监管与发展并重保险业新“国十条”定调

　　来源：北京商报

　　新版保(bǎo)险业“国十条”重磅发布(bù)。9月11日，国务(wù)院印发《关于加(jiā)强监管防范风险推动保险(xiǎn)业(yè)高质量发展的若干意见》（以下简称《若干意见》）。《若干意见》从(cóng)严把保险(xiǎn)市场准入(rù)关、严(yán)格保险机(jī)构持续监管、有力有序有效防范(fàn)化解(jiě)保险业风(fēng)险、提(tí)升保险业服务民生保障(zhàng)水平、提升保险业服务实体经济质效在内的多个(gè)方面提出新(xīn)要求。

　　从2006年《国务院关于保险业(yè)改革发展的若干意见》出台，到2014年《国务院关于(yú)加快发展现代保险(xiǎn)服务业(yè)的监管与发展并重保险业新“国十条”定调若干意见》发布(bù)，到如今(jīn)保险业迎来了3.0版本的(de)保险业“国十条”，业内人士表示，前两次保险业“国十条”的发布，都伴随(suí)着保险业的高速发展。这(zhè)次3.0版本的保险业“国十(shí)条”，强调在坚守风险底线的基(jī)础上实现高质(zhì)量发(fā)展，体现了(le)强(qiáng)监管与发展并重的导向。

　　三大“严格”

　　《若干意(yì)见》提监管与发展并重保险业新“国十条”定调出三大“严格”，包括严(yán)格审批保险机(jī)构、严格审核管理人员任职资格和严(yán)格审查股东资质。

　　对于《若干意见》要求的依(yī)法从严审批新设保险机构，对外经济贸(mào)易大学保险学院院长谢远(yuǎn)涛表(biǎo)示，通过对新设保险机构(gòu)的严格审(shěn)批和区域、层(céng)级布(bù)局的优化，可以避免保险机构的过度集中(zhōng)或(huò)无序竞争，促进(jìn)保(bǎo)险(xiǎn)市(shì)场的合理布局和健康发展。

　　首(shǒu)都经贸(mào)大学农(nóng)村保险研究(jiū)所副所(suǒ)长李文中表示，保险业自(zì)身的安全是保险业可持续发展(zhǎn)和(hé)服(fú)务民生和实体经济，聚焦国家重大战略和重点领域(yù)的前(qián)提。因此需(xū)要严把市(shì)场准入关，防止“病从口入”；严格持续监管，让保险机构和保(bǎo)险行业(yè)持续保持健康(kāng)。

　　在中(zhōng)央财经大学副教授刘春生看来，保险机(jī)构、股(gǔ)东(dōng)和管理人员的素质直接关系到(dào)保(bǎo)险业的稳定和发展(zhǎn)。严格审批和审查，才能确保只有那些真正有实力(lì)、有(yǒu)信誉的机构和个(gè)人(rén)才能进入保(bǎo)险市场，这(zhè)样(yàng)才能保障消费者的(de)权益，维护市场的公平竞争(zhēng)。严格保险机构持续监管主要是因为保(bǎo)险业是个涉及众多(duō)消费(fèi)者利益的行业，必须时刻保(bǎo)持警惕，确保市场的稳定和健康发展。

　　《若干意见》还提出强化(huà)三类监管，包括(kuò)严(yán)格保险机构持续(xù)监管、强(qiáng)化资产负债联动(dòng)监管(guǎn)、强(qiáng)化分级分类监管。在强化(huà)分级分类监管方(fāng)面，要求推动(dòng)保(bǎo)险(xiǎn)销售人(rén)员分级分类管理。加强产品费差监管。合理配(pèi)置(zhì)监管资源，实行高风(fēng)险高(gāo)强度监管(guǎn)、低风(fēng)险低强度监管。严防监管套利和监(jiān)管真(zhēn)空(kōng)。

　　“《若干意见》的发布，旨在通过加强监管和防范(fàn)风险，推(tuī)动(dòng)保险业实现(xiàn)高质(zhì)量发展，这对于服(fú监管与发展并重保险业新“国十条”定调)务国家战略、保障民生、促进经济社(shè)会稳定运(yùn)行具有多方面的积极影响。”李文(wén)中(zhōng)表示(shì)。

