以1.34亿元左右被二次拍卖,这笔(bǐ)资产的评 估价格为1.67亿元,相当于打了八折。资料显示(shì),该笔股权(quán)目前在深圳君豪集团(tuán)有限公(gōng)司名(míng)下,被新疆生产建(jiàn)设兵团第(dì)六师中(zhōng)级人民法院冻结。数据(jù)显示,该笔拍卖目前有448次围观,但无人报名。8月中旬,济宁银行2.77%的股权遭遇流拍;8月5日(rì),杭州联合(hé)农村(cūn)商业银行约3199.30万(wàn)股股权第三次流拍。

  不(bù)过,相比多家(jiā)非上 市(shì)中(zhōng)小(xiǎo)银行(xíng)在股权拍卖市场遇冷(lěng),上市银行股权拍卖较为顺(shùn)利。例如,2024年(nián)上半年,成都(dōu)银(yín)行5000万股股权起拍总价约6.675亿元,成交价约为(wèi)7亿元(yuán),溢价约4.87%,每股成交价约14元。

  业内(nèi)人士表示,上市银行受到更为严格的监管 要求,其财务数据 和经 营状况需要定期向公众(zhòng)披露,其(qí)业绩和增长预期通常更为明确,这增加(jiā)了(le)透明度和投资(zī)者的信心。

  价格高、前景不被看好是主要原因(yīn)

  为 什么(me)中(zhōng)小(xiǎo)银行要进行股权转让?是经营状况不佳还是为了偿还借(jiè)款(kuǎn)?多次流拍会导致银(yín)行破产吗?

  光大银行金融(róng)市(shì)场部宏观研(yán)究员周茂(mào)华认为,部分中小银(yín)行(xíng)股权遭拍(pāi)卖(mài),主要是此前部分中 小银行 经(jīng)营管理(lǐ)粗放(fàng),少数中小银行(xíng)内部治理不够完善,在宏观经济、监管环境变化、行业竞(jìng)争加剧等,尤其近年来,部分行业企业(yè)面临经营困难、压力上升等,导致少数(shù)银行内(nèi)部问题显现,出现各(gè)种债务纠纷等,出现银行股权法拍 的情况。

  对于中小银行股(gǔ)权拍(pāi)卖遇(yù)冷的原因,有专家分析,一方面是因为(wèi)拍卖价格太高了,溢价较为明显 ;另一方面是因为不少(shǎo)拍卖(mài)标的本 身规模(mó)不(bù)大、发展前景不被看好和经营状况欠佳,从而导致估(gū)值(zhí)偏低。

  此外,业内 人士(shì)还指出,虽然中小银(yín)行股权多次 流拍,但并不意味着银行将会破产。股权被司法拍卖且(qiě)流拍会对银行带(dài)来一定声誉 影(yǐng)响,同(tóng)时也会产生一定(dìng)估(gū)值下降风(fēng)险,影(yǐng)响股东的(de)稳(wěn)定性。

  某银行管理(lǐ)人员表示,该(gāi)行注册资(zī)本(běn)在百亿元左右,拍卖标的总价值不过百万元,占(zhàn)比不足0.001%。“从定价到拍(pāi)卖我们完全(quán)不干涉,转让(ràng)方和受让方(fāng)交易,我们就是到执行阶段(duàn)协助办理(lǐ)相关手续就(jiù)可以了(le)。”他表示,如(rú)果因银行现金流 出现问题(tí)、股东破产等拍卖股权,股份占比高就会有影响。

  购买中小银(yín)行股权有哪(nǎ)些隐性门槛?需要考虑哪些因素,有哪些潜在(zài)风险?

