六大行信用卡半年考：发卡量、交易规模普降工行不良率最高升至3.03%

　　2024年上半年，六大国有行(xíng)的信用(yòng)卡业务情况随(suí)着半年(nián)报的披露也浮出(chū)水面，蓝鲸财经通过统计发现，大(dà)部分(fēn)银行信用卡发卡量、业务规模同时出现(xiàn)收缩，不良率也都出现了抬头现象，除了中行不(bù)良率略减，工行不(bù)良率甚至已经达到了(le)3.03%。

　　发卡量普降，交(jiāo)行降幅最(zuì)高

　　信(xìn)用卡新规从试行(xíng)到今年7月正式实施，要(yào)求银行业金融(róng)机构不得以发卡量、客户数量等作为单一或主要考(kǎo)核指标，长期睡眠卡率超(chāo)过20%的银行业金(jīn)融(róng)机构不得新增(zēng)发卡。

　　在此背景下(xià)，一方(fāng)面，各(gè)大银行信用卡中心纷纷淘(táo)汰(tài)“长期睡眠卡(kǎ)“，在转变过程(chéng)中(zhōng)，银行的信用卡发卡节(jié)奏和数量明显放缓。另一方面，银行也在把资源投入到为高价值客户(hù)提供的精细化权益服务运(yùn)营当中。

　　正如各银(yín)行披露的年报显示，部分银行信用卡(kǎ)发卡量和客户规模进一步下降。拿六大国有银行举例(lì)，其中4家(jiā)的(de)信用卡总量较年初有明(míng)显下降。

　　对比发现，交行和邮储银行的信(xìn)用卡数量较年末显著减少，其中交行(xíng)减幅明(míng)显高于其(qí)他国有行排在(zài)首位。具体来看，截至6月末，交行信用卡总量为6488.83万张(zhāng)，较年初减少643.59万张；其(qí)次(cì)为邮储银行，总卡量为3957.7万张，较年初减少282.26万张(zhāng)。

　　其(qí)次，工行、建行的信用卡(kǎ)总量(liàng)分别为1.52亿(yì)张、1.31亿张，两家大行均较年初减少约100万张。

　　值得一提的是，在(zài)5家国有行里(lǐ)，中国银行虽信用卡增(zēng)幅较小，但其(qí)是唯一一家正增长的银行。截至6月末，中国银(yín)行信用卡总量为1.46亿张，新增206.95万张，增幅为1.44%。

　　通过观(guān)察发现(xiàn)，上述(shù)6家国行在半年报中均表示加强重点客群渗透，聚焦重点消费领域，推进(jìn)精细化管理。因此，优化信用卡产品线便成为其首要任务。

　　其中，农(nóng)行表示推出一系列白金(jīn)卡，加大消费信贷投放，聚焦汽车、家装家电(diàn)、手机数码等重(zhòng)点消费领域。交行(xíng)也表示积极把握市(shì)场机遇(yù)，持续加大(dà)对汽车分期场景的渗(shèn)透(tòu)，业绩显示，交行汽车分期余额较年初增加204.43亿元(yuán)，增幅为(wèi)72.81%。受此影响(xiǎng)，交行信用卡消费金额降幅排(pái)在国行首位，而汽车分期余额的增加(jiā)稍缓解其给信用卡透支业绩(jì)带(dài)来的压(yā)力。

　　交易规模普降，农行实现逆(nì)势增长

　　总(zǒng)体来看，上述银行信用(yòng)卡交易金额萎缩幅度进一步扩大，仅有农行较年初实现(xiàn)正增长。

　　具体来看，报告期内，信用卡消费金额实(shí)现万亿级别的分别为建行、交(jiāo)行、工行、农行，金额分(fēn)别(bié)为(wèi)1.38万亿元、1.24万(wàn)亿元、1.06万亿元、1.11万亿(yì)元，其中农行消(xiāo)费金额实现正(zhèng)增长，增幅为3.30%。

　　然而，对比发(fā)现，信用卡消费金额最高的建行减少规模和减幅分别为第三和第四名，而交行排(pái)在首位。交行的(de)信用卡消费(fèi)金额同比减少1966.24亿元，减幅13.72%；其次为邮储银行，消费(fèi)规模为5031.14亿元，同(tóng)比减少11.26%。

　　信用卡透支(zhī)余额(é)方面，上(shàng)述国有大行(xíng)均(jūn)实现(xiàn)增(zē六大行信用卡半年考：发卡量、交易规模普降工行不良率最高升至3.03%ng)长，其中建行成为首家(jiā)突破万亿元(yuán)的银行，余额较(jiào)年初(chū)实现微增。其次为农行和(hé)工行(xíng)，实现余额7732.14亿元、7120.49亿元，较年初增长10.45%、3.24%。其中，农行信(xìn)用卡透支余额(é)的增长规模及增速排在上(shàng)述银行首位。

　　中行不良(liáng)率略(lüè)减，工行不(bù)良率(lǜ)最高达(dá)3.03%

　　在信用卡(kǎ)资产质量方面，仅中国银行信(xìn)用卡减(jiǎn)值贷款(kuǎn)金额和信用卡减值贷(dài)款(kuǎn)率较去(qù)年末有所下降，其余5家银行的信(xìn)用卡不(bù)良贷款金额(é)和信用卡不良贷款率较年(nián)初(chū)均有不同程度的(de)增加。

　　首先，具体来看信(xìn)用卡不良贷款余额，上述银行中(zhōng)信用卡不良贷款余额最高(gāo)的是工六大行信用卡半年考：发卡量、交易规模普降工行不良率最高升至3.03%商银行(xíng)，达(dá)216.03亿元(yuán)，较年初增加(jiā)27.82%，也是六大行中增(zēng)幅最高的；增幅超20%的还(hái)有交行，信用卡不良贷(dài)款余额为115.37亿(yì)元，较年初(chū)相比增加22.93%。另(lìng)外，中国银行信用卡减值贷款金(jīn)额为97.04亿元，较年初(chū)减少4.05%。

　　信用卡不良贷款率方面，六大行中唯(wéi)一有所下降的是中国银行，为1.66%。信用卡不良(liáng)贷款率最高的是工商银行，达3.03%，与年初上升58bp；其次为交通银行，信用卡(kǎ)不良贷款(kuǎn)率为2.32%，较(jiào)年初上升4bp。

　　剩余国有行的信用卡不良贷款率均低于(yú)2%，建行、邮储银行和农业(yè)银行的信用卡(kǎ)不良贷款率为1.86%、1.73%、1.42%。

责任编(biān)辑：秦(qín)艺

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