厦门银行
上半年净息差仅1.14%垫底A股银行 个贷不良率翻倍增至0.99%减值损失增144%

　　长江商报消息 ●长江商(shāng)报记者 徐佳

　　息差及(jí)个人贷款 质量双重(zhòng)压(yā)力(lì)下(xià)，厦门银行（601187.SH）上市(shì)后首次出现中期营收净利双降。

　　半年报显示，2024年上(shàng)半年，厦门银行实现营业收入28.92亿元，同比减
少2.21%；归属于母公司股东的净利润(rùn)（净利(lì)润，下同）12.14亿元，同比减(jiǎn)少15.03%。

　　受LPR持续下行及存(cún)量按揭利率下(xià)调等
因素影响(xiǎng)净息差收窄(zhǎi)，以及减值计提金额同比增加较(jiào)多，成为(wèi)厦门银行上半年(nián)业绩增长承压的主要原因。

　　长江商报(bào)记者(zhě)注意到，2024年上半年，厦门(mén)银行的(de)净利差和(hé)净息差分别为1.06%和1.14%，同比分(fēn)别下降0.22个百分点和0.20个百分点 ，其中该行净息差(chà)在A股42家上市银行
中最低。

　　与此同时，随(suí)着个人(rén)贷(dài)款不良有所上(shàng)升，厦门银行对该类资(zī)产加大减值计提(tí)。2024年(nián)上半年，厦门银行计提减(jiǎn)值损失共计4.64亿元，同(tóng)比增(zēng)加2.74亿(yì)元(yuán)，增幅达
到144.18%。

　　截至2024年6月 末，厦门银行个(gè)人贷(dài)款不良率0.99%，较上年末上升0.48个(gè)百分点，呈现翻倍增长，主要因个人经(jīng)营贷款不良余(yú)额的提升。

　　净息差收窄(zhǎi)利息净 收(shōu)入减少10.58%

　　半(bàn)年报显示，2024年上(shàng)半年，厦门银行实现营(yíng)业(yè)收入28.92亿(yì)元，同比
减(jiǎn)少2.21%；净利润12.14亿元，同比减少15.03%；扣除非经常性损(sǔn)益后(hòu)的(de)净利润12.13亿元，同比减少14.7%。

　　中(zhōng)期营收净利润双降，为厦门银行上市近四(sì)年来首次。2020年10月在A股上(shàng)市后，2020年至(zhì)2023年，厦门银行曾分别实(shí)现(xiàn)营业收入55.56亿元、53.16亿元、58.95亿元(yuán)、56.03亿元，同比变动23.2%、-4.32%、10.9%、-4.96%；净利润18.23亿元、21.69亿元、25.06亿元、26.64亿元，同(tóng)比增长6.53%、18.09%、15.56%、6.3%。

　　其中，2021年和2023年，厦门银行营业收入曾小幅回调，但四年间(jiān)该(gāi)行净利润均保持增长(zhǎng)态势(shì)。

　　而2024年前两个季度，厦门银行则(zé)分别实现营业收入14.89亿元、14.04亿元，同(tóng)比变动(dòng)3.69%、-7.77%；净(jìng)利润7.52亿元、4.61亿(yì)元，同比变动4.35%、-34.8%，其中(zhōng)第二季度业绩(jì)降幅创下该行(xíng)上市后单季度最高(gāo)水平(píng)。

　　对于上半年业(yè)绩下(xià)降，厦(shà)门银行在接受调研(yán)时称，主要是(shì)受LPR持续下行及存量按揭利率(lǜ)下调等因素影响净(jìng)息差收窄，以及减值计提(tí)金额同比增加较(jiào)多所致(zhì)。

　　长江商报记者注意(yì)到(dào)，2024年(nián)上半年，厦门(mén)银(yín)行的净利差和净息差分(fēn)别为1.06%和1.14%，同比分别下降0.22个百分点和0.20个百分点，主要受LPR利率持续下行、年初集中重定价及该行加大对实(shí)体经济减费让利的力度等因素影响，贷款平均利(lì)率下降明显。

　　与其他同(tóng)行相比，同花顺数据显示，2024年上半年，A股42家(jiā)上市银行中，厦门(mén)银行的净息差最低。17家上市城商行中，净息差最高的是长沙银(yín)行，为2.12%，且上市城商行的净息差平(píng)均值为1.6%。

　　受净息差收窄影(yǐng)响
，2024年上半年，厦门银行实现利息净收入20.01亿元(yuán)，同比减少10.58%。

　　不过，从季度(dù)来看，二季度以来，该行贷款平均收益率环比止(zhǐ)跌趋稳，同时存款平均付息率趋于下行，带动该行净息差(chà)环比(bǐ)一季度有所回升。同花(huā)顺数据显示，今年 一季度，厦门银行的净(jìng)息差为1.03%。

