金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元

国(guó)家金融监督管理总局就《小额贷款公司监督管理暂行办法(fǎ)（征求意见稿(gǎo)）》公开征求意见。网络小额贷款公司应当确保(bǎo)贷款申请(qǐng)受(shòu)理、风险审核、贷款审(shěn)批、贷款发放(fàng)和贷款回收等核心业务环节通(tōng)过线上操作完成。小额贷款公司不得跨省、自治区、直(zhí)辖市开(kāi)展业务。小额贷(dài)款公司(sī)跨(kuà)地市(shì)展业的条件由省级地(dì)方(fāng)金融管理(lǐ)机构(gòu)规定。网络小(xiǎo)额贷款公司对单户用(yòng)于消费的贷(dài)款余额不得超过人民(mín)币二十万元，对单户用(yòng)于生产经营(yíng)的各项贷款余额不得超过人民币(bì)一千万元。

小额贷款公司监督管理暂行办法

（征求(qiú)意见稿）

第一章总则

第一条【目的和依据】为规(guī)范小额贷款公司行为，加强监督(dū)管(guǎn)理，防范化解风险，促进小(xiǎo)额贷款公(gōng)司稳健经营、健康发展，根(gēn)据相关法律法(fǎ)规，制定本办法(fǎ)。

第二条【适(shì)用(yòng)对象】本办(bàn)法适用(yòng)于在中华人民(mín)共和(hé)国(guó)境内依法设立(lì)的小额贷款公司。

网络(luò)小额贷款公司应当遵守本办法对小额贷款公(gōng)司的各项(xiàng)规(guī)定。

第三条【定义】本办法所(suǒ)称小额贷款公司，是指在中华人民共和国境内依法设立的，不吸收公(gōng)众存(cún)款，主要经营小额贷款业务的地方金(jīn)融组织。

本办法所(suǒ)称网络小额贷款公司，是指从事网络(luò)贷款业务的(de)小额贷款公司。

第四条【经营原则】小额(é)贷款公司开展业务应当遵守法律、行(xíng)政法规的有(yǒu)关(guān)规定，遵循平等、自愿、公平和(hé)诚实信用原则，不得损害国家利益、社(shè)会公(gōng)共利益和消费(fèi)者合法权(quán)益。

第(dì)五条【经营目标】小额贷款公司开展业务应当坚持(chí)小额、分(fēn)散原则，发挥灵活、便捷优势，践行(xíng)普惠金融理念，主要(yào)服务小微企业、农户和个人(rén)消费者等群体，促进扩大(dà)消费，支(zhī)持实体经济发展。

第六条【地方职责】省级地方(fāng)金(jīn)融管理机构负责对本地区小额贷款公司实施监督管理和风险处(chù)置(zhì)。

小额贷款公司设(shè)立、终止(zhǐ)等重大(dà)事项统(tǒng)一由省级(jí)地方金融管理(lǐ)机(jī)构负责，不得下放。

在(zài)坚持省级负总责的(de)前提(tí)下，省(shěng)级(jí)地方(fāng)金(jīn)融管理机构可以授权计划单列市、地市级、县级承担(dān)小额贷款(kuǎn)公司监管(guǎn)职能的机构，开(kāi)展非(fēi)现场监管、现场检查、违法违规行为(wèi)查处等监管工作。

第七条【总局及派出机构职责(zé)】国家金(jīn)融监督管理总局负责制定(dìng)小额(é)贷款公司监管规则，对地方政府承担小额贷(dài)款公司监管职能的机构进行业务指导和监(jiān)督。

国家金融监督管理总局派出机构应当(dāng)根据职责，就小额贷款公司(sī)监管与地方金融管理机构(gòu)加强工作协同。

第二章业务经营

第八条【审批】设立小额贷款公司从事小额贷款业务(wù)，应当依照法律、行政法规等规(guī)定，经省级地(dì)方金融管理机(jī)构审查批准，并报国家金融监督管理总局备案。

第九条【业务范围(wéi)】小额(é)贷款公司可以依法(fǎ)经(jīng)营下列部分或全部业务，并(bìng)在经营范(fàn)围(wéi)中(zhōng)列明：

（一）发放小额贷款；

（二(èr)）商业汇票贴现；

（三）与(yǔ)贷款业务有(yǒu)关的融资咨询、财务顾问等中介服务；

（四）法律、行(xíng)政法规和国家金融(róng)监督管理总局规定的(de)其(qí)他业务。

小额(é)贷款公司不得发行(xíng)或者代理销售理财、信托、基金等金融产品。

第十条【展业方式】网络(luò)小额贷款公司应当确保贷(dài)款申请受理、风险审核、贷款审批、贷款(kuǎn)发放和贷款回收等核心业(yè)务环节通过线上操作完(wán)成。

确属授信审批和信(xìn)贷管理需要的，网络(luò)小(xiǎo)额贷款(kuǎn)公司可以线(xiàn)下辅助开展贷前实(shí)地调查、资产核验、贷款逾期清收等工作。

第十一条【经营区域】小额贷款公司应当立足当(dāng)地，在经(jīng)依法批准的区域(yù)范围内开展(zhǎn)业(yè)务。

小额贷款公司不得跨省、自治区(qū)、直辖(xiá)市开展业务。小额贷款公司跨地市展(zhǎn)业的条(tiáo)件(jiàn)由省级地方金融管(guǎn)理机构规定。

网络小额贷(dài)款公司经营区域的条件另行规定。

第十二条【合同要素】小额贷款公司发(fā)放贷款，应当(dāng)与借款(kuǎn)人(rén)依法订立书面(miàn)合同，载明贷款种类、用(yòng)途、数额(é)、综合实际(jì)利(lì)率、期限、还(hái)款方式、违约(yuē)责任等事项。

第十三条【贷款审查】小额贷款公司应当对(duì)借款人(rén)的借款用途、实(shí)际需求(qiú)、收入水平、资产状况、总体(tǐ)负债等情况进(jìn)行审查，合理确定贷款(kuǎn)金额和(hé)期限。

小(xiǎo)额贷款公司(sī)不得发放明显超出借款人偿(cháng)还(hái)能力的贷款。

第(dì)十四条【商业(yè)汇票贴现】小额贷款(kuǎn)公司(sī)开展商业汇(huì)票(piào)贴现业务，应当具备(bèi)经营和财务状况良好、最近(jìn)两年未发生票据持续逾期或者未按规定披露信息的行为等条件，并经(jīng)省级地方金融管理机构同意。

第(dì)十五条【贷款集中度】小额贷款公司对同一借款人的各(gè)项贷款余额不得超过其净资产(chǎn)的百分之十，对同(tóng)一借款人及其关联(lián)方的各项贷款余额不得超过其净资产的百分之十五。

网络小(xiǎo)额贷款公司对单户用于消费的贷款余(yú)额不得超过人民币二十(shí)万元，对单户用于生产(chǎn)经营的各项贷款余额(é)不(bù)得超过人(rén)民币一千万元。

第十六条(tiáo)【贷款用途】小额贷款公司(sī)应当与借款人(rén)明确约定贷款用(yòng)途，并且按照合同约定(dìng)监(jiān)控贷(dài)款用(yòng)途。贷款用(yòng)途应(yīng)当符合法律法规、国家宏观调控和产业政策，且不(bù)得用于以下用途：

（一）股票、债券、期(qī)货、金融衍生品和资(zī)产管理产品等金融投资；

（二）股本权(quán)益性投资；

（三）偿还贷款或偿还其他融资；

（四）法律、行政法规、国家金融(róng)监督管理(lǐ)总局禁止的其他用途。

第十七条【合作贷款】小(xiǎo)额贷款公司与第三方机构(gòu)合作(zuò)开展贷款业(yè)务的(de)，应当符合下列要求：

（一(yī)）不得将授信(xìn)审查、风(fēng)险控制等核心业务外包(bāo)；

（二）不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款(kuǎn)；

（三）不得接受无担保、不符合信用保险和保证保险经营资质监管要求的机构提供的增信服务或者兜底承诺等变相增信服务；

（四）不得帮助合作机构规避(bì)异地经营等监管规(guī)定；

（五）不得(dé)仅提供不实际出资的营销获客、客户信用画像和(hé)风险(xiǎn)评估、信息科(kē)技支持、逾期清(qīng)收等服务；

（六）联合贷款单笔出资比例不得低于百分之(zhī)三十；

（七）国家金融监督管理总局规定的其他要求。

第十八条【贷款利率(lǜ)】小额贷款公司应当将对借款人收取的(de)所有利息、费用与(yǔ)贷款本金的比例计算为综(zōng)合(hé)实(shí)际利率，并折算为(wèi)年(nián)化(huà)形式，在借款合同中载明，且不得违反国家有关规定。

小额贷款公司应当按照借款合同约定金额，足额向借款人支付贷款本金，不得先(xiān)行扣除利息、手续费、管理费、保证金等。

小额贷款公(gōng)司应当遵循依法合规(guī)、审慎经营、平等(děng)自愿(yuàn)、公平诚信原则(zé)，合理确定并逐步降低服务小微企业、农户和个人消费(fèi)者的综合实际利率水平(píng)，支持普惠金融发展，提升普惠金融服务效能。

第十九条【中介服务】小额贷款公司提供贷款业务有(yǒu)关的融资咨(zī)询、财务(wù)顾问等中介服务，应当根据实际提供(gōng)的服务(wù)内容收取费用，确保质价相符，不(bù)得未提供服务收取(qǔ)费用(yòng)，不得以费用形式变相收取(qǔ)利(lì)息。

第二十条【融资渠道】小额贷款公司可以通过银行借款、股东借(jiè)款(kuǎn)等(děng)非标(biāo)准(zhǔn)化(huà)形式融资(zī)，也可以(yǐ)通过发行债券、资产证(zhèng)券化产品（以本公(gōng)司发放的贷款为基础资(zī)产）等标准化形式融资。

