监管“长牙带刺”加强金融风险管理 涉案金额1亿以上将列为重大案件

　　长江商报消息(xī)监管“长牙带刺”加强金融风险管理 涉案金额1亿以上将列为重大案件ont> ●长江商报(bào)记者 李(lǐ)璟

　　金融监管重磅出击，从严打击金融(róng)犯罪迎(yíng)来全面(miàn)升级(jí)。

　　9月6日(rì)，国家金融监管总局(jú)修订发布(bù)《金融机构涉刑案件(jiàn)管理办法》（简称《办法(fǎ)》），自印发之日起施行，以进(jìn)一步完善金(jīn)融机构涉刑案件管理(lǐ)，严厉打击金融犯罪。2020年7月1日(rì)起(qǐ)施行的《银行保险机构(gòu)涉刑案(àn)件管理办法（试行）》同时废(fèi)止。

　　《办法》聚(jù)焦防范(fàn)化解实质性风险(xiǎn)，突出金(jīn)融业务特(tè)征，提高监管精准性和有效性(xìng)，对案件(jiàn)的定义、信息报送、机(jī)构处置、监管处(chù)置、监督管理(lǐ)等方面进行了详细规定。其(qí)中，对(duì)重大案件(jiàn)标准(zhǔn)作出明确，规(guī)定涉案业(yè)务余额等值人
民币1亿元（含）以上的属重大案件。

　　金融监管总
局在对政策解读时表示，《办法》是全面(miàn)加强金融监管(guǎn)、持续提升监管有效性的重要举措，将指导(dǎo)行业做好《办法》贯彻落实工作(zuò)，提升案件管理质效，促进金融(róng)高质(zhì)量(liàng)发展(zhǎn)。

　　加大监管力度定义4种重大案件情形

　　案件风险(xiǎn)是外部(bù)经济金融环境与行业违法违规风(fēng)险因素交织形成的综合风(fēng)险，监管(guǎn)正加大对其处(chù)置力度。

　　《办法》监管“长牙带刺”加强金融风险管理 涉案金额1亿以上将列为重大案件共七章45条，将进一步规范(fàn)和加强(qiáng)金融机构涉刑案件管理(lǐ)工作，建立责任明确、协调高
效的(de)工作机制，依法、及(jí)时、稳妥处置(zhì)案件。此次修订 内容(róng)主要(yào)包括四个方面，即聚焦防范化解实(shí)质(zhì)性风险、优化
案件管理流程、强化(huà)重大案件处置、压实金融机构主体责任等(děng)。

　　具体(tǐ)来看，《办法》突出 金(jīn)融(róng)业务(wù)特征，提高监管精准性和有(yǒu)效性，要求前移案件管理工作重心，合理设(shè)置案件(jiàn)管理各环节时限(xiàn)要求(qiú)，提升案件管理质效(xiào)。要求(qiú)案发机构在知悉
或(huò)者应当知悉案件发生后，应当于(yú)5个工作日内分别向属地派出机(jī)构和法人总部报告。派
出机构收到报告后，应当审核报(bào)告内容，于5个工作日内完成案件确认报(bào)告。金融监(jiān)管总局(jú)直接(jiē)监管的金融(róng)机构在知悉或者应当知悉法人总部案(àn)件发生(shēng)后，应(yīng)当于5个工作日内向金融监管总(zǒng)局案件(jiàn)管理部门报告，并抄送机构监管部门。金融机构分支机构发生重大案件的，金融机(jī)构法人总部在收到其分支机构案件报告后，应(yīng)当审核报(bào)告内容，于5个工作日(rì)内向金融监管(guǎn)总局或者属地派出机构报告。

　　同时，《办法》强化重大案件处置(zhì)。紧盯关键事、关键人、关键行为，对金融机构(gòu)各级负责人(rén)案(àn)件采取重点(diǎn)监(jiān)管措施，对重大案件调查、追责问监管“长牙带刺”加强金融风险管理 涉案金额1亿以上将列为重大案件责、案
情通报(bào)从(cóng)严要求，切实提高(gāo)违法违规成 本。

　　值得关注的是，对于重大案件，《办法》给出了明确判断标准，共有4种情形。包括：涉案业务余额等值人民币1亿元（含）以上的(de)；自(zì)案件确认后至案件审结 期间任一时点(diǎn)，风(fēng)险(xiǎn)敞(chǎng)口金额（指(zhǐ)涉案金额扣除已回收的现金或者等同现金的(de)资产）等(děng)值人民(mín)币(bì)5000万元（含）以上，且占
案发(fā)法人机构净资产10%（含）以上的；性质恶劣、引发重大负面舆情、造
成挤兑或者集(jí)中退保以及(jí)可能诱发区域性(xìng)系(xì)统性(xìng)风险等具有(yǒu)重大社会不良影响的；金(jīn)融监管总局 及其(qí)派出机构认定的其他属于重大(dà)案件的情形。