  业内(nèi)人士(shì)认为,购(gòu)买中小银(yín)行股权时,投资者(zhě)需要综合考虑资金、资质、股权结(jié)构、银行治理结构、财务(wù)状况以及(jí)风险管控能(néng)力等多(duō)个因素。此外,还需要(yào)对银行的未来发展前景进行评(píng)估,以做出明智的投资决(jué)策‌。

  一方面,购买银行股权对资(zī)金(jīn)有较高(gāo)要(yào)求,因(yīn)为银(yín)行体量较(jiào)大,需(xū)要大量资金 投入。短时间内筹集大量资金(jīn)对企业来说可能是一个挑战‌。监管机构对银(yín)行股(gǔ)东有明确的资质要求,这(zhè)成为意向投资人的一大门槛。符合这些(xiē)要求可能需要一定的时间和资源‌。

  另一方面,中小银行的股权相对(duì)分散,购买者的话语权较小,这可(kě)能(néng)会影响投资(zī)者(zhě)的预期(qī)和决(jué)策(cè)‌。部分中(zhōng)小银行的公司治理存在缺陷,盈利能力较差(chà),这增加了投资风 险。投资(zī)者需(xū)要(yào)评估银行的财务状况和未来发展前(qián)景‌。

  金(jīn)乐函数分析师(shī)廖鹤(hè)凯认为,中小银行股权出让特别是小股东变动的情况近年来持续(xù)发(fā)生,而(ér)且存量很大。未来较(jiào)长时间中小银行股权拍卖的趋势仍将是市(shì)场供给量(liàng)大、成交难,只有经(jīng)营稳健(jiàn)、区域状况良好、高成(chéng)长的(de)银行股权拍卖(mài)会较(jiào)为受青睐。

  被拍卖(mài)的(de)银行(xíng),其牌照会贬(biǎn)值吗?

  中小银行股权低价拍卖或流拍,其 持有的银行牌照还有价值(zhí)吗?

  据统计,中小银行股权拍卖的股份占比都比较(jiào)低,通过该途(tú)径(jìng)很难成为银行的控 股股东,并影响其重大决策(cè)。

  不同(tóng)的(de)金融牌照因其稀缺性、政策导向(xiàng)、业务范围(wéi)、协同效应(yīng)以及业(yè)务属性等原因而呈现明显(xiǎn)差异。在所有(yǒu)金融牌照中,银行牌照的稀缺性和重要性(xìng)占据重要位置。银行牌照的(de)稀缺性不仅体(tǐ)现在其发放的数量限制上,还体现在其(qí)业务范围的广泛性 和对客户 资源的独家优(yōu)势上‌。

  专家(jiā)认为,即使股(gǔ)权低价(jià)拍卖或流拍,银行牌(pái)照(zhào)仍然(rán)具有(yǒu)价值,因为牌照代表了进入金融服务市(shì)场的资(zī)格。但是(shì),牌照的价值也受到银行经营状(zhuàng)况和市场环境的影(yǐng)响,中小牌照的总体价值在下(xià)降。

  有机构估算,部分中小(xiǎo)银行牌照价值不超过(guò)10亿元。以重庆富民银行为(wèi)例,该(gāi)银行大股东瀚华(huá)金控在9月5日市值仅10.67亿港(gǎng)元。据悉,瀚华金(jīn)控旗下拥有民营(yíng)银行,融资担保,金融资(zī)产,金融保理,中利保险(xiǎn)五类金(jīn)融牌照。

  2018年(nián)以来,中(zhōng)小银行整体呈“减量”趋势(shì)。今年9月4日(rì),国家金融监督管理总局披露了多份最新金融机构法 人名单。其中,银行(xíng)业金融机构法人名单(dān)显示,截至2024年6月 末,我国共有4425家(jiā)银行业金融机构法人,与去(qù)年末的4490家相比减少65家,一(yī)年内机构总数量则减少136家。

  具体而言,截至2024年6月末,我国共有开发性金融机构1家、政策性(xìng)银(yín)行2家、国有大型商业银行6家、股份制商业银行12家、城(chéng)市商业(yè)银行124家、农村商业银(yín)行1577家(jiā)、村镇银行1620家、农村信用社(shè)483家(jiā)、农村合作银行23家、民营银行19家、外资法人银行41家、住房储蓄(xù)银(yín)行1家(jiā)。

  2024年以来,据不完全统计,至(zhì)少发生34起中小银行并购事件。其中,有至少41家中(zhōng)小银行被吸收合并;至(zhì)少7家村镇银行的发起行推进股权收购、受让后,持股比例达到100%。

