郑海伟：用友在金融行业、财税管理等垂类领域的大模型应用成果

专题：第六届中国金融(róng)科技论坛

　　2024年服贸会专题活动之一——“第六届中国金融科技论坛”9月12日(rì)-13日在北京举行，主(zhǔ)题(tí)为：科技赋能——金融业数字化转型与应(yīng)用(yòng)。用友金融信息(xī)技术股份有限公司总(zǒng)裁郑海伟出席 并演(yǎn)讲(jiǎng)。

　　郑海伟介绍，用友这两年在(zài)垂类大(dà)模型(xíng)领域下(xià)了很(hěn)多工(gōng)夫，投入了(le)很(hěn)多资源做垂类大模型的训(xùn)练，并介绍了用友在金融行(xíng)业、在财税管理(lǐ)等(děng)垂类郑海伟：用友在金融行业、财税管理等垂类领域的大模型应用成果领域的应 用成果。

　　据介绍，用友已发(fā)布的人工智能解决方案框架是，底座由大模型+垂类模型构成，大模型(xíng)平台是 跨模型，可以(yǐ)支持国(guó)内现在的自主知识产(chǎn)权的一些大模型。垂类模型+小模型做的特别多，“在这上面(miàn)我们(men)有两种应用架构，一个是数字员工，一个是智能助(zhù)理”

　　应用领域方面，郑海伟表示，已经落地的有四(sì)个：语义式应用(yòng)运营、智能化人机交(jiāo)互(hù)、智慧化知识生成
还有智能化业务运营。还有两个正在研发过程中，一(yī)个是在资金交易，一方面在产业数(shù)字金融，真正到了业务生产领域。

　　以下为演讲实录：

　　郑海伟：感谢主持(chí)人，感谢主办方让我们有这个机会给大家做一个汇报交流。大(dà)模型自从ChatGPT推出来以后，这两年一直非常火，在(zài)分享我(wǒ)的主题之前给大家分享一下最新的
一些动态。

　　首先(xiān)，美国大模型 竞争格(gé)局已定，从去(qù)年年底到今年年初的战争，第二(èr)场人工智(zhì)能竞(jìng)争主要发生在(zài)垂类大模型领域。我们用(yòng)友这两(liǎng)年也是在垂类大模型(xíng)领域下了(le)很多工夫，投入了很多资源做垂类(lèi)大模型的训练。基于这样(yàng)的背(bèi)景(jǐng)，给大家(jiā)分享用友在金融行业、在财税管理这个垂类领域(yù)的应用成果。

　　AI并不是一个新事物，真正点爆AI是从ChatGPT开(kāi)始。我们认为(wèi)AI现在进 入2.0时代，是一个(gè)生成式人工智(zhì)能的模式。

　　AI+也是国家的发展重点，用(yòng)友(yǒu)在(zài)2017年提(tí)出(chū)了数智化，就是数字化跟智能化的结合，那时候无论是从RPA流(liú)程(chéng)机器人到隐私计算、联邦学习、知识图谱，我们(men)采取这些技术(shù)做了(le)智能化实践。现在大家耳熟能详的大模型，人工智能大(dà)模型把数智化演变的更加淋漓尽致。用友提出了企业数智
化的三个(gè)步骤(zhòu)：从上云到
用数到赋智(zhì)。

　　现(xiàn)在通常在金融行业使用的(de)场景基本上我们总结有
四类，一类是语(yǔ)义式的应用生成，二是智慧化的知识生(shēng)成，还有智能化的人机(jī)交互，还有(yǒu)智能化的(de)业务运营(yíng)。这两年我们还在尝试把人工智(zhì)能用到了交易，特别(bié)是资金交(jiāo)易(yì)以及产业数字金融领(lǐng)域，今天我们主要针对已经落地的应(yīng)用给大家做一个报(bào)告。