　　同时，《办法(fǎ)》还进一步要求(qiú)压实金(jīn)融(róng)机构主体责任，指导金融(róng)机构制定并(bìng)有(yǒu)效执(zhí)行(xíng)案(àn)件管理制度，加强重点(diǎn)环节管理(lǐ)，以案(àn)为鉴开展警(jǐng)示教育，及(jí)时阻断(duàn)犯罪链(liàn)条和(hé)风险外溢。要求金融机(jī)构应当针对案件制定整(zhěng)改方案，建立整改台账(zhàng)，明确(què)整(zhěng)改措(cuò)施，确定整改期限，落实 整改责任。

　　金 融法呼之欲出(chū)护航市场行
稳致远

　　值得一提(tí)的是，原文件(jiàn)将案件类别分为 业内(nèi)案件和(hé)业外(wài)案件，而《办法》重新(xīn)对案件(jiàn)给出明确(què)定义。

　　《办法》指出(chū)，案件是指金融机构从业人(rén)员(yuán)在业务经营过程中，利用职务便利实施侵犯所(suǒ)在机构或(huò)者客户合法(fǎ)权益的行为，已由公安、司法、监察等(děng)机关立(lì)案查处的刑事案件。同(tóng)时，金融机构从业人员(yuán)违规使用金融机构重要空白凭证、印章(zhāng)、营业场所等，套取所(suǒ)在机构信用参(cān)与非法集资等非法金融活动，已由公(gōng)安、司法、监察等机关立案查处的刑 事案件，按照案件管理。

　　专家表示(shì)，《办法》的(de)出台是监管“长牙带刺”的体(tǐ)现，将(jiāng)规(guī)范和帮助金融机构(gòu)处理内 部发生的刑事案件(jiàn)，有助于防范和(hé)提前化解(jiě)金融风险。

　　金融是(shì)国民经济的(de)血(xuè)脉，加强和完善现代金融监管(guǎn)已成为当前(qián)金融领域的一项重要任务。党的二(èr)十届三中全会审议通过的《中共(gòng)中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化(huà)的决定》（简称《决定》）提出(chū)，完善金融监(jiān)管体系，依法(fǎ)将所有金融活动纳入监管，强化监管责任和问责制(zhì)度，加强中央和地方监管协同
。备受市场关(guān)注的是，《决定》首次(cì)提出，制(zhì)定金融法(fǎ)。

　　全国人大法工委相(xiāng)关负(fù)责人此前在解读二十届三中全会精神时指出，要坚持改革与(yǔ)法治(zhì)两翼齐(qí)飞双轮驱动，积极适应(yīng)新情(qíng)况(kuàng)、新要求，着力处理好改革和法治的关系。

　　长江商报记(jì)者了解到，我国现行法律体系中，目前与金融相关的法(fǎ)律有 《证券法》《保险法(fǎ)》《信托法》《中国人民银行法》《商业银行法》《银行业监督管理法》等。这些(xiē)法(fǎ)律构成(chéng)了(le)我国金融法律体系的基础，但至今尚未有 一部统领性的金融法(fǎ)。

　　《决定》强调(diào)，制定(dìng)金融法旨在通过立(lì)法(fǎ)手(shǒu)段明确金(jīn)融(róng)活动的(de)行为准则，规范(fàn)市场秩序
，保(bǎo)护金融(róng)消(xiāo)费者(zhě)权益，防范系(xì)统性金融风险(xiǎn)，构建一个更加安全、高效的金融市场环境。这一举措将填补现有(yǒu)金融法规体(tǐ)系中的空白，提(tí)升金融监管的法律效力。

　　对于(yú)金融法的进展(zhǎn)，司法部相关负(fù)责人在日前(qián)国新办举行(xíng)的发(fā)布会上透露，有关(guān)部门(mén)正在抓紧研(yán)究起草金融法草案，司法部也参加了(le)相关工作。此外(wài)，在
防(fáng)范化(huà)解金融领域风险、促进资本市场健康稳定发展等(děng)方面，司法部将加快修订银行业监督管理法等金融领域的法律(lǜ)法规，进一步健全金融监管体系；制定规范中介机构(gòu)为(wèi)公司公开发(fā)行股票(piào)提供服务的规(guī)定等(děng)法规，推(tuī)动提高上市公司质量、保护(hù)投资者
合法权(quán)益。