  清华大学国(guó)家金融研究院新结构金融学(xué)研究中心副主任沙楠、清华大学五道口金融学院讲席教授周皓日前联合撰文(wén)指出(chū),我国(guó)地(dì)方(fāng)中小银行的重(zhòng)组合(hé)并在(zài)未来一段时间或时有(yǒu)发(fā)生。中小金融(róng)机构数量在大幅增加后(hòu),将迎来一段洗牌期(qī),经(jīng)营能力差、自身造血能力(lì)弱、无法(fǎ)在市场竞争中存活的(de)机构必将被淘汰。

  金融牌照也不值钱了?银行股权“一元”起拍遭冷落tyle="font-L strong-Bold">今年8月,国(guó)家 金融监督管理(lǐ)总局副(fù)局长肖(xiào)远企表示,不管大股东 小股东,要支持金融机(jī)构按照公司治理程序、公(gōng)司治理制度要求来决(jué)策。“中小金融机构经营得非常稳健,实际上就(jiù)是对股东最大(dà)地(dì)负责(zé)任(rèn),经营稳健了,股东(dōng)价值、利益相(xiāng)关者价 值也会得到实现。”

  素喜智研(yán)高级研究员苏筱芮建议,中小银行(xíng)应结合自身优势禀(bǐng)赋,借助(zhù)自身扎(zhā)根县域的人力物力优势,确立(lì)好自(zì)身的服务定(dìng)位 ,与其他银行展开差异化竞争,用扎实的业绩提升市场口碑、获取外部信心。

  中国银行研究院研究员杜阳认为,中小银行在公司治理方面(miàn)要(yào)不断提 升信(xìn)息披露质量,确(què)保所披露(lù)信息(xī)的准确性(xìng)、完整性和真实性;在经营管理方面,要加强创 新能力(lì),推出符合市场需求的金融(róng)产品和服务。同时,加强风(fēng)险(xiǎn)管理能力,建立健全的风险管理体系。(本文首发于钛(tài)媒体APP,作(zuò)者|颜繁瑶,编辑|刘(liú)洋(金麒麟分析师(shī))雪)

  

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责任编(biān)辑:凌辰

今(jīn)年以来,曾经备受欢迎的未上市中小(xiǎo)银行股(gǔ)权拍卖持续遇到“寒冬(dōng)”。

9月3日,北京产权交易(yì)所披露(lù),汉口银行1297.65万股(占总股本的0.27%)股(gǔ)份公开挂牌转(zhuǎn)让,其转让底价(jià)为4567.07万(wàn)元,据悉,股权转(zhuǎn)让方为湖(hú)北通信,是一(yī)家国资企业。截至发稿,暂未查询到成功出(chū)让的信(xìn)息。

公(gōng)开(kāi)资料(liào)显示,汉口银行原名武汉商业银行,成(chéng)立于(yú)1997年,是一家总部设在武汉、具有独立法人资格的(de)区(qū)域性股份制商业银行。该银行注册资本41.28亿元,前(qián)两大(dà)股东分 别为联想控股有限公司和武汉钢(gāng)铁(集团)公司。据中国(guó)银(yín)行业(yè)协会发布的“2024年中国银行业(yè)前100强名单”,汉口银行排名77位,属中(zhōng)小银行。

据钛媒体(tǐ)APP梳理,近年来中小银行(xíng)股权拍卖频频发生,并持续(xù)遇冷。很(hěn)多标的(de)打“骨折”后还多次流拍,起拍价甚至低至一元。

8月27日,邯郸银行约(yuē)2.4645亿股(gǔ)股份以起拍价4.07亿元二次拍卖失败,据测(cè)算,该价格为资产评估价格(gé)的56%左右。与此同时(shí),8月(yuè)中(zhōng)旬,济宁(níng)银行(xíng)2.77%的股权遭遇流拍;8月5日,杭州联合农村商业银行约3199.30万股股权第三次流拍。

阿 里(lǐ)拍卖平(píng)台显示,河源农商银行、惠州农商 银行、东莞农商银行、武(wǔ)汉农商银行等很多中(zhōng)小银行的股权起拍价被(bèi)设置为1元左右。

中小银行股权拍卖为何会遇冷?