　　用友已经发布了人工智(zhì)能解决方案，我们的框架是，底座 由大模型(xíng)+垂类模(mó)型，大模型平台也是跨模(mó)型，可以支持在国内现在的自(zì)主知识产权的一些大模型(xíng)，主(zhǔ)流的我们全部都支持。垂类(lèi)模型+小模型我们做的(de)特别多。在这上面我(wǒ)们有两种 应用架郑海伟：用友在金融行业、财税管理等垂类领域的大模型应用成果构，一个(gè)是数字员工，一个是智能助理。应用领域已经落地的有四个：语(yǔ)义(yì)式应用运营、智能化人机交互、智慧(huì)化知识生成还有智能化业务(wù)运营。还有两个(gè)正在研发过程中，一个是在(zài)资金交易，一方面(miàn)在产业数字金融，真正到了业务生(shēng)产领(lǐng)域，所(suǒ)以这几年(nián)我(wǒ)们在这方面(miàn)还是做了大量工作。还有一个观(guān)点，大模型最后(hòu)呈现价值的是场景，这两年我们做了(le)大量场景，为大家(jiā)展示下。

　　在第一种 应用(yòng)框架(jià)里，数智员工里面我(wǒ)们(men)是(shì)智能交互，无处不在，是指导方针。大家可以(yǐ)看(kàn)到，从左边开始(shǐ)，我们的(de)应(yīng)用(yòng)领域是财(cái)务(wù)领域、税务(wù)管理(lǐ)领(lǐng)域(yù)、营销(xiāo)管理领域以及其(qí)他一(yī)些外(wài)部应用（PPT图），通过这个领(lǐng)域我们训练(liàn)我们的垂类(lèi)，通过RPA模(mó)块、VPA模块，再加上平台(tái)的组
织和(hé)权限功能以及导入工(gōng)作流，最后把它训练(liàn)成数智员工，数智员(yuán)工(gōng)主要场景，比如税务(wù)风险合规(guī)官，一些大型企业有采购管理，采购合规官(guān)。共享中心，包括保险。保险(xiǎn)有后援中心，把财务、税(shuì)务、人力资源以及保险业务的理赔处理全部(bù)会放在(zài)后援中(zhōng)心，后援中心这种我们会有共享中(zhōng)心座席，我们(men)有流程审批的助理，我(wǒ)们有自动出表的助理，大家(jiā)知道(dào)表格量很大(dà)，在金融机构、在咨询公司都有“表哥、表姐”，我们(men)通过这种模式(shì)解放他们，这(zhè)个是我们人工智能的一个应用场景。

　　AI具体应用的(de)场景——共享中心无人值守，分(fēn)享一个在我们用友的应用场景，我们现在在全(quán)球有(yǒu)一百多家分公司，今年我们在北美墨西哥成立了分公司，我们准备在欧洲德国成立分公司(sī)，一百多家分公司加二十多家的参股跟控股子(zi)公司，这么多的分公司 跟子公司，每年的(de)银行电子回单数(shù)是29万张，因为分公司、子公司都有结算户，开在不同银行，所有交易、所(suǒ)有流水(shuǐ)，银行会提供电子 回单，我们一年是大概29万张。如果是(shì)250个工作日一年，基本上平均一(yī)天有1200张(zhāng)。十年前是会计通过手工(gōng)方式勾(gōu)稽，现在我们通过共享(xiǎng)以后，通过(guò)无人值守完全做自动化匹配。里面(miàn)场景很复杂，比如我开出去(qù)一张发票100万，可能客户回来的(de)是三笔 打款：40万一笔、30万一笔、30万一(yī)笔(bǐ)，这三笔银行流(liú)水怎样(yàng)跟(gēn)这100万发(fā)票去匹配，原来是(shì)有一个人工工作量，现在通过共享中心无人值守全部(bù)做(zuò)自动匹配，如果(guǒ)匹配过程中有异常，再由(yóu)人工再介入，很好地处(chù)理掉。这个我们也应用在金融机构，金融机构每天单据量很大，我们共享中心通过数(shù)智员工的方式，在大家休息、晚上睡觉的时候，数智员工(gōng)把(bǎ)这个(gè)工作给做了，这类场(chǎng)景我们现在已经落地了(le)。

