太突然，今年首家！美国一银行宣布倒闭，资产高达430亿元

每经编辑何小桃毕陆名

据央视新闻援引路透(tòu)社(shè)报道，当地时(shí)间4月26日，银行业监管(guǎn)机构美国(guó)联邦储蓄保险(xiǎn)公司（FDIC）宣布，宾夕法尼亚州监管机构关(guān)闭了总部位于费城的(de)美国(guó)共和银行，这是美国今年首家被关闭的银(yín)行。

图片来源(yuán)：FDIC截图

美国联邦储蓄(xù)保险公司在声明中称，宾夕法尼(ní)亚州监管机构指定美国联邦储蓄保险公司为接管(guǎn)人。为保护存款人，美国联邦储(chǔ)蓄保险公司与富尔顿银行达成协议，后者将承担美国共和(hé)银行的大部分存款，并收(shōu)购美国共和银行的大部(bù)分资(zī)产。美国共和银行的资产(chǎn)约为60亿美元，存款总额约为40亿美元。

预计该行倒闭将使联邦储蓄保(bǎo)险公司损失(shī)6.67亿美元。这是美国今年首次有联邦储蓄保险公司承保的银行破产(chǎn)。上一家破产的银(yín)行是(shì)总部(bù)设在艾奥瓦州索克城、于去年(nián)11月破产的公民银行。

今年3月，标普全球评级宣布下调五家(jiā)美国银(yín)行的前景，原(yuán)因是商业(yè)地产市场(chǎng)的压(yā)力(lì)可能会损害银(yín)行的资产质量和业绩。受此影响，KBW地(dì)区银行指数年内(nèi)一度大跌超13.5%。

美国共和银(yín)行资(zī)产规模60亿美元

据证券时报报道，刚刚宣布倒闭的美国共和银行成(chéng)立(lì)于1988年，其资产规模小于2023年倒闭的(de)多家美(měi)国中型银行。

美国联邦储蓄(xù)保险公司(sī)披露的数据显(xiǎn)示，截(jié)至2024年1月31日，美(měi)国(guó)共和银行拥有的资产规模达60亿美元（约合人民币(bì)434亿元），存(cún)款(kuǎn)总规模为40亿美元(yuán)（约合人民币290亿元）；与该银行倒闭相关太突然，今年首家！美国一银行宣布倒闭，资产高达430亿元的存款保险(xiǎn)基金（DIF）成本估计为6.67亿美(měi)元。

当地(dì)时间2023年3月13日，美国旧金山，一名行人经(jīng)过共和银行总部。图(tú)片来源：视觉中(zhōng)国(guó)

富尔顿(dùn)银行在一份(fèn)声明中表示，除存(cún)款外，美国共和(hé)银行还拥有约13亿美元的(de)借款和其他负债。

其实，美国共和银行的危机早在2023年年初(chū)便已经开始暴露。因面临成本上升及盈利压力，美国(guó)共和银行(xíng)当时宣布，裁员并(bìng)退(tuì)出抵押贷款业务，重(zhòng)新专注于消费(fèi)者存款。

2023年7月，美国共和银行(xíng)表示，存款正在下(xià)降，而且随着利率上升，该(gāi)银行的抵押贷款(kuǎn)业务的价值已经降(jiàng)低。

2023年年底，该银行曾与一个投资者团体达成交易(yì)，该团体包括资深商人乔治·诺克(kè)罗斯和知名(míng)律师菲利普·诺克(kè)罗斯，但该交易于今年2月终止。

这笔交易失败后，美国联(lián)邦存款保险公司便恢复了查封和出售美国(guó)共和银行(xíng)的行动(dòng)。

市场层面，美国共和银行(xíng)的股票已于2023年8月从纳(nà)斯达克退市，目前在OTC市场交易。其股价从今年年初的2美元一路暴跌至1美分左右，总市值已低于200万美元。

据悉，美国共(gòng)和银行在新泽西(xī)州、宾夕法尼(ní)亚州、纽约州的32家分支(zhī)将于当地时间周六（4月27日）或29日作为(wèi)富尔(ěr)顿(dùn)银行分行重新开业。