业内人士(shì)认为,可能是因为部分中小银(yín)行内部治理不完(wán)善,存在潜在(zài)不(bù)良等未暴露 问题。同时,行业过剩,中小(xiǎo)银行在(zài)局(jú)部市场的占有率和影响力(lì)都偏低,互联网金融(róng)的冲击,使得中小银(yín)行面临更 大的竞(jìng)争压力。此外经济下(xià)行压力增(zēng)大,市(shì)场对(duì)中(zhōng)小银行的信心不足(zú)。叠(dié)加监管政策趋严,对中小银行的合规要求提高,增加了运营成(chéng)本。

中小(xiǎo)银行股权现“一(yī)元起拍(pāi)”

今年以来,中小银行股权拍卖遇冷,很多拍卖多次流拍(pāi),部分(fēn)股权价格更是低至一(yī)元。

钛媒体APP在阿里拍卖平台发现(xiàn),深圳农商 银行自然人41914股股权将于9月13日21时以1元起拍。截至9月7日(rì),该标(biāo)的引来2515次围观,但只有1人(rén)参与报名。

与(yǔ)之相似的是,9月河源农商银行、惠(huì)州农商银行(xíng)、东莞农商银行、武汉农(nóng)商银行等很多中小银行的股权起拍价都被设(shè)置在1元。图片来源:阿 里拍卖(mài)

金融牌照也不值钱了?银行股权“一元”起拍遭冷落ss="caption">图片来源:阿里拍卖

对此,业内人士表示(shì),1元起拍(pāi)的上述银行股权多为自然人持股(gǔ),且部分股权为刑事案件涉案财务(wù)。所谓1元起 拍多为拍卖噱头,以增加拍品的吸引力,普(pǔ)通竞拍者几(jǐ)乎不能以极低(dī)价格成功“捡漏”。

另一位业内人士透露(lù),小额(é)银行(xíng)股权拍卖,一是持有人(rén)可能有资产变现需(xū)求;另一方面,竞买人可(kě)能报着(zhe)“捡漏”的心态,觉得成交价比市场价更低(dī),而“1元起拍(pāi)”是吸引竞买者注意的“常见策略”。

此外,很(hěn)多拍卖经历(lì)两到三次拍卖仍(réng)未成(chéng)交。

以乌(wū)鲁木齐银行股权拍卖为例,该(gāi)银行(xíng)1.18%的(de)股权目前即将以1.34亿(yì)元左右被二次拍(pāi)卖,这笔资产的评估价格为1.67亿元,相当于(yú)打(dǎ)了(le)八折。资料显示,该笔股权目前在深圳(zhèn)君豪集团有限公司名下,被新疆(jiāng)生产建设兵团第(dì)六师中级人(rén)民法院冻结。数据显(xiǎn)示,该笔拍(pāi)卖目前有448次围观,但无人报名。8月中旬,济宁银行(xíng)2.77%的 股权遭 遇流拍;8月5日,杭州(zhōu)联合农村商(shāng)业银行约3199.30万股股权第三次流拍。图片来源(yuán):阿里拍卖(mài)

图片来源:阿里拍卖

不过,相比多家非上市中小(xiǎo)银行在股权拍(pāi)卖市场遇冷,上市银行股权拍卖(mài)较为顺(shùn)利。例如,2024年(nián)上半年,成都银行5000万股(gǔ)股(gǔ)权起拍总价约6.675亿元,成交价约(yuē)为7亿元,溢价(jià)约4.87%,每股成交价约14元。图片来源:阿(ā)里拍卖

数据(jù)来(lái)源(yuán):阿里拍卖,钛媒体APP制图

业内(nèi)人士表示,上市银行受到(dào)更为严格的监管要求,其财务(wù)数(shù)据和经营状况需要定期向公众披露,其业绩和增长预(yù)期通常更为明确,这增加了透明度和投资(zī)者的信心。

价格高(gāo)、前(qián)景不被看好是(shì)主(zhǔ)要原因

为什么中小银行(xíng)要进行(xíng)股权转(zhuǎn)让?是经营状况(kuàng)不佳还是为了偿还(hái)借款?多次流拍会导致银(yín)行破产吗?

