李秀生：利用大模型技术提升科技能力，支撑业务发展

专(zhuān)题：第六届中国金(jīn)融科(kē)技论(lùn)坛

　　2024年(nián)服贸(mào)会专题活动之(zhī)一——“第六届中国金融科技(jì)论坛”9月(yuè)12日-13日在北京举行，主题为：科技赋能——金融业(yè)数字化转型与应用。新网银行副行长李秀(xiù)生出席并演讲。

　　李秀(xiù)生介绍了新网银行如何充分利用大模型技术，进一步提升科(kē)技能力，来支撑业(yè)务的发展。

　　他(tā)介(jiè)绍说，新网(wǎng)银行在已有业务流程(chéng)中加入自动化、智(zhì)能化处(chù)理流程，助力提升银行应用(yòng)的效率(lǜ)、风险(xiǎn)管控的水平和决策(cè)的能(néng)力。

　　如何构(gòu)建大模型(xíng)能力？

　　首先，模(mó)型的(de)选择对算力(lì)有一定影响。在模型的选择上，新网银行以开源模型为(wèi)李秀生：利用大模型技术提升科技能力，支撑业务发展主、商业模型为辅，这些都跟科技预算投入以及最终科技投入(rù)在业务上所产生的价值有相关性。

　　在知识层面和(hé)数据层面上，新网银行从(cóng)成(chéng)立就重视数据体系和数据(jù)治理(lǐ)的工(gōng)作。与此同时，在(zài)非结构化(huà)数据以及这些数据所带来(lái)的知识沉淀上，新网银行做了一定(dìng)的积累，这是大模型应用探索的(de)基础。

　　在应用场景的选择(zé)上(shàng)，新网银行(xíng)把大(dà)模型的应用实践主要放在三个人员密集型的场景里：一是客服，二是营销，三是贷后。当然在研(yán)发领域(yù)也(yě)有尝试。

　　以下为演讲实录：

　　李秀生：各位领导、各位嘉(jiā)宾，大家(jiā)上(shàng)午好！刚才各位嘉宾(bīn)对于大模型发展(zhǎn)的(de)状况以及相关的实践、技术支撑都(dōu)做了非常好(hǎo)的介绍。今天我从微观层面分享一些(xiē)我们(men)的落地实践情况(kuàng)。

　　新网银行作为一家中小银行，如何进行数字(zì)化转型实(shí)践？最近几年，新网银(yín)行充分利用(yòng)大模型技(jì)术，进一(yī)步(bù)提升科技能力(lì)，来支撑业务的发展(zhǎn)。

　　新网银行在开(kāi)业之初选择(zé)了数字化(huà)发展路径，从获客到风控到运营，积淀了一定的数字化能力。我们主要聚(jù)焦在风控，包(bāo)括现在大家必谈的(de)反(fǎn)欺诈风控(kòng)和(hé)信用风(fēng)险的评(píng)估(gū)。在2016、2017年的时候，无论是在消费贷款领域，还是在小微企(qǐ)业贷款领域，新(xīn)网银(yín)行就(jiù)开(kāi)始了李秀生：利用大模型技术提升科技能力，支撑业务发展(le)“随借随还”数字化处理方(fāng)式的研究探索。技(jì)术在不断地(dì)进步(bù)，我(wǒ)相信(xìn)中(zhōng)小银行总能(néng)找到差异化发展的特点。

　　智能技术(shù)的进(jìn)步在银行应用方面比较充分。前些年，主要是在反欺诈领域和信用风(fēng)险领域进行了一定的(de)应用。在一些自动化处理领域上，比如在RPA应用上，我们也做了一(yī)些尝试和实践，总体来讲，新网银行在已有业务流程中加入自动化、智能化处理流程，助力提升银行应用的效率、风险管控的水平和决策的能力。

　　我们觉得由于大模型的出现，可能对于整个银行运作流程的影响需要再思考。原来只是判别式的，目(mù)前生成(chéng)式人工智能的出(chū)现使(shǐ)得(dé)无论是从产品还(hái)是运营角度，不单是在原先流程上叠(dié)加AI的支持和辅助(zhù)，可能(néng)还需要更大程度的(de)重塑。

　　如何构建大模型能力？首先，模型的选择对算力有一定(dìng)影响。在(zài)模型的选择上，新网银行以开源模型(xíng)为主、商业模型为辅，这些都跟科技预(yù)算(suàn)投(tóu)入以(yǐ)及最终科技投入在业务上所产生(shēng)的价值有相关性。

　　在知识层(céng)面和数据层(céng)面上，新网银行从成立就重视数据体系和数据治理的工作(zuò)。与此(cǐ)同(tóng)时(shí)，在非结构化数据以及这些数据(jù)所带来的知识沉淀上，新网银(yín)行做了一定的积累，这是大(dà)模型应用(yòng)探(tàn)索的基础。

　　在应用场(chǎng)景的选(xuǎn)择上，新网银行把大(dà)模型的(de)应用实践主要放在三个人(rén)员密集型的(de)场景里：一是客服，二是营销，三是贷(dài)后。当然在研发领域也有(yǒu)尝试。

　　我选择客服类场景给大家做一下汇报。我们在客(kè)服类场景应用主要有三个应用场景(jǐng)，分别为智能客服(fú)、客服小结和客(kè)服工单。目前，新网(wǎng)银(yín)行语音(yīn)智能客服可以覆盖50%左(zuǒ)右的客服场(chǎng)景，并(bìng)实现超过20%的人工替代有效服务。另外，新网银行已经实现了客服小结和客服工单的全面自动化，无论是语(yǔ)音还是文字的对话，经过(guò)大模(mó)型的训练和提(tí)升(shēng)来开展相(xiāng)应挖掘，基于历史知识的(de)学习、训练，最终生成客服小结和客服工单。

　　从新网银行(xíng)的实(shí)践看，这样的大模型在(zài)客服人员密集型的场景(jǐng)，而且(qiě)是有(yǒu)规律可循(xún)的场(chǎng)景里(lǐ)，无论是通话时长，还是对于问题处理，都能(néng)够达到比较好的效果。我相信随着时间推移，效率可能(néng)会(huì)进一步提升。

　　目前，新网银行通过早期在风(fēng)控领域的实践，到现在利用大模(mó)型进行效(xiào)率提升，做了一些尝试。我们也觉得大模(mó)型的(de)不断进步，可能会使得(dé)客户交互类产品发(fā)生变化。现在(zài)，手机银行交互主要是(shì)通过固定(dìng)APP和固定菜单交互模式，我们觉得这个领域未来也会变成自然语言交(jiāo)互模(mó)式，这也有赖于有关(guān)规则的(de)不断适应和变化。我(wǒ)相信在未来(lái)，客户交互(hù)服务产品不再(zài)是(shì)原先标准的菜单式，也可能变成自然语言模(mó)式，服务方(fāng)式(shì)会更加人性(xìng)化。

　　刚才给大家分享的(de)是新(xīn)网银行作为一家中小银(yín)行，主(zhǔ)要利(lì)用自身的能力(lì)和知识沉淀(diàn)在大模(mó)型领域的实践(jiàn)，刚(gāng)才很多(duō)嘉宾做了非常好的能力上的分(fēn)享，我们(men)也希望和大家线下做一下沟通、交流和学习，使我们在这方面的实(shí)践做得更好，谢(xiè)谢(xiè)。

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责(zé)任编(biān)辑：梁斌 SF055

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