富尔顿银行表示，此次交易使公司在费城市场的影(yǐng)响力几乎翻了一番，公司存款总额约(yuē)为86亿美元(yuán)。

美国地区(qū)银行最近披(pī)露的财报显示，多家银行利润大幅下降。其中，PNC Financial，Citizen Financial，M&T Bank和美国合众(zhòng)银行降幅均超过20%。

美联储面临通胀压力

或(huò)谨慎维持利(lì)率

共和银行(xíng)并不是“孤(gū)独”的。这场危机(jī)的(de)大背景是，利率上升和商业地(dì)产价值下降加剧了许多地区和社区银行的金(jīn)融(róng)风险，由失去价值的房地(dì)产支持的未偿还贷款面临再融资(zī)挑战。

所有数据都显示，通胀并未(wèi)消退，这让美联储的(de)日子(zi)很难过。

据媒体报道，在美联储官员(yuán)本周召开政策(cè)会议之前，他们将看到(dào)的最后一批通胀数(shù)据已经出炉，但情况并不乐观。

根据上周的另外几份报告，总体来看，美国商务部编制(zhì)的、美联储赖以获取(qǔ)通胀信(xìn)号的各项(xiàng)指数均显示，物价仍在以远高于美联储2%的年度目标(biāo)的速度持续攀升。

数据(jù)显示，金融(róng)系统中仍然有大量的资金在流(liú)动，赋予了消(xiāo)费者持久的(de)购买力(lì)。事实上，消费者的支(zhī)出已经超过(guò)了他们的收入，这种情况既不可持(chí)续，也不(bù)利于缓解(jiě)通胀。最后(hòu)，消费者正在动用储蓄来为这些购(gòu)买行为提供资金，这(zhè)就创(chuàng)造了(le)一种危(wēi)险的(de)情况，即使不是现在，也会(huì)在不远的将来。

美国(guó)个人储蓄率走势图。图片来源：美国Fred经济数据由美国(guó)经济分析局提(tí)供(gōng)

综合所有这(zhè)些(xiē)因(yīn)素，美(měi)联储可能会保持谨慎，而且在短期内不太(tài)可能开始降息。

SMBC日(rì)兴证券(quàn)的首(shǒu)席经济学家约瑟夫·拉沃格纳说：“仅(jǐn)仅花费大量资金就会创造需求，就会创造刺激。在(zài)失业率低于4%的情况下(xià)，价格没有下降并不应该让人感到意外。消费数(shù)据在短(duǎn)期内不会下(xià)降。因此，你可(kě)能会面临一(yī)个棘手的通胀(zhàng)局面。”

的确(q太突然，今年首家！美国一银行宣布倒闭，资产高达430亿元uè)，美(měi)国经济分析局上周五公布的数据显示，3月份的支出超过了收入，这是过去四(sì)个月中的第三个月出现(xiàn)这种情况，而个人储蓄率降至3.2%，为2022年10月以来的最低水平(píng)。

与此同时，个人消费(fèi)支出(chū)价格指数（美联储(chǔ)决(jué)定通胀(zhàng)压力(lì)的关键指标(biāo)）在3月份(fèn)上涨至(zhì)2.7%（包括所有项(xiàng)目），而剔(tī)除波(bō)动较大的食品和能源价格后的核心指标保持在2.8%。

就(jiù)在此前一(yī)天，该部门报告称，第一季度年化通胀率核心指标总计为3.7%，整体指标为3.4%。而实际国(guó)内(nèi)生产总值增速则放缓至1.6%，远低于共识预期。

顽固的(de)通胀数据(jù)引发了(le)几种不祥的预兆(zhào)，即美联储可能不得不将利率维持在(zài)比(bǐ)自身或金融市(shì)场所希望(wàng)的水平更高的位置，从而威胁到人们期望的经济(jì)软着陆。

还有一个更加令人不寒而栗的威胁是，如果通(tōng)胀持续下去(qù)，央行(xíng)行长们可(kě)能不仅要考虑维持现有利率水平，还要考虑未来继续加息(xī)。

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