　　开启(qǐ)“退出机制”

　　保险业防范化解风险正当时。面对复杂多变的市场(chǎng)环境，保(bǎo)险业持(chí)续(xù)强化监管，要求提升保(bǎo)险公司治理能力，确保稳健运营。与此同时，监管持续优化保险机(jī)构布局(jú)，加快高风(fēng)险机构改革化险。

　　在稳慎推进风险处置方面，《若(ruò)干意见》同样提(tí)出了更为具体的举措，其中包(bāo)括，拓宽风险处(chù)置资金(jīn)来源，支持符合条件的企业参与保险机(jī)构改革(gé)化(huà)险。健全市场退出机(jī)制。对风险大、不具备持续(xù)经营能力的保险机构，收缴金融许可(kě)证，依法(fǎ)进入(rù)破产清算程序。落实地方党委和政府风险处置属地责任，强化中央(yāng)金融管理部门监(jiān)管责任，协同推进风(fēng)险处置。

　　“以前更(gèng)多讨论的是准入问题，现在把(bǎ)退(tuì)出机制建立起来，打破刚兑，有利于减轻保险(xiǎn)保障(zhàng)基金的压(yā)力(lì)，同时也是减(jiǎn)轻整个(gè)保险行业的负(fù)担和费用，保护消费者权益(yì)。”谢远涛表示。

　　“《若干意见》提出了一系列具体的(de)政策措施，包括严把保险市场准入关(guān)、严格保险机构持(chí)续监管、严肃(sù)整治保(bǎo)险(xiǎn)违法违规(guī)行为等，这些措施有助于(yú)防范和化解保险业风(fēng)险，维护金融市场(chǎng)稳(wěn)定(dìng)，保护(hù)保险消费者(zhě)权益。”对于上述防范风险的举措(cuò)对保险业有哪些影响，李(lǐ)文中表示，说明我(wǒ)国将会采(cǎi)用更加(jiā)系统全面的方(fāng)法来防范和化解(jiě)保险业出现的风险，一方面引导、支持(chí)金融(róng)业之外(wài)的力量参与风险机构的处置，提升风险处置能力；另一(yī)方面严格落实风险机构(gòu)处置措施，将存在严重问题的机构清除出市场(chǎng)，优胜劣汰(tài)，提升保险机构的竞争力和保险业的持续发(fā)展能力。

　　提升民生、实体经济服务能力

　　在提升(shēng)保险业服务民生保障水平(píng)、提(tí)升保险业(yè)服(fú)务实体经济质效方面，《若干意见(jiàn)》提出(chū)多项要求。

　　其中，在发展第(dì)三(sān)支柱养老保险(xiǎn)方面提(tí)出，大力发展商业保险年金，满足人民群众多样化养(yǎng)老保障和跨期财务规划需求。鼓(gǔ)励开发适应个人养(yǎng)老金制度的新(xīn)产品和专属产品。

　　“保险业(yè)需要创新发展，满足人民(mín)群众多样化的保(bǎo)险(xiǎn)需求。”刘(liú)春生表示，具体来看，积极发展第三支柱养(yǎng)老(lǎo)保险，帮助(zhù)大家更(gèng)好地规划养老(lǎo)生(shēng)活(huó)；提升健(jiàn)康保险服务保障水平，让消费者在生病(bìng)的时候能(néng)有更多的保障；健全(quán)普惠保险体系(xì)，就是让保(bǎo)险服务更加普及、更加惠民。

　　对于提升保险(xiǎn)业服务实体经济质效，《若干意见(jiàn)》提出，聚焦国家重大战略和重点领域；发挥保险资金长期投资优势，培育真正的耐心资本，推动资金、资本、资产良性循环(huán)等举措。

　　对于做好两项“服务”，谢远涛表(biǎo)示(shì)，这(zhè)是保险第一性原理，保险回归保障本(běn)源，也体现了人民性。对于保险公司如何更好地(dì)提(tí)升保险业(yè)服务民生保障水平、提升保险业服务实体经济质(zhì)效，在谢远涛看来，一方面，产品设计更(gèng)加向保障性产品倾斜，更好地服务(wù)民生；另一方(fāng)面，更好地发挥经济减(jiǎn)震器和社会稳定器功能，助推实体经济发展，促进一带一路走(zǒu)出去，保障两个循(xún)环。