股(gǔ)东借款的资金来源(yuán)应当为股东(dōng)的自有资金。

小额(é)贷款(kuǎn)公(gōng)司以本公司(sī)发放的贷款(kuǎn)为基础资产发行资产证券化产品的，应当具备以(yǐ)下条件并经省级地方金融管(guǎn)理机构同(tóng)意：

（一）具有良好的公司治理机制、完善的内部控制体系(xì)和健全(quán)的风险管理制度；

（二）信誉良好，最近(jìn)三年内无重大违法违规行为；

（三）监管评(píng)级良(liáng)好；

（四(sì)）法律、行政法规、国家金融监督管理(lǐ)总局规定的其他条件(jiàn)。

小(xiǎo)额贷款公司发行债券(quàn)的，除应当具备前款规定(dìng)的条件外，还应当具备经营管理良(liáng)好、最近三个(gè)会计年度连续盈利的(de)条件，并经省(shěng)级地(dì)方金融(róng)管理机构同意。

小额贷款公司不得吸收(shōu)或变相吸收公(gōng)众存款，不得通过(guò)地方各类交易场所、私募投(tóu)资基金融(róng)资。

第二(èr)十一条【融资杠杆】小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化形式融入资金(jīn)的余额不得超过其净资产的一倍。

小(xiǎo)额贷款公司通过发行债券、资产证券化产品等标准化形式(shì)融(róng)入资(zī)金的余额不(bù)得超过其净(jìng)资产的四倍。

第二十二条【放贷资金来(lái)源】小额(é)贷款(kuǎn)公司放贷资金来源限(xiàn)于自有资(zī)金(jīn)与外部融入资金。

小额贷款公司不(bù)得使用合作机构的预存保证金等资金发放贷款。

第二十三条【经营行为负面清单】小额贷款公司不得有以下经营行为(wèi)：

（一）出租、出借牌照(zhào)，为无放贷业务资质的主体提供(gōng)放贷“通道”；

（二）协助无放(fàng)贷业(yè)务资质的主体申请含(hán)“金融”字样移(yí)动应(yīng)用(yòng)程序（APP）备案；

（三）向无放贷(dài)业务资质的主体转让(ràng)或变(biàn)相(xiāng)转(zhuǎn)让本公司除不良信贷资产以外的其他信贷资产；

（四）法律、行政法规、国家金融监督管理总局禁止的其他行为。

第三章公司(sī)治理与风(fēng)险管理(lǐ)

第二十四条【总体(tǐ)要求】小额贷款公司应当建(jiàn)立与其业务性质、规模、复杂程度相(xiāng)匹配的公司治理、内部控制与风险管理体系(xì)。

第二十五条【公司治(zhì)理】小额贷款公司应当建立组织健全(quán)、职责清晰、有效制衡(héng)、激励约束(shù)合理的(de)公司治理结构，明确各(gè)治理主体职责边界、履(lǚ)职(zhí)要(yào)求，构建决策科学、执行有力(lì)、监督有(yǒu)效的公司治理机制，不断(duàn)提升公司治理水平。

第(dì)二十六条(tiáo)【内部控制】小额贷款公司应当建(jiàn)立健(jiàn)全内部控制体系，严格授权审批、审(shěn)贷(dài)分离(lí)，构建权(quán)责明确、流程清晰、运行有效的审批决策程序，加强贷款全(quán)流程(chéng)管理，落实尽职调查、审查审批、风(fēng)险控(kòng)制、后续管理等各项要求，确保各(gè)项制(zhì)度执行到位。

第二十七(qī)条【风(fēng)险管理】小(xiǎo)额贷(dài)款公司应当按照审慎经营要求(qiú)，制定和实施(shī)全面系统(tǒng)规范(fàn)的业务规则和管理制度，包括资产质量、风险准备、风险集中、信息披(pī)露(lù)、关联交易、流动性管理(lǐ)等，有效识别和(hé)控制业务及管理活动中的各类风险。

小(xiǎo)额贷款公司应当(dāng)建(jiàn)立健全票据业务管理制度，审慎开(kāi)展商(shāng)业汇票贴现业务，采取有效措施(shī)防范市场风险、信用风险和操作风险。

第二十八条【资产分类】小额贷款公司应当建立规范的资产(chǎn)风险分类制(zhì)度和风险准备金制度，加强资产质(zhì)量(liàng)管理(lǐ)，及时足额计提风险准备，提高抵御风险能力。

小额贷款公司应当将逾期九十天以上的贷款划分为不良贷款。

第二十九条【放贷专户】小额(é)贷款公司应当强(qiáng)化资金管理，对放(fàng)贷资金实施专户(hù)管理，所有资金必须进(jìn)入放贷专户。

小额贷款公司应当(dāng)向(xiàng)省级地方金融管理机构报(bào)备(bèi)放贷专户，并按要求定期提供放贷专户运营报告(gào)和(hé)开户银行出具的放贷专户资金流水明细。

小额贷款公司不得利用股东、高级(jí)管(guǎn)理人员(yuán)、内部职工、关联人员个(gè)人账户发放和回(huí)收贷款。

第三十条【关联交易管理】小额贷款公(gōng)司应当建立并完善关联(lián)交(jiāo)易管理(lǐ)制度，全(quán)面、准确识别关联方。开展关联交易应当遵守法律法规和有关监管规定，严格按照诚实信用、公开公(gōng)允、穿透识别、结构清晰及商业原则(zé)，不优于对非关联方同类交易(yì)条件。

小额贷款公司的重大关联交易(yì)应当经股东会或董事会批金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元准，与(yǔ)关(guān)联交易存在关联关系的股东、董事不(bù)得(dé)参与该笔交易的(de)表决。

小额贷款公司应当加强关联交易披露，在会计报表附注(zhù)中披露关联方及关联交易等信息，重大(dà)关联(lián)交易应当逐笔披露，其他(tā)关联交易可(kě)以合并(bìng)披露。

第三十一条【合作(zuò)机构管理】小额贷款公司(sī)应当加强对合作机构的名(míng)单制管(guǎn)理，确保合(hé)作机构移动应(yīng)用程序（APP）、小程(chéng)序、网站经过依(yī)法备案，及(jí)时识别(bié)、评估(gū)因合(hé)作机构违法违规可能导(dǎo)致的风险，督促合(hé)作机构落实合(hé)规管理(lǐ)、消费者权益保护责任。

合作机构包括且不限于与小额(é)贷款公司在营销获客、出资发放贷款、支(zhī)付结(jié)算、风险分担、信息科技(jì)、逾期清收等方面开(kāi)展合作的各类机构(gòu)。

第三十二条【信息化(huà)建设】小额贷款公司应当(dāng)加强信息化建设，制(zhì)定符合(hé)公司业务规划的(de)信息科(kē)技战略(lüè)，健全信(xìn)息科技治理，将(jiāng)信息科技风险管理纳入风险管理(lǐ)体(tǐ)系，建立(lì)完善信息科技管理制度，建设业务管理、财务管理等信息系统，将(jiāng)各业务环节纳入(rù)信息系统管理，按时限报送非现场监管数据(jù)。

小额贷款公司应当加强(qiáng)网络安全管理、数据安全(quán)管理、业务连续性管理和信息科技外包管理等工作，贯(guàn)彻落实国家网络(luò)安全等级保护制度(dù)，开展网络安全定级备案(àn)，定期开(kāi)展等级保护测评，充分识别、监测(cè)和(hé)控(kòng)制(zhì)信息科技风险，保障信息系统安全稳定运(yùn)行(xíng)。

小额贷(dài)款(kuǎn)公(gōng)司应当深化数(shù)据在业务经营和风险管理中的应用，积极运用数字技术提高金融(róng)服(fú)务能力。

第三十三条【互联网业务信(xìn)息系统】网络小额贷款公司使用的(de)互(hù)联网业务(wù)信息系(xì)统应当符合(hé)以下要求(qiú)：

（一）能够支持贷款申请、评估、审批、签(qiān)约、放款、收贷等业务全流程(chéng)线上操(cāo)作，能够(gòu)完整记录(lù)并妥善保(bǎo)存相关数据及资(zī)料；

（二(èr)）符合网络安全与数(shù)据安全管理要(yào)求，具有(yǒu)完善的防火墙、入侵检测、数据(jù)加密、应急处置预案以及灾难恢复等网络安全设施和管(guǎn)理制度，保障系统安全稳健运行和各类信息安全；

（三）该业务(wù)系统的网络安全等级保护定级应当(dāng)不低于第三级(jí)；

（四）该业务系统应当由本法人机构(gòu)依法设立、独(dú)立运营并享有完(wán)整数据权(quán)限，规范开展网站备案、移动应用程(chéng)序（APP）和小程序备案等工作(zuò)，防范、监(jiān)测(cè)假冒网站、假(jiǎ)冒移(yí)动应用程序（APP）和(hé)假冒小程序；

（五）国(guó)家金融监督管(guǎn)理(lǐ)总局规(guī)定的(de)其他条件。

第(dì)三十四条【风险防控体系(xì)】网络(luò)小额贷款公司应当(dāng)具有健全的风(fēng)险防控体系，包括(kuò)数据驱动的风控模型(xíng)、反(fǎn)欺诈(zhà)系统、风险识(shí)别机制、风险监测手段、风险处置措施、客户身份识(shí)别与登(dēng)记(jì)系统等。

网络小额贷款公司(sī)评定和防控客(kè)户信用风险应当主要借助互(hù)联网平台内生数据信息以及通过合法渠道获取的(de)其他(tā)数据信息。

第(dì)三十五条【反洗钱】小额贷款(kuǎn)公司应当按照有关法律规定(dìng)开展反洗(xǐ)钱和(hé)反恐怖融资工作，并采取客户身份识别、客户身份资料和交易(yì)记(jì)录保存、大额交易和可疑交易报告等措施，有效(xiào)防范(fàn)洗钱和恐怖融资(zī)风险。

