香港严打私自挪用保费

近日，香港保险(xiǎn)业监管局发布一则公告，提醒公众注意裁判法院(yuàn)最近颁布的一宗定罪判决，涉及(jí)一(yī)名前(qián)持牌保(bǎo)险代理被判入狱三个月(yuè)零两星期，同时须(xū)作出相当于被挪用保费款项的(de)赔偿。

今年以来，香港保监(jiān)局频频出手，严打保(bǎo)险代理(lǐ)人挪用保费(fèi)的乱象。香(xiāng)港保监局(jú)提醒所有(yǒu)保险从业员，不当处理或挪用(yòng)保费严重破坏信任，是不可宽(kuān)恕的(de)欺骗行(xíng)为，会带来严重后果，并促请保单持有人透过保险公司提供的官方渠道缴付保费。

私自(zì)挪用保费被监禁

据香(xiāng)港保监局官(guān)网(wǎng)披露该案(àn)具体信息，一名客户于2020年从该名代理购买保单，并向其交付港币6万港元现(xiàn)金作(zuò)为(wèi)续保保(bǎo)费但被挪用，导致保单于2021年失效。

客户发现之后向香港警方及香港保监局举报。香港警方及香港保险(xiǎn)管理局收到有关举报后，将该保险代理人拘捕。2024年4月22日，根据《盗窃罪(zuì)条例》（第210章）第9条，该保险代理人被捕并认罪，最终(zhōng)被处(chù)以三个月零两周监禁。

记(jì)者查(chá)阅香港《盗窃罪条例》中对(duì)“盗窃罪”的定义：“任何人不诚(chéng)实地挪占属(shǔ)于另一香港严打私自挪用保费人(rén)的财产，意图永久(jiǔ)地剥夺(duó)该另一人的财产(chǎn)，即属于犯盗窃罪”，一经定罪，最(zuì)高可判处监禁10年。

今年以来，香港保监局频频出手，严打保(bǎo)险代理(lǐ)人挪用保(bǎo)费的现象。

例如，7月，香港保监局因陈(chén)某挪用两名保单持有人缴交的保费，禁止其34个月内(nèi)申请(qǐng)牌照。

香港保监局表示，2013年及2014年，陈某分(fēn)别向两(liǎng)名相识超过十(shí)年的人士销售(shòu)保单。他在2019年(nián)至(zhì)2021年间违(wéi)反安盛发出的内部指引，允许36093港元(yuán)的保费存入陈某个人银行账户而非及时转交安盛。此后，他未(wèi)向相关人士披露其保单的真实状况和保费在(zài)何时到期缴(jiǎo)付，导致保单失效。

虽然两位投保人向安盛投诉后(hòu)，陈(chén)某(mǒu)退(tuì)还了所有(yǒu)相关保香港严打私自挪用保费费，但一定程(chéng)度上两个投保人的合法(fǎ)权(quán)益受到了侵(qīn)害。

今年5月，也(yě)有一名香港保诚前保险代(dài)理人因挪用4名保单持(chí)有人的保费，被香港保监局禁止(zhǐ)了14年内申请许可证。

保险业乱象需警惕

保费挪用现象在内地，并未经常发生。清(qīng)华大(dà)学五道(dào)口(kǒu)金融(róng)学院中国保险(xiǎn)与养老金融(róng)研究中心原研究负责人(rén)朱俊(jùn)生告诉记者，由于当前保(bǎo)费大多通过银行账号转付(fù)，通过(guò)代理人缴纳保费已经是(shì)极其(qí)罕见的现象。

为何保费被挪(nuó)用的现象在香港(gǎng)屡有发生(shēng)？上海德禾翰(hàn)通律师事务所律师(shī)舒梅解释，一方面是保(bǎo)险(xiǎn)缴费周期长，特别是港险(xiǎn)缴费涉及换汇、跨境汇款等手续(xù)较为繁琐，客户可能为了省(shěng)时省力，轻信中介服务人员，通过私下现金或转账方式，由其代为缴纳保险，从而为保(bǎo)费被挪用滋生了(le)空间；另(lìng)一方面(miàn)，即使未及时缴纳保费，部分(fēn)保险公司也会(huì)自动进行保单贷(dài)款，使得保(bǎo)单(dān)继续生效，这就(jiù)导致客户很难察觉，也(yě)让(ràng)保险中介人员心(xīn)存侥(jiǎo)幸，认为短(duǎn)期挪用后并不(bù)一定能够被发觉(jué)。

至于保险代理(lǐ)人挪用保费的目的，舒梅称，不少涉及从事其(qí)他品(pǐn)类的投融(róng)资服务香港严打私自挪用保费，有挪用保费进行其他投资，以期靠周(zhōu)转的时间差赚(zhuàn)取(qǔ)高额回报；有(yǒu)个人财务困难，解决个人贷款问题；也有从事网络赌博、参加娱乐活动的。对于此类现象，舒梅建议应从三方面杜绝防范：监(jiān)管层面，加强对保险代理人从业资格管理，职业道德及(jí)法律培训(xùn)；机(jī)构层面，加(jiā)强保险公司与客(kè)户直接(jiē)的信息触达，提升内控管理水平，限定仅能由客户本人(rén)账户(hù)缴保费(fèi)，杜绝代缴保费(fèi)情(qíng)形；从业人(rén)员也应加强自律管理，提升从业人员整体专业能力和(hé)职业操守。

此外，康德智库专家(jiā)、上海市光明律师事务所律师陈铁娇表示，除了挪用保费之外，保(bǎo)险业(yè)还存在销售误导、虚(xū)假宣传、理赔难等行业弊病。这些问题不仅损害了(le)消(xiāo)费者的(de)合法权益，也影响了保险行业的健康发展。因此提示想要投保(bǎo)的消(xiāo)费者，选(xuǎn)择正规保险公司和持牌保险代理人(rén)，仔细阅(yuè)读保险合同条(tiáo)款，了解保险产品的(de)保障范(fàn)围、理赔条件等重要信息，避免被误导或欺诈。同时，要保留好相关凭证和资料，以便在需要时维(wéi)护(hù)自己的合法权益。

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