孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践

专题：第六届中国金融科技论坛

　　2024年服贸会专题活动之一——“第六届中国金(jīn)融科技(jì)论坛”于9月12日-13日在北(běi)京举行。中国
银行首席信息官孟茜出席并演讲。

　　孟茜表示(shì)，中国银行高度重视数字化浪潮(cháo)带来的(de)重大历史性机遇，将会以(yǐ)开放共赢的姿 态，立足新发展(zhǎn)格局，积(jī)蓄新发展动(dòng)能，坚决贯彻落实党中央决策部署，坚
持金融工作的政治(zhì)性、人
民性，坚持服务实体(tǐ)经济初心和 使命，聚焦金融服务提质增效(xiào)，促进数字金融发(fā)展，加(jiā)快(kuài)推进数字化转型，做好数字金融大文章(zhāng)。

　　他介绍，中国银行会从三个方面继(jì)续发(fā)力：一是坚持顶层设计、统筹谋划，聚焦体制机制变革，激发数字金融发展新动能。二(èr)是筑牢数据底座，以数据赋能推动业务(wù)高质量(liàng)发展，更好服(fú)务五篇大文章。三是聚焦赋能业务发展，充(chōng)分发挥新技术的生产力价值。

　　以(yǐ)下为演讲实录：

　　孟茜：各位嘉宾 大家(jiā)上午好
，很荣(róng)幸受邀本(běn)次论坛，刚(gāng)才聆听了很多领导(dǎo)和专家关于数字(zì)金融和金融科技发展(zhǎn)的观点、研(yán)究和做法，很受启发，也很有收获。下面我会围绕着如何做好数字金(jīn)融这篇大文章介绍一下(xià)中国银行(xíng)的探索和实践(jiàn)。

　　首先(xiān)我们认(rèn)为发展数字金融是深入贯彻党的(de)二十届三中全 会
精神，以全面深化改(gǎi)革推动银行更
好服务新质生产力的有力保障(zhàng)。党的二十(shí)届三中全会提出，要“健全因地制宜发展新质生产力体制机(jī)制(zhì)”。新质生产力具有高科(kē)技、高效能、高质量特征，是(shì)符合新(xīn)发展理念的先进生产力质(zhì)态。数字金融以人工智(zhì)能、物(wù)联网、云计算等新一代(dài)数字技(jì)术为基石，以(yǐ)数据为新型生(shēng)产要素，以提升客户服务和业务运营质效为导(dǎo)向(xiàng)，以实现(xiàn)高质量发(fā)展为目标，从(cóng)更好的服(fú)务中国式现代化大局出发，坚持全面深化改革，促进金融领(lǐng)域的产(chǎn)品和服务创新，促进银行提升服务实体经济效能(néng)。可以预见
，发展数(shù)字金融将(jiāng)逐渐成为加 速新质生产力形成的重要引擎。

　　第二，我们也认为发展数字金融是商业(yè)银行落实中央(yāng)金融工作(zuò)会(huì)议精神、强化责任担当的重要举措(cuò)。中央金(jīn)融(róng)工作会议为金融业高质量发(fā)展
提供(gōng)了(le)根本遵循(xún)和行动指南，会议明
确提出金融机构要做好包(bāo)括数字金(jīn)融在内的“五篇大文章”。对于商业银行而言，大力发展数字金融，推进数(shù)字化转型，既是落实中央(yāng)战略部(bù)署的应尽之责，也(yě)是顺应数字经济发展实现自身高质量发(fā)展的必然举措。数字金融不仅是传统金融(róng)的延伸，更是金融发展模式的变(biàn)革，将深刻改变和重塑金融业态(tài)和运(yùn)作方式。数字技术(shù)将助力商业银行进(jìn)一步提高经营管理效(xiào)率，从而以更加优质(zhì)的金融产品供给，更好(hǎo)服(fú)务实体经济，有力支持经济高质量(liàng)发展。

　　第三(sān)，我们认为发展数字金融是商(shāng)业银(yín)行应对低息环境、实现自身高质量发(fā)展的(de)有效手段。当前，国际环境的复杂(zá)性、严峻性(xìng)和不确定性持续上升，国内经济也面临多重压力，商业银行净息差持(chí)续走低，盈利能力有所下降 。参(cān)照国内外先进同业经验，我们认为，顺应时(shí)代(dài)发展，融入数字经济，孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践发展数字金融，是低利率市场环(huán)境下商业银行的破局之(zhī)道。一方(fāng)面(miàn)，建设“数字中国”已上升为国家(jiā)战(zhàn)略(lüè)，在 全社会形
成了广 泛(fàn)认同。“不见面”、“高效率”、“极致体验”的数字金融服(fú)务已经成为吸引客户、留住(zhù)客户的必选项。另一方面，五篇大文章的提出，要求银行业服(fú)务重(zhòng)心进一步下沉，加快构建新(xīn)型数字化经营模式，在渠道与营销、产品与服务(wù)、管理与经营三大领域(yù)全面(miàn)升级，才能敏捷精准把握客户需求，敏锐高效(xiào)洞(dòng)悉市(shì)场风险，更好(hǎo)地满足人民对(duì)高质量金融服务的需求。