第三十六条【特殊(shū)规定】规模较小或者股东人(rén)数(shù)较少的(de)小额贷款公司，可以简化公司(sī)组织机构设置，探索建立切实可行、有效管用的内部(bù)控制和风险管理(lǐ)方法、手(shǒu)段。

第四章消(xiāo)费者权益保护

第三十七条【总体要求(qiú)】小额贷款公司应当按照法律法规、国家金融监督(dū)管理总局(jú)有关要求做好金(jīn)融消(xiāo)费者(zhě)权益保护工作，保障消费者的知情权、自主选择权、公平交易权、信息(xī)安全权(quán)等合法权益。

小额(é)贷款公司应当落实消费者权益保护主体责任，建立健全消费者权益保护体制机制，将消费者权益保护要求贯彻到业务流(liú)程各环节。

第三十八条【信息(xī)公示】小额贷(dài)款公(gōng)司应(yīng)当在其经营场所、宣传资(zī)料、网站或者移动应用程序（APP）等互联网应(yīng)用中，全面公示贷款种(zhǒng)类、综合实际利率、收费项目及标准、服务内(nèi)容等相关信息，并以简明易懂的(de)语言(yán)充分(fēn)揭示风险。

网络小额贷款公司应当(dāng)加强信息披露，在(zài)所使(shǐ)用的产品(pǐn)发布平台上公布下列信(xìn)息：

（一）公司基(jī)本信息(xī)，包括营业执照、网(wǎng)络小额贷款公司业(yè)务资(zī)质(zhì)文件、公司地(dì)址、法定代表人及高(gāo)级管理人员基本信息、业务咨询及投诉电话(huà)等(děng)；

（二）对公(gōng)司提供的相(xiāng)关产品进行详细描述，包括服务内容、综合实际(jì)利率、收费项目(mù)及标准、计息(xī)和还(hái)本(běn)付息方式、逾期贷款处理方式等；

（三(sān)）对(duì)公司提供的贷(dài)款产品进行风险提示，包括借款人未按合同承(chéng)诺提(tí)供真实、完整信息，未按合同约定用途使用贷款，未按合同约定偿(cháng)还贷款等行为将被追究违约责任并依法被纳入征信记录等；

（四）国家金融监督管(guǎn)理总局规定的(de)其他信息。

前两款(kuǎn)信息发生变(biàn)更的，应在变更后七个工作日内对原披露(lù)信息进行更新。

第三十九条【报告(gào)】小额贷(dài)款公司通过移动(dòng)应用程序（APP）、小(xiǎo)程序、网站等互联网平(píng)台（含(hán)自有及合作机(jī)构）发放贷款、发(fā)布贷款产品、开展营销获客的，应当向地方金融管理机(jī)构报备(bèi)移动应用(yòng)程(chéng)序（APP）、小程序、网站等互联网平台信息及产(chǎn)品详(xiáng)细信(xìn)息。

第四十条【告(gào)知】小额贷款公(gōng)司应当遵循公开(kāi)透明原则，充分履行告知义务，将阅读合同(tóng)作为正式提(tí)交贷款申请的前置环节，并在合(hé)同中(zhōng)以醒目形式(shì)载明贷款主体、种类(lèi)、金额、综合(hé)实际利率、收费(fèi)项(xiàng)目及标准、还本付息(xī)安排、逾期催收、违约责任等内容。

第四十一条【禁(jìn)止类行(xíng)为】小(xiǎo)额贷款公司不(bù)得(dé)有下列(liè)行为：

（一）以欺诈或(huò)引人误解的方式进行营销(xiāo)宣传，片(piàn)面宣传低(dī)门槛、低利率、高(gāo)额度等，诱导借款人过度负债(zhài)、多头(tóu)借(jiè)贷；

（二）采(cǎi)取诱导、欺骗、胁迫(pò)等方式向借款人发放与其借款用途、偿(cháng)还能力等不相符合的(de)贷款；

（三(sān)）面向未(wèi)成年人推介无担保个人贷款，以在校学生为目标客户定向宣传(chuán)信贷产品；

（四）将贷款列为默认支付(fù)选项；

（五）违反借款人意愿搭售商品、服务或附加其(qí)他不合理条(tiáo)件。

第四十二(èr)条(tiáo)【贷款催收】小额贷款公司应当按照法律法规、国(guó)家金融监督管(guǎn)理(lǐ)总局和省级地方金融管理机构的(de)要求，建立逾期(qī)贷款催(cuī)收管(guǎn)理制度，规(guī)范贷(dài)款催收的程序和方式。小额贷款公司(sī)及其(qí)委托的第三(sān)方(fāng)机构催收贷款时，不得有下列行为：

（一）使用或者威胁使用暴力，或者以其他方(fāng)式损害他(tā)人身体(tǐ)、名誉、财产；

（二）侮辱、诽(fěi)谤、恐吓、跟踪、骚(sāo)扰，或(huò)者以其他方式(shì)干扰他人正常工作和生活；

（三）采取误导、欺(qī)骗(piàn)等非(fēi)法手段；

（四）非法占有借款人的财产；

（五）违反有关规定公开借款人身份(fèn)、住址、联系方式、联系人等(děng)相关(guān)信息(xī)；

（六）向依照法律规定或者合同约定(dìng)负有履(lǚ)行债务义务的单位或者个人以外的其他人(rén)员催收；

（七）其他(tā)以非(fēi)法或者不正当手段催收贷款的行为。

小额贷款公司不得(dé)委托有暴力催(cuī)收等违法违规记录的第三方(fāng)机构进行贷款催收。小额贷款公司发(fā)现合作机构(gòu)存在暴力催收等违(wéi)法(fǎ)违规行为的，应当立即终止合作，并将违(wéi)法(fǎ)违规线索及(jí)时移交相关部门。

第四十三条【信息保护】小额(é)贷款公司及其使用的互联网(wǎng)平(píng)台收(shōu)集、存(cún)储、使用(yòng)客户信息，应当遵(zūn)循合法、正当、必要原则，在相(xiāng)关(guān)页面醒目位置提示(shì)客(kè)户阅读授(shòu)权书内容，在授权书中披露(lù)收集(jí)信息的内容、使用方式和(hé)期限(xiàn)等，确(què)保客(kè)户阅读授权书并签署同意后(hòu)方(fāng)可收集、存储(chǔ)、使用客户信(xìn)息。

小(xiǎo)额贷款(kuǎn)公司应当按(àn)照法律(lǜ)法规和与客户的约定，处理其存储的客户信息(xī)，不得泄露、篡改(gǎi)客户信息。

未经(jīng)客户授权或同意，小额贷款公司(sī)及其使(shǐ)用(yòng)的互(hù)联网平台不得收集、存储、使用(yòng)、加工、传输、向他人提供、公开、删除客户信息，法律法规另有规定的(de)除外。

第四十四条【投(tóu)诉处理】小(xiǎo)额(é)贷款(kuǎn)公司应当(dāng)建立完善消费者投诉处理制度，畅通投诉受理渠道，明确反馈机制，依法合规、积极(jí)妥善处理消费者投诉。

第四十五条【多元纠纷(fēn)化解(jiě)】小额贷款公司应当健(jiàn)全矛盾纠纷(fēn)多(duō)元化解(jiě)配套机制，积极主动(dòng)与消(xiāo)费者(zhě)通过协商、调解等方式解(jiě)决矛盾纠(jiū)纷。

第五章非正(zhèng)常(cháng)经营小额贷款公司退出

第四十六条【严重违(wéi)法违(wéi)规(guī)经营的处理】对(duì)存在严重违法违规行为的小额贷款公司，省级地方金融管理(lǐ)机构可以依据有关法律法规和监管规定取消其小额贷款公司业(yè)务资质，并要求其在(zài)规定期限内(nèi)到市场监管部门办理名称、经营范(fàn)围变更登记或注销(xiāo)登记(jì)。

小额贷款公司变(biàn)更名称、经营范围的，应当对(duì)未到期债权债务作(zuò)出明确安排。

第(dì)四十七条【失联(lián)、空壳(ké)机构的处理】对“失联”或“空壳”小额贷款公司，省级地方金融管理机构应当向(xiàng)社会公示，公示期满无异议的，引导相关公司到市场监管(guǎn)部门办理(lǐ)名称、经(jīng)营范围变更登(dēng)记或注销登记。

对认(rèn)定长期停业未(wèi)经营(yíng)、符合《中华人民共(gòng)和国公司法》第二百(bǎi)六十条第一款和《企(qǐ)业(yè)信息公示暂行条例(lì)》规定的吊销(xiāo)营业执(zhí)照情形的，金融监管总局：网络小额贷款公司对单户用于消费的贷款余额不得超过二十万元省级地方金融管理机构(gòu)应当(dāng)提请(qǐng)市场监管部(bù)门依法吊销其营业(yè)执照。

对办理名称、经(jīng)营范围变更登记或注销登记、被依(yī)法吊销营业执照的(de)“失联”或“空壳”小额贷款公司，省(shěng)级地方金融管理机构(gòu)应当取消其(qí)业务资质(zhì)。

第四十八条【失联认(rèn)定标准】满足以下条件之一的，应当认定为“失(shī)联”公司：

（一）无法取得联系(xì)；

（二）在公司住所(suǒ)实地排查无(wú)法找到；

（三(sān)）虽然可以(yǐ)联系(xì)到(dào)公司工作人员，但其并不知情也不能联系到(dào)公司实(shí)际(jì)控制人；

（四）连续三(sān)个月未按监(jiān)管要求报送(sòng)数(shù)据(jù)信息。

第四(sì)十九条【空壳(ké)认定标准(zhǔn)】满足以(yǐ)下条件之(zhī)一的，应当认定为“空(kōng)壳”公司：

（一）近六(liù)个月无正(zhèng)当理由未(wèi)开展发(fā)放贷(dài)款等业务(wù)、自行停业；

（二）近六个月无纳税记(jì)录或“零申(shēn)报”（享受(shòu)国家税收优惠政策免税(shuì)的除外）；

（三）近六(liù)个月无社保缴纳(nà)记录。

第五十条【终止】小额贷款公司解散或因(yīn)经营管理不善被依法宣告破产的，应当依法进行清算并注销，清算过程接受省(shěng)级地(dì)方(fāng)金融管理(lǐ)机(jī)构监督。

