受累信保业务长安保险密集卖资产

　　来源：中国(guó)经营(yíng)报(bào)

　　本报记者陈晶晶北京报(bào)道

　　面对历史债务问题，长(zhǎng)安(ān)责任保险股份(fèn)有限公司（以下简(jiǎn)称“长安保险”）正在加紧变卖资(zī)产。

　　公开信息(xī)显示(shì)，长安保险(xiǎn)所持有的汇友财(cái)产相互保险(xiǎn)社（以下简(jiǎn)称“汇友相互”）约16.67%股权，将于2024年(nián)9月23日10点拍卖(mài)，起拍(pāi)价7413.7万元，为评估价的七折。

　　有知情人士向(xiàng)《中国经营报》记者透露，折(zhé)价出售资产(chǎn)用来偿还旧(jiù)债，是为解决长安保险信用保证保险业务的历史遗留(liú)问题。此前，因(yīn)涉足“P2P”履约保证保险导致合同纠纷，长安保险(xiǎn)目(mù)前共有4.19亿元及债务利息或相(xiāng)应(yīng)价值的其他财产被(bèi)法院(yuàn)强制执行。

　　记者注意到，除(chú)了此次汇友相互(hù)股权被拍卖，长安保险旗下还有多(duō)项资(zī)产已询价评估(gū)，以“消化”风险。

　　上(shàng)述知情(qíng)人士表示：今年以来(lái)长安保险的经营情(qíng)况逐渐好转，已连续(xù)几个月实现盈利(lì)，其增资工作(zuò)也(yě)已有(yǒu)进展。

　　变(biàn)卖价(jià)值资(zī)产

　　作为我国首批3家相互保险社之一(yī)，汇友相互成立于(yú)2017年6月(yuè)，专注(zhù)于建筑业保(bǎo)险细分市场，主营业务(wù)有(yǒu)住建及工程领域(yù)的责任保险(xiǎn)、信用(yòng)保证保险；住建及工程领域的企业/家庭(tíng)财产保(bǎo)险及工程(chéng)保险；短期健(jiàn)康/意外伤害保(bǎo)险(xiǎn)等。

　　整体看，汇友相互仍处于发(fā)展阶段，保费规模并不大。根据年报(bào)，2017年—2023年，汇友相互保险业务收入分(fēn)别为0.05亿元、0.35亿元、0.95亿元、1.57亿元、2.01亿元、1.4亿元、1.29亿元。净利润方面，2017年—2023年，分别为-0.31亿元、-0.22亿元(yuán)、-0.06亿元、0.14亿元、0.22亿元、0.02亿元、0.11亿元。

　　最新数据显示，今年上半年，汇友相互实现保险业务收入(rù)约(yuē)0.77亿元；净利润678万元。二季度末，其核(hé)心偿付能(néng)力充足率为 820.05%、综合偿付能(néng)力(lì)充足率为824.43%，认(rèn)可资产(chǎn)约10.39亿元，认可负债为4.51亿元，实际资本为5.88亿元，最低资本为7133.22万元(yuán)。

　　作为(wèi)股东之(zhī)一，长(zhǎng)安保险对汇友(yǒu)相互的出资(zī)额为1亿元，以(yǐ)2024年(nián)6月30日(rì)为评估基准日来(lái)看，长安保险(xiǎn)所持有(yǒu)的(de)汇友相互16.67%股(gǔ)权的(de)评估价(jià)为约1.06亿元。

　　据拍卖公告披露，长安保险持有的(de)汇友(yǒu)相互16.67%股权已处于司法冻结状态，冻结期3年，自2023年5月24日(rì)起至2026年5月(yuè)23日止。

　　本次拍卖还(hái)采取了(le)设有保留价的增价拍(pāi)卖方(fāng)式，保留价与(yǔ)起拍价一致。至少需要有一(yī)位竞买人报名并出价(jià)不低(dī)于(yú)起拍价，才(cái)能达成交易。拍卖活动还设置了延时出价机制，在拍(pāi)卖结束前的最(zuì)后5分钟(zhōng)内(nèi)，若(ruò)有竞买人出价，拍卖将自动(dòng)延长5分钟。

　　值得一提的是，除了(le)最有价值的汇友相(xiāng)互，目前长安保险还有多项其他资产等待出售偿还债务。

　　根据第三方信息平台企查查，长安保险所持有的芜湖芯厚云智股权投资合伙企业（有限合伙）3%、长安保险销(xiāo)售有限公司100%、上海保险交易所(suǒ)股份有限公司(sī)0.45%等(děng)股权，以及北京、天津、武汉等地部分房产陆续进行询价评(píng)估(gū)。

　　此外，长安保险位(wèi)于天津市津南区咸水沽镇光明(míng)南里2-2-501的不动产，也即将在2024年10月8日10时至2024年10月9日10时被拍卖(mài)。

