厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”

4月(yuè)29日晚间，厦(shà)门银行（601187.SH）发布2023年年报及2024年一季报。2023年，该行(xíng)调结构、稳增长成效显(xiǎn)著，稳中有(yǒu)进韧性足，总资(zī)产达3906.64亿元，较上年末(mò)提(tí)升(shēng)5.24%；贷款总额为2097.01亿元，较上年末增长4.65%，信贷规模稳健增(zēng)长；营业(yè)收入56.03亿元，归母净利润26.64亿(yì)元(yuán)，同比增长6.30%，经营(yíng)效益稳(wěn)步提升。

截至2023年末，该行(xíng)不(bù)良贷款余额、不良贷款率较上年末实现双降，不良贷款余额16.02亿元，较上年末下降1.21亿元，不良贷款(kuǎn)率0.76%，较上年末下降0.10个百分点；拨备覆(fù)盖率412.89%，较(jiào)上年末上(shàng)升24.96个百分点，风险抵补能力进一步增强。

该行2024年一(yī)季度稳增长态势延续。2024年1一(yī)3月，该行实现营业(yè)收入(rù)14.89亿(yì)元，同比增(zēng)长3.68%，归母净利润7.52亿元，同比增长4.35%，经营质效稳(wěn)步提升。截至2024年3月末，该行不良贷(dài)款(kuǎn)率0.74%，较上年末下(xià)降0.02个百分点，拨备(bèi)覆盖率412.01%，风险抵补能(néng)力(lì)保持充足，资产质(zhì)量持续保持优异水平(píng)。

经营发展质效稳步提升不良贷款率稳居行业第一梯(tī)队

2023年是厦门(mén)银行第五轮(lún)三(sān)年发展战略规划的“收官之年”。该行认真贯彻落实国家(jiā)政(zhèng)策与监管要厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”求，坚持稳(wěn)中求进工作总基调，推进战略落地执行，实现资产规模稳步增长、净利润稳步提升、不良率持续降低、拨备覆盖率充足，经营业绩稳中有进。

该(gāi)行2023年实现营业收入56.03亿元，在LPR持续下调(diào)、市(shì)场利率持续走低的环境下，持续推(tuī)进大零售战(zhàn)略转型，实现个人业务营业收(shōu)入14.54亿元(yuán)。同(tóng)时，该行立足并持(chí)续深化对(duì)公客群分层分类(lèi)经营，实现公司业务营业收入33.12亿元；非(fēi)利息净收入12.76亿元，同比增长15.44%，营收结构(gòu)优化；归母(mǔ)净利润26.64亿元，同比增长(zhǎng)6.30%，盈利能力持续提升。

该行重视投资者(zhě)回报，保持持(chí)续稳定(dìng)的高分红。2023年利润分配预案拟每10股派发现金股(gǔ)利3.10元（含(hán)税(shuì)），合计拟派发(fā)现金股利(lì)共计8.18亿元（含税），较2022年增加0.53亿元，现金分(fēn)红(hóng)比例为30.71%，分红比例持续三年保持在30%以(yǐ)上，在行业内处于较高水(shuǐ)平(píng)。

截至(zhì)2023年(nián)末，该行总资产3,906.64亿元，较上年末增长5.24%，资产(chǎn)规模稳步扩大；贷款总额为(wèi)2,097.01亿元，较上年末增长4.65%，该行将资源聚焦于(yú)支(zhī)持实体(tǐ)经济，持续加大对普惠金融、科技创(chuàng)新、绿色发(fā)展等重点领域的贷款投放；存款总额增长至2,075.75亿元，实现存贷款规模双双增(zēng)长。

资产质量方面，该行持续强(qiáng)化全面风险管理，加大重点领域风险化解、清(qīng)收处置(zhì)力度，资产质量进(jìn)一步优化。截至2023年末，该(gāi)行不良(liáng)贷款(kuǎn)余额16.02亿元，较上年末下(xià)降1.21亿元，不良贷款率0.76%，较上年末下降0.10个百分点，不良贷款余额及不良贷款率双双下降，不良资(zī)产管(guǎn)控能力持续加强；拨(bō)备覆盖率412.89%，较(jiào)上年末(mò)上升24.96个百分点，风险抵补能力进一步增强，业务发展基础稳固。

值(zhí)得一提的是，厦门(mén)银行多(duō)年来资产质量持续优化。2017年至2023年，该(gāi)行不良贷款率分(fēn)别为1.45%、1.33%、1.18%、0.98%、0.91%、0.86%、0.76%，近七年逐年下降，2023年不良贷款率(lǜ)创新低，稳居上(shàng)市银行第一梯队。2017年至2023年，该行拨备覆盖(gài)率(lǜ)分别为195.39%、212.83%、274.58%、368.03%、370.64%、387.93%、412.89%，拨备覆盖率稳健提升，资产质量持(chí)续(xù)夯实，持续保(bǎo)持同业优异水平。

厦门(mén)银行优(yōu)异的资产(chǎn)质量主要归功于日益强化的全面风险管理水平。该行不断探索创新，通过数字科技赋能、组(zǔ)织架构调(diào)整等措施，进一步提(tí)升实质性信用风险把控(kòng)能力和全面(miàn)风险(xiǎn)管(guǎn)理水平(píng)，上线(xiàn)新信贷(dài)管理系统，成立(lì)零(líng)售(shòu)风险管理部(bù)推行风险内嵌(qiàn)，在授信各环节充(chōng)分运(yùn)用大数据信息，使得不良贷款率逐年下降。

