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新版“跨 境理财通”首月:开户爆火!新增投资者环比大幅飙升超9倍

新版“跨 境理财通”首月:开户爆火!新增投资者环比大幅飙升超9倍

单月新开户人数创新高。

新版“跨境理财通”火了!

4月(yuè)23日,中国人民银行广 东省分行披露2024年3月跨境理(lǐ)财通业务情况,这也(yě)是新(xīn)版“跨境理财(cái)通”实施后的首个(gè)完整月。

根(gēn)据(jù)披露的(de)数据,当月,粤港澳大湾区参与(yǔ)“跨(kuà)境(jìng)理财通(tōng)”的个人投资者新增24288人,新增人数(shù)较2月份(新增2391人)环比大(dà)幅增长了9.16倍,单月新开(kāi)户人数创(chuàng)新(xīn)高。

试点银行积极(jí)布局

2月26日,新(xīn)版(bǎn)“跨境(jìng)理财通”正式实施。相比过去的1.0版,新版“跨境理财通”不仅降低了投资(zī)者准(zhǔn)入条件、提高了个人投(tóu)资者(zhě)额度,同时还(hái)拓宽了业(yè)务试点范围,更好满足(zú)大湾(wān)区(qū)居民多样化投(tóu)资需求。

试点银行积极(jí)推出具有竞(jìng)争力的产品,尤其是(shì)对于港澳银行来说(shuō),这是(shì)一个抢占大湾(wān)区业务“高地”的重大机遇。

汇丰中国副行(xíng)长兼大湾区办(bàn)公 室(shì)总(zǒng)经理陈庆耀对第(dì)一(yī)财经记者表示,在新版实施细则落地后,汇丰全面升级(jí)了“跨境理财通”服务,目前汇丰共可为南(nán)北向投资者提供(gōng)约250个涵盖低至中(zhōng)高风险的产品,同时也加强了基金组合的选择,为客户提供逾100个投资国(guó)际及亚洲市场的基金,协助南向投资者实现投(tóu)资组合的多元化及国际化。

同时,陈庆耀也表示,“跨境理 财通”的启动进一(yī)步(bù)加(jiā)快了汇丰(fēng)整合粤港两地(dì)产品和服务资源的步伐,并推动银行与集团的证券、资管等机构以及外部合作伙伴更紧密的联动,以(yǐ)综合银行服务客户。

星展银行(xíng)(香港)是第一批(pī)推出“跨境理财通(tōng)”的银(yín)行,也是首家(jiā)在“跨境理财通”计划下拥有(yǒu)三(sān)家“南向通”合(hé)作伙伴的银行。

星展银行相关负责人在(zài)接受第一财经记者(zhě)采访 时表示,新(xīn)版“跨境理财通”下,星展银行为南向通投资者提供超过220种理财产品,包括逾160只基金、新版“跨境理财通”首月:开户爆火!新增投资者环比大幅飙升超9倍50只债券产品和11种不同货币(bì)的存款产品 ,其中新增的基金(jīn)及债券产品数目(mù)超过100只。

“除了传统的定期存(cún)款,我们新增了更多收益型产品,例如债券(quàn),年限在10年(nián)以内,收益率范(fàn)围(wéi)通常在4%至5.5%之间。另外,我们还有存款证产品可供选择,这类(lèi)产品通常具(jù)有较低的风(fēng)险,并提(tí)供一(yī)定的收益保证,十分(fēn)适合那(nà)些寻求相对稳定收益的(de)投资者。”该负责人说。

内地投资(zī)者人数反超港澳投资者

截至3月底,新版“跨境理财(cái)通(tōng)”满月,根据中国人(rén)民银行广东省分行披露的数据,当月,粤港澳大湾区参与“跨境理(lǐ)财通”的 个人投资者新增24288人。

新增的人数主要体现在南向通上。数据显示,当月,港澳地区新增1051人参(cān)与北向通,银行办理北(běi)向(xiàng)通资金跨境汇划业务454笔,跨境(jìng)汇划金额(é)0.18亿元(yuán);内地新增23237人参与(yǔ)南向通,银(yín)行办理南向通(tōng)资金跨境汇划业务20120笔,跨境汇划金额130.88亿元。

截至2024年3月末,粤港澳(ào)大湾区参与“跨境理财通(tōng)”个人投资者 9.77万人,包括港(gǎng)澳投资者4.74万人,内地投资者5.03万人(rén),涉及相关资金跨境汇划6.98万笔(bǐ),金额283.89亿元。

从内地与港澳业务情况来看,3月份,内地 与香港间往来的“跨(kuà)境理财通”业务(wù)笔数18518笔,跨境汇划金额121.93亿元,占(zhàn)汇划总(zǒng)额(é)的93.03%;内地(dì)与(yǔ)澳门间往来的“跨境理财通”业务(wù)笔数2056笔,金额9.13亿元,占汇划(huà)总(zǒng)额的6.97%。

截至2024年3月末,内地与香港间往来(lái)的“跨境理(lǐ)财 通”业务笔(bǐ)数(shù)5.88万笔,跨境汇划额268.57亿(yì)元,占汇划总额的94.60%;内地与澳门间往来的“跨境理 财通”业(yè)务笔数1.10万笔,跨境汇划(huà)额15.32亿元,占汇划总(zǒng)额的(de)5.40%。

从大湾区内地业务来看,当(dāng)月,广东辖区(qū)(含广州、东莞、佛山、珠海、江门、中山、惠州、肇庆,下同)与(yǔ)港澳间往来“跨境理财通”业 务汇划金额65.99亿元(yuán),占跨境汇划总额的 50.35%,其中北向通(tōng)业务占(zhàn)比0.12%,南(nán)向通业务占比99.88%。深圳与港澳(ào)间往来“跨境理财通”业务汇(huì)划金(jīn)额65.06亿元,占跨境汇划总(zǒng)额(é)的49.65%,其中北向通 业务占比(bǐ)0.15%,南向通业务占比99.85%。