　　税务(wù)风险的管控，大家也知道税务总局金税四期已经上线了，咱们国家对税务的管理、缴税(shuì)的管理(lǐ)会日趋(qū)严谨跟(gēn)严格 。金(jīn)融机构(gòu)在日常税务工作
中，可能会经常发生税算错的场景，并带来(lái)税务风险(xiǎn)。我们现(xiàn)在给金融机构提供的服务中，完全做到
自动化计算(suàn)，根据采(cǎi)集(jí)业务交易流水，包(bāo)括业务收入、业务利(lì)差(chà)，用友金融的AI系(xì)统可(kě)以自动计算(suàn)所得税(shuì)以及各种小税种，并生成报税的报表。当然税务(wù)总局金税四期还没有提供自动报税功能，若提供后，就(jiù)能全部实现(xiàn)智能化了(le)。这是人工智能在税务自动化方面的应用(yòng)。价值点第一(yī)是高效，第二是防范税务(wù)风险。我(wǒ)们碰到(dào)一个(gè)真实案例，某金融机构(gòu)税算错了，少交了几千万，这就变(biàn)成(chéng)一个税务风险(xiǎn)了。

　　第二(èr)个应用框架是(shì)智能助理。整(zhěng)个实现(xiàn)目标(biāo)是即时决(jué)策，随(suí)需(xū)洞察，我们通过Agent通(tōng)过大模型(xíng)平台技术来实现应(yīng)用。我们的(de)智能助理叫小融，应用在金融机构各(gè)个岗(gǎng)位，包括领导、运营人员、系统管理人(rén)员都(dōu)能使用。主要实现的是智能(néng)触达、知识问答、数据问答、智能报告，这里面延伸出来以(yǐ)后，价值点还是非常大的。

　　智能(néng)触达比较简单，ChatGPT一开始用的也是这种，比(bǐ)如通过(guò)语义做自动语音识别，系
统做功能(néng)处理。

　　知(zhī)识问答也比较简单(dān)，工作量比较大，但应用场景比较简单，内部可以帮金融机构建各(gè)种各样的知识库。刚才(cái)谈到税(shuì)务，比如某家证券总部在广州(zhōu)，全(quán)国有数百个(gè)营
业部，如果营业部要咨询总部财务税务问题，财务税务岗不知道全国各地的(de)税务政策(cè)，通过知识库把所有各(gè)地的税务政策纳入知(zhī)识库，很方便(biàn)的解决这个问题。

　　数据问答，我们可以为金(jīn)融机构，比如银行行长(zhǎng)提供同业(yè)对标分析数据。现在这个数据，很多上市公 司(sī)里面是商业银行，包括有
很(hěn)多在境外交易所上市(shì)的商 业银行跟投行，通过(guò)这些经营(yíng)数据的分析，可以为金融机构的领(lǐng)导提供同业(yè)对标，包括境内，包括境外的同业对标，我们还可以实现行长查询FTP利润排名结果的排名和归因分析。这些都已经落地 了。数据问答功能继续发展将会更加强大。比如，现在(zài)已经9月了 ，所有上市公司 金融机构的半(bàn)年报已经完成(chéng)对外发布(bù)，对于一个上市 公司(sī)银(yín)行的行长来说，看到所(suǒ)有 上市(shì)公司金融机构的半(bàn)年(nián)报以后，可能秘书做一个 统计分(fēn)析表，规模是多少分位，但在目前经济形势下以及(jí)目前货(huò)币政策背景下，我们的大类资产要不(bù)要调仓(cāng)、业务结构(gòu)要不要做调整、负债要不要做优化，所有这些我(wǒ)们是想通(tōng)过人工
智能 大模(mó)型来(lái)实现，就像(xiàng)我(wǒ)们帮助银行行长来(lái)做一个
智能化的决策参考，当然最后决策还是要他(tā)来决定，但(dàn)是我们的AI服务能来帮他做(zuò)分析。目前我们已(yǐ)经在往这方面努力，希(xī)望短 时间内能(néng)够真正落地这一个 功能。