　　李文中也表示，《若干(gàn)意(yì)见》强调保险(xiǎn)业在保障和改善民(mín)生(shēng)、防灾减损、服(fú)务实体经济等方(fāng)面(miàn)的重(zhòng)要作用。通过提升保(bǎo)险业(yè)的(de)保障能力和服务水平，可以(yǐ)更好地满足人民群众日(rì)益增长的保险需求，特别是发展巨灾保险、养(yǎng)老保险、健康保险、普惠保(bǎo)险等，提升保险业服务民生保障水平。

　　明确(què)五(wǔ)年、十(shí)年发展目标

　　发展，是保险业永恒不变的主题，《若干意(yì)见》明确了高(gāo)质量发展的(de)总体目(mù)标。

　　根据《若干意见》，到2029年，初步形(xíng)成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治(zhì)理和内控健全有效的保险业高(gāo)质(zhì)量发(fā)展框架。保险监管制度(dù)体系更加健全，监管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形(xíng)成市场体系完备(bèi)、产品和(hé)服务丰富多样、监管科学(xué)有效、具有较强国际竞争力的保险业新格局。

　　李文中表示，《若干(gàn)意见》提出到2029年和2035年的发展目标，明确(què)了保险业高质量发展的时间表和(hé)路线图。这有助于引导保险业按(àn)照既(jì)定(dìng)目(mù)标有序发展，同时也为监管提供了(le)明确的方向(xiàng)和依(yī)据。

　　《若干意见》也提出了与“发展”相对应的要求，其中包括，增强保险业可持续发展能力(lì)、强(qiáng)化推(tuī)动(dòng)保(bǎo)险业高质量发展政策协(xié)同。在增强保险业可持续发展能力方(fāng)面，明确要求树立(lì)正确的经营(yíng)观、业绩观和风险观，加快由(yóu)追求(qiú)速度和规模向以价值和效益为中心转变。

　　《若干意见》还提出，深(shēn)化保险业改革开放。对于国(guó)内保(bǎo)险机构而言，支持大型保险机构做优做强。引导中小保险公司(sī)特色化(huà)专业化经营发展。

　　李文(wén)中表(biǎo)示，深化保险业改革开放、增强保险业可持(chí)续(xù)发展能力等要(yào)求，将有助于提升保险业的整体竞争力和服务质量，推(tuī)动保(bǎo)险(xiǎn)业更好地服务中国式现(xiàn)代化大局。

　　此外，在(zài)持续推(tuī)进高水平对外开放方面，《若干意见》明确，支持(chí)优质境外(wài)保险机构来华设立法人机构及分支机(jī)构。支持(chí)合格境外机构(gòu)投资入股境内保险机构。鼓励中资保(bǎo)险机构稳步拓展海外业务，持(chí)续提升经营管理和风险(xiǎn)防范(fàn)能力。深化国际保(bǎo)险监管交流合作，积极参与国际保(bǎo)险治理(lǐ)。

　　“对(duì)外开放是中国金融业改革发(fā)展的重要动力。”6月19日，在2024陆家嘴论坛上(shàng)，国(guó)家金融监督(dū)管理总局局长李云泽发表主题演讲时表示，将坚持(chí)“引进来”与“走出去”并重，持续打造一流营(yíng)商(shāng)环(huán)境，坚定(dìng)不移扩大金融业高水平对外开放。指导金融(róng)机(jī)构优化跨境金融服务，深度融(róng)入高质量(liàng)共建“一带一路(lù)”。稳步扩大制度(dù)型开放，研究放(fàng)宽非银金融机构的外方股东范围，鼓(gǔ)励符合条(tiáo)件的外资机构(gòu)参与各类业务试(shì)点，支持在华外资机构深耕中国、稳健经营(yíng)。

　　北京(jīng)商报记者胡永(yǒng)新

责(zé)任编辑：何松琳

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