光大银行金融(róng)市场部宏观研究员周(zhōu)茂华认为(wèi),部分中(zhōng)小银行股(gǔ)权遭拍(pāi)卖,主要是此(cǐ)前部分(fēn)中(zhōng)小银行经营(yíng)管理粗放,少数中小银行内部治理不够完善,在宏观(guān)经济、监管环境变化(huà)、行业竞争加剧等,尤(yóu)其近(jìn)年来,部分行(xíng)业企业面临经营困难、压力上升等,导致少数银行内部问题显现,出现(xiàn)各种债务纠纷等,出现银行股权法拍的情(qíng)况。

对于中小银行股(gǔ)权拍(pāi)卖遇冷的原(yuán)因,有专(zhuān)家分析,一方面是因为拍卖价格太高了,溢价较为明显;另(lìng)一方面是(shì)因为不少拍卖标(biāo)的本身规模不大、发展前景不被(bèi)看(kàn)好和经营状况欠佳,从(cóng)而导致估值偏低。

此外,业内人士还(hái)指出(chū),虽然中小银行股权多次流拍,但并不意味着银行将会破产。股权被司(sī)法拍卖且流拍(pāi)会对银行带来一定声誉影响,同时也会产生一定估值(zhí)下降风险,影响股东的稳定性。

某银(yín)行管理人员表(biǎo)示,该(gāi)行注 册资本在百亿元左右,拍(pāi)卖标的总价值不(bù)过百万元,占比不足0.001%。“从定价到(dào)拍卖我们(men)完全不干涉,转让方和(hé)受让方交(jiāo)易,我们就是到执行阶段协助办理相关手(shǒu)续就(jiù)可以了。”他表示,如果因银行(xíng)现(xiàn)金流出现(xiàn)问题、股东破产等拍卖(mài)股权,股份(fèn)占比高就会有(yǒu)影响。

购买中小银行股权有哪些隐性门槛?需要考虑(lǜ)哪(nǎ)些因素,有哪些潜在(zài)风险?

业内人士认为,购买中(zhōng)小银行股权(quán)时,投资者(zhě)需(xū)要综合考(kǎo)虑资金、资质、股权结(jié)构、银行治理结构(gòu)、财务状况以及风险管控能力等多个因素(sù)。此外,还需要对银行的未来(lái)发展前景进行评估,以做(zuò)出明智的投资决策‌。

一方(fāng)面,购买(mǎi)银行股(gǔ)权对资金有较高要求,因为银行(xíng)体量较大,需要大量资金(jīn)投入。短时间内筹集大量资金对企业来(lái)说可(kě)能(néng)是一个挑战‌。监管(guǎn)机构对银(yín)行股东有明(míng)确的资质要求,这成为意向投资人的一大门槛。符合这些要求可(kě)能需(xū)要一定(dìng)的时间和资源‌。

另一方(fāng)面,中小银行的(de)股权相对(duì)分散,购买者的话语权(quán)较小,这可能会影响投资(zī)者(zhě)的预期和(hé)决策‌。部分中小银行的公司治理存在缺(quē)陷,盈利能力较差,这(zhè)增加了投资风险(xiǎn)。投资(zī)者需(xū)要评估银行的财 务状况和未来发(fā)展前(qián)景‌。

金乐函数分析师廖鹤凯认为,中小银行股(gǔ)权出让特别是小股东变动的情况近年来持续发生,而且存量很大。未来较长时间中小银行股权拍卖的(de)趋势仍将是市场供给量大、成交难,只有经营(yíng)稳健(jiàn)、区域状况良好、高成长的银行股(gǔ)权拍(pāi)卖会(huì)较为受青睐。

被(bèi)拍卖的银行(xíng),其牌照会贬(biǎn)值吗?

中小银行股(gǔ)权低价(jià)拍卖或流拍,其持有的银(yín)行(xíng)牌照还有价值吗?