　　智能报告，比如金融机构的领导想看一下关(guān)键指标(biāo)、经营周报、分析产(chǎn)品营收，这(zhè)个能力后续会在(zài)交(jiāo)易(yì)上做智能化的落地。比如某头部券商一天在银行间货币市场拆借资金量大
约应该 在三(sān)四百亿左(zuǒ)右(yòu)，这三四百亿(yì)左(zuǒ)右的资金拆借在不同的时间点完成，价格是不一样的。面对这样的场景，我们的做 法是根据历史(shǐ)数据、根(gēn)据历(lì)史交易的银行间(jiān)资金成本数据，找出一个最优路径，这个最优路径是一个小模型，可以指导该头部券商交易员什么时候交易最便宜。比如一般来说，资金价格在闭市前15分钟最(zuì)便宜，大家想(xiǎng)到这个以(yǐ)后，我作为一个(gè)券商，400亿是不是都在最后(hòu)15分钟交易？显然不行(xíng)。因为(wèi)“黑天鹅”事件发生(shēng)以后，会(huì)使最后的资金成本飙升，比如有个突发事件触发了联动性 的危机，那么最终他(tā)当(dāng)天的资金成本可能会飙升1000个BP甚至2000个BP，如(rú)果把所有的交易(yì)都放在最后面去做拆借，成本会巨(jù)贵无比。人工智能的作用在这里，首先(xiān)有历(lì)史数据(jù)，根据(jù)历史数据模 拟常
规价值最大化的交易流程跟经验(yàn)，同时跟踪(zōng)今天所有的舆(yú)情数据、国际事件，并监控突发事件会有可能在资本(běn)市场或者货币市场引发价格的波动，若发现突发事件有苗头的时候，有舆情的时候，那么要(yào)尽快干(gàn)预交易，让交易尽快完成(chéng)。前几年货币市场就有类似案例，最后这个资金拆借巨贵无比，按百分比，短期拆借率到了10%以上(shàng)。在交易上，人(rén)工智能也(yě)有很多应用场景，用友也(yě)在不断(duàn)探索。在交(jiāo)易、在内部(bù)知识库管理、内(nèi)部赋能和流(liú)程自动(dòng)化(huà)处理上，目前有很多值(zhí)得我们(men)去做人工智能(néng)方面(miàn)的研究和探索。

　　接下来为大家分享(xiǎng)我们在AI智能财税领域的实践应用视频(pín)。

　　（现场播放视(shì)频）

　　我们认为在数字化这个时代有很多(duō)底层工作(zuò)需要我们扎扎实实去做，之前信息化时代是流程梳(shū)理很重要(yào)，数字化1.0阶段(duàn)数字治理很重要(yào)，刚(gāng)才华夏银行吴首席谈到了通过数据促进业务发展。那么，在数字化2.0阶(jiē)段模型的应用，刚才我的汇报只是财税领域的冰山一角，我相信这个领域的(de)应用还有大量非(fēi)常有价值的场(chǎng)景值得我们去挖掘。

　　用(yòng)友金融服(fú)务全球1200多家金融机构，我们在
海(hǎi)外的子公司也已经成立了，我(wǒ)们同时也服务于海外的金融机构。

　　AI大模型只是刚(gāng)刚开始，大家都在探索跟尝试，我(wǒ)想(xiǎng)大家一(yī)起 努力，我们共谱金融“五篇大文章”，谢谢大家。

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