　　中(zhōng)国银行高(gāo)度重视(shì)数字化浪潮带(dài)来的重大历史性(xìng)机遇，将会以开放共赢的姿(zī)态，立足新发展格局(jú)，积
蓄新发展动能，坚决贯彻落实党中央决策部署，坚持(chí)金融(róng)工作的政治(zhì)性、人(rén)民性，坚持服务实体经济初心(xīn)和(hé)使命，聚焦(jiāo)金融服
务提质(zhì)增效，促进数字金融发展，加快推进数字化转型，做好数字(zì)金融大文章。我们会从以下三个(gè)方面继续发力：

　　一是坚持顶层设(shè)计、统筹谋(móu)划，聚焦(jiāo)体制机制变革，激发数字(zì)金融发展新(xīn)动能。一方面，加强顶层设计和战 略规划。数字金融(róng)建设(shè)作为一项战略(lüè)性、全局性、变革性工(gōng)作，需要协调各个机构、各个条线凝聚意志、同(tóng)向发力。中国银行按 照党(dǎng)中央、国务院及金(jīn)融(róng)管理机构的部署及相关指导意见，结合集团“十四五”战略发展规划，制定了《数字金融行动方案(àn)》，统筹全局(jú)推(tuī)进集团数(shù)字金融建设工作。《行动方案》围绕“深耕数据科技基础能力”、“构建数字(zì)化运营管理能力”、“提升数字化服务能力”、“建设智能化风控能力”、“巩固全球化(huà)特色优势能力”五大能(néng)力建设，形成多项行动举措，充分释放“客户体(tǐ)验全面提(tí)升(shēng)”、“产品服务开放(fàng)共(gòng)享”、“业务流(liú)程整合优化”、“管理风控智能高效”、“各级员工减负赋能”五大数字化转型价值。另一方面，加快推进管理(lǐ)模式和(hé)组织架构的变(biàn)革。持续深度推(tuī)进数字化转型，需要集团上下经营(yíng)管理理(lǐ)念和业务拓展模式(shì)的深层次(cì)变革，关(guān)键在于推动业务、数据和(hé)科技的深度融合(hé)，加速建立与之相(xiāng)适(shì)应的组(zǔ)织管理机制。今年(nián)以来，中国银行设立(lì)数字金融委员(yuán)会，进一步优化科技体系职能架(jià)构，强化科技统筹管理和顶(dǐng)层设计(jì)，在各级机构业务条线(xiàn)设(shè)置数字化相关团(tuán)队，切实把数字化经营的理念和措施穿透到各级机构(gòu)、各业务条线，融入到日常的客户服务、产品设计和经营(yíng)管(guǎn)理之中。同时，一体推进业务与科技的深(shēn)度(dù)融合(hé)，建(jiàn)立(lì)了(le)相应柔性组(zǔ)织和敏捷协同机制(zhì)，将(jiāng)科(kē)技与(yǔ)业务人员混合编队，共同(tóng)研究市场、共(gòng)同营销客户、共同(tóng)研发(fā)需求，共同建(jiàn)设用户孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践体验好、市场口碑好、业务效益好的精(jīng)品应用系统。