　　陷入保证保险业务纠纷(fēn)

　　记者采访和调(diào)查了解到，长安保险拍卖(mài)汇(huì)友相互(hù)股权还债(zhài)，主要原因即是与杭(háng)州金投行网络(luò)小额贷(dài)款有限(xiàn)公司（以下简称“金投行小贷”）的信(xìn)用保证保(bǎo)险业务合同纠纷。

　　根据(jù)浙(zhè)江(jiāng)省杭州市中级人民法院执行裁(cái)定书(shū) 【（2024）浙01执(zhí)968号】，因长安保险(xiǎn)未履行法律文书(shū)确定的义务(wù)，权利人金投行小贷申请强制执行，浙江省杭州市(shì)中级(jí)人民法院于2024年6月3日依法(fǎ)立案执行(xíng)，执行金额(é)为(wèi)约4.19亿元及债(zhài)务利息。

　　保证保险合同纠(jiū)纷民事一审裁定书【（2019）苏0591民初12775号之三】、【（2023）浙(zhè)01执1号】等多份判决(jué)书显示，长安保险(xiǎn)与金投行小贷开展信用保证保险合作(zuò)最早在2016年。彼时，双方就互联网投资理财服(fú)务业务合作事宜(yí)，签订了《业务合作(zuò)协议》（以下简称《合作协议》）和三(sān)份补充协议。

　　《合作协议》签订后，长安保险及长(zhǎng)安保险苏州市中心支公司与金投行小贷(dài)开(kāi)展合作，即(jí)受累信保业务长安保险密集卖资产由金(jīn)投行小贷通过其金(jīn)投行平台撮合借款，长(zhǎng)安保险(xiǎn)对(duì)借款承(chéng)保履约保证(zhèng)保险。

　　需要注意的(de)是(shì)，在赔偿处理方式上，《合作协议》约定，金投行小贷有权根据(jù)出借人（即被保险人）在借款协议中(zhōng)的授权，向(xiàng)长安保险发出理(lǐ)赔申请，以启动理赔(péi)程序，包括但不限于向保险人申请索赔(péi)、签订(dìng)相关索(suǒ)赔资料以及代收理赔款。同时，在“贷款履约保证保险”责(zé)任范围内，长安保险方面不得拒绝足额赔付借款人应偿还但未(wèi)偿还的融资(zī)本金和利息。

　　法院也认为，金投(tóu)行(xíng)小贷与(yǔ)出借人(rén)之(zhī)间就保险理赔问题所形成的(de)是委(wěi)托(tuō)关系，即在借款人(rén)（融资人(rén)）出现违约的情形下，出借人(rén)可委托(tuō)金投行小贷向长安保险(xiǎn)主张理赔。

　　在合作期间，长安保险苏州市中心支公司承保的贷款履约保证保险发生了大量保(bǎo)险事故，根据《合作协(xié)议》约定，金投行小贷向长安保险及其苏州市中心(xīn)支公司送达了保险理(lǐ)赔数据，但长(zhǎng)安(ān)保险方面未按照《合作协议》约定启(qǐ)动(dòng)保(bǎo)险理赔程序并(bìng)及时赔付。据此，金投行小贷将长安保险方面诉至法庭，要求长(zhǎng)安保险方面履行赔付义务。

　　值得一提(tí)的是，根据法(fǎ)院判决书，双方在合(hé)作(zuò)期间，还曾调整合作内容与协议。

　　合同纠纷民事管辖上诉裁定书(shū)【（2020）浙01民辖终1号(hào)】披露，因监管政策调整(zhěng)，为满足合规要求，长安保险和金(jīn)投行小贷于(yú)2018年3月9日签(qiān)订了(le)《担保(bǎo)机构责任保险业务合作(zuò)协(xié)议》，对(duì)业务模式进行调整，改由担保机构对借款进行担保，长安保险承保担保机(jī)构责任保(bǎo)险。

　　此后不久，由于金投行平台小额借款项目的(de)逾期金额较大，双方于2018年11月13日签订了编号为jtx-ca-201811的《协议》，针对双(shuāng)方合作的全部金投行(xíng)平台小额借款项目，就逾期(qī)项目的借款资金垫付、理赔(péi)事宜进行了约定。

　　《协议》载明：“截止(zhǐ)到2018年11月13日中午12点整(zhěng)，甲方推荐的借款项目在金投行平台(tái)余额还有(yǒu)八(bā)亿元以(yǐ)上”。

　　对于此事诉讼多年原因以及更(gèng)多相(xiāng)关违约(yuē)细节等(děng)，金投行小贷相关负责人在(zài)接受记者(zhě)采访时表示：“该事件目前已由人(rén)民法院受理(lǐ)，相关情况以公告为准。”

