招行行长王良：目前未收到监管针对个人房贷转按揭的相关意见

金融界9月2日消息，招商银行行长王(wáng)良2日在该行2024年中 期业绩交流会上表示，目前招商银行没有收到监管(guǎn)部门针对个人存量房贷转按揭的(de)相关意见，相关监管部门也并未就此征求过(guò)商业银行的意见。近日，有外媒报(bào)道称，中国正在考(kǎo)虑进一步下调存量房贷利率，允许规模高(gāo)达38万亿人民 币的存量房贷寻求转按(àn)揭，以降低居民债务负担(dān)、提振消费。“这个政策目前还没有得(dé)到确认。如果相关政(zhèng)策推出(chū)，可能会对银行业存量(liàng)按(àn)揭(jiē)利率带来一定的负面影响。”王良表示。

消息面上，上(shàng)周五有外媒引述知情人士称，中国正考虑进一步下(xià)调存量房贷利率，允许(xǔ)规模高达38万亿人(rén)民币的存量房贷寻求转(zhuǎn)按揭(jiē)，以降低(dī)居民债务负担、提振消费。知情人士表(biǎo)示(shì)，根据相关方案，存量按揭客(kè)户可以与银行重新协商房贷利率，而不 用等到1月(通常的利率调(diào)整时间)。此外
，他们也可以将现有按揭贷款直接转入其他(tā)银行，并按照最新
利率签订合同，这将成 为全(quán)球金(jīn)融危机以(yǐ)来(lái)中国首次允许这种(zhǒng)被称(chēng)为“转(zhuǎn)按揭”的操(cāo)作。

“转按揭”是(shì)指已在(zài)银行办理按揭贷款的借款人，向原贷款银行要求变更贷款要素（包括利(lì)率(lǜ)、金额、抵押率、借款(kuǎn)人(rén)等），或是将现有按揭贷款转入(rù)其他银行，并按照最(zuì)新贷款要素签订合同。一般来看，“转按揭”分为(wèi)交易性和非交易性两种，交易性“转按揭(jiē)”是指 以房产交易为目的，非交(jiāo)易性“转按揭”则没(méi)有房产交易背景，即“同名转按揭”。实际(jì)操作中，多数转按揭业务是(shì)为了获得更优(yōu)贷款条件的同(tóng)名转按揭，如将高利率按揭贷(dài)款置(zhì)换为低利率按揭贷款。

去年9-10月，存量房(fáng)贷利率已经进行过
一次统(tǒng)一调(diào)招行行长王良：目前未收到监管针对个人房贷转按揭的相关意见整，根据央行(xíng)发布的招行行长王良：目前未收到监管针对个人房贷转按揭的相关意见《2023年第四季度(dù)中国货币政策执(zhí)行报告》显示，截(jié)至(zhì)2023年底，存量按揭利率调整后的加(jiā)权平均利(lì)率为4.27%。此外考虑去年5年(nián)期LPR 10bps的调降，大部分按(àn)揭在今年(nián)1月1日(rì)经历(lì)重定(dìng)价；今年2月(yuè)和7月5年期LPR 累计35bps的调降(jiàng)，少(shǎo)部分按揭在今年2-8月(yuè)经历重(zhòng)定(dìng)价；今年(nián)以来存量高定价按揭(jiē)提 前还款(kuǎn)。中信证券估算
当前存量房贷(dài)的加权平均利率约在3.9%-4.0%左右。

根据央行发布(bù)的(de)《2024年(nián)第二季度中国货币政策执(zhí)行报告》显示，2024年6月，全国新发放(fàng)个人(rén)住房贷款利率为3.45%。中原地产研究(jiū)院统计数据显示，2024年8月全国首套房
平(píng)均利率为3.25%左右(yòu)，二套房贷(dài)款平均利率(lǜ)为3.6%左右；根据融 360数(shù)字科技(jì)研究院监测，截至7月底，45个重点城市首套(tào)房(fáng)贷款平均利率为3.29%，二套房贷款平均利(lì)率(lǜ)为3.71%；根据财联社8月29日报道，广州首(shǒu)套房贷(dài)利率最低已经可以做到(dào)2.89%。

中信证券分析称，若(ruò)报道属(shǔ)实，从敏感性测算来看，按存量按揭调整比例75%、定价(jià)调整幅(fú)度55bps假设(shè)，商业银行全年净息差负(fù)向影响约在(zài)4.5bps左右(yòu)，其中(zhōng)按(àn)揭占比高的全国型银行受影响较大；若存款挂牌利率再次下调，将有效对冲负向影响。如允许存量房贷(dài)转按揭(jiē)属实，从转按揭承接格局来看，利好负债成本优势银行。

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