据统计,中小银行 股权拍卖(mài)的股份占(zhàn)比都比较低,通(tōng)过该途径很难成为银行的控股股(gǔ)东,并(bìng)影响(xiǎng)其重大决策。

不同的金融(róng)牌照因其稀缺性(xìng)、政策导向、业务范围、协同效应以(yǐ)及业务属性(xìng)等(děng)原因而(ér)呈(chéng)现明显差异。在所有(yǒu)金融牌照中(zhōng),银(yín)行牌照的稀缺性和(hé)重要性占据重(zhòng)要(yào)位置。银行牌(pái)照的稀缺性不仅体现在其(qí)发放的数量(liàng)限制上,还体现在其业(yè)务范围 的广泛性和对客户资源的独家(jiā)优势上(shàng)‌。

专家(jiā)认为,即使股权低价拍卖或流拍(pāi),银行牌(pái)照仍然具有价值,因为牌照代表了(le)进(jìn)入(rù)金融服务市(shì)场的资格。但是,牌(pái)照的价值也受到(dào)银行经营(yíng)状况(kuàng)和(hé)市场环境(jìng)的影响,中小牌(pái)照的总体价值在下降。

有机构估算,部分中(zhōng)小银行牌照(zhào)价(jià)值 不超过10亿元(yuán)。以重庆富民银行为(wèi)例,该(gāi)银行大股东瀚华金控在9月5日市值仅10.67亿港 元。据悉,瀚(hàn)华(huá)金控旗下拥有(yǒu)民营银行,融资担保,金融资产(chǎn),金融保理(lǐ),中利保险五 类金融牌照。

2018年以来,中小银(yín)行(xíng)整体(tǐ)呈“减量”趋势。今(jīn)年9月4日,国家金融(róng)监督管理总局披露了多份最新(xīn)金融机构法人名(míng)单。其(qí)中,银行业金融机(jī)构(gòu)法人(rén)名单显示,截至2024年6月末,我(wǒ)国共有4425家银行业金融机构法(fǎ)人,与去年末的4490家相比(bǐ)减(jiǎn)少(shǎo)65家,一(yī)年内(nèi)机构总数量则减少136家。

具体而言,截(jié)至2024年6月末,我国共有(yǒu)开发性金融机构1家、政 策(cè)性银行2家、国(guó)有大型商业银行6家(jiā)、股(gǔ)份制商业(yè)银行12家(jiā)、城市商业银行(xíng)124家、农(nóng)村商业银行1577家、村镇(zhèn)银(yín)行1620家、农村信(xìn)用社(shè)483家、农村合作银行23家、民营银行19家(jiā)、外资法人银行41家、住房储蓄银行1家。

图片(piàn)来源:

图片来源:国家金融监管(guǎn)总局

2024年以来,据不完全(quán)统计 ,至(zhì)少发生34起中小银行并(bìng)购事件。其中,有至少(shǎo)41家中小银(yín)行被吸收合并;至少7家(jiā)村镇银行的发起行(xíng)推进股权收购、受让后,持股比例达到100%。

清华大学国家 金 融研(yán)究院新结构金融学研 究中心副(fù)主(zhǔ)任沙楠、清华大学五道口金融学院讲席教授周皓日(rì)前联合撰文指出,我国地方中小银行的重(zhòng)组(zǔ)合并在未来一(yī)段时间或时有发生。中小金融(róng)机构数量在大幅增(zēng)加后,将迎来一段(duàn)洗牌期,经营能力差、自身造血能力弱、无法在市场竞争中存活的机构必将(jiāng)被淘汰。

今年8月,国家金融监督管理总局副局(jú)长肖远企表示,不管大股(gǔ)东小股东,要(yào)支持金融机构按照公司治理程序、公司治(zhì)理制度要求来决策。“中小金融机构经营得非常稳健,实(shí)际(jì)上就是对股东最大地负责任,经营稳健(jiàn)了,股东价值、利(lì)益相关者价值也会(huì)得到实现。”

素喜 智(zhì)研高级研究员苏筱芮建议,中小银(yín)行应结(jié)合自身优势禀赋,借助自身扎根县域的人力(lì)物(wù)力优(yōu)势,确立好自身的服务定位,与其他银行展开(kāi)差异(yì)化竞争,用扎实的业绩提(tí)升市场口碑、获取外部信(xìn)心。

中国银(yín)行研究院研究员杜阳认为,中小银行在公司治理方面要不断(duàn)提升(shēng)信息披露质量(liàng),确(què)保 所(suǒ)披露(lù)信息的准确性、完整(zhěng)性和真实(shí)性;在经营管(guǎn)理方面,要加强创新能力,推出符合(hé)市场(chǎng)需求的(de)金融产品和服务。同时(shí),加强风险管理能力,建立健(jiàn)全的风险管理体系。

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