清算完(wán)成或破产程序终结后，清算机构(gòu)应(yīng)当及时向省级地方(fāng)金融管理(lǐ)机构报送清算报告(gào)，向公司登记机关申(shēn)请办理注销登记。

省(shěng)级地方金融管理机(jī)构应当及时向社会公开小(xiǎo)额贷款公司注销或被取消业务(wù)资质信息。

第六章监督管理

第五十一条【监管职责(zé)】省级地方金融管理机构应当建立健全监督管理制度，依法对(duì)小额贷款公司采取审查批准、非现场(chǎng)监管、现场检(jiǎn)查及调查、监(jiān)管谈(tán)话等监管措施。

第五十二条(tiáo)【市场准入(rù)监管】省(shěng)级地方金融管理机构应当按照现有规定，严格标准、规范流(liú)程，加强与市(shì)场监管部(bù)门的沟(gōu)通协(xié)调(diào)，严把小(xiǎo)额贷款公(gōng)司准入关，对股东资信水(shuǐ)平、入股资金来源、风险(xiǎn)管控(kòng)能力(lì)等加强审查。

小额贷款公司的主要股东和实际控(kòng)制(zhì)人应(yīng)当具备良好的财务状况和诚信记录(lù)。

第(dì)五(wǔ)十三条【非(fēi)现(xiàn)场监管】地方金融管理(lǐ)机构应当加强对小额(é)贷款(kuǎn)公司的非现场监管，依法收(shōu)集小额贷款公司财务报表、经营管理资料(liào)、审计报告等数据信息，对小额(é)贷款公司的业务活动及(jí)风险(xiǎn)状况进行(xíng)监(jiān)管分析和评估。

省级地方金融(róng)管理机构应当(dāng)按照国家金融监督(dū)管理总局制定的非现场监(jiān)管制度，定期向国家金融监督管理总(zǒng)局报送监管数据信息和风险分(fēn)析报告。

地方金融管理机构应当对小额贷款公(gōng)司报备的移动(dòng)应用程序（APP）、小程序、网站等互联网平台（含自有及合作机构）信息及产品详细信息加强审查。发现小额贷款公(gōng)司自有(yǒu)平台(tái)未依法备案的，应责令小额贷(dài)款公司限时(shí)整改。发现合作机(jī)构平台未依法备案的，应责令小额贷款公司与(yǔ)其终止合作。

第五十四条【现场检查调查】地方金融管理机构应(yīng)当(dāng)依法对(duì)小额贷款公司开展现场检查、调查，采取进入小额贷款公司的办(bàn)公场所(suǒ)或者营业场所进行检查、调(diào)查，询问与被检查(chá)、调查事项有关的人员，查阅(yuè)、复制(zhì)与(yǔ)被检查、调(diào)查(chá)事项有关的文件、资料，复制业务(wù)系统有关(guān)数据资料等措施，深入了解公司运(yùn)营状况，查清违法(fǎ)违规行为。

地方金融管理机构检查、调(diào)查人员依法开展现场检查和调查时，有关单(dān)位和个人(rén)应当配合，如实说明有关情况(kuàng)，并提供有关文件(jiàn)、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。

地方金融管理机构每年应当选取一定比例的小(xiǎo)额贷款公司进行现场检(jiǎn)查，做到三年全覆盖。

第五十五条【监(jiān)管谈(tán)话】地方金(jīn)融管理机构根据履行职(zhí)责的(de)需要，可以与小额贷款(kuǎn)公司的董事(shì)、高级管理人员、控股股东、实(shí)际控制人(rén)等进行监管谈(tán)话，要求其就小(xiǎo)额贷款公司(sī)的业务活动和风险管理等事项作(zuò)出(chū)说明。

第(dì)五十六(liù)条【分类监(jiān)管】省级地方金(jīn)融管理机构(gòu)应当建立小额贷款公司监管评价制(zhì)度，根据小额贷款公司的经营规模、管理水平(píng)、合规情况(kuàng)、风险状况(kuàng)等对小额贷(dài)款公司进行监管评(píng)级，并根据评级结果对小额贷款公司实施分(fēn)类监(jiān)督管理。

第五(wǔ)十七条【行为监管】地方金融管理机构应当定期对小额贷(dài)款公司(sī)消费者(zhě)权益保护工作开展(zhǎn)监(jiān)督检查，压实小额贷款公司对消费者投诉处理的主体责任，及时纠正小额(é)贷款公司侵害消费者合法权益的行为。

第五十八条【风险处(chù)置】小额贷款公司出现重大(dà)风险、严重损害债权人和客户合法权(quán)益的，省级地方金融(róng)管理机构应当依法组织开展(zhǎn)风险处置。

第五十九条【违(wéi)法违规经营的处理】小额贷款公司违法违规经营，有关法(fǎ)律法规有处罚规(guī)定的(de)，省级地方金融管(guǎn)理机构应(yīng)当协调有关部门依照规定(dìng)给予处罚；涉嫌犯罪的，移交公安机(jī)关(guān)查处。

有关(guān)法律法规未作处罚规定或未(wèi)达到处(chù)罚标(biāo)准(zhǔn)的，省级地(dì)方金融(róng)管理机构可以采取监管谈话、出具警(jǐng)示函、责令改正、公开通报、记(jì)入(rù)违法违(wéi)规经营(yíng)行(xíng)为信息库并公布等措施。

第六十条【监(jiān)管信息共享】地方金融管理(lǐ)机构与国家金融监督管理总局派出机构应当建立小额(é)贷(dài)款公司(sī)监管信息共享机制(zhì)，及时(shí)共享相(xiāng)关监管信息，加(jiā)强监管协同。

第七章附则

第六十一条【行业自律】中国(guó)小额(é)贷(dài)款公司(sī)协会(huì)等小额贷款公司行业自律组织应当(dāng)积极(jí)发挥作用，加(jiā)强行业自律管理，提高从业人员(yuán)素(sù)质，加大行业宣传(chuán)力度，维护行业合法权益，促进行业规范健康发展(zhǎn)。

第六十二条【实施细(xì)则(zé)】省级(jí)地(dì)方金融管理机构可以依据法律法规(guī)和本办法，制定或修订本辖区小(xiǎo)额贷(dài)款公司监(jiān)督管理实施(shī)细则，并于印发之日起二十个工作日内报国家(jiā)金融监督管(guǎn)理总局备案。

根据监管需要，省级地(dì)方金融管(guǎn)理(lǐ)机构可(kě)以在(zài)实施细则中对小额贷款(kuǎn)公司(sī)贷款(kuǎn)集(jí)中度、融资(zī)倍数、放贷专户数量、重(zhòng)大(dà)关联交易认定标准等事项作出更严(yán)格、审(shěn)慎的(de)规定。

第六十三条【过渡期】小额贷款公司应当在省级地方金融管(guǎn)理机构规定的过渡期内逐步达到本办法各项规定的要求。

过渡期不(bù)超过一年。其中，网络小(xiǎo)额贷款公(gōng)司(sī)单户(hù)生产经营贷款上限一千(qiān)万元的过(guò)渡期不超过两(liǎng)年。确(què)需(xū)延长的(de)，应当报国家金(jīn)融监督管理总局同(tóng)意。

第六十(shí)四条【用语(yǔ)含义】本办法(fǎ)中下列用语的含义(yì)：

（一(yī)）主要股东，是指持(chí)有或控制公司百分之五以上股份或表决(jué)权，以(yǐ)及持有股(gǔ)份不足百分之五但对公司决策和(hé)管理有重大影(yǐng)响的股东。

（二）实际控制人，是指虽不是公司(sī)的股(gǔ)东，但通(tōng)过投资关系、协议或其他安排，能(néng)够(gòu)实际支配公司行(xíng)为的(de)人(rén)。

（三）关(guān)联方(fāng)，是指根据《企业会计准则第36号关联(lián)方披(pī)露》规定，一(yī)方控制、共同控制另一(yī)方或对另一方施加重大影响，以及(jí)两方(fāng)以上(shàng)同受一方控制、共同控制(zhì)或重大影响的(de)。但国(guó)家控制的企业之间不单因为同受国家控股而(ér)具(jù)有关联关系。

（四(sì)）重大关(guān)联交易，是指小额贷款公司与一个关联方(fāng)之(zhī)间单(dān)笔交易金额占其上季(jì)末净资产百分之五以上，或者小额(é)贷款(kuǎn)公司(sī)与一个关联(lián)方发生交易后其与(yǔ)该关联方的交易余额占其上季末净资产(chǎn)百分之十以上的交易。

（五）网络贷款业务，是指利用大数据、云(yún)计算、移动互联网等技术手段，运用互联网平台积累的客户(hù)经营、网络消费、网络交易等内生数据信(xìn)息以及(jí)通过(guò)合法渠道获取的其他数据信(xìn)息，分析评定借款客户信用风险，确定(dìng)贷款方式和额度，并全流程在线上完成贷款申请受理、风险审核、贷款审(shěn)批、贷款发放和(hé)贷(dài)款回收(shōu)等环节的贷款业务。

（六）地方金融管理(lǐ)机构，是指省(shěng)级地方(fāng)金(jīn)融管(guǎn)理机(jī)构和经其授权的计(jì)划单列市、地(dì)市级、县级(jí)承担(dān)小额贷款公司监管职能(néng)的机构。