　　另据长安(ān)保险2023年(nián)三季度偿付能力报告披露，关于与金投行小贷公司保证保险合同纠纷，浙江省杭(háng)州市中级(jí)人民法院对公司采取了保(bǎo)全措施：冻结了(le)公司2000万元存款，查封了四(sì)处不(bù)动产，冻结公司持有的(de)相关机构股权；以3.7亿元为限，还冻结了(le)公司在招商(shāng)资管睿创F0F57号单一资产管理计划资产管理合同项(xiàng)下的所有款项(xiàng)。

　　仍在“消化”历史遗留问题

　　实际上，作为(wèi)最(zuì)早一批(pī)在互联网进行布局的险企，长安保险曾一度迎来过高(gāo)光时刻，后续却因互联网(wǎng)金融“P2P”违约事件而跌入低谷。

　　公开资料显示，长安保险是以责任保险为特色的综合性财产保险公司。2016年起开(kāi)展信用保证保(bǎo)险以后，净利润迅(xùn)速下滑，2016年净利润为860万(wàn)元，到了2017年，净利润由盈转亏，为-1.95亿元。

　　自(zì)2018年起，互(hù)联网金融平台违约潮起，受此事件所累，长安保(bǎo)险信用保证(zhèng)保(bǎo)险出现大额赔付，不得不计(jì)提损失，2018年当年净利润(rùn)出(chū)现巨额亏损(sǔn)，达-18.33亿元。

　　长安保险在2018年年度报告(gào)中也详细披露称：“截至2018年12月31日(rì)，公司净(jìng)资产-10.22亿(yì)元，核心偿付(fù)能力充足率、综合(hé)偿付能力充足(zú)率分别为-185.93%、-185.93%。这些事项(xiàng)或情况表明存(cún)在可能导致公(gōng)司持续经营能力产生(shēng)重大疑(yí)虑的重大不确定性。”

　　从2018年后(hòu)，长安保险连续亏损。2019年—2022年，长安(ān)保(bǎo)险净利(lì)润分别为-0.58亿元、-1.31亿元、-1.13亿元、-4.68亿元。

　　长安保险第一大股(gǔ)东国厚资产管理股份有(yǒu)限公司（以下简称“国厚资产”）公告披露称，2023年，长(zhǎng)安保险(xiǎn)归母净(jìng)利润为-7.66亿元，发生(shēng)重大亏损；净资产为-8.63亿元，已经资不抵债(zhài)。

　　2023年三季度偿付能力报告显(xiǎn)示，自2023年一季度以来，长安保险风险综合评级评价为D级，主(zhǔ)要原因是公司留存收益为负，核心资本不足，可资本化风险大等。

　　“随着公司偿付能(néng)力充足率持续不足，公司业务已(yǐ)受到较大影响；同时，监管将对(duì)公司采取相应的监管措施，可能会造成2023年度保险业务进一步(bù)大幅下降，保费资金流入也将大幅下降。目前公司投(tóu)资资产中可变现的(de)流动性资产比例(lì)较低，公司2023年度整体流动性风险相比以往年度持续且大(dà)幅增加(jiā)。”长安保险(xiǎn)进一步称。

　　其在偿(cháng)付能(néng)力报告中还表示，公司正积极推进增资扩股工作，同时检(jiǎ受累信保业务长安保险密集卖资产n)视在风险管理工作中(zhōng)的不足，不断(duàn)提升公司偿付能力、风险管理能力，为公司健康发展(zhǎn)提供保(bǎo)障。

　　“对于资本严重不足的保险公司来说，首先需要补充资本，特别是核心资本，主要途径应(yīng)该是股(gǔ)东增资。”有业内人士对记者表(biǎo)示(shì)。

　　今年1月底，长安(ān)保险发布(bù)公(gōng)告(gào)称，根据公司实际情(qíng)况，2023年四季度偿付能力信息于2024年2月中旬披露(lù)。但截(jié)至记者发稿前，该偿付能力报告(gào)尚未披露。

　　值得一提的是，长安保险部分股权仍存在(zài)被质(zhì)押及被冻结的(de)情况(kuàng)。据长安保险披露，截至2023年三季度末，第一大股东国厚资产已(yǐ)经将持有的长安保险31.68%的(de)股权全部质(zhì)押；股东北京林(lín)氏房地产开(kāi)发有(yǒu)限公司以及江苏省高科技产业投资股份(fèn)有限公司(sī)分别所持有的3.76%长(zhǎng)安保险股权亦被质押。

　　此外，据悉，安徽国元金融控股集团(tuán)有(yǒu)限(xiàn)责任公(gōng)司(sī)（以下简称“国元金控”）被委以重任，成(chéng)为牵头方，主(zhǔ)导长安保险的风险(xiǎn)处置工作。

　　针对工作进展细节，国元金控相关负责(zé)人(rén)对记(jì)者(zhě)表示：“因公(gōng)司签署保密协议，不便(biàn)向媒(méi)体透露。”

责任编辑：李桐

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