截至2024年3月末，该行(xíng)不良贷(dài)款率再创新(xīn)低，进一步降至0.74%，较(jiào)上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率(lǜ)412.01%，风险抵补能力保持充足，资产质(zhì)量持续保持优异水平(píng)。

全力做好“五篇大文章” 服务实体经济质效更足

2023年，厦门银行坚持以服务实体经济(jì)为宗旨，以五大重点任务为抓手，拓客(kè)户、调结构(gòu)、控(kòng)风险、提效能，全力以赴做好“五篇大文章”，为加快(kuài)建设金融强国贡献(xiàn)力(lì)量。

该(gāi)行对公业务(wù)以服务实体经济高(gāo)质量发展(zhǎn)为主赛道，持续加大对普(pǔ)惠金(jīn)融、科(kē)技创(chuàng)新、绿(lǜ)色发展等重点领域的贷款投(tóu)放(fàng)，从稳增长、调(diào)结构两方面积极发力，持续巩固基本盘，提速发力新赛道。截至(zhì)2023年末，该行(xíng)企业贷(dài)款(kuǎn)和垫款余额（不含票据贴现）1,117.51亿元，较年初(chū)增长7.83%，对公贷款（不含票据贴现）的不良率(lǜ)为1.09%，较年(nián)初下降0.30个(gè)百分点，服务对公客(kè)户总数、对公电子渠道签约(yuē)客户数分别较上年末(mò)增长17%、23%。

过去一年，该行(xíng)在(zài)普惠(huì)金融方(fāng)面精(jīng)耕细作，小微服务增量扩面。截至2023年末，该行普惠型小微企(qǐ)业贷款余额717.28亿元，较年初增(zēng)加106.88亿(yì)元，增幅17.51%；普惠型小微企业贷款增速高于全行各项(xiàng)贷款增速，普惠型小微企业贷(dài)款客户数较年初(chū)增幅为15.14%，普惠型小微企业(yè)平均利率为4.02%，较2022年末有所下降，全面完成监管部门“两增”考(kǎo)核目标，普(pǔ)惠涉农贷款余额(é)38.72亿元，较年初增幅23.95%。

该行积极响应国家“双碳”战(zhàn)略，持续开发绿色重点领域、重点绿色环保产业，持续建设绿色金融专营(yíng)业务体系，全面提升绿色金融能力，绿色贷款延(yán)续高增。截至2023年末，该行累(lèi)计发行绿色债券20亿元；绿色贷款余额（人(rén)行口厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”径）71.11亿元，较年初增幅72.14%，新发放绿色贷(dài)款主要用于基础设施绿色升级、清洁可再生(shēng)能源、节能环保等产(chǎn)业。

在科技金(jīn)融方面，厦(shà)门银行积极响应国家科技(jì)自立自强的发展战略，针对科技型企业出台“高新贷(dài)”专(zhuān)案，将高新(xīn)技术企业(yè)、专精特新企业、省级“科技小巨人”企业等纳入专案(àn)支持范围，从审批时效、融资成本(běn)等方(fāng)面给予企业大力支持。截至2023年末，该行高新贷专案(àn)客(kè)户超1000户，贷款余额87.07亿元，较年初增(zēng)幅达42.55%，表内外信贷余额近140亿(yì)元。

在零售业(yè)务方面，截(jié)至2023年末(mò)，该行(xíng)个人存(cún)款余额671.50亿元，较上年末增长117.59亿元，增(zēng)幅21.23%，零售存款成本率较去(qù)年同(tóng)期降低4bp，实现规(guī)模增长和利率管控双成效；个人贷(dài)款(kuǎn)余(yú)额754.34亿元，个人经营性贷款余额 458.76亿元，较上年末增长49.48亿元，增幅12.09%，零售客户256.17万户，较上年增长6.54%，大(dà)零售战略转(zhuǎn)型成效显著。

在数字化(huà)浪潮中，厦(shà)门银行深入推进数字化(huà)转型，不断加强(qiáng)数据(jù)治理及应用，落地多个(gè)科技项目，赋能提升经营效(xiào)能。以数字员工项目为例，截至2023年(nián)末(mò)，公司陆续推出智能运营机器人、询(xún)证函智能审核机器人、财报解析机器人等60余个数字员工产(chǎn)品，累计自动(dòng)化执行流程超29万次，自动化下载、处理(lǐ)文件超493万份，节省(shěng)人力成本超1180人/月，节省纸张打印260万张(zhāng)，产出投入比（ROI）约为9，降本增(zēng)效成果明显。

2024年是该行第六轮三年发(fā)展战略规划的首年，该行将(jiāng)立足“聚焦”和“深化”两大关键词，坚定(dìng)执行“业(yè)务战略、分(fēn)厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”行战略、协同战略、ESG战略”四(sì)大业务发展战略，朝着“结构优化、质效优(yōu)先、安全稳健、特色鲜明、机(jī)制灵活”的(de)战略目标不懈奋(fèn)进(jìn)，并依托该行资源禀赋全力做好“五篇大文章”，推动各(gè)项业务再上新台阶，为广大投资者、客户以(yǐ)及社会创造更多价值。(CIS)

校对：赵燕

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