本办法所称(chēng)“以(yǐ)上”包含本数，“超过”“不足”不含本数。

第(dì)六(liù)十(shí)五条(tiáo)【解释(shì)权】本办法由国家(jiā)金融监督管理(lǐ)总局负责解释(shì)。

第六十六条【生(shēng)效时限】本(běn)办法自印(yìn)发之日起施行，《中国银保监(jiān)会办公厅关于加强小额贷款(kuǎn)公司监督管理的通(tōng)知》（银保监(jiān)办发〔2020〕86号）同时废(fèi)止。

国家金融监督(dū)管理总局就《小额贷款公司监督管(guǎn)理暂(zàn)行办法(fǎ)（征求意见稿）》公开征求意见。网络小额贷款公司应当确保贷(dài)款(kuǎn)申请受理、风险审核、贷款审批、贷款(kuǎn)发放和贷款回收等核心业务环节通(tōng)过线上(shàng)操作完(wán)成(chéng)。小额贷款公司不得(dé)跨省、自治区、直辖市开展业(yè)务。小额贷款公司跨地市展(zhǎn)业的条(tiáo)件由省级地方金融管理机构规定。网(wǎng)络小额贷款公司对单户用于消费的贷款(kuǎn)余额不得超过(guò)人民币二十万元(yuán)，对单户(hù)用(yòng)于生(shēng)产经营的各项贷(dài)款余额(é)不得超过人民币一千万(wàn)元(yuán)。

小额贷款公司监督管理暂行办法(fǎ)

（征求意见稿）

第(dì)一章总(zǒng)则

第一(yī)条【目的和(hé)依(yī)据】为规范小额贷款公司行为(wèi)，加强监督管理，防范化解风险，促进小额贷款公司(sī)稳健经营、健康(kāng)发展，根据相关法律法规，制定本(běn)办法(fǎ)。

第二条【适用对(duì)象(xiàng)】本办法适用于在中(zhōng)华人民共(gòng)和国境内(nèi)依法设立的小额贷款公司。

网络小额贷款公司应当(dāng)遵守本办法对小额(é)贷款公司的(de)各项规定。

第三条【定义】本办(bàn)法所称(chēng)小额贷款公(gōng)司，是指在中华人民共和国(guó)境内依法设立的，不吸收公众存款，主要经营小(xiǎo)额贷款业务的地方(fāng)金融组织。

本办(bàn)法所称(chēng)网络小额贷款(kuǎn)公司，是指(zhǐ)从事网络贷款业(yè)务的小额贷款公司。

第四条【经营原则】小额贷款公司开展业务应当遵守法律、行政法规的(de)有关规定，遵循平等、自愿、公平和诚(chéng)实信(xìn)用原则，不得损害国家利(lì)益、社会公共利益和消费者合法权益。

第五条【经营目(mù)标】小(xiǎo)额贷款公司开展(zhǎn)业务应当坚持小额、分散原(yuán)则，发挥灵活、便捷优势(shì)，践(jiàn)行普惠金融理念，主要服务小微(wēi)企业、农户和个人消费者等群体(tǐ)，促进扩大消(xiāo)费(fèi)，支持实体经济发展。

第六条【地方职责】省级地(dì)方金融管理机构负责对本(běn)地区小额贷款公司实施(shī)监督管(guǎn)理和风险处(chù)置。

小额贷款公(gōng)司(sī)设立、终止等(děng)重(zhòng)大事项统一由(yóu)省级地方金融管理机构负责，不得下放(fàng)。

在坚持省级负总责的前(qián)提(tí)下，省级地(dì)方金融管理机构可以授权计划单列市、地市级、县级承担小额贷款公司监管职能的机构，开展非现(xiàn)场监管、现场检查、违法违规行为查处等监(jiān)管工作。

第七(qī)条【总局及(jí)派出机构职责】国家金融监督管理总局负责制定小额贷款公(gōng)司监管规(guī)则，对地方政府承担(dān)小额贷款公司监管职能的机构进行业(yè)务指导和监(jiān)督。

国家金融监督管理总局派出机构(gòu)应当根据职责，就小额贷款公司监管(guǎn)与地(dì)方金融管理机构(gòu)加强工作协同(tóng)。

第二章业务经营

第八(bā)条【审批】设立(lì)小额贷款公司从事小额贷款业务，应当依照法律、行政法规等规定，经省级地方金融(róng)管(guǎn)理机构审(shěn)查批准，并报国家金(jīn)融监督管理总局备(bèi)案(àn)。

第九条【业务范围】小额贷(dài)款公(gōng)司可以依法(fǎ)经营下列部(bù)分或全部业务(wù)，并在经营范围中列(liè)明：

（一）发放小额贷款；

（二）商业汇票贴现；

（三）与贷款业务有关的融资咨询、财务顾(gù)问(wèn)等(děng)中介服务(wù)；

（四）法(fǎ)律、行政法规和国家金融监(jiān)督管理总局规定的其他业务。

小额(é)贷款公司(sī)不得发行(xíng)或(huò)者代理销售理财、信托、基金等金融产品。

第十条【展业(yè)方式】网络小额贷(dài)款公司应当确保贷款申请受理、风险审核、贷款审批、贷款(kuǎn)发放和贷款回收等(děng)核心业(yè)务环(huán)节通过线(xiàn)上操作完成。

确属授信审批和信贷管理需要的，网络小额贷款公司可以线下辅助开(kāi)展贷前实地调查、资产核验(yàn)、贷款逾期清收等工作。

第(dì)十一条【经营区域】小额贷款公司(sī)应当立足当地，在经依法(fǎ)批准的区域范围内开展业务。

小额贷(dài)款(kuǎn)公(gōng)司(sī)不得跨省(shěng)、自治区、直辖市开展业务。小额贷款公司跨地市展业的(de)条件由省级(jí)地(dì)方金(jīn)融管理机构规定(dìng)。

网络小额贷款公司经营区域的条(tiáo)件另行规定。

第十二条【合同要素】小(xiǎo)额贷(dài)款公司发放贷款，应当(dāng)与(yǔ)借款人依(yī)法订立(lì)书(shū)面合(hé)同(tóng)，载明贷款种类、用途、数额、综合(hé)实际利(lì)率、期限、还款方式、违约责任等事项。

第(dì)十三条【贷款审查】小额贷款公司应当(dāng)对借款人的借款用途、实(shí)际需求(qiú)、收入(rù)水平、资产状(zhuàng)况、总体负(fù)债等情况进行审查，合理确定贷(dài)款金额和期限。

小额贷款公司不得发放明显超出借款人偿还能力的贷款。

第(dì)十四条【商业汇票贴现】小额贷款公司开展(zhǎn)商业汇(huì)票贴现业务，应当具备经(jīng)营和财务(wù)状况良好(hǎo)、最近两年未发生票据持续逾期或者未按规定披露信息的行为等条件，并经省级(jí)地方金融管(guǎn)理机构同意。

第十五条【贷款集中度】小额贷款公司对同一借款人的各项贷款余额不得超过其净资产的百分之十，对同一(yī)借款人及其关联方的各项贷款余额不得超过其净资产的百分之十五(wǔ)。

网络小(xiǎo)额贷款公司对单(dān)户用于消费的贷款(kuǎn)余额不得超过人民(mín)币(bì)二(èr)十万元，对单户用于生产经(jīng)营的各(gè)项贷款余额不得超过人(rén)民币一千万元。

第十六条【贷款用途】小额贷款公司应当与借款人明(míng)确(què)约定贷款用途，并且按照合同约定监控贷款用途。贷款(kuǎn)用途应当符合法律法规、国家宏观(guān)调控和(hé)产业政策，且不得用于以下用途：

（一）股票、债券、期货、金融衍(yǎn)生品和(hé)资产(chǎn)管理产品等金融投(tóu)资；

（二）股本权益性投资；

（三）偿还贷款或偿还其他融资(zī)；

（四）法(fǎ)律、行政法规、国(guó)家金融监督管理(lǐ)总局禁止的其他用途。

第十(shí)七条【合作贷款】小额贷款公司与第三方机构合作开展贷款业务的，应当符合下列要求：

（一）不得将授信审查、风险控(kòng)制等核心业务外包(bāo)；

（二）不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款；

（三）不得接受无担保、不符合信用(yòng)保险和(hé)保证保险经(jīng)营资(zī)质监管要(yào)求的机构提供的增信服务或者兜底承诺等变相增信服务；

（四）不得帮助合作机构规(guī)避异地经(jīng)营等监管规定(dìng)；

（五）不得仅提供不实际出(chū)资的(de)营销获客、客户信用画像和风险评估、信息科技支持、逾期清收(shōu)等服务；

（六）联合贷款(kuǎn)单笔出(chū)资比例不得低于百分之(zhī)三十；

（七）国家金融监督管理总局规定的(de)其(qí)他要求。

第十八条【贷款利率】小(xiǎo)额贷款公司(sī)应当将对借款人收取的所有利息、费用与(yǔ)贷款本金的(de)比例计算为综合实际(jì)利率，并折算为(wèi)年化形式，在借款合同中载明，且不得(dé)违反国(guó)家有关规定(dìng)。

小额贷款(kuǎn)公司应(yīng)当按照借款合同约定金(jīn)额，足额向借款人(rén)支付贷款本金，不(bù)得先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等。

小额贷(dài)款公司应当遵循依法合规、审慎经营、平等(děng)自愿、公平诚信原则，合理确(què)定并逐步降低服务小微企(qǐ)业、农户(hù)和(hé)个人消费者的综合实(shí)际利(lì)率水平，支持普(pǔ)惠金融发展，提升普惠金融服务(wù)效能。

第十九条(tiáo)【中介服务】小(xiǎo)额贷款公司提供贷(dài)款业务有关的融资(zī)咨询、财务顾问等中介服务，应当根据实际提供的服(fú)务内容收取费用，确保质价相符(fú)，不得未(wèi)提供服务收取费用，不得以费用形(xíng)式变相收(shōu)取利息。