　　二是筑牢数据底(dǐ)座，以数据赋能 推动业(yè)务高质量(liàng)发展，更好服务五篇大文章(zhāng)。一方面，用好数据资产，推进(jìn)“业务数(shù)据化”和(hé)“数(shù)据业务化(huà)”。中国银行不断完善数据治(zhì)理体系，持续挖掘数据资产价值(zhí)，不断释(shì)放数据(jù)红利。通过建立全集团一本数据(jù)字典，实(shí)现 集团内同一(yī)套标准，有效支持精准(zhǔn)营销、风险防控、运营(yíng)优化和经(jīng)营管理。持续推进数据服(fú)务能力建设，打造“数据纵横”App，全行80%以上，将(jiāng)近24万(wàn)员工在使用，平台建设了一系列数据应用产品，服务行内管理、分析、营销等(děng)各类需求，实现了数据时效性高(gāo)、场景覆盖面广、展现形式多样、总分行数(shù)据一(yī)体化的数据展现服务(wù)。另(lìng)一(yī)方面，以数据驱动 业务发展，持续提升客户体验、减(jiǎn)轻基层员(yuán)工负担，赋能做好(hǎo)“五篇大文章”。中国银行充分(fēn)挖掘(jué)数据背后的客户需求，推进产品服务向柔性定制转变，触 达方式向线上移动转变，业务开展向(xiàng)场(chǎng)景融合转变，持续提升全(quán)旅程客户体验(yàn)，助力做好(hǎo)“五篇大(dà)文(wén)章”。在科(kē)技金融领域，通
过推出“专精特(tè)新贷”“知贷(dài)通”“知惠贷”等特 色产品，打造差异化产品(pǐn)服务体系
。在绿色金融领域，实现客户ESG风险(xiǎn)智能(néng)分(fēn)类、绿色信贷自动化识别，助力(lì)基(jī)层获客、活
客、减负增效。在普惠金融领域，打造(zào)智能(néng)普惠(huì)平台，支持普(pǔ)惠条(tiáo)线 一(yī)线员工看数用数需(xū)求，强化场景交互嵌入和数据引流。在养老金融领域，聚焦养老高(gāo)频(pín)场景(jǐng)，探索建立“金融+”养老产业(yè)生态合作(zuò)模(mó)式，通过手机银行“银发(fā)专区”建设，提升养老个人客户
的金融产品“货架选购”体验，打造综合化养老(lǎo)服务生(shēng)态。

　　三是聚焦赋(fù)能业务(wù)发展，充分发挥新(xīn)技术的生产力价值。一方面(miàn)，针(zhēn)对成 熟期技术，通(tōng)过(guò)打造新技术推
广应用平台，打通技术(shù)赋能的“最后(hòu)一公里”。目前，我行已构建RPA、OCR和机器人等(děng)多(duō)个新技术平台，在促进(jìn)数字化(huà)转型、降本增效提质、减轻(qīng)基(jī)层一(yī)线员工(gōng)负担等(děng)方面发挥了积(jī)极(jí)作用。RPA平台和OCR平台已经实现了境内一级分行全覆盖，广泛应用在客户信息、人力资源、财务管(guǎn)理等(děng)多个领域总分行多个业务场
景中(zhōng)。智能问答机器人和智能(néng)外呼机器人(rén)平台可以自(zì)动完成咨询、促活、催收等任务，2023年，智(zhì)能(néng)外呼超2亿通，触达客户(hù)超5000万户，大大减少工作量和人(rén)员投入。另一方(fāng)面，针对成长期技术，研究其与业务的结合点，探(tàn)索“最初一(yī)公里”。针对大模(mó)型、隐私计算等成长(zhǎng)期技术，按照“守正创新”的原 则，采用“边(biān)建边用、以用促建”的策略，举(jǔ)办“业数技”融合(hé)应(yīng)用劳动技能竞(jìng)赛(sài)，通过“赛马机制”，为大规模推(tuī)广应用打下基础。围(wéi)绕大模(mó)型技(jì)术的(de)应用，我行正探索利用(yòng)大模型，辅助编(biān)写(xiě)授(shòu)信报告，让(ràng)客户经理可以把更多的精(jīng)力用于 营(yíng)销拓客(kè)。利用隐私计算技术“数据可用不可见”的特性，在符合个人(rén)信(xìn)息(xī)保护要求的情况下，总行
与集团下辖的综合经营公司行司联动、数据共(gòng)享，实现了联合风控建
模，助力集团提升整体风险(xiǎn)防(fáng)控(kòng)能力。

　　各位领导，各位同仁，数字经济的蓬勃发展为金融创新发(fā)展提(tí)供 了广阔空间，注入了(le)活力基因。服贸会是全球服务(wù)贸易领
域规模最大的综合性(xìng)展会，是中国对外开放的重(zhòng)要平台(tái)。作为服务“双(shuāng)循环”新发展格局的排(pái)头(tóu)兵，中国银行始终坚(jiān)定践行(xíng)国家(jiā)战(zhàn)略，主动融入国家对外开放大局，发挥中行在外汇
外贸领域优势，全力支(zhī)持本次(cì)服贸会成功(gōng)举行。

　　迈入新时代，踏上(shàng)新征程，中国银行将加(jiā)快(kuài)自身的数字(zì)化转型，做好“五篇大文章”，为国家(jiā)社会和客户，提供更新、更快、更好的金融服务。

　　最后预祝本(běn)次论(lùn)坛圆满成功，谢谢大家！

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责任编辑：梁斌 SF055

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