在大湾区内地九市(shì)中,深圳(zhèn)、广(guǎng)州、珠海、佛山四市是“跨 境理财通”业务的(de)主力 ,截至2024年3月末,上述四市“跨境理(lǐ)财通”业务汇划金额占比为83.84%。

“南向通”投资大多流向存款类资产(chǎn)

新版“跨境理财通”推出后,市场(chǎng)反应热烈(liè),开户情况火爆,尤其是南向高收益存款产品备受关注。多家试点(diǎn)银行推出了开户优惠(huì)活动,如美元定存优惠年化利率高达10%、人民(mín)币定存优惠年利率达到(dào)6%等(děng)。

尽管优惠活动仅限(xiàn)于新版“跨境理财通”首月:开户爆火!新增投资者环比大幅飙升超9倍期限较短的存款产(chǎn)品(如3个月),但其远高于市场平均水平的高利率吸引(yǐn)了(le)大量投资者的关(guān)注(zhù)。

数据显示,在投资持(chí)仓产品方面,截至(zhì)2024年3月末,参与“跨(kuà)境理财通”的个人投资者(zhě)购买(mǎi)投资产品市值(zhí)余额为 164.41亿元(y新版“跨境理财通”首月:开户爆火!新增投资者环比大幅飙升超9倍uán)。

其(qí)中,北向(xiàng)通项下,港澳个人投资者持有境内投资产品市值余额为(wèi)2.01亿元,包含理财产品1.22亿元、基金产(chǎn)品0.79亿元;南向通项下,内地个人投资者持有港澳投资产品市值余额为162.4亿元,包含投(tóu)资(zī)基金2.24亿元、债券0.25亿(yì)元、存款159.91亿元。

陈庆(qìng)耀在接受第一财经采访时也表示,根据过去一年的观察发现,客户中(zhōng)“南向通”投资大(dà)多流向存款类资(zī)产,“北向(xiàng)通”投资则倾向选择混 合型基金和债券型基金等产品,分散(sàn)投资(zī)本地市场的风险。

“在当前市场不确定性增(zēng)加的情况下,人们的风险(xiǎn)防范意识有所(suǒ)增强。越来越多高净值客户重新审视资产的安全(quán)性,理(lǐ)财态度和过去相比变得更(gèng)偏稳(wěn)健,希望通过多元化的资(zī)产配置分散风险,实现财富的保值增值。”陈庆耀(yào)说。

“我们也留意到在市场波动及低息环(huán)境下,内地客户(hù)开始对高息定存(cún)或固定收益的金融产品有一定(dìng)的需求。”上(shàng)述星展银行负(fù)责人说,新版“跨境理财通”推出后,大(dà)湾区内投资者的跨(kuà)境理财需(xū)求得(dé)到了进一步释放,星展银行香港的开户人数和投资规(guī)模(mó)都有显著增长。

不过,陈庆耀 同时表示,随着美国今年(nián)进入降息周期以(yǐ)及更多产品在“跨境理财通2.0”实施(shī)后被纳入销售范围,预期客户的投资将更趋多元,更(gèng)多地配置(zhì)不同(tóng)类型的产品以平(píng)衡风险与回报(bào)。

“北向通”潜力尚待进一步挖掘

另外,从中国人民银行广东省分(fēn)行披露的数据可以发现,南向通的投资热度(dù)要远远高(gāo)于北向(xiàng)通。

对(duì)此,上述星展银行负责人分(fēn)析,息差及投资环境因素应(yīng)是主要影响因素,因港元与美元挂 钩,过去一年,美国大(dà)幅加息(xī)及使美元走强令美元资产需(xū)求(qiú)节节上(shàng)升,国内客户对全球配置(zhì)需求增加。

星展(zhǎn)银行负(fù)责人建议,随着“跨(kuà)境理财通”的推进(jìn),可 以进一(yī)步挖掘“北向通”的潜力,包括提升政策宣传和推广、再进(jìn)一步拓宽“北向通”投资理(lǐ)财产品的范畴,以及进一步简化跨境投资和资(zī)金流(liú)动的流程,以吸引更多的投资(zī)者和资金。

同(tóng)时,也有越来越多机构表示希望(wàng)能够拿(ná)到(dào)“跨境理财通”的“入场券”。瑞银基金销售(深圳)有限公司总(zǒng)经理何(hé)秀鸿对第一财经(jīng)表示(shì),虽然目前该机构还不能直接参与“跨境理财(cái)通“,但(dàn)已经(jīng)在与有资格且有(yǒu)兴趣参(cān)与此项目的公(gōng)司探讨(tǎo)潜在合作。

“一(yī)些本土的金融机构(gòu)缺少海外的经验以及(jí)如何去服务不同市场客户的经验,我们可以分享(xiǎng)瑞银的财富管理(lǐ)经验。我们希望能够暂(zàn)时通过这(zhè)样的(de)方式加入(rù)到‘跨境理财通’的计(jì)划当中 。”何秀鸿(hóng)说。

此(cǐ)外,何秀鸿也建议,在“跨(kuà)境理财通”中,可以(yǐ)对不同风险类(lèi)别的资产设(shè)立不同(tóng)的额度。例如,风险较低的资产类(lèi)别(如债券基金)可以适度(dù)加大投资额度,一方面可以(yǐ)加(jiā)强(qiáng)风险控制,另一方面也可促进交易量。

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