第二十条【融资渠道】小额贷款公司可以通(tōng)过银行借款、股东借(jiè)款等非标准化形式融资，也可以通过发行债券、资(zī)产证券化产品（以本公司发放的贷款为(wèi)基础(chǔ)资产）等标准化形式(shì)融资。

股(gǔ)东借款的资金来源应当为股东的自有资金。

小额贷(dài)款(kuǎn)公司以本公司发(fā)放(fàng)的贷款为基础资产发行资产证券化产品(pǐn)的，应当具备以下条件并经(jīng)省级地方(fāng)金融管理机构同(tóng)意：

（一）具有(yǒu)良好的公司(sī)治理机制、完(wán)善的(de)内部(bù)控制体系和健全的风险管理制度；

（二）信誉良好，最近三年(nián)内无重大违法违规行为；

（三）监管评级良好；

（四）法律、行政法规、国(guó)家金融监督管理总局规定的其他条件(jiàn)。

小(xiǎo)额贷款公(gōng)司发行债(zhài)券的，除应当具备前款规定的(de)条件外，还应当具备经(jīng)营管理良(liáng)好(hǎo)、最近(jìn)三个(gè)会计年度(dù)连续(xù)盈利的条件，并经省级(jí)地(dì)方金融管理机构同意。

小额贷款(kuǎn)公司不得吸收或变相吸收公众存款，不得(dé)通过地方各类交易场(chǎng)所、私募投资基金融资。

第(dì)二十一(yī)条【融资杠杆(gān)】小额贷款公司通(tōng)过银行借款(kuǎn)、股东(dōng)借款等非标准化形式融(róng)入资金的余额不(bù)得超过其净(jìng)资产(chǎn)的一倍。

小额贷款公司通过(guò)发行债券、资产证(zhèng)券化产品(pǐn)等标准化形式融入资金的余额不得超过其净资产的四(sì)倍。

第二十二条【放贷资金来源】小额贷款公司放(fàng)贷资金来源限于自有(yǒu)资(zī)金与外部(bù)融入资金。

小额贷款(kuǎn)公司不得使用合(hé)作机构的预存保(bǎo)证金等资金发放贷款。

第二十三条【经营行(xíng)为负面清单(dān)】小额贷款公司不得有以下经(jīng)营(yíng)行为(wèi)：

（一）出租、出借牌(pái)照，为(wèi)无放贷业务资质的主体提供放贷“通道”；

（二）协助无(wú)放贷业务资质的主体申请含“金融”字样移动应用程序（APP）备案；

（三）向无放(fàng)贷业务资质的(de)主体转让或变(biàn)相转让本公司除不良信贷资产以(yǐ)外的其(qí)他信贷资产；

（四(sì)）法律、行政法规、国家金融监督管(guǎn)理总局禁止的其(qí)他行为。

第三(sān)章公(gōng)司治理与风险管理

第二十四条【总体要求】小额贷款公司应当建立与其业务(wù)性质、规模(mó)、复杂程度相匹配的公司治理、内(nèi)部控(kòng)制与风险管理体系。

第(dì)二十五条【公司治理】小额贷款(kuǎn)公司应当(dāng)建立组织健全、职责清晰、有(yǒu)效制衡、激励约束(shù)合理的(de)公司治理结(jié)构，明确各治理主体职责(zé)边界、履职要(yào)求，构建决策(cè)科(kē)学(xué)、执行有力、监督有效(xiào)的公司治理机制，不断提升公司治理水(shuǐ)平。

第二十六条【内部控制】小额贷款公(gōng)司应当(dāng)建立健(jiàn)全(quán)内部控制体系，严格授(shòu)权审批、审贷(dài)分离，构建(jiàn)权责(zé)明确、流程清晰、运行有效的审批决策程序，加强贷款(kuǎn)全流程管理(lǐ)，落实尽职调查、审查审(shěn)批、风险控制、后续管理等各项要求(qiú)，确保各项制度执行到位。

第二十七条【风险管理】小额(é)贷款公司应当按照审慎经营要求，制定和实施全面系统规范的业(yè)务(wù)规则和管理制度，包括(kuò)资产质量、风险准备、风(fēng)险集中、信息披露、关联交易(yì)、流动性管理等，有效识别和控制业务及(jí)管(guǎn)理活动中的各类(lèi)风险。

小额贷款公司应当建立(lì)健全票据业务(wù)管理制度，审慎开展(zhǎn)商业汇票贴现业务，采取有效措施防范市场风(fēng)险、信用风险和操作风险。

第二十八条【资产分(fēn)类】小额贷(dài)款公(gōng)司应当建立规范的资产风险(xiǎn)分类制度和风险准备金制度，加强资产质量管(guǎn)理，及时足额计提(tí)风(fēng)险准备，提高抵御风险能(néng)力(lì)。

小额贷款公司应当将逾期(qī)九十天以上的贷款划分(fēn)为不良贷款。

第(dì)二十九条【放贷专户】小额贷款公司应(yīng)当强化资金管理，对放贷资金(jīn)实(shí)施(shī)专户管理，所有资金必须进入放贷专(zhuān)户。

小额贷款公司应当(dāng)向省级地方金融管理机构报备放贷专户，并按要求定期提供(gōng)放贷专户运(yùn)营报告和开(kāi)户银行(xíng)出具的放贷专户资金流水明细。

小额贷款公(gōng)司不得利用股东、高级管理人员、内部职工、关联人员个人账(zhàng)户发放和回收贷款。

第三十条【关联交易管理】小额贷款公司应(yīng)当建立并完(wán)善关联交易(yì)管理制度，全面、准确识别关联方。开(kāi)展关联交易应当遵守法律法(fǎ)规和有关监管规定，严格(gé)按照(zhào)诚实(shí)信(xìn)用、公开(kāi)公允(yǔn)、穿透(tòu)识别、结构清(qīng)晰及商业原则，不优于对非关联方同(tóng)类交易条件。

小额贷款公(gōng)司的重大(dà)关联交易应当经股东(dōng)会或董(dǒng)事会批准，与关联交易存在关联关系的(de)股(gǔ)东、董事不得参与该(gāi)笔(bǐ)交易的(de)表决。

小额贷款公司(sī)应当加强关联交(jiāo)易披露，在会计报表附注中披露关联方及关联交易等信(xìn)息，重(zhòng)大关联交易应当逐笔披露，其他关联交易可以合并披露(lù)。

第三十一条(tiáo)【合作机(jī)构管理】小额贷(dài)款公司(sī)应当加强对合作机构的名单制管理，确保合作机构移动(dòng)应用(yòng)程序（APP）、小程序、网站(zhàn)经过依法备案，及时识别、评估因合作(zuò)机构违法违规(guī)可(kě)能导致的风险，督促合作机构落(luò)实合(hé)规管理、消费者权益保护(hù)责任。

合作机构包括且不限于(yú)与小额贷(dài)款公司在(zài)营销获客、出资发放贷款、支付结算、风险分担(dān)、信息(xī)科技、逾期清收等方面开展合作的各类(lèi)机构。

第三十二条(tiáo)【信息化建设】小额贷款公司应(yīng)当(dāng)加强信息化建(jiàn)设，制定符合公司(sī)业务(wù)规划的(de)信息科技战略，健全信息科(kē)技治理，将信息科技风险管理纳入(rù)风险(xiǎn)管理体系，建(jiàn)立(lì)完善信息科技管理制度，建(jiàn)设业(yè)务管理(lǐ)、财务管理等信息系(xì)统，将各业务环节纳入信息系统(tǒng)管理，按时(shí)限报送非(fēi)现(xiàn)场监管数据。

小额(é)贷款(kuǎn)公(gōng)司应当加强网(wǎng)络安全管理、数据安全管理、业务连续性管理和信息科技外包管(guǎn)理等工作，贯彻(chè)落实国家网络安全(quán)等级保护制度，开(kāi)展网络安全定级备案，定期开展(zhǎn)等级保护测(cè)评，充(chōng)分识别、监测和控制信(xìn)息科技风险，保障信息(xī)系统安全(quán)稳(wěn)定运行。

小额贷款(kuǎn)公司应(yīng)当深化数据(jù)在业(yè)务(wù)经营和风险管理中的应(yīng)用，积极(jí)运用数字技术提高金融服务能(néng)力。

第三十三条(tiáo)【互联网业务信(xìn)息系统】网络小额贷款公司使用的(de)互联网业务信息系统应当符合以(yǐ)下要(yào)求(qiú)：

（一）能够支持贷款申请、评(píng)估、审(shěn)批、签约、放款、收贷等业(yè)务全流程线上操作，能够完(wán)整记录并妥善保(bǎo)存相关数据及资料；

（二）符合(hé)网络安全与数据安全管理要求，具有完善的防火墙、入侵检测、数(shù)据加密、应急处置预案以及灾难恢复等网(wǎng)络安(ān)全(quán)设施和管理制度(dù)，保(bǎo)障系统(tǒng)安全稳健运行和各类信息安全(quán)；

（三）该业务系统的网络安全等级保护定级(jí)应当(dāng)不低于第(dì)三级(jí)；

（四）该业务系统应当由本法人机构依法设立、独立运营并享(xiǎng)有完整数(shù)据权限，规(guī)范(fàn)开(kāi)展(zhǎn)网站备案、移动应用程(chéng)序（APP）和(hé)小程序备(bèi)案等工作，防范、监测假冒网站、假冒移动(dòng)应用程序（APP）和假冒小(xiǎo)程序(xù)；

（五）国家金融监督管理总局规(guī)定的其他条件。

第三(sān)十四条【风险防控体系】网络小额贷款公司应当具有健全的风险防控体系，包括数据(jù)驱动的风控(kòng)模型、反欺诈系(xì)统(tǒng)、风险识别机制、风险监测手段(duàn)、风险处置措施、客户身份识别(bié)与登(dēng)记(jì)系(xì)统(tǒng)等。