　　此外，非利(lì)息净收入方面，2024年上半年，受代理业务手续费费率下调影响，厦门银行手(shǒu)续费(fèi)及佣金净(jìng)收入1.8亿元，同比减少8.09%。其中，代理业务手续费及佣金收入1.15亿元，同比 减少30.85%。

　　但与此同时，报告期内厦门银行实(shí)现(xiàn)投资收(shōu)益5.57亿元，同比大幅增长283.26%，拉动全行营收降幅收窄
。

　　个贷(dài)规模缩减不(bù)良率大幅提升

　　个人信贷质量下滑，由此加大拨备计提(tí)，也成为拖(tuō)累厦门银行上半年业绩表现的主要原因。

　　半年报显示，截至2024年6月末(mò)，厦门银行资产总额(é)3984.55亿(yì)元，较上年末增长1.99%；贷款和垫款总额2132.87亿元，较上年(nián)末增加1.71%，其中企业、个人贷款和垫款余额1197.11亿元(yuán)、741.69亿元(yuán)，较上(shàng)年末分别(bié)增加7.12%、-1.68%。

　　长(zhǎng)江商报
记(jì)者注意到，厦门银行的个人贷(dài)款中，个人住房贷款、个人消费贷款规模均有下滑，2024年6月末(mò)分别为209.04亿元、67.46亿元，半年间减少17.89亿(yì)元(yuán)、1.2亿元。

　　厦门银(yín)行亦(yì)表示，个人贷款下降(jiàng)的主要原因一是整体信(xìn)贷需求偏弱(ruò)，二是(shì)选择提前还款减少利息支出的客户依旧占(zhàn)比较大，尤其是(shì)按揭贷款业务
。

　　需要注意的是，截(jié)至2024年 6月末，厦门银行个人经营贷款余额465.19亿(yì)元，较上年末增长6.43亿元，增幅1.40%。但由(yóu)于(yú)个人经营贷款(kuǎn)不良余额的提升(shēng)，截至2024年6月末，厦(shà)门银行个人贷款不良率0.99%，较上年末上升0.48个百分点，呈现翻倍增长。

　　厦(shà)门银行进一步表示，2024年上半年，国内经济整体回升向好(hǎo)，但仍呈(chéng)现结(jié)构性差异，部(bù)分个体工商户经营出现困难，叠加(jiā)抵押物价值下跌影响，个人贷款不良率有所上升。后续该行将(jiāng)加强贷中管控，持续推(tuī)进高风险客户的清退(tuì)。

　　而随着个人(rén)贷款不良有所上升，厦门银行对该类资产加大减值计提。2024年上半年(nián)，厦门银(yín)行计提减值损失共计4.64亿元(yuán)，同(tóng)比增加2.74亿元，增幅达到144.18%。

　厦门银行上半年净息差仅1.14%垫底A股银行 个贷不良率翻倍增至0.99%减值损失增144%　截至2024年6月末，厦门银行全行不(bù)良(liáng)贷款余额16.13亿元，不良(liáng)贷款率0.76%，较(jiào)上年末(mò)持平。

　　还需关注的是，除了后三类贷款(kuǎn)之外，截至2024年6月末，厦(shà)门银行关注类(lèi)贷款金额48.30亿元，较上年末增(zēng)加18.26亿元(yuán)，增幅60.77%，关注(zhù)类贷(dài)款占比也由上年末的1.43%提(tí)升至2.26%。

　　此外(wài)，因个别民营企业集团授信(xìn)客户贷款、个人经营性贷款逾期(qī)，截(jié)至2024年6月末，厦门银行逾(yú)期(qī)贷款金额32.03亿元，较上年(nián)末增加8.96亿元，逾期贷(dài)款占贷款及垫款总额1.50%，较上年末增0.40个百分点。

　　接受机构调研时，厦门银行表示，该行(xíng)已对逾期(qī)贷款(kuǎn)计(jì)提(tí)充(chōng)足拨备，并密切(qiè厦门银行上半年净息差仅1.14%垫底A股银行 个贷不良率翻倍增至0.99%减值损失增144%)关注(zhù)逾期贷款客户(hù)经营(yíng)财(cái)务及偿债能力变化等情况，全面做好资(zī)产保全工作，加强问题资产处置力(lì)度，持续(xù)防范化(huà)解信(xìn)用风险。

　　截至2024年6月末，厦(shà)门(mén)银(yín)行拨备覆盖(gài)率396.22%，较上年(nián)末下降16.67个百分点(diǎn)，但仍保持(chí)在较 高的水(shuǐ)平。

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