网络小额(é)贷(dài)款公司评定和防控客户信用风险应(yīng)当主要借助(zhù)互联(lián)网平台内生数据信息以及通过合法渠道获取的其他数据信息(xī)。

第(dì)三十五条【反洗钱】小额贷款公司应当按照有关法(fǎ)律规定开展反洗(xǐ)钱和反恐(kǒng)怖(bù)融资工作(zuò)，并采取客户身份识(shí)别、客(kè)户身份资料和交易(yì)记(jì)录保存、大额(é)交(jiāo)易和可疑交易报告等措施，有效防范洗钱和恐怖融(róng)资风(fēng)险。

第(dì)三十(shí)六(liù)条【特殊(shū)规定】规模较小或者股(gǔ)东人数较少的小额贷(dài)款公司，可以简化公司组织机构设置，探索(suǒ)建立切(qiè)实可行、有效管用的内部控制(zhì)和风险管理方法、手段。

第四(sì)章消(xiāo)费者权(quán)益保护(hù)

第三十七条【总体要求】小额贷款公司应当按照(zhào)法律法规、国家金融监督管理总局有关要求做好金融消费者权益保护工(gōng)作，保障消费者的知(zhī)情权(quán)、自主选择(zé)权、公平交易(yì)权、信息安全(quán)权等合法权益。

小额贷款公司应当(dāng)落实消费者权(quán)益保护(hù)主(zhǔ)体(tǐ)责任，建立健全消费者权益保(bǎo)护体制机制，将消费者权益保(bǎo)护要(yào)求贯彻到业务流程各(gè)环节。

第三十八条【信(xìn)息(xī)公示】小额贷款公司应当在(zài)其经营场所、宣传资料、网站(zhàn)或者移动(dòng)应用程序（APP）等互联网应(yīng)用(yòng)中，全面公(gōng)示贷款(kuǎn)种类、综合(hé)实际利率(lǜ)、收费项(xiàng)目及标(biāo)准(zhǔn)、服务内容等相关信息，并(bìng)以(yǐ)简明易懂的语言充分揭示风险。

网络小额贷款公司应当加强信息披露，在所(suǒ)使用的产品发布平台上公布下列信息：

（一）公司基本信息，包括营业(yè)执照、网络(luò)小额贷款公司业务资质文件、公司地址、法(fǎ)定代表人及高级管理人员(yuán)基本信(xìn)息、业务咨(zī)询及投诉电话等；

（二）对公(gōng)司提供的相关产品进行详细描述，包括服务内容(róng)、综合实(shí)际利率、收费项目及(jí)标准、计(jì)息和还本付息方(fāng)式、逾期贷款处(chù)理方式等；

（三）对公司(sī)提供的贷款产(chǎn)品进行(xíng)风险提示，包括借款人未按合同承诺提供真实、完整信息，未按合同约定(dìng)用途使用贷款，未按合同约定偿还贷款等(děng)行为将被追究违约责任并依法被纳入征信记录等；

（四）国家金融监(jiān)督管(guǎn)理(lǐ)总局规定的其他信息。

前两款信息发生变更的，应(yīng)在(zài)变更(gèng)后七个(gè)工作日内对原披露信(xìn)息进行更新。

第三十(shí)九(jiǔ)条【报告】小额贷款公司通过(guò)移动应用程序(xù)（APP）、小程序、网站等(děng)互联网平台（含自(zì)有及合作机构(gòu)）发放(fàng)贷款、发布贷款产(chǎn)品、开展营销获客(kè)的，应当向地方金融管理机构报备移动应用程序（APP）、小程序、网站等(děng)互联网平台信息及产品详细信(xìn)息(xī)。

第四十条【告知】小额贷款公司应(yīng)当遵循公开透明原则，充分履行告知义务，将阅读合同作为正式提(tí)交贷款(kuǎn)申请的前置环节，并在合同中以醒目形式载明贷款主体、种类、金额、综合实际利率、收(shōu)费项目及标准、还本付息安排(pái)、逾期(qī)催收、违约(yuē)责任等内容。

第(dì)四(sì)十(shí)一条【禁(jìn)止类行为】小额贷款公司不(bù)得有下列行为：

（一）以欺诈或(huò)引人(rén)误解的(de)方式进行营销宣传，片面宣传低门槛、低利率、高额度等，诱导(dǎo)借款人(rén)过(guò)度负债(zhài)、多头借贷；

（二(èr)）采取诱导、欺(qī)骗、胁迫等方式向借款人发放与其借款用途、偿(cháng)还能力等不相符合的贷款(kuǎn)；

（三）面(miàn)向未(wèi)成年人推介无担保个人贷款，以在校学生为目标客户定向宣(xuān)传信贷产品；

（四）将贷款列为默认(rèn)支付选项；

（五）违反借款人意愿搭售商品、服务(wù)或附加其他不合理条件。

第四(sì)十二条(tiáo)【贷款催收】小额贷款公司应(yīng)当按照(zhào)法律法规、国家金(jīn)融监督管理总局和省(shěng)级地方金融管(guǎn)理机构(gòu)的要求(qiú)，建立逾期贷款催收管理制(zhì)度，规范贷款催收的程序和方式。小额贷款公司及其委(wěi)托的(de)第三方机构催收贷款时，不得有(yǒu)下列行为：

（一）使用或者威胁使用暴力，或者以(yǐ)其(qí)他方(fāng)式损害他人身体、名誉、财产(chǎn)；

（二）侮辱、诽谤(bàng)、恐吓、跟踪、骚扰，或(huò)者以其他方式干(gàn)扰他人正常(cháng)工作和生活(huó)；

（三）采取误导、欺骗(piàn)等非法手段；

（四）非法(fǎ)占有借款(kuǎn)人的财产；

（五）违反有关规定公开借款人身份、住址、联系方式、联系人等(děng)相关信息；

（六）向依照法律规定或者合同约定负有履行债(zhài)务义务的单(dān)位或者个人以外(wài)的其他人员催收(shōu)；

（七）其他以非法或者不正当手段催(cuī)收贷款的行为。

小额贷(dài)款公司不得(dé)委托有暴力催收等违法违(wéi)规记录的第三方机构(gòu)进(jìn)行贷款催收。小额贷款公司发现合作机构存在暴力催收等违法违规行为的(de)，应当立即终止合作，并将违法违规线索及(jí)时移交相关(guān)部(bù)门。

第四十三条【信息保护】小额贷款公司及其使用的(de)互联网平台收集、存储、使用客户信息，应当遵循(xún)合法、正当、必要原则，在相(xiāng)关页面醒目位置(zhì)提示(shì)客户阅读授权书(shū)内容，在授(shòu)权书中披露收集信息的内容、使用方(fāng)式和期限(xiàn)等，确保客户阅读授权书并签(qiān)署同意(yì)后方(fāng)可收(shōu)集、存储、使用客(kè)户信(xìn)息。

小额贷款公司应当按照法律法规和(hé)与客户的(de)约定，处理其存储的客户信息，不得泄露、篡改客户信息。

未经客户授权或同意(yì)，小额贷(dài)款公司(sī)及其使用的互联(lián)网平台不得收集、存储、使用、加工、传输、向他人提供、公开、删除(chú)客户信息，法律法规另有规定的除外。

第四十四条【投诉处理】小(xiǎo)额贷款公司应当建立完善消费(fèi)者投诉处理制度，畅通投诉受理渠道，明(míng)确反馈机制，依法合规、积极妥善处理消(xiāo)费者投诉。

第四十五条【多元纠纷化解】小(xiǎo)额(é)贷款公司应当(dāng)健全矛盾纠纷(fēn)多元化解配套机制，积极主动与消费者通过协商、调解等方式解决矛盾纠(jiū)纷。

第五章非正常经营小(xiǎo)额贷款公司退出

第四(sì)十六条(tiáo)【严重违法违规经营的(de)处(chù)理】对存在严重违法违规行为的小额贷款公司，省级(jí)地方金融管理机构可以依据有关法律法规和监管规定取消其小额贷款公司业务资(zī)质，并要求其在规定期限内到市场监管部门办理名称、经营范围变更登记(jì)或注销登记。

小额贷款公司变更名称、经(jīng)营(yíng)范(fàn)围的，应当对未(wèi)到期债权债务作出明确安排。

第四十七(qī)条【失联、空壳机构的处理】对“失联(lián)”或“空壳”小额贷款公司，省级地方金融管理机构应当向(xiàng)社会公示(shì)，公示期满无异议的(de)，引导相关公司到市场监管部(bù)门办理名称、经营范围变更登(dēng)记或(huò)注销(xiāo)登记。

对认定长期停(tíng)业未经营、符合《中华人民共和国公司法》第二百六十条第一款和《企业信息公示暂行条例》规定的吊销营业(yè)执照(zhào)情形的，省(shěng)级地方金融管理机构应当提请市(shì)场监管部门依(yī)法吊销其营业(yè)执照(zhào)。

对办理名称(chēng)、经营范围变更登记或注销登记、被(bèi)依法(fǎ)吊销(xiāo)营业执照的“失联”或“空壳(ké)”小额贷款(kuǎn)公司，省(shěng)级(jí)地方金(jīn)融(róng)管理机构应当(dāng)取(qǔ)消其业务资质。

第四十八条(tiáo)【失联认定(dìng)标准】满足(zú)以下条(tiáo)件(jiàn)之(zhī)一的，应(yīng)当认定为“失联”公司：

（一）无法取得联系；

（二）在公司住(zhù)所实地排查无(wú)法找到；

（三(sān)）虽然可以(yǐ)联系到公司工作人员，但其并不知情也不能联系到公司实际控制人(rén)；

（四）连续三个月未按监(jiān)管要求报送数据信息。

第(dì)四十九条【空壳认定标准】满足(zú)以下条件之一的，应当认定(dìng)为“空(kōng)壳”公司：

（一(yī)）近六个月无正当(dāng)理由未(wèi)开展发放(fàng)贷款(kuǎn)等业务、自行停业；

（二）近六个月无纳税记录或“零申报”（享受国家税收(shōu)优(yōu)惠政策免税的除外）；

（三）近六个月无社保缴纳记录。

第五十条【终止】小额贷款公(gōng)司解散或因经营管理不善被(bèi)依法宣告破产(chǎn)的，应当依法进行清算(suàn)并注销，清算(suàn)过程(chéng)接受(shòu)省级地方(fāng)金融管(guǎn)理机构监督(dū)。

清算完成或破产程序终(zhōng)结后，清算机构应当及时(shí)向省级地方金融管理机构(gòu)报送清算报告，向公司登记机关申请(qǐng)办理注(zhù)销登记。

省级地方金融管理机构应当及(jí)时向社(shè)会公开小额贷款(kuǎn)公司注销或被取消业务(wù)资质(zhì)信息。

第六章监督(dū)管理

第五十一条【监管职责(zé)】省级地方金融管理机构应当(dāng)建立健全监督管理(lǐ)制(zhì)度，依(yī)法对小额(é)贷款公司采取审查(chá)批准、非现场监管、现场检查及调查、监管谈话等监管措施。

第五十二(èr)条【市场准入监管】省级(jí)地方金融管理机构应当按照现(xiàn)有规定，严(yán)格标准(zhǔn)、规范流程，加强与市场监管部门的沟(gōu)通协调，严(yán)把小额贷款公司准入关，对股东资信水平、入股资金来源(yuán)、风(fēng)险管控能力等加强审查(chá)。

小额贷款公司的主要股(gǔ)东和实际控制人应当具备良好(hǎo)的财(cái)务状况和诚信记录。

第五十三条【非现场监管】地方金融管理机构应当加强对(duì)小额贷款公司的非(fēi)现场监管(guǎn)，依法(fǎ)收集小额贷款公司(sī)财务报表、经营管理资(zī)料、审(shěn)计报告等数据信(xìn)息，对小(xiǎo)额贷款公司的业务活动及风险状况进行监(jiān)管分(fēn)析和评估。

省级地方金融(róng)管(guǎn)理机(jī)构应当按照国家金融监督管理总局制定的非现(xiàn)场监管制度(dù)，定期向国家金(jīn)融监督管理总局报送监管数据信息和风险分(fēn)析报告(gào)。

地方金融管(guǎn)理机构应当对小额贷款公司报备的移动应用程序（APP）、小程序、网站等互联网平台（含自有及合作机构）信息及(jí)产品详细信息加强审查。发现小额贷款公司(sī)自有平台未依法(fǎ)备案的，应(yīng)责令小额(é)贷款公司(sī)限时整改。发现(xiàn)合作(zuò)机构平台未依法备案的，应(yīng)责令小(xiǎo)额(é)贷款公司与其终止合作。

第五十四条【现场检查调查】地(dì)方金融管理机构应(yīng)当依法对小额贷款(kuǎn)公司(sī)开展现场检查(chá)、调查，采取(qǔ)进入小额贷款公司的办公场所或者营业场所进行检查、调查，询问(wèn)与被检查、调查事项有(yǒu)关的人员，查阅、复制与被检查、调查(chá)事项有关的文件、资料，复制业务系统有关数据资料等措施(shī)，深入了解公司运营状况，查清违法违规行为(wèi)。

地方(fāng)金融管理机构检查、调查人员依法开(kāi)展现场检查和调查时，有(yǒu)关单(dān)位和个(gè)人应当配合(hé)，如实说明有关情况，并提供有关文件(jiàn)、资料，不得拒绝、阻碍和(hé)隐瞒。

地方金融管理机构每年(nián)应当选取一定比例(lì)的小额贷款公司进行现场检查，做到三(sān)年全覆(fù)盖。

第五(wǔ)十五条【监管谈(tán)话(huà)】地方金(jīn)融管理机构根据履行职责的需要，可以与小额贷款公司的董事、高级管理人员、控股股东、实际(jì)控(kòng)制人等进行监管谈话，要求其就小额贷款公司的业务活动和风(fēng)险管理等事项作出说明。

第五十六条【分类监管】省级地方金融管理机构应当建立小额贷款公司监管评价制度，根据小额(é)贷款公司的经营规模、管理(lǐ)水平、合规情况、风险状况等对小(xiǎo)额贷款公司进行监管评级，并根据评级结果对小额(é)贷款公司实施分类监督管理。

第五(wǔ)十(shí)七条【行为监管】地方金(jīn)融管理机构应(yīng)当定期对(duì)小额贷(dài)款(kuǎn)公司(sī)消费者权益保护工作开(kāi)展监督(dū)检查，压实小额贷款公司对消费者投诉处理的主体责任，及时纠正(zhèng)小额贷(dài)款公司侵害消费(fèi)者合(hé)法权益的行为。

第五十八条【风险处置】小额贷款公司出现重大风险、严重损害债权(quán)人和客户合法(fǎ)权(quán)益的，省级地方金融管理(lǐ)机构应(yīng)当依法组织开展风险处置。

第(dì)五(wǔ)十九条【违法违规经营的处(chù)理】小额贷款公司违(wéi)法违规经营，有关法律法规有处罚规定(dìng)的，省级地方(fāng)金融管(guǎn)理机构应当协调有关部门(mén)依照规定给予处(chù)罚；涉嫌犯罪的(de)，移交公安机关查处。

有关法律法规未作处(chù)罚规定或未(wèi)达到处(chù)罚标(biāo)准的，省级地方金融管理机构可以采取监管谈话、出具警示函、责令改正、公开通报、记入违法违规经营行为信息库并公布等(děng)措施。

第六十(shí)条(tiáo)【监管信息共享】地(dì)方金融管理机构与(yǔ)国家(jiā)金融监(jiān)督管理总局派出机构应(yīng)当建立小额贷款公(gōng)司监管信息(xī)共(gòng)享机(jī)制，及(jí)时共享相关(guān)监管信息，加强监管协同。

第七章附则

第六(liù)十一条【行业(yè)自律】中(zhōng)国小(xiǎo)额(é)贷款公司协会等小额贷款公司行业自律组织应当积极发挥作用(yòng)，加强行业自律管理，提高从(cóng)业人员素(sù)质，加大行业宣传力度(dù)，维护行业合法权益，促进行业规范健康发(fā)展。

第六十二条【实施细则(zé)】省(shěng)级地方金融管(guǎn)理机构可以依据法(fǎ)律法规和本办法，制定或修订本(běn)辖区小额贷(dài)款公司监督管理实施细则，并于印发之日(rì)起二十个工(gōng)作日(rì)内报国家金融监督管理总局备案。

根据监管需要，省(shěng)级地方金融管理机构可以在实施(shī)细则中对小额(é)贷款公司贷款集中度、融资(zī)倍数、放贷(dài)专户数量、重大关联交易认定标(biāo)准等事项作出更严格、审慎的规定。

第六十三条(tiáo)【过渡期】小额贷款公司应(yīng)当在省级地(dì)方金融管理机构规定的过渡期内(nèi)逐步达(dá)到(dào)本办法(fǎ)各项(xiàng)规定的(de)要求。

过渡期不超过一(yī)年。其中，网络小额贷款(kuǎn)公司单户生(shēng)产经营(yíng)贷款上限一千万元(yuán)的(de)过渡期不(bù)超过两年。确需延长的，应当报国家金融监督管理总(zǒng)局同意(yì)。

第六十四条【用语含义】本办法中下列用语的含义：

（一）主(zhǔ)要股东，是指(zhǐ)持有或控制公(gōng)司百(bǎi)分之(zhī)五以上股份或(huò)表决权，以及持有股份不足百分之五但对公司决策和管理(lǐ)有重大影(yǐng)响(xiǎng)的股东。

（二）实际控制(zhì)人(rén)，是(shì)指虽不是公司的股东，但通过投资关系、协议(yì)或其(qí)他安(ān)排(pái)，能够实际支配公司行为的人。

（三）关(guān)联(lián)方，是指根据《企业会计准则(zé)第36号关(guān)联方披露》规定，一方控制、共同控制另(lìng)一方或对另(lìng)一方施加重大影响，以及两(liǎng)方以上同受一方(fāng)控制、共同(tóng)控(kòng)制或重大影响(xiǎng)的。但国家控制的企(qǐ)业(yè)之间不单因为同受国家控股而具有关联关系。

（四）重大关联交易，是指小额贷款公(gōng)司与一个关联方之间单笔交易金额占(zhàn)其上季末净资(zī)产百分之五以上，或者小额贷款公(gōng)司(sī)与一个关联方发生交易后其与该关联(lián)方的(de)交易余额占其上季末净(jìng)资产百分之十以上的交易。

（五(wǔ)）网络贷款业务，是指利(lì)用大(dà)数据、云计算、移动互联网等技术手段(duàn)，运用互联网平台积累的客户经营、网(wǎng)络消费、网络交易等内(nèi)生数据信息以及通(tōng)过合法渠道获取的其他数据信息，分(fēn)析评定(dìng)借款客户(hù)信用风(fēng)险，确定贷款方式和额度，并全流程在线(xiàn)上(shàng)完成贷款申请受理、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等环节的贷(dài)款(kuǎn)业务。

（六(liù)）地方金融管理机构，是指省级(jí)地方金融管理(lǐ)机构和经其授权(quán)的计划单(dān)列(liè)市、地市级、县(xiàn)级承担小额贷款公(gōng)司监管(guǎn)职(zhí)能的机构(gòu)。

本办(bàn)法所(suǒ)称“以上”包含本数，“超过”“不(bù)足”不(bù)含本数。

第六十五条【解释权】本办法由国家金融监督管理总(zǒng)局负责解释。

第六十(shí)六条【生效时限】本办法自印发之日起施行，《中国银保监会办公厅关于加(jiā)强小(xiǎo)额贷(dài)款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号）